РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
02 февраля 2026 года г.Барнаул
Ленинский районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Энтус Ю.Н., при секретаре Штерцер Д.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к Галютину ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «ТБанк» обратилось в суд с иском к Галютину В.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты №0497040501 за период с 07 января 2021 года по 10 июня 2021 года в размере 169595 рублей 47 копеек, в том числе: основной долг – 135317 рублей 67 копеек, проценты – 32218 рублей 66 копеек, штраф – 2059 рублей 14 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 6088 рублей.
В обоснование заявленных требований указывает, что между АО «ТБанк» и Галютиным В.В. заключен договор кредитной карты №0497040501 с лимитом задолженности 140000 рублей. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт и условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк». Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. При этом, моментом заключения договора в соответствии с Общими условиями кредитования, а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. В связи с систематическим неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, 10 июня 2021 года банк расторг договор и направил ответчику заключительный счет, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования.
Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
В судебном заседании ответчик Галютин В.В. возражал против исковых требований, заявил ходатайство о применении срока исковой давности.
Представитель ответчика по ходатайству Шевцов А.Н. возражал против удовлетворения исковых требований, заявил ходатайство о применении срока исковой давности. Платежи по кредитному договору прекратились в 2020 году. 12 июля 2021 года вынесен судебный приказ о взыскании задолженности, который отменен 22 марта 2022 года. Полагает, что срок исковой давности подлежит исчислению с даты отмены судебного приказа.
Выслушав пояснения ответчика, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд находит заявленные исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.
На основании ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Согласно п. 1.5 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Банком России 24.12.2004 № 266-П, расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).
Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета (абз.5 п. 1.8 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Банком России 24.12.2004 № 266-П).
По своей правовой природе договор об использовании карты является договором банковского счета с условием о кредитовании счета, то есть смешанным договором.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 08 июня 2020 года Галютин В.В. обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой (офертой) в котором предложил банку заключить с ним универсальный договор на условиях, указанных в заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте банка, и Тарифах.
Универсальный договор заключается путем акцепта банком предложения (оферты), содержащейся в заявке. Акцептом является активация Банком кредитной карты и получение банком первого реестра операций.
Банком была акцептована оферта заемщика о заключении договора о выпуске и обслуживании кредитной карты – путем открытия счета, предоставления в пользование банковской карты с тарифным планом ТП 7.65, максимальный лимит задолженности 300000 рублей, минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей, срок действия договора не ограничен. Процентная ставка на покупки и платы при выполнении условий беспроцентного периода 0% годовых, на покупки при условии оплаты минимального платежа – 29,33%, на снятие наличных, на прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа – 49,9%. Штраф при неоплате минимального платежа – 590 рублей.
Факт предоставления суммы кредита и пользования им заемщиком подтверждается выпиской по счету.
Галютин В.В. в нарушение условий договора исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.
При данных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что в данном случае форма кредитного договора соблюдена, договор заключен в форме обмена документами, офертой являлось заявление Галютина В.В. на получение кредита, акцептом – зачисление денежных средств на счет заемщика.
В соответствии с решением единственного акционера от 10 июня 2024 года наименование банка акционерное общество «Тинькофф Банк» изменено на акционерное общество «ТБанк».
В соответствии с пунктом 4.2.1 Общих условий кредитования, клиент обязуется возвратить кредит, уплатить начисленные проценты, а также комиссии, платы и штрафы в соответствии с Тарифным планом в определенный кредитным договором срок.
На сумму каждого предоставленного кредита банк начисляет проценты в соответствии с тарифным планом (п.3.3 Общих условий).
Погашение задолженности осуществляется путем безакцепного списания банком суммы регулярного платежа, комиссий, штрафов и других платежей в соответствии с тарифным планом со счета (п.3.5 Общих условий).
Банк вправе потребовать полного досрочного возврата задолженности и/или обращения взыскания на предмет залога в случаях установленных Общими условиями и действующим законодательством (п.4.3.5 Общих условий).
В соответствии с 5.4 Общих условий кредитования досрочное истребование банком задолженности может быть осуществлено по основаниям, предусмотренным действующим законодательством РФ, в том числе при нарушении клиентом условий кредитного договора, а также при утрате предмета залога или ухудшении его условий. При этом факт наступления основания для досрочного истребования задолженности устанавливается банком.
10 июня 2021 года в адрес Галютина В.В. направлен заключительный счет, в котором предложено в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета погасить задолженность по состоянию на 10 июня 2021 года в размере 169595 рублей 47 копеек.
При рассмотрении дела ответчиком Галютиным В.В. заявлено ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.
В силу ст.195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
На основании ст. 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии с п.1 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Исключением из этого общего правила является п.2 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которым по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
10 июня 2021 года банк выставил клиенту заключительный счет по договору о кредитной карте с требованием оплатить задолженность в сумме 169595 рублей 47 копеек в течение 30 календарных дней с момента направления требования.
Таким образом, с 11 июня 2021 года для истца начинается течение срока исковой давности по взысканию с ответчика спорной суммы задолженности.
Согласно п.1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
06 июля 2021 года акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось к мировому судье судебного участка №6 Ленинского района г. Барнаула с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Галютина В.В. суммы задолженности.
12 июля 2021 года мировым судьей судебного участка №6 Ленинского района г. Барнаула вынесен судебный приказ о взыскании с Галютина В.В. в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженности по кредитному договору №0497040501 в размере 169595 рублей 47 копеек.
Определением мирового судьи судебного участка №6 Ленинского района г. Барнаула от 22 марта 2022 года указанный судебный приказ отменен, в связи с поступившими возражениями от должника.
Таким образом, срок исковой давности подлежит исчислению с 23 марта 2022 года по 23 марта 2025 года включительно.
Исковое заявление акционерного общества «ТБанк» к Галютину В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору направлено в адрес суда 06 декабря 2025 года, что подтверждается квитанцией об отправке в электронном виде.
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что настоящее исковое заявление акционерного общества «ТБанк» предъявлено в суд по истечению срока исковой давности.
При данных обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, в связи с пропуском истцом срока исковой давности.
Руководствуясь ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований акционерного общества «ТБанк» (...) к Галютину ФИО5 (паспорт ...) о взыскании задолженности по договору кредитной карты №0497040501 за период с 07 января 2021 года по 10 июня 2021 года в размере 169595 рублей 47 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 6088 рублей отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г.Барнаула Алтайского края в течение одного месяца.
Решение в окончательной форме изготовлено 06 февраля 2026 года.
Судья Ю.Н. Энтус