РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 февраля 2026 года г. Барнаул
Ленинский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего Яньшиной Н.В., при секретаре Трофимовой А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Есиной И.А., акционерному обществу «Русский Стандарт Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» (далее – истец) обратился в суд с иском к наследственному имуществу Вихляевой О.Ю. с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору №... от 18.11.2020 года в размере 262671 рубля 72 копеек, а также расходов по оплате госпошлины.
В обоснование указано, что 18.11.2020 года между АО «Банк Русский Стандарт» и Вихляевой О.Ю. был заключен кредитный договор ... на основании заявления клиента, условий кредита, графика платежей, являющихся составными и неотъемлемыми частями договора. Кредит был выдан на сумму 239251 рубль 20 копеек под 18,9% годовых, сроком на 2191 день. Кредит был зачислен на счет .... Заемщик надлежащим образом не исполнял обязательства по договору, что привело к образованию задолженности. 28.04.2021 года банк направил клиенту заключительный счет, содержащий в себе требование оплатить задолженность в сумме 262535 рублей 23 копейки не позднее 28.05.2021 года, которое заемщиком не исполнено. 11.01.2021 года Вихляева О.Ю. умерла, в связи с чем требования предъявлены к наследственному имуществу.
С заявлением о принятии наследства после смерти Вихляевой О.Ю. обратилась дочь Есина И.А., которая по ходатайству истца привлечена к участию в деле в качестве ответчика.
В соответствии со ст. 40 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к участию в процессе в качестве соответчика привлечено АО «Русский Стандарт Страхование».
В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик Есина И.А. в судебное заседание также не явилась, извещена о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом.
С учетом разъяснений, изложенных в пункте 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", об обязанности направления юридически значимого сообщения по адресу регистрации гражданина, месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, суд полагает, что ответчик надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства.
Представитель ответчика АО «Русский Стандарт Страхование» в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. В письменных возражениях просил в удовлетворении иска отказать, поскольку страховщик является ненадлежащим ответчиком, выгодоприобретателями по договору страхования являются наследники умершего заемщика.
В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом определено о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
На основании п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст.401 ГК РФ, лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства
В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В судебном заседании установлено, что 18.11.2020 года Вихляева О.Ю. обратилась в банк с заявлением ... о заключении договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются условия по потребительским кредитам с лимитом кредитования и установлении лимита кредитования.
Из индивидуальных условий договора потребительского кредита ... от 18.11.2020 года следует, что лимит кредитования 239251 рубль 20 копеек на срок 10 лет (3652 дня).
Кредит предоставлен на срок 2191 день, подлежит возврату в соответствии с графиком платежей.
Договор потребительского кредита заключается на неопределенный срок. Подлежит возврату в соответствии с графиком платежей (до 11.11.2026 г.).
Процентная ставка 18,9% годовых. Количество платежей по кредиту 72.
Договором предусмотрена ответственность заемщика в виде неустойки до выставления заключительного требования и после выставления заключительного требования по дату оплаты при наличии просроченных основного долга и (или) процентов в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов, неустойка начисляется со дня возникновения просроченных основного долга и (или) процентов и по дату полного погашения. После выставления заключительного требования и при наличии после даты оплаты непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1% от суммы просроченных основного долга и процентов, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.
Из графика платежей по договору ... следует, что в состав платежа входит, в том числе сумма уплаты комиссии и других платежей в размере 69 рублей (СМС).
Также Вихляевой О.Ю. 18.11.2020 года был заключен договор страхования жизни и здоровья физических лиц по программе страхования «СЖ99».
В соответствии с п. 4.1. страховым случаем признается, в том числе, смерть застрахованного лица по любой причине при условии, что смерть наступила в течение срока страхования, и что болезнь, явившаяся причиной смерти, была впервые диагностирована в течение срока страхования, либо несчастный случай, явившийся причиной смерти, наступил в течение срока страхования. Датой страхового случая является дата смерти застрахованного лица.
Выгодоприобретателем по договору страхования в соответствии с п.2 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации являются наследники застрахованного лица.
Выпиской по счету ... за период с 18.11.2020 по 14.10.2025 подтверждается, что 18.11.2020 года на счет Вихляевой О.Ю. было произведено банком перечисление средств по договору ... в размере 239251 рубль 20 копеек.
В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору у Вихляевой О.Ю. образовалась задолженность в размере 262671 рубля 72 копеек, из которых 237132 рубля 66 копеек-задолженность по основному долгу, 11960 рублей 39 копеек-проценты за пользование кредитом, 13233 рубля 67 копеек-плата за пропуск платежей по графику за период с 19.01.2021 по 28.04.2021, 345 рублей-задолженность по платам за СМС-информирование и другие комиссии за период с 19.12.2020 по 27.04.2021.
27.04.2021 года Вихляевой О.Ю. был выставлен заключительный счет с требованием оплатить задолженность в сумме 262535 рублей 23 копейки до 27.04.2021 года.
Вихляева О.Ю. умерла +++.
Согласно ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В силу положений ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.
В соответствии со ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
На основании ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно разъяснениям, изложенным в п.п. 58-61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Нотариусом Барнаульского нотариального округа С.Т.А. открыто наследственное дело ... к имуществу умершей Вихляевой О.Ю.
12 марта 2021 года к нотариусу Барнаульского нотариального округа С.Т.А. обратилась дочь умершей – Есина (Вихляева) И.А. с заявлением о принятии наследства.
16 ноября 2021 года нотариусом Барнаульского нотариального округа С.Т.А. выдано Есиной И.А. свидетельство о праве на наследство по закону на 2/ 3 долей в праве общей собственности на комнату, расположенную по адресу: ///, и свидетельство о праве на наследство по закону на права на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО «Сбербанк России».
Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости, кадастровая стоимость жилого помещения, расположенного по адресу: ///, на 11 января 2021 года составляла 615088 рублей 62 копейки.
При данных обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что Есина И.А. является единственным наследником, принявшим наследство после смерти Вихляевой О.Ю., стоимость наследственного имущества превышает задолженность по кредитному договору.
Решением Ленинского районного суда г. Барнаула от 17.10.2023 года по делу ... с Есиной И.А. в пользу АО «Тинькофф Банк» была взыскана задолженность по договору кредитной карты ..., выданной Вихляевой О.Ю., в размере 47159 рублей 74 копейки.
В рамках рассматриваемого дела истец просит взыскать задолженность в размере 262671 рубля 72 копеек, из которых: 237132 рубля 66 копеек-задолженность по основному долгу, 11960 рублей 39 копеек-проценты за пользование кредитом, 13233 рубля 67 копеек-плата за пропуск платежей по графику за период с 19.01.2021 по 28.04.2021, 345 рублей-задолженность по платам за СМС-информирование и другие комиссии за период с 19.12.2020 по 27.04.2021.
Обязательства по уплате процентов за пользование кредитом входят в состав наследства. Указанные проценты подлежат уплате наследниками с момента открытия наследства (п. 10 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 04.07.2018).
Законодателем закреплено, что в случае смерти заемщика кредитор с 01.09.2025 не вправе начислять неустойки (штрафы, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа) до принятия наследства, но не более шести месяцев со дня открытия наследства. Иной срок может быть установлен законодательством или решением суда. Если такие договоры заключены до 01.09.2025, указанные правила применяются к правам и обязанностям, возникающим после этой даты (ч. 5, 6 ст. 14 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ; ст. 2 Закона от 23.07.2025 N 246-ФЗ).
Таким образом, задолженность за пропуск платежей по графику за период с 19.01.2021 по 28.04.2021 в размере 13233 рубля 67 копеек взысканию не подлежит, поскольку штрафы начислены после смерти заемщика в период срока, необходимого для принятия наследства. Также не подлежат взысканию и комиссии за СМС-информирование в размере 345 рублей.
Учитывая, что стоимость наследственного имущества, перешедшего к наследнику после смерти наследодателя, превышает общую сумму взыскиваемой задолженности, то с Есиной И.А. подлежит взысканию в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору ... от 18.11.2020, заключенному с Вихляевой О.Ю. в размере 249 093 рубля 05 копеек, которая включает задолженность по основному долгу в размере 237132 рубля 66 копеек, задолженность по уплате процентов в размере 11960 рублей 39 копеек.
Исковые требования к АО «Русский Стандарт Страхование» удовлетворению не подлежат, поскольку выгодоприобретателями по договору страхования являются наследники умершей, а не страхования компания.
Сведений об обращении Есиной И.А. к страховщику с заявлением о наступлении страхового случая не имеется.
В силу ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат возмещению расходы, понесенные истцом в связи с уплатой государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требования.
При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 8880 рублей 15 копеек, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 8436 рублей 14 коп. пропорционально удовлетворенным требованиям (95%).
Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН 7707056547) удовлетворить частично.
Взыскать с Есиной И.А. (ИНН 222330855711) в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору ... от 18.11.2020 года, заключенного с Вихляевой О.Ю., в пределах стоимости перешедшего к ответчику наследственного имущества в размере 249 093 рубля 05 копеек, которая включает задолженность по основному долгу в размере 237132 рубля 66 копеек, задолженность по уплате процентов в размере 11960 рублей 39 копеек, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8436 рублей 14 копеек, всего взыскать 257529 рублей 19 копеек.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Решение в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Барнаула.
Мотивированное решение изготовлено 20 февраля 2026 года.
Судья Н.В. Яньшина