РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
07 октября 2026 года <адрес>
Баевский районный суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи Вахроломеевой Е.Г., при секретаре ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
публичное акционерное общество (далее - ПАО) «Совкомбанк» обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 1 216463, 85 руб., обратить взыскание на предмет залога, а именно на транспортное средство TOYOTA RAV 4 2007 №, способ реализации с публичных торгов, а также взыскать с ответчика государственную пошлину в сумме 47 164, 64 руб.
В качестве обоснования заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № и заемщику предоставлен кредит на сумму 1 000 000 руб. под 35, 9 % годовых сроком на 60 месяцев. Обязательство заемщика обеспечено залогом транспортного средства TOYOTA RAV 4 2007 №.
Банк направил заемщику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчиком не выполнено.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность составляет 1 216463, 85 руб., из которой просроченная ссудная задолженность 967 500, 00 руб., просроченные проценты – 240 454, 74 руб., неустойка на просроченную ссуду – 442, 26 руб., неустойка на просроченные проценты - 4 368, 27 руб., неустойка на просроченные проценты на проченную ссуду - 3 58 руб., комиссия за ведение счета - 745, 00 руб., иные комиссии - 2 950, 00 руб.
Ссылаясь на то, что в настоящее время обязательства заемщика не исполнены, банк полагал, что имеются основания для взыскания задолженности и обращения взыскания на заложенное имущество.
Представитель истца: ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о времени и месте рассмотрения гражданского дела.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о времени и месте рассмотрения гражданского дела.
Исследовав материалы дела, оценив имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
Пунктом 1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абз.1 настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно ст.ст.809, 810, п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
К отношениям, возникающим в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, подлежат применению положения Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу 1 июля 2014 г.
В соответствии с п.1 ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (п.3 ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).
В индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) могут быть включены иные условия. Если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (пункт 10 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).
Как следует из положений ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии с п.1 ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в адрес ПАО «Совкомбанк» направлено заявление о предоставлении потребительского кредита (л.д.15), согласно которому ФИО1 просил предоставить ему кредит с лимитом кредитования 1 000 000,00 руб., сроком на 60 мес. под 19,9% годовых.
ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, с условиями которого заемщик ознакомлен, согласен с ними и обязуется их соблюдать (п.14 Индивидуальных условий договора) (л.д.16, 17).
Согласно п.4 Индивидуальных условий договора, кредит ФИО1 выдан под 19,9% годовых. Указанная ставка увеличивается до 35,9%годовых в случае не использования 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок. Процентная ставка увеличивается с даты установления лимита кредитования; не перевел на свой банковский счет, открытый в банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Процентная ставка увеличивается с даты установления лимита кредитования. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – согласно тарифам банка.
Цель использования потребительского кредита – на потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг (работ) для совершения безналичных (наличных) операций (пункт 11 условий).
Пунктом 6 Индивидуальных условий договора установлено, что количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша. Минимальный обязательный платеж от 22 524, 04 руб. до 44 103 руб. Состав минимального обязательного платежа установлен общими условиями. Дата оплаты МОП ежемесячно по 26 число каждого месяца включительно. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по Договору на дату расчета МОП, как технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП.
Согласно п.10 условий договора обеспечением обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства TOYOTA RAV 4, год выпуска 2007, №, регистрационный знак №.
Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20% годовых, начисляемых в соответствии с положениями пункта 21 ст.5 ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)».
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением, в котором просил открыть ему банковский счет для предоставления кредита. Денежные средства поступающие на открытый ему банковский счет, без дополнительного распоряжения с его стороны направлять на погашение его обязательств по договору иных обязательств перед банком.
Согласно абзацу 2 пункта 2.1 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства общие условия Договора потребительского кредита являются неотъемлемой частью Индивидуальных условий потребительского кредита.
Пунктом 3.1 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства установлено, что банк на основании заявления заемщика предоставляет заемщику кредит на погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику в сторонних банках по договорам потребительского кредита под залог транспортного средства, указанного в пункте 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, и на погашение иных кредитов, оформленных в банке или в других банках, а также на потребительские цели. Банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета) в пределах установленной суммы транша согласно заявлению о предоставлении транша.
Договор кредита считается заключенным с момента подписания банком и заявителем договора потребительского кредита и открытия лимита кредитования заемщику (пункт 3.2).
Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительность) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (пункт 5.2).
В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства. Условие о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки уведомления заемщику. Стороны согласовали, что подтверждение отправки уведомления и его получение заемщиком, в случае отправки по адресу фактического места жительства является реестр с отметкой почтового отделения об отправке корреспонденции (пункт 5.3).
Договор подписан электронной подписью по системе ДБО.
Свои обязательства по договору ПАО «Совкомбанк» исполнило, осуществив кредитование ФИО1, что подтверждено выпиской по лицевому счету должника, однако встречные обязательства по возврату кредита ФИО1 исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, в его адрес ДД.ММ.ГГГГ направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору со сроком уплаты суммы задолженности в течение 30 дней.
Согласно досудебной претензии, у ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредитному договору в размере 1 171 502, 99 руб., из которых:
- сумма досрочного возврата, оставшейся задолженности 1 085 012, 07 руб.,
- сумма просроченной задолженности – 86 490, 92 руб.,
- просроченный основной долг – 7 500, 00 руб.,
- просроченные проценты – 75 553, 69 руб.,
- пени и комиссии 3 537, 23 руб.
Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность составляет 1 216463, 85 руб., из которой просроченная ссудная задолженность 967 500, 00 руб., просроченные проценты – 240 454, 74 руб., неустойка на просроченную ссуду – 442, 26 руб., неустойка на просроченные проценты - 4 368, 27 руб., неустойка на просроченные проценты на проченную ссуду - 3 58 руб., комиссия за ведение счета - 745. 00 руб., иные комиссии - 2 950, 00 руб.
Требование банка от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате задолженности заемщиком не исполнено.
Согласно п. 1 ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
В пункте 76 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (ст.3, пп.4 и 5 ст.426 ГК РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например п.2 ст.16 Закона «О защите прав потребителей», ст.29 «О банках и банковской деятельности».
В соответствии с пунктом 1 ст.16 Закона о защите прав потребителей недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны.
Согласно пункту 2 этой же статьи к недопустимым условиям договора, ущемляющим права потребителя, относятся: условия, которые обуславливают приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), в том числе предусматривают обязательное заключение иных договоров, если иное не предусмотрено законом (подпункт 5); иные условия, нарушающие правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей (подпункт 15).
Согласно статье 5 ФЗ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий (часть 1); к условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с ч.9 настоящей статьи, применяется ст.428 ГК РФ (часть2); в случае, если индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) предусмотрено открытие кредитором заемщику банковского счета, все операции по такому счету, связанные с исполнением обязательств по договору потребительского кредита займа, включая открытие счета, выдачу заемщику и зачисление на счет заемщика потребительского кредита (займа), должны осуществляться кредитором бесплатно (часть 17).
Установление комиссий за ведение счета в договорах потребительского кредита вне зависимости от того, каким образом определяется их сумма, прямо запрещено частью 17 ст.5 Закона о потребительском кредите в силу чего на основании пункта 2 ст.168 Гражданского кодекса Российской Федерации соответствующее условие является ничтожным (Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации №2 (2015), утвержденный Президиумом Верховного Суда российской Федерации 26 июня 2015, разъяснения по вопросам, возникающим в судебной практике, ответ на вопрос №1).
Суд учитывает правовую позицию, изложенную в Постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от 23.02.1999 №4-П, согласно которой гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, то есть для банков.
Изложенное в совокупности позволяет прийти к выводу о том, что подключение пакета таких услуг противоречит праву банка включать в кредитный договор условия об уплате заемщиком комиссий за оказание банками каких-либо услуг или совершение действий или операций в рамках исполнения кредитного договора, что нарушает права потребителя.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направил в адрес ПАО «Совкомбанк» заявление о предоставлении потребительского кредита.
Также, в данном заявлении он просил Банк одновременно с предоставлением ему кредита подключить комплекс дополнительных услуг.
Данное заявление подписано ФИО1 электронной подписью.
В пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.
Как разъяснено в пункте 4 информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 13 сентября 2011 №147 «Обзор практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре», банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту по смыслу статьи 779 ГК РФ, создающей для заемщика какое-либо дополнительное благо или иной полезный эффект.
Заявление о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ (Раздел 2) содержит согласие ФИО1 на подключение Режима «Возврат в график».
Как следует из общих условий Договора потребительского кредита, режим «Возврат в график» - режим при котором Заемщик вправе при нарушении срока оплаты МОП по Договору подать заявление на сдвиг сроков оплаты последующих платежей без изменения даты последнего платежа. За переход в режим «возврат в график» подлежит оплате комиссия согласно Тарифам Банка на момент подключения режима.
Согласно Тарифам, комиссионное вознаграждение за услугу «возврат в график» составляет 590 руб. и начисляется с момента перехода в режим «Возврат в график».
Вместе с тем, материалы дела не содержат доказательств обращения ФИО1 в ПАО «Совкомбанк» с заявлением на сдвиг сроков оплаты последующих платежей, а также кредитный договор не содержит условий о начислении заемщику такой комиссии.
Исполнитель не вправе без получения согласия потребителя оказывать дополнительные услуги за плату (пункт 3 ст. 16 Закона о защите прав потребителей, пункт 9 и 15 части 9 ст.5 Закона о потребительском кредите).
На основании изложенного, суд приходит к выводу, что комиссия за режим «Возврат в график» (Иные комиссии) в размере 2 950 руб. ( 5 платежей по 590 руб.) выставленная в расчете задолженности ПАО «Совкомбанк» в совокупности с комиссией за ведение счета и указанная в размере 745 руб. на основании ничтожной сделки, в связи с чем данная комиссия подлежит исключению из размера задолженности ФИО1
Также, в заявлении (Раздел 2) ФИО1 дал свое согласие на удержание комиссии за «Комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания.
Заемщик выразил согласие на удержание комиссий 149 руб. ежемесячно путем списания с банковского счета.
При этом, как следует из пункта 9 Индивидуальных условий кредитного договора, предусмотрена обязанность заемщика по заключению договора банковского счета. Данная услуга является бесплатной и необходимой для проведения расчетов по договору.
В свою очередь, открытие и ведение карточного счета, равно как и выпуск платежной карты, являются способом исполнения обязательства, возникшего из заключенного сторонами кредитного договора, данная услуга не является дополнительной услугой и не представляет для потребителя самостоятельной ценности, возложение на потребителя обязанности по оплате действий, представляющих собой обычно совершаемые действия во исполнение Банком кредитного обязательства сверх предусмотренной кредитным договором платы за кредит нарушает права потребителя, противоречит положениям статьи 16 Закона о защите прав потребителей, ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе).
Комиссия за оформление комплекса услуг в размере 149 руб. не включается в расчет полной стоимости кредита, поскольку в соответствии в подпунктом 5 пункта 5 ст.6 Закона о потребительском кредите, заемщик вправе в любое время отказаться от услуги с возвратом комиссии за расчетный период по кредитному договору. Для возврата комиссии за расчетный период заемщик обязан направить заявление об отказе от услуги в течение 14 календарных дней с начала расчетного периода.
С учетом установленных фактических обстоятельств, суд приходит к выводу, что комиссии за ведение счета в сумме 745 руб. и иные комиссии в сумме 2950 руб. в общей сумме 3 704 руб. были удержаны Банком на основании ничтожной сделки, в связи с чем, подлежат применению последствия недействительности сделки.
Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии с п.1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно ст. 333 ГК Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.
В силу п. 72 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства не может быть снижена ниже предела, установленного п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Из положений п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ) (п. 75 Постановления).
Критерием для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств и другие.
Учитывая, что степень соразмерности заявленной банком неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.
Судом принимается во внимание компенсационная природа неустойки, которая направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а не служит средством обогащения.
Как следует из материалов дела, истцом начислена неустойка на просроченную ссуду 442, 26 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 3, 58 руб., неустойка на просроченные проценты - 4 368, 27 руб.
По информации Банка России размер ключевой ставки Банка России за этот период составлял в среднем значении – 18 % годовых.
Следовательно, сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства не может быть снижена ниже 18 % годовых.
Учитывая конкретные обстоятельства по делу, размер просроченного кредита и процентов, период возникновения просроченной задолженности, а также размер штрафных санкций, который составляет 18 % годовых за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности суд приходит к выводу о том, что сумма заявленной неустойки соразмерна последствиям нарушения обязательства.
В связи с чем, с учетом конкретных обстоятельств дела, суд полагает, что оснований для снижения размера неустойки не имеется.
Поскольку судом установлено, что комиссия за ведение счета в сумме 745 руб. и иные комиссии в сумме 2 950, 00 руб. выставлены в расчете задолженности ПАО «Совкомбанк» на основании ничтожной сделки, в связи с чем, данные комиссии подлежит исключению из размера задолженности ФИО1
Таким образом, в пользу Банка подлежит взысканию с ФИО1 в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в следующем размере: 967500, 00 руб. – просроченная ссудная задолженность, 240454, 74 просроченные проценты, неустойка на просроченную ссуду 442, 26 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 3, 58 руб., неустойка на просроченные проценты - 4 368, 27 руб.
На основании ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Взыскание на предмет залога в связи с систематическим нарушением срока внесения периодических платежей не допускается, а начатое обращение взыскания прекращается в случае погашения должником или залогодателем - третьим лицом задолженности по внесению периодических платежей (пункт 4 статьи 348 ГК РФ).
В то же время при правомерном предъявлении требования о досрочном исполнении обязательства, например, в случаях, предусмотренных статьями 351, 821.1 ГК РФ, пунктом 1 статьи 60 Закона об ипотеке, сами по себе факты погашения просроченной задолженности по внесению периодических платежей и продолжения их уплаты в соответствии с установленными договором сроками не могут служить достаточным основанием для отказа залогодержателю в обращении взыскания на заложенную вещь, если к моменту вынесения судебного решения обеспеченное требование не удовлетворено в полном объеме.
При изложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца об обращении взыскания на предмет залога автомобиль марки TOYOTA RAV 4 2007 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, регистрационный знак №, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов, поскольку имеются для этого правовые основания.
Согласно ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 указанного кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в данной статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно исковому заявлению размер исковых требований, составляет 1 216 463, 85 руб., в связи с чем, оплате подлежала государственная пошлина в размере 27 164, 64 руб., которая оплачена истцом.
При этом, при подаче искового заявления истцом подлежала оплате государственная пошлина в сумме 27 164, 64 руб. исходя из цены иска 1 216 463, 85 руб. и требований неимущественного характера об обращении взыскания на заложенное имущество.
При таком положении в соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом частичного удовлетворенного требования ПАО «Сокомбанк» на 99, 70% подлежит взысканию с ФИО1 в пользу истца государственная пошлина в размере 27083, 14 руб. (27 164, 64*99, 70%), а также с ФИО1 в пользу муниципального образования <адрес> подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 20 000 рублей за требование неимущественного характера об обращении взыскания на заложенное имущество.
Руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (паспорт серии № №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере: 1212768, 85 руб. из которой 967500, 00 руб. – просроченная ссудная задолженность, 240454, 74 просроченные проценты, неустойка на просроченную ссуду 442, 26 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 3, 58 руб., неустойка на просроченные проценты - 4 368, 27 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 27083, 14 руб.
Взыскать с ФИО1 (паспорт серии № №) в пользу муниципального образования <адрес> государственную пошлину в сумме 20 000 рублей.
Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1 (паспорт серии № №)- транспортное средство TOYOTA RAV 4 2007 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, регистрационный знак №, установив способ реализации заложенного имущества – в виде продажи с публичных торгов.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд путем подачи апелляционной жалобы через Баевский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий Е.<адрес>
Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.