РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
02 июня 2026 года г. Красноярск
Железнодорожный районный суд г. Красноярска в составе:
председательствующего – судьи Виноградовой О.Ю.
при секретаре Шмыковой С.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ковтуняка Ивана Ивановича к АО «Газпромбанк» о защите прав потребителя,
УСТАНОВИЛ:
Ковтуняк И.И. обратился в суд с иском к АО «Газпромбанк» о защите прав потребителя.
Требование мотивировано тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор банковского счета. ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику требование закрыть банковский счет, однако, ответчик отказался. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к финансовому уполномоченному, обращение осталось без удовлетворения.
На основании изложенного истец просит взыскать с ответчику в пользу истца 216 453 рублей, расторгнуть договор банковского счета №, взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование чужими денежные средствами, исходя из ключевой ставки Банка России, начисляемые на сумму задолженности, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до момента фактического исполнения денежного обязательства, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда 30 000 рублей, штраф в размере 50% от присужденной суммы в пользу истца.
Истец Ковтуняк И.И., будучи надлежащим образом извещенным о дате и времени судебного заседания, в зал судебного заседания не явился, об уважительности причины неявки суду не сообщил, об отложении не просил, ходатайствовал о рассмотрении спора в свое отсутствие.
В соответствии с положениями ч. 3 ст. 17 Конституции РФ злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
Принимая во внимание вышеизложенные положения законодательства, суд в силу ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.
Выслушав пояснения представителя «Газпромабнк» (АО), поддержавшего доводы возражений на исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющей принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно п. 1 ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором (п. 1).
В соответствии с п. 2 ст. 837 ГК РФ по договору банковского вклада любого вида банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика, за исключением вкладов, внесенных юридическими лицами на иных условиях возврата, предусмотренных договором.
К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (гл. 45), если иное не предусмотрено правилами гл. 44 Гражданского кодекса РФ или не вытекает из существа договора банковского вклада (п. 3 ст. 834 ГК РФ).
Пунктом 1 ст. 845 ГК РФ установлено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (п. 3).
Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 1 ст. 848 ГК РФ).
В соответствии со ст. 849 ГК РФ банк обязан по распоряжению клиента выдавать или списывать со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.
Если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом (п. 1 ст. 858 ГК РФ).
В силу ст. 856 ГК РФ в случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания банком со счета, а также невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, предусмотренных ст. 395 данного кодекса.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.
В соответствии со ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором (п. 1).
Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок (п. 3).
В силу требований ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем, прав потребителя, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
В соответствии с ч.6 ст.13 Закона РФ «О Защите прав потребителя», п.46 Постановления Пленума ВС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду. Сумму штрафа следует исчислять из всех присужденных потребителю сумм, включая убытки, неустойку и компенсацию морального вреда.
Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Ковтуняк И.И. обратился в Банк ГПБ (АО) с заявлением на предоставление комплексного банковского обслуживания, присоединении к Правилам КБО.
На основании данного заявления между истцом и ответчиком заключен договор комплексного банковского обслуживания в Банке ГПБ (АО).
Условия использования банковских карт Банка ГПБ (АО) являются неотъемлемой частью Правил КБО.
ДД.ММ.ГГГГ Ковтуняк И.И. в рамках договора комплексного банковского обслуживания обратился с заявлением об открытии банковского счета, выдаче банковской карты и кредитовании банковского счета в размере и на условиях, определенных договором о предоставлении потребительского кредита в форме овердрафта с учетом индивидуальных условий договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО).
Истцу открыт банковский счет № и выпущена карта <данные изъяты> с лимитом овердрафта.
В соответствии с п. 6.2 Условия использования БК Договор Счета карты может быть расторгнут по письменному заявлению Клиента. Закрытие счета и возврат денежных средств осуществляется в соответствии с пунктом 3.14 Условий.
Пунктом 4.1.4 Условий использования БК предусмотрена обязанность Банка на основании соответствующего письменного заявления Клиента прекратить действие основной и всех дополнительных Карт, на основании «Заявления о прекращении срока действия Банковской карты и закрытия Счета карты» расторгнуть Договор Счета карты и выдать Клиенту сумму остатка денежных средств со Счета карты и счета обеспечительного платежа (если предусмотрено Тарифами Банка) на условиях, указанных в пункте 3.14 Условий использования БК.
Согласно п. 3.14 Условий использования банковских карт Банка ГПБ (АО) закрытие счета карты и возврат (перевод) остатка денежных средств со счета карты производится по «Заявлению о прекращении действия банковской карты и закрытия Счета карты» Клиента при условии погашения Технического овердрафта (в случае его наличия), отсутствие иной задолженности и завершения мероприятий по урегулированию спорных транзакций.
С момента получения «Заявления о прекращении действия банковской карты и закрытия Счета карты» операции с использованием Карты (реквизитов Карты) прекращаются. В течение указанного в п. 3.22 срока и при наличии зарезервированных денежных средств Банк продолжает исполнять обязательства по оплате расчетных документов для перевода денежных средств со Счета карты.
Денежные средства, зарезервированные на Счете карты в соответствии с п. 3.22 Условий, не принимаются в расчет остатка, подлежащего возврату (переводу) по Счету карты.
После закрытия Счета карты Клиент обязуется по требования Банка оплатить в течение 30 календарных дней после направления указанного требования расчетные и иные документы по операциям за период до даты подачи заявления, указанного в настоящем пункте Условий включительно, а также по Операциям за более поздний период, если они произведены на основании обязательств клиента, оформленных с использованием Карты или реквизитов Карты в период до даты подачи заявления, указанного в настоящем пункте Условий, включительно.
ДД.ММ.ГГГГ Ковтуняк И.И. посредством системы ДБО (через мобильное приложение банка) обратился в банк с запросом о закрытии счета карты №.
Как следует из представленной детализации переписки истец неоднократно информировался в мобильном приложении Банк ГПБ (АО) о том, что карта и счет закроются в течение 30 календарных дней, а также информировался о том, что после по подписания заявления на закрытие счета кредитной карты с помощью электронной подписи отменить заявку будет уже не возможно.
После получения разъяснений Ковтуняк И.И. в этот же день ДД.ММ.ГГГГ посредством системы ДБО (через мобильное приложение банка) обратился в банк с заявлением о прекращении действия банковской карты и закрытия счета карты №.
В своем заявлении истец просил закрыть указанный счет банковской карты не позднее рабочего дня, следующего за днем истечения 30 календарных дней от даты подачи данного заявления (при наличии на дату подачи настоящего заявления действующих банковских карт, выпущенных к указанному в данном заявлении счету банковской карты, и при условии блокировки всех банковских карт в день подачи данного заявления), а также перевести остаток денежных средств по счету банковской карты в день закрытия счета (в том числе денежные средства, поступившие на указанный в данном заявлении счет карты после подачи в Банк данного заявления по следующим реквизитам: на счет, открытый в Банке ГПБ (АО) на имя истца №.
Заявление принято банком, в подтверждение волеизъявления Ковтуняка И.И. на закрытие счета карты банком в адрес истца направлялся код подтверждения (СМС-сообщение) и ссылка для завершения процесса закрытия счета карты (уведомление в мобильном приложении).
ДД.ММ.ГГГГ с электронной почты № на электронную почту ГПБ (АО) (№) поступило обращение от имени Ковтуняка И.И., не содержащее подписи заявителя, следующего содержания: «<данные изъяты>».
На поступившее обращение Банк ГПБ (АО) ДД.ММ.ГГГГ предоставил ответ на адрес электронной почты, указанный в письме, следующего содержания: <данные изъяты>
Не согласившись с позицией ответчика, Ковтуняк И.И. обратился к уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, страхования, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов (далее - финансовый уполномоченный) с заявлением от ДД.ММ.ГГГГ.
Финансовый уполномоченный уведомлением от ДД.ММ.ГГГГ отказал в принятии обращения к рассмотрению со ссылкой на то, что при обращении к финансовому уполномоченному истцом не соблюден порядок обращения к финансовой организации, предусмотренный ст. 16 ФЗ №123-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг».
В последующем Ковтуняк И.И. ДД.ММ.ГГГГ посредством почтового отправления направил в адрес Банк ГПБ (АО) уведомление о расторжении договора и перечислении денежных средств, также без подписи.
Данное уведомление согласно отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором (№) получено Банк ГПБ (АО) ДД.ММ.ГГГГ.
Вместе с тем, ещё ДД.ММ.ГГГГ денежные средства со счета № в размере 216 453,16 рублей переведены на указанный истцом счет №, счет закрыт, что подтверждается выпиской из лицевого счета, справкой по счетам.
При таких обстоятельствах, разрешая заявленные требования, суд признает действия банка соответствующими положениям заключенного между сторонами договора, Условиям использования банковских карт Банка ГПБ (АО), Закона РФ «О банках и банковской деятельности», Закона РФ «О защите прав потребителей», в связи с чем приходит к выводу, что требования Ковтуняка И.И. о расторжении договора банковского счета, взыскании денежных сумм и процентов за пользование чужими денежными средствами, удовлетворению не подлежат.
Принимая решение об отказе от исковых требований, суд исходит из того, что денежные средства были перечислены, а счет закрыт, в установленные сроки согласно заявлению Ковтуняка И.И. от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с п. 1 ст. 452 ГКРФ предусмотрено, что соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.
В силу п. 1 ст. 161 ГК РФ сделки юридических лицу между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме.
Исходя из положений ст. 432-434 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго п. 1 ст. 160 ГК РФ.
В силу п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формам и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
В соответствии с п. 2 ст. 5, п. 2-3 ст. 6, ст. 9 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью (далее – ПЭП) является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждается факт формирования электронной подписи определенным лицом и признает документы, подписанные простой электронной подписью равнозначными документам на бумажных носителях, подписанных собственноручной подписью.
ДД.ММ.ГГГГ Ковтуняк И.И., подписав заявление на предоставление комплексного банковского обслуживания, присоединился к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ГПБ (АО) и заключил договор комплексного обслуживания с целью получения банковских продуктов.
Положениями п. 2.17 Правил КБО установлено, что заключение договоров о предоставлении банковских продуктов осуществляется в форме присоединения клиента к соответствующим правилам по банковскому продукту.
Как установлено п. 2.1 Условий использования банковских карт Банка ГПБ (АО) заявление на карту, Условия в совокупности с Тарифами Банка составляют договор счета карты между клиентом и Банком и являются его неотъемлемыми частями. Клиент, ознакомившийся с Условиями и Тарифами Банка в офисе банка либо на официальном сайте банка и надлежащим образом заполнивший и подписавший заявление на карту на бумажном носителе (два экземпляра) или подписавший ПИН/Паролем/Кодом подтверждения Заявление на карту в электронной форме, сформированное и направленное в Банк через удаленные каналы обслуживания, считается вступившим в договорные отношения.
В соответствии с п. 2.9 Условий использования банковских карт Банка ГПБ (АО) Стороны пришли к соглашению, что ПИН используется в качестве аналога собственноручной подписи Держателя карты/ Держателя дополнительной карты на документе и используется для совершения сделок в соответствии со ст. 160 ГК РФ. Электронный документ, сформированный и подписанный ПИН, признается банком и держателем имеющим равную юридическую силу с другими формами распоряжения держателя карты, подписанными собственноручно.
Согласно п. 2.38 Условий использования банковских карт Банка ГПБ (АО) заявление на карту/заявление на перевыпуск Карты/ иные заявления Клиента, оформленные клиентом, а также квитанции, подтверждающие выдачу карты, оформляются по форме банка и могут быть подписаны ПЭП в соответствии с разделом 3 Правил комплексного обслуживания. Клиент соглашается, что Банк направляет код подтверждения для подписания заявления или иных документов посредством СМС-сообщений на основной номер телефона. Кроме того, заявление на карту/ заявление на перевыпуск карты/ иные заявления клиента, оформляемые клиентом, могут быть подписаны клиентом посредством системы ДБО в порядке, установленном договором дистанционного банковского обслуживания.
Вопреки доводам стороны истца, поданное им заявление посредством электронной почты ДД.ММ.ГГГГ, нельзя расценить как заявление о закрытии счета, которое Банк был обязан принять к исполнению, поскольку оно не было оформлено в порядке, установленном Правилами КБО, и подписано клиентом, при этом, заявление от ДД.ММ.ГГГГ также не подписанное заявителем поступило в адрес банка уже после перечисления денежных средств и закрытия счета.
Поскольку суд не усмотрел в действиях ответчика нарушений прав истца как потребителя, основания для удовлетворения производных требований о взыскании компенсации морального вреда, штрафа, так же не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь положениями ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Ковтуняка Ивана Ивановича к АО «Газпромбанк» о защите прав потребителя – отказать.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд г. Красноярска.
Судья О.Ю. Виноградова
Мотивированное решение изготовлено 26.06.2026.