РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
04 июня 2026 года г. Зеленогорск
Судья Зеленогорского городского суда Красноярского края Моисеенкова О.Л., при секретаре Морозовой Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску
ПАО «Совкомбанк» к Варавва Е. А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к Варавва Е.А. с требованиями взыскать с ответчика сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 678 631 рубль 43 коп., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 38 572 рубля 63 коп., обратить взыскание на транспортное средство <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, № с публичных торгов (л.д. 6-7).
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 500 000.00 рублей с возможностью увеличения лимита, под 34.9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, № Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 158 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ. На ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 158 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 113 969.23 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 678 631 рубль 43 коп. Согласно Заявлению о предоставлении кредита к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом транспортного средства <данные изъяты> Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил.
Истец ПАО «Совкомбанк» своего представителя в судебное заседание не направил, о месте и времени рассмотрения дела уведомлены надлежаще, что подтверждается сведениями, размещенными на сайте АО «Почта России» о получении ДД.ММ.ГГГГ судебного уведомления (л.д. 68). Представитель банка Коронкевич В.И., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9), в пределах срока действия доверенности, при обращении с иском в суд просила рассмотреть дело в отсутствие представителя банка (л.д. 7).
Ответчик Варавва Е.А. в судебное заседание не явилась, надлежаще уведомлена о месте и времени рассмотрения дела, что подтверждается собственноручной распиской ответчика (л.д. 67).
Ранее в судебном заседании пояснила, что она понимает, что банк правильно обратился в суд, она обратилась в банк с заявлением, просит вернуть ее в график платежей, реструктуризировать долг. Последний раз оплачивала кредит в январе в сумме 17 000 рублей. Она заболела, пришлось уволиться. Без нарушений оплачивала в октябре 2025 года.
На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие участников по делу.
Заслушав ответчика, изучив исковое заявление, исследовав доказательства по делу, нахожу исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Ст. 307 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно ст. 310 части 1 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с положениями ст. 819 ч. 1 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно положениям ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Положениями части 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ предусмотрена возможность начисления процентов, предусмотренных законом или договором, в случае просрочки должником возврата суммы займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ).
Согласно ст. 348 частей 1, 2 и 3 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В силу ст. 337 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Варавва Е.А. обратилась к ПАО «Совкомбанк» с заявлением (офертой), поданным в электронном виде, подписанным простой электронной подписью, о предоставлении транша, с указанием суммы транша, условий его предоставления, возврата, с предложением рассмотреть его заявление как предложение о заключении с Банком договора залога транспортного средства, в рамках Договора потребительского кредита, на условиях, указанных в Общих условиях договора; акцептом заявления в отношении залога транспортного средства будет являться направление банком уведомления о залоге транспортного средства для включения в реестр уведомлений о залоге движимого имущества (л.д. 13 оборотная сторона, 14)).
На основании указанного заявления ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Варавва Е.А. в электронном виде путем подписания договора заемщиком простой электронной подписи, заключили договор потребительского кредита №, согласно индивидуальным условиям которого заемщику предоставлен на потребительские цели лимит кредитования в сумме 500 000 рублей, срок действия лимита кредитования – 120 месяцев (3652 дней), с уплатой процентов за пользование кредитом 18,9% годовых при условии использования 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в течение 25 дней с даты предоставления транша, если этого не произошло, процентная ставка устанавливается 34,9% годовых, с погашением задолженности ежемесячными 120-ю платежами, в виде минимального обязательного платежа (МОП), который составляет не менее 1350 рублей 81 коп., дата оплаты МОП – ежемесячно по 25 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту – не позднее ДД.ММ.ГГГГ; также предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки 20 % годовых. Также условиями кредитного договора (п. 9 индивидуальных условий кредита) обязанностью заемщика является заключить договор залога транспортного средства (л.д. 11-13).
Согласно п. 14 Индивидуальных условий потребительского кредита заемщик ознакомлен с общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется их соблюдать (л.д. 12 оборотная сторона).
Согласно п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д. 21).
Таким образом, ответчик с условиями кредитования и порядком возврата кредита была ознакомлена и согласна.
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив на счет Варавва Е.А. ДД.ММ.ГГГГ сумму 500 000 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету на имя ответчика (л.д. 29).
Как следует из выписки из лицевого счета на имя ответчика, расчета банка, ответчик нарушил обязательства по возврату кредита, платежи производились с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, всего в сумме 117 035 рублей, более платежей не вносилось, задолженность по договору не погашена (л.д. 29).
Согласно представленному истцом расчету (л.д. 27-28), не оспоренному ответчиком, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 678 631 рубль 43 коп., в том числе 3222,78 рублей - комиссия за ведение счета, 127 685,19 рублей - просроченные проценты, 495 000 рублей - просроченная ссудная задолженность, 437,44 рубля – просроченные проценты на просроченную ссуду, 8,35 рубля – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 251,15 рублей - неустойка на просроченную ссуду, 935 рублей – неустойка на просроченные проценты, 48 825,48 рублей неразрешенный овердрафт, 2266,04 рублей проценты по неразрешенному овердрафту.
Доказательства отсутствия долга или иного его размера ответчиком Варавва Е.А. не представлено.
Ответчиком Варавва Е.А. также доказательств того, что за время рассмотрения дела ею было произведено частичное погашение задолженности, в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено.
Расчет задолженности проверен судом, является арифметически правильным и обоснованным, подтверждается материалами дела.
В связи с неисполнением своих обязательств заемщиком банком ДД.ММ.ГГГГ Варавва Е.А. была направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору с истребованием всем суммы задолженности, которая на ДД.ММ.ГГГГ составила 610 264,14 рублей, которые должник должен был оплатить в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии (л.д. 16).
Согласно Реестру отправляемых писем от ДД.ММ.ГГГГ п. 727 корреспонденция банком Варавва Е.А. была направлена (л.д. 16-17).
Требование банка должником не исполнено, задолженность не возвращена.
В силу этого банк законно и обоснованно обратился в суд с требованием о взыскании кредита с заемщика в счет погашения задолженности по кредитному договору.
Рассмотрев требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.
В силу ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Из п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ следует, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
С целью защиты прав и законных интересов залогодержателя как кредитора по обеспеченному залогом обязательству в абзаце 1 п. 4 ст. 339.1 Гражданского кодекса РФ введено правовое регулирование, предусматривающее учет залога движимого имущества путем регистрации уведомлений о его залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата.
Залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого (абзац 3 п. 4 ст. 339.1 ГК РФ).
В силу положений ст. 309, 310, п. 1 ст. 819, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ при неисполнении заемщиком обязательств по кредитному договору банк вправе наряду с применением иных мер гражданской правовой ответственности, предусмотренных кредитным договором (неустойка, штраф), требовать исполнения обязательства за счет предоставленного обеспечения, в частности, стоимости заложенного транспортного средства.
В соответствии с п. 4 ст. 339.1 Гражданского кодекса РФ залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 этой статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.
В качестве обеспечения обязательств по кредитному договору стороны пришли к соглашению о залоге заемщиком транспортного средства.
В заявлении о предоставлении транша заемщик просил рассмотреть его заявление как предложение о заключении с Банком договора залога транспортного средства, в рамках Договора потребительского кредита, на условиях, указанных в Общих условиях договора; акцептом заявления в отношении залога транспортного средства будет являться направление банком уведомления о залоге транспортного средства для включения в реестр уведомлений о залоге движимого имущества (л.д. 13).
Предмет залога: транспортное средство автомобиль <данные изъяты> года выпуска, кузов № № государственный регистрационный знак № залоговой стоимостью 400 000 рублей в соответствии с заявлением о предоставлении транша, которое ответчик просил рассмотреть как его предложение (оферту) о заключении с банком договора залога транспортного средства, в рамках договора потребительского кредита (л.д. 13).
Сведениями из Реестра уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован залог транспортного средства, имеющего VIN: № залогодатель Варавва Е.А., ДД.ММ.ГГГГ г.р., залогодержатель ПАО «Совкомбанк» (л.д. 51).
Таким образом, судом установлено, что автомобиль <данные изъяты>, государственный регистрационный знак № принадлежащий залогодателю Варавва Е.А., находится в залоге у ПАО «Совкомбанк».
Сообщением Госавтоинспекции Отдела МВД России по ЗАТО г. Зеленогорску от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что указанный автомобиль LADA Granta с ДД.ММ.ГГГГ и по настоящее время зарегистрирован в собственности Варавва Е.А. (л.д. 55-56).
Задолженность ответчика по кредитному договору составляет 678 631,43 рубля, что составляет более 5 % от стоимости заложенного имущества - автомобиля (400.000 х 5% = 20 000).
Период просрочки составляет более трех месяцев, что свидетельствует о том, что требование об обращении взыскания на автомобиль является соразмерным последствиям нарушения обязательств ответчиком.
Ходатайств об отсрочке обращения взыскания на заложенное имущество ответчиком не заявлялось.
Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество: автомобиль марки <данные изъяты> года выпуска, VIN: № государственный регистрационный знак №
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом при обращении в суд оплачена в порядке ст. 333.19 Налогового кодекса РФ госпошлина в сумме 38 572 рубля 63 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10).
Размер госпошлины соответствует положениям ст. 333.19 Налогового кодекса РФ на момент обращения с иском в суд.
Поскольку исковые требования являются обоснованными, данные расходы так же подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с Варавва Е. А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №), в пользу ПАО «Совкомбанк» (№) задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 678 631 рубль 43 коп., в том числе: 3222,78 рублей - комиссия за ведение счета, 127 685,19 рублей - просроченные проценты, 495 000 рублей - просроченная ссудная задолженность, 437,44 рубля – просроченные проценты на просроченную ссуду, 8,35 рубля – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 251,15 рублей - неустойка на просроченную ссуду, 935 рублей – неустойка на просроченные проценты, 48 825,48 рублей неразрешенный овердрафт, 2266,04 рублей проценты по неразрешенному овердрафту, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 38 572 рублей 63 коп., а всего 717 204 (семьсот семнадцать рублей двести четыре) рубля 06 коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки <данные изъяты>, государственный регистрационный знак №, путем продажи с публичных торгов.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Зеленогорский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья О.Л. Моисеенкова
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.