РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
30 марта 2026 года г. Барнаул
Ленинский районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Болобченко К.А., при секретаре Воровцовой Д.А., с участием ответчика Горбуновой Л.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к Горбуновой ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, установил:
НАО ПКО «Первое клиентское бюро» обратилось в суд с исковым заявлением к Горбуновой Л.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору ... в размере: основной долг - 49 995 рублей 87 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - 8 958 рублей 09 копеек за период с 11 марта 2022 года по 12 марта 2024 года, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.
В обоснование заявленных исковых требований указывает, что 11 октября 2019 года между АО «Почта Банк» и Горбуновой Л.Г. был заключен кредитный договор .... В соответствии с кредитным договором банк предоставил должнику денежные средства, а должник обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Банк исполнил обязанность по предоставлению кредита 11 октября 2019 года, что подтверждается выпиской из лицевого счета/расчетом задолженности. Ответчик не исполнил надлежащим образом обязательства по возврату кредита. За время действия кредитного договора должник неоднократно нарушал график возврата кредита и уплаты процентов, что подтверждается выпиской по счету клиента/расчетом задолженности.
12 марта 2024 года АО «Почта Банк» уступил права (требования) по кредитному договору НАО ПКО «ПКБ», что подтверждается договором об уступке прав (требований) ... от 12 марта 2024 года.
На дату уступки прав (требований) по кредитному договору задолженность Горбуновой Л.Г. составляет 64 515 рублей 95 копеек, в том числе: сумма задолженности по основному долгу- 49 995 рублей 87 копеек, сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами - 14 420 рублей 08 копеек.
Должник с даты приобретения взыскателем прав (требований) от АО «Почта Банк» по кредитному договору до момента подачи заявления в суд производил гашение задолженности в сумме 5 461 рубль 99 копеек.
Истец просит взыскать задолженность по основному долгу за период с 11 марта 2022 года по 12 марта 2024 года в размере 49 995 рублей 87 копеек, а также проценты за пользование кредитными средствами в размере 8 958 рублей 09 копеек.
Представитель истца НАО ПКО «Первое клиентское бюро» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик Горбунова Л.Г. в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований в полном объеме. Дополнительно пояснила, что не имеет задолженности перед банком.
На основании положений ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судом определено о возможности рассмотрения настоящего спора при имеющейся явке.
Выслушав позицию ответчика, исследовав материалы дела, суд находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
По правилам ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п. 2 настоящей статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В судебном заседании установлено, что 11 октября 2019 года между АО «Почта Банк» и Горбуновой Л.Г. был заключен договор потребительского кредита по программе «Кредитная карта» ....
В соответствии с условиями указанного договора кредитный лимит составляет 50 000 рублей. Максимальный кредитный лимит: в соответствии с тарифами. Кредитный лимит может быть изменен вплоть до нуля: - в случае пропуска платежа по договору, нарушения клиентом законодательства РФ, условий договора и/или иных договоров, заключенных клиентом с банком, в т.ч. после выставления заключительного требования, а также при наличии иных обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная клиенту сумма не будет возвращена в срок; если по банковской карте не совершено ни одной операции более 6 месяцев, с даты заключения договора; в дату окончания срока действия банковской карты или в дату блокировки банковской карты без возможности ее разблокирования, в соответствии с условиями, в случае если в рамках договора нет иных действующих банковских карт. Кредитный лимит по согласованию с клиентом может быть увеличен до размера, не превышающего размер максимального кредитного лимита, определяемого в соответствии с тарифами.
Срок действия договора 30 лет. Срок возврата кредита до полного погашения задолженности по договору, зависит от суммы кредита и порядка погашения суммы кредита клиентом.
Процентная ставка по кредиту при выполнении условий беспроцентного периода 0% годовых, при невыполнении условий беспроцентного периода 17,9% годовых. Процентная ставка по кредиту, предоставленному на совершение операций получения наличных денежных средств - 39,9% годовых. Процентная ставка по кредиту, предоставленному на совершение операций переводов и платежей в банкоматах ПАО «Почта Банк» - 39,9% годовых. Процентная ставка по кредиту, предоставленному на совершение прочих расходных операций - 39,9 % годовых.
В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта» ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора не предусмотрена, неустойка не взимается.
В соответствии с п. 13 индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта» заемщик дает согласие на передачу и/или уступку банком (полностью или частично) своих прав (требований) по кредиту и/или договору третьим лицам, с учетом требований законодательства Российской Федерации.
Согласно п.14 ст.7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
В силу ст. 5 указанного Федерального закона, видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Различаются усиленная неквалифицированная электронная подпись (далее - неквалифицированная электронная подпись) и усиленная квалифицированная электронная подпись (далее - квалифицированная электронная подпись).
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В силу п. 2 ст. 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ «Об электронной подписи», информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.
Согласно ст. 9 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ «Об электронной подписи», электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.
Заявление о предоставлении кредитной карты по программе «Кредитная карта» Горбуновой Л.Г., индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта» ... подписаны ответчиком с использованием простой электронной подписи. В установленном законом порядке подписи не оспорены.
12 марта 2024 года АО «Почта Банк» уступил права (требования) по кредитному договору НАО ПКО «ПКБ», что подтверждается договором об уступке прав (требований) ... от 12 марта 2024 года, выпиской из приложения к договору уступки прав (требований) ... от 12 марта 2024 года.
В соответствии со ст.ст.382, 384 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
На основании изложенного, надлежащим истцом по рассматриваемому делу является НАО ПКО «ПКБ».
В соответствии с расчетом задолженности, с учетом платежей, внесенных ответчиком в счет погашения задолженности после уступки прав (требований) по кредитному договору, задолженность Горбуновой Л.Г. за период с 11 марта 2022 года по 12 марта 2024 года по основному долгу составляет 49 995 рублей 87 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами составляет 8 958 рублей 09 копеек.
Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, является обоснованным.
В материалах дела имеется заявление ответчика о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.
В силу ст.195, ч.1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.
В соответствии с ч.1 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Исключением из этого общего правила является п.2 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которым по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
2 июня 2024 года НАО ПКО «ПКБ» обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Горбуновой Л.Г. задолженности по кредитному договору ... за период с 26 сентября 2022 года по 12 марта 2024 года по основному долгу в размере 49 995 рублей 87 копеек, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 14 420 рублей 08 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 067 рублей.
11 июня 2024 года мировым судьей судебного участка №6 Индустриального района г. Барнаула вынесен судебный приказ о взыскании с Горбуновой Л.Г. в пользу НАО ПКО «ПКБ» задолженности по кредитному договору ... от 11 сентября 2019 года за период с 26 сентября 2022 года по 12 марта 2024 года в размере 64 415 рублей 95 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 067 рублей.
Определением мирового судьи судебного участка №6 Индустриального района г. Барнаула от 30 апреля 2025 года судебный приказ от 11 июня 2024 года отменен.
Согласно п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.
Истец направил в суд исковое заявление о взыскании с ответчика Горбуновой Л.Г. задолженности 20 августа 2025 года, что подтверждается отметкой на почтовом конверте.
Таким образом, истец реализовал свое право на обращение в суд за защитой нарушенного права, заявив исковые требования о взыскании с ответчика в пределах 3-х летнего срока исковой давности.
Установлено, что между сторонами спора сложились договорные отношения. Банк исполнил свои обязательства по договору надлежащим образом, перечислил на счет ответчика денежные средства, заемщик свои обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, с ответчика Горбуновой Л.Г. в пользу НАО ПКО «ПКБ» подлежит взысканию сумма основного долга в размере 49 995 рублей 87 копеек, сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами - 8 958 рублей 09 копеек за период с 11 марта 2022 года по 12 марта 2024 года.
Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В силу ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 4 000 рублей, которая также подлежит взысканию с ответчика Горбуновой Л.Г. в пользу истца.
Руководствуясь ст.ст. 194-199, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд, решил:
Исковые требования непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» (ИНН ...) удовлетворить.
Взыскать с Горбуновой ФИО5 (паспорт ...) в пользу непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» задолженность по основному долгу по кредитному договору ... в размере 49 995 рублей 87 копеек, задолженность по процентам в размере 8 958 рублей 9 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей, всего 62 953 рубля 96 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд путем подачи сторонами апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г.Барнаула Алтайского края в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.
Судья К.А. Болобченко
Решение в окончательной форме принято 13 апреля 2026 года.