РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
27 марта 2026 г. г.Петровск-Забайкальский
Петровск-Забайкальский городской суд Забайкальского края в составе:
председательствующего судьи Клейнос С.А.
при секретаре судебного заседания Белоусовой А.Ю., рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Бахаревой А. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, установил:
Истец обратился в суд с иском. В обоснование указал, 21.04.2025 г. между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 1099000,00 рублей под 31,9 % годовых сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства <данные изъяты>, модель: 3, 2007 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. Привел положения ст.ст. 811,819 ГК РФ, указал, ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом, нарушил п. 6 индивидуальных условий потребительского кредита, просроченная задолженность по ссуде возникла 22.08.2025 г. на 09.02.2026 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 172 дня, просроченная задолженность по процентам возникла 22.08.2025 г., на 09.02.2026 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 172 дня. Указал, ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 115441,92 рублей. По состоянию на 09.02.2026 г. размер задолженности составляет 1244926,72 рублей, в том числе: комиссия за ведение счета – 0 рублей, иные комиссии – 2360,00 рублей, комиссия за смс-информирование – 0 рублей, дополнительный платеж – 0 рублей, просроченные проценты – 160065,18 рублей, просроченная ссудная задолженность – 1070212,80 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 3618,74 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 76,720 рублей, неустойка на остаток основного долга – 0 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 2245,21 рублей, неустойка на просроченные проценты – 6348,07 рублей, штраф за просроченный платеж – 0 рублей. Также указал, согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком залогом транспортного средства: <данные изъяты>, модель: 3, 2007 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Привел положения ст.334 ГК РФ, ст.85 Федерального закона «Об исполнительном производстве», указал возложить обязанность по установлению начальной продажной цены залогового движимого имущества на судебного пристав-исполнителя, при проведении соответствующей оценки. Кроме того указал, что банк отправил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, не погасил образовавшуюся задолженность, продолжает нарушать условия договора. Обосновывая изложенным, просит суд: взыскать с ответчика Бахаревой А.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с 22.08.2025 по 09.02.2026 в размере 1244926,72 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 47449,27 рублей; обратить взыскание на предмет залога: транспортное средство: <данные изъяты>, модель: № года выпуска, идентификационный номер (VIN) № способ реализации-с публичных торгов.
Истец – ПАО «Совкомбанк», в судебное заседание своего представителя не направил, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще и своевременно. В исковом заявлении представитель по доверенности <данные изъяты> ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие истца.
Ответчик Бахарева А.А. в судебное заседание не явилась. Судебное извещение, направленное по адресу регистрации по месту жительства согласно регистрационному досье гражданина и указанному ответчиком в заявлении о предоставлении потребительского кредита: <адрес>, организацией почтовой связи возвращено в суд.
В соответствии со ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.
Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1).
Правила пункта 1 данной статьи применяются, если иное не предусмотрено законом или условиями сделки либо не следует из обычая или из практики, установившейся во взаимоотношениях сторон (пункт 2).
В п. 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.
Таким образом, гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по перечисленным выше адресам, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 Гражданского кодекса Российской Федерации). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.
Кроме того, ответчик Бахарева А.А. была извещена о месте и времени рассмотрения дела по телефону 03.03.2026 г. ( л.д.99), сообщила, что по делу будет участвовать её представитель (адвокат). Однако в судебное заседание ответчик Бахарева А.А. своего представителя не направила, об отложении рассмотрения дела не просила.
При таком положении ответчик Бахарева А.А. считается извещенной надлежаще и своевременно.
На основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу статей 307, 309, 310 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ) обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда, из иных оснований и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом или договором, при осуществлении предпринимательской деятельности.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 названного кодекса и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.3 ст.809 ГК РФ).
Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п.1 ст. 330 ГК РФ).
Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются специальным законом, Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Из дела следует, 21..04.2025 г. ПАО «Совкомбанк» и Бахарева А.А. заключили договор потребительского кредита № (далее - кредитный договор). По условиям кредитного договора банк предоставил Бахаревой А.А. лимит кредитования 1099000,00 рублей. Кредит предоставляется траншами, условия которых определяются в Заявлении о предоставлении транша. Размер транша не может превышать Лимит кредитования. Если в заявлении о предоставлении транша установлен срок расходования транша, то при не востребовании транша в указанный в заявлении срок, просит банк списать выданный транш в день, указанный в заявлении с банковского счета в полном объеме без дополнительного распоряжения. В этом случае проценты за пользование траншем не подлежат уплате, Договор считается расторгнутым с даты списания транша (п.1 индивидуальных условий). Срок действия договора, сроком возврата кредита установлен 120 мес., 3652 дня с правом пролонгации неограниченное количество раз (п.2 индивидуальных условий). Процентная ставка: 19,9% годовых действует при выполнении условий в совокупности: 1) использовал 80% и более суммы Лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок; 2)перевел на свой банковский счет, открытый в банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 дней с даты перечисления транша; процентная ставка увеличивается до 31,9% годовых при невыполнении условий подпункта 1 и/или 2 с даты перечисления транша ( п.4 индивидуальных условий). Возврат кредита, уплата процентов и иных платежей производится в порядке: общее количество платежей: 120 месяцев (без учета пролонгации) МОП от 2847,50 руб. до 38629,64 руб. Состав МОП установлен УО и включает часть ссудной задолженности и проценты за пользование кредитом. Дата оплаты МОП – ежемесячно по 21 число каждого месяца включительно. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП (п.6 индивидуальных условий). Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрена неустойка в размере 20% годовых в соответствии с п.21 ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)». Пунктом 10 индивидуальных условий кредитного договора, в соответствии с заявлением о предоставлении транша, исполнение обязательств заемщика обеспечено залогом транспортного средства марка: <данные изъяты> модель: № года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный знак №. 21.04.2025 г. Бахарева А.А. обратилась с заявлением о перечислении на свой счет транша в размере 1099000,00 руб. (л.д. 11-12, 47-52,54,56,58-59,78).
Факт предоставления Бахаревой А.А. кредита в сумме 1099000,00 руб. 21.04.2025 г. подтверждается выпиской по счету №, открытому на имя Бахаревой А.А. в филиале «Центральный» ПАО «Совкомбанк» ( л.д.43).
В реестре уведомлений о залоге движимого имущества зарегистрировано уведомление № от 22.041.2025 о возникновении залога транспортного средства: <данные изъяты>,VIN №,залогодателя Бахаревой А.А. перед залогодержателем ПАО «Совкомбанк» на основании договора залога № от 21.04.2025 г.
21.10.2025 г. истец направил Бахаревой А.А. досудебную претензию от 21.10.2025 г.№ о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в порядке ч.2 ст.14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» с требованием досрочно возвратить сумму задолженности на 21.10.2025 в размере 1159277,50 руб. ( л.д.45).
Согласно расчету задолженности, задолженность по кредитному договору по состоянию на 09.02.2022 г. размер задолженности составляет 1244926,72 рублей, в том числе: комиссия за ведение счета – 0 рублей, иные комиссии – 2360,00 рублей, комиссия за смс-информирование – 0 рублей, дополнительный платеж – 0 рублей, просроченные проценты – 160065,18 рублей, просроченная ссудная задолженность – 1070212,80 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 3618,74 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 76,720 рублей, неустойка на остаток основного долга – 0 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 2245,21 рублей, неустойка на просроченные проценты – 6348,07 рублей, штраф за просроченный платеж – 0 рублей ( л.д.61-62).Просрочки по внесению ежемесячного платежа ответчиком допускались с 21.08.2025 г., ежемесячно по 09.02.2026 г. ( л.д.22-23).
При расчете задолженности истцом учтены оплаты, произведенные ответчиком, расчет произведен в соответствии с условиями кредитного договора, арифметически является верным.
Исходя из вышеизложенного, суд приходит к выводу, что по состоянию на 09.02.2026 г. размер задолженности ответчика по кредитному договору оставляет 1244926,72 руб..
Доказательств тому, что задолженность оплачена, в материалах дела не имеется.
Поскольку Бахарева А.А. ненадлежащим образом исполняла и исполняет обязательства по кредитному договору, имеет задолженность в размере 1244926,72 руб., то исковые требования о взыскания задолженности в указанном размере являются обоснованными и подлежат удовлетворению. При этом суд принимает во внимание, что у истца возникло право требовать как просроченную задолженность, так и право требовать досрочно возвратить сумму основного долга по кредиту, поскольку условия для досрочного возврата всей суммы кредита, предусмотренные п.5.2 Общих условий потребительского кредита под залог транспортного средства и ч.2 ст.14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» имеются, суммарная продолжительность просрочки только по основному долгу составляет на день рассмотрения дела более 180 дней, порядок предъявления требования о досрочном возврате всей суммы кредита истцом соблюден, требование о досрочном возврате всей суммы кредита направлено 21.10.2025 г.
В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2).
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3).
Пунктом 1 ст.349 ГК РФ предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.
В соответствии с п.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 этого Кодекса.
Абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ установлено, что соглашением между залогодателем и залогодержателем может быть также предусмотрено, что реализация заложенного имущества осуществляется путем: оставления залогодержателем предмета залога за собой, в том числе посредством поступления предмета залога в собственность залогодержателя, по цене и на иных условиях, которые определены указанным соглашением, но не ниже рыночной стоимости; продажи предмета залога залогодержателем другому лицу по цене не ниже рыночной стоимости с удержанием из вырученных денег суммы обеспеченного залогом обязательства.
Сумма неисполненного ответчиком обязательства составляет 1244926,72 руб., что более 54950,00 руб.(5%х1099000,00 руб.(залоговая стоимость ТС).
Период просрочки исполнения обязательств, обеспеченного залогом с 21.08.2025 г. составляет на момент обращения с иском в суд (12.02.2026 г.) 5 месяцев 22 дня, что более чем три месяца.
Неисполнение ответчиком обязательств по кредитному договору является систематическим, ответчиком сроки по внесению ежемесячных платежей нарушались ежемесячно, за период с 21.08.2025 г. по 09.02.2026 г. – 6 раз, то есть более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд.
Таким образом, оснований к отказу в удовлетворении требований об обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство, не имеется.
Требования об обращении взыскания на заложенное имущество, подлежат удовлетворению.
Подлежит удовлетворению требование о способе реализации заложенного имущества, на которое судом обращено взыскание – путем продажи с публичных торгов, поскольку это соответствует требованиям п.1 ст. 350 ГК РФ, предусматривающего, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.
При обращении с иском в суд истец уплатил государственную пошлину в размере 47449,27 руб. ( л.д.9).
На основании ст.98 ГПК РФ, поскольку решение принято в пользу истца, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать в счет возмещения расходов по уплаченной государственной пошлине 47449,27 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд решил:
Исковые требования удовлетворить.
Взыскать с Бахаревой А. А. (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН № задолженность по договору потребительского кредита № от 21.04.2025 г. за период с 22.08.2025 г. по 09.02.2026 г. в размере 1244926,72 рублей, в том числе: иный комиссии – 2360,00 рублей, просроченные проценты- 160065,18 рублей, просроченная ссудная задолженность – 1070212,80 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду-3618,74 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 76,72 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 2245,21 рублей, неустойка на просроченные проценты – 6348,07 рублей, а также судебные расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 47449,27 рублей. Всего взыскать 1292375,99 рублей.
Обратить взыскание на заложенное имущество: транспортное средство марка: <данные изъяты> модель: 3, 2007 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный знак №
Реализацию транспортного средства марка: <данные изъяты>, модель: 3, 2007 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный знак № на которое обращено взыскание осуществить путем продажи с публичных торгов.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Забайкальский краевой суд через Петровск-Забайкальский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья Клейнос С.А.
В окончательной форме решение принято 02.04.2026 г.