РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
28 января 2026 года г. Барнаул
Ленинский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Яньшиной Н.В., при секретаре Трофимовой А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к Алхимовой У.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с требованиями к Алхимовой У.А. о расторжении кредитного договора №..., заключенного 14 августа 2023 года; взыскании с Алхимовой У.А. задолженности по кредитному договору № ... от 14 августа 2023 года в размере 3 377 605 рублей 08 копеек, обращении взыскания на заложенное имущество-квартиру, расположенную по адресу: ///, определив способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов, с определением начальной продажной стоимости жилого помещения – в размере 3 368 000 рублей. Также истец просил взыскать расходы по оплате государственной пошлины 67 643 рубля.
Требования мотивированы тем, что 14.08.2023 года между Банком ВТБ (ПАО) и Алхимовой У.А. был заключен кредитный договор №... на сумму 3200000 рублей сроком на 362 месяца с уплатой 11,1 процентов годовых. Кредит предоставлен для приобретения предмета ипотеки-/// в ///. С мая 2025 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов ответчиком не производятся, чем нарушаются права истца. 02.09.2025 года ответчику было предъявлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредиту, которое до настоящего времени не исполнено. По состоянию на 07.10.2025 года задолженность составляет 3 377 605 рублей 08 копеек. Согласно отчету об оценке, рыночная стоимость квартиры по состоянию на 07.10.2025 года составляет 4 210 000 рублей, следовательно, начальная продажная цена квартиры должна быть установлена в размере 3 368 000 рублей (80%).
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.
В судебном заседании ответчик Алхимова У.А. исковые требования не признала, указав о намерении выплатить банку просроченной задолженности. Ответчик не оспаривал наличие и размер задолженности по договору, указал о согласии с размером рыночной стоимости квартиры. Дополнительно Алхимова У.А. пояснила, что образование просроченной задолженности допустила по причине болезни ребенка и отца, на лечение и содержание которых уходило значительное количество денежных средств.
Выслушав ответчика, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.
Согласно ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства. Обязательства возникают, в том числе, из договора.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В силу статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Пунктом 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что требование об изменении или расторжении договора может быть заявлено в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении.
В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит».
В соответствии со ст. ст. 809,810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором.
Как следует из материалов дела и установлено судом, 14.08.2023 года между Банком ВТБ (ПАО) и Алхимовой У.А. был заключен кредитный договор №... на сумму 3 200 000 рублей, сроком на 362 месяца.
Процентная ставка на дату заключения договора 11,10% годовых. Базовая процентная ставка 12,10% годовых. Размер дисконта 1% годовых применяется при наличии полного страхования рисков, указанных в п. 17.1 договора.
Количество ежемесячных платежей 362. Платежный период с 15 числа и не позднее 19-00 часов 18 числа каждого календарного месяца. Процентный период с 16 числа каждого предыдущего календарного месяца по 15 число текущего календарного месяца.
Размер ежемесячного платежа (кроме первого и последнего) на дату заключения договора составляет 30 716 рублей 39 копеек.
Цель использования кредита - приобретение в собственность на основании договора купли-продажи предмета ипотеки: квартиры с кадастровым номером ..., расположенной по адресу ///. Количество комнат 2, общая площадь 46,90 кв.м. Цена предмета ипотеки определена в размере 3 675 000 рублей.
Размер неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов - 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
Счет, на который осуществляется зачисление кредитных средств, ....
Сумма кредита в размере 3 200 000 рублей была зачислена на счет ответчика 14.08.2023 года, что следует из выписки по счету, расчету задолженности и не оспаривалось ответчиком.
На основании ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» возникает залог (ипотека) в силу закона, залогодержателем по которому является кредитор. Права кредитора как залогодержателя удостоверяются закладной.
Согласно выписки из ЕГРН на квартиру с кадастровым номером ..., расположенной по адресу /// 16.08.2023 года её собственником является Алхимова У.А.
Также 16.08.2023 года зарегистрировано ограничение - ипотека в силу закона в пользу Банка ВТБ (ПАО).
В нарушение условий кредитного договора ответчик с февраля 2025 года вносила платежи несвоевременно и не в полном объеме (в феврале 24168,20 рублей, в марте 15000 рублей, апреле 23000 рублей, мае 5000 рублей, июле 1000 рублей), в августе 2025 года поступление платежей прекратилось, что подтверждается выпиской по счету ... по состоянию на 12.11.2025 года.
Согласно п. 8.4.1.9. Общих условий предоставления и погашения ипотечного кредита Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки при нарушении заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 15 календарных дней.
Общими условиями (правилами) предоставления и погашения ипотечного кредита предусмотрено право кредитора обратить взыскание на предмет ипотеки при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате направления уведомления об обращении взыскания, независимо от суммы просрочки (п. 8.4.2.1.2).
На основании п. 8.4.2. Общих условий, в случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору в течение 15 календарных дней, считая с даты предъявления Кредитором письменного требования о досрочном возврате Кредита и уплате процентов, обратиться в суд с требованием об обращении взыскания на Квартиру, находящуюся в залоге у Кредитора, в обеспечение исполнения обязательств Заемщика.
02.09.2025 года банком в адрес Алхимовой У.А. было направлено требование о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору от 14.08.2023 года № ... по состоянию на 02.09.2025 года в размере 3 341 502 рубля 60 копеек в срок до 06.10.2025 года.
Также банк в указанном требовании известил Алхимову У.А. о намерении расторгнуть кредитный договор.
По состоянию на 07.10.2025 года задолженность по договору составила 3 377 605 рублей 08 копеек, из которых 3 176 158 рублей 32 копейки остаток ссудной задолженности, 9 893 рубля 57 копеек задолженность по пени, 476 рублей 51 копейка задолженность по пени по просроченному долгу, 191 076 рублей 68 копеек задолженность по процентам.
Расчет исковых требований, представленный истцом, ответчиком по существу не оспорен, проверен судом и принимается в качестве надлежащего доказательства размера задолженности.
В судебное заседание ответчиком доказательства погашения задолженности по кредитному договору не представлены, также ответчиком не представлены доказательства, подтверждающие право заемщика на предоставление ипотечных каникул.
Учитывая изложенные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что Алхимова У.А. допустила существенное нарушение условий договора, в связи с чем требование истца о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности в заявленном истцом размере подлежат удовлетворению.
Расторгая кредитный договор, суд исходит из того, что в установленный банком срок требование о досрочном истребовании задолженности заемщиком не исполнена.
Предусматривая надлежащее исполнение сторонами гражданско-правовых обязательств, законодатель в качестве одного из способов обеспечения исполнения обязательств, установил залог, что прямо следует из п.1 ст.329 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Пунктом 1 статьи 334 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).
Согласно ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой имеется к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
В силу пункта 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Из содержания ст.349 ГК РФ следует, что требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
В соответствии с п.1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее по тексту ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»), залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно п.1 ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
Из разъяснений, данных в пунктах 53, 55 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2023 года N 23 "О применении судами правил о залоге вещей" следует, что если залогом обеспечено денежное обязательство, исполняемое периодическими платежами, основанием обращения взыскания на предмет залога является систематическое нарушение сроков внесения таких платежей. Если иное не предусмотрено законом (например, статья 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)") или договором, систематическим признается нарушение сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенную вещь во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункт 5 статьи 54.1 Закона об ипотеке).
Взыскание на предмет залога в связи с систематическим нарушением срока внесения периодических платежей не допускается, а начатое обращение взыскания прекращается в случае погашения должником или залогодателем - третьим лицом задолженности по внесению периодических платежей (пункт 4 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В то же время при правомерном предъявлении требования о досрочном исполнении обязательства, например, в случаях, предусмотренных статьями 351, 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, пунктом 1 статьи 60 Закона об ипотеке, сами по себе факты погашения просроченной задолженности по внесению периодических платежей и продолжения их уплаты в соответствии с установленными договором сроками не могут служить достаточным основанием для отказа залогодержателю в обращении взыскания на заложенную вещь, если к моменту вынесения судебного решения обеспеченное требование не удовлетворено в полном объеме.
Под суммой неисполненного обязательства для целей определения незначительности нарушения и ее соразмерности стоимости предмета залога следует понимать объем обоснованно предъявленного к взысканию денежного требования, включая сумму основного долга, проценты, неустойку и др. (статья 337 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Если требование об обращении взыскания на предмет залога предъявлено наряду с требованием о полном досрочном исполнении обеспеченного залогом денежного обязательства, исполняемого периодическими платежами, сумму неисполненного обязательства для целей установления незначительности нарушения и определения ее соразмерности стоимости предмета залога составляют размер всего обеспеченного залогом требования - остаток основного долга, начисленные, но не уплаченные проценты и т.д.
В силу пункта 1 статьи 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.
Отчетом ... от 07.10.2025 года рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу /// составляет 4 210 541 рубль.
В ходе рассмотрения дела ответчик не возражал относительно указанной рыночной стоимости квартиры.
Ввиду того, что сумма неисполненного обязательства ответчика составляет более пяти процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению, начальная продажная стоимость квартиры судом устанавливается в размере 3 368 433 рублей (4210541х80%=3368432,8).
На основании ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно представленным документам, истцом понесены расходы по уплате госпошлины в размере 67 643 рубля, что подтверждено платежным поручением, следовательно, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор №..., заключенный 14 августа 2023 года с Алхимовой ///.
Взыскать с Алхимовой У.А. (СНИЛС ...) в пользу публичного акционерного общества Банк ВТБ (ИНН 7702070139) задолженность по кредитному договору № ... от 14 августа 2023 года в размере 3 377 605 рублей 08 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 3 176 158 рублей 32 копейки, задолженность по плановым процентам – 191 076 рублей 68 копеек, задолженность по пени – 9 893 рубля 57 копеек, задолженность по пени по просроченному долгу – 476 рублей 51 копейка, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины 67 643 рубля. Всего взыскать 3 445 248 рублей 08 копеек.
Обратить взыскание на заложенное имущество: жилое помещение, расположенное по адресу: ///, общей площадью 46,9 кв. м., кадастровый ..., принадлежащее на праве собственности Алхимовой У.А., определив способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость имущества в размере 3368433 рублей.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Ленинский районный суд г.Барнаула путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 10 февраля 2026 года.
Судья Н.В. Яньшина