РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
15 сентября 2026 года г. Зеленогорск
Зеленогорский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Петуховой М.В., при секретаре Селявко М.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску НАО ПКО «Первое клиентское бюро» к Баклановой А. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
НАО ПКО «Первое клиентское бюро» обратилось в суд с иском к Баклановой А.Г., в котором просит: взыскать с ответчика задолженность по основному долгу по кредитному договору № в размере 79984,32 рубля, по процентам за пользование кредитными средствами в размере 22251,75 рубль за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4068 рублей.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный экспресс банк» и Баклановой А.Г. в простой письменной форме был заключен кредитный договор № путем обращения должника в банк с заявлением на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ и акцепта банком указанного заявления фактическим предоставлением кредита. В соответствии с кредитным договором банк предоставил должнику денежные средства, а должник обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Денежные средства, полученные в кредит, а также проценты, начисленные на них, подлежат уплате должником ежемесячно. Банк исполнил обязанность по предоставлению кредита ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик надлежащим образом не исполнил обязательства по возврату кредита. За время действия кредитного договора должник неоднократно нарушала график возврата кредита и уплаты процентов. ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный Экспресс Банк» уступило права (требования) по данному кредитному договору ООО «НСВ» по договору об уступке прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ ООО «НСВ» уступило права (требования) по данному кредитному договору НАО ПКБ «ПКБ». ДД.ММ.ГГГГ ОАО «ПКБ» было преобразовано в НАО «ПКО». ДД.ММ.ГГГГ НАО «Первое коллекторское бюро» сменило свое наименование на НАО «Первое клиентское бюро». ДД.ММ.ГГГГ НАО «Первое клиентское бюро» сменило свое наименование на НАО ПКО «Первое клиентское бюро». На дату уступки прав (требований) по кредитному договору задолженность по кредитному договору перед взыскателем составляет 115313,79 рублей, в том числе задолженность по основному долгу 79984,32 рубля, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами 22251,75 рубль, задолженность по комиссии 13077,72 рублей. Должник с даты приобретения взыскателем прав (требований) от ПАО «Восточный экспресс банк» по кредитному договору до момента полдачи заявления в суд гашение задолженности не производил. Истец просит взыскать задолженность по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 79984,32 рубля, а также проценты за пользование кредитными средствами в размере 22251,75 рубль. Взыскатель исключает из общего объема заявленных требований сумму задолженности по комиссии, задолженность по штрафным санкциям.
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены ПАО «Совкомбанк», ООО ПКО «НСВ».
В судебное заседание истец НАО ПКО «ПКБ», будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания, представителя не направил, при обращении с иском в суд просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Бакланова А.Г., будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие, просила в удовлетворении исковых требований отказать, заявила о пропуске истцом срока исковой давности.
Третье лица ПАО «Совкомбанк», ООО ПКО «НСВ», будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание представителей не направили, не просили о рассмотрении дела в свое отсутствие.
В соответствии со статьей 167 ГПК РФ суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие надлежащим образом извещенных участвующих в деле лиц.
Исследовав письменные доказательства по делу, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.
Согласно пунктам 1 и 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и для договора займа.
В соответствии со статьями 809, 810, 819 Гражданского кодекса РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.
Согласно статье 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Статьей 384 Гражданского кодекса РФ установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
Согласно статье 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые ссылается как на основание своих требований и возражений.
Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между Баклановой А.Г. и ОАО «Восточный экспресс банк» в офертно-акцептной форме заключен договор кредитования №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит с лимитом кредитования в сумме 80000 рублей, со сроком возврата кредита - до востребования, с процентной ставкой – 35% годовых (л.д. 22-25).
Договором предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения на ТБС минимального обязательного платежа (далее - МОП) в течение платежного периода, размер МОП и срок его погашения определяется в направляемых банком счетах-выписках, составляет 10% от использованного кредитного лимита, рассчитанного на конец расчетного периода, но не менее 500 рублей, суммы начисленных процентов, суммы просроченных процентов, суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы по неразрешенному овердрафту, пени за превышение кредитного лимита, суммы начисленных штрафов, неустоек при их наличии; максимальный размер МОП 10858 рублей.
Исходя из положений статей 819, 850 Гражданского кодекса РФ, пункта 2.7 Положения ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный банком ответчику кредит.
Как следует из выписки по лицевому счету, ДД.ММ.ГГГГ выданная Баклановой А.Г. карта была активирована, однако обязательства по ежемесячному гашению кредита заемщиком надлежащим образом не выполнялись, в связи с чем образовалась задолженность, которая согласно приложенному к иску расчету на ДД.ММ.ГГГГ составляет: 79984,32 рубля – основной долг (150511,89 рублей (сумма снятых с кредитной карты денежных средств) – 70527,57 рублей (погашенная сумма основного долга), сформировавшаяся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 22251,75 рубль - проценты за пользование кредитными средствами (41074,18 рубля (начисленные проценты) – 18822,43 рубля (уплаченные проценты), сформировавшаяся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12-13, 15-21).
ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный Экспресс Банк» уступило права (требования) по вышеуказанному кредитному договору ООО «НСВ» на основании договора об уступке прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 26-28).
ДД.ММ.ГГГГ ООО «НСВ» уступило права требования по данному кредитному договору НАО ПКО «Первое клиентское бюро» на основании договора об уступке права (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 29-31).
Согласно выписке из Приложения № к договору уступки от ДД.ММ.ГГГГ к цессионарию перешло право требования к Баклановой А.Г. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 115313,79 рублей, в том числе: 59984,32 рублей – основной долг, 22251,75 рубль - проценты за пользование кредитными средствами, 13077,73 рублей – комиссии (л.д. 32).
ДД.ММ.ГГГГ ОАО «ПКБ» было преобразовано в НАО «ПКО» о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ.
ДД.ММ.ГГГГ НАО «Первое коллекторское бюро» сменило свое наименование на НАО «Первое клиентское бюро» о чем внесена запись в ЕГРЮЛ.
ДД.ММ.ГГГГ НАО «ПКБ» сменило свое наименование на НАО ПКО «Первое клиентское бюро» о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ.
Рассматривая вопрос о применении срока исковой давности по заявлению ответчика, суд приходит к следующим выводам.
В силу статьи 196 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности составляет три года.
Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим кодексом и иными законами.
В силу статьи 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.
В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
При этом согласно статье 201 Гражданского кодекса РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленным статьей 200 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (пункт 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).
Следовательно, в данном случае с учетом условия кредитного договора о необходимости внесения ответчиком суммы обязательного платежа при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям указанный срок подлежит исчислению отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за трехлетний период, предшествующий подаче иска (без учета периода времени, когда осуществлялась судебная защита нарушенного права).
На основании судебного приказа мирового судьи судебного участка № в <адрес> по делу № от ДД.ММ.ГГГГ с Баклановой А.Г. в пользу ООО «НСВ» взысканы задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 20000 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 400 рублей (л.д. 49).
Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ отменен в связи с возражениями должника относительно его исполнения (л.д. 50).
В течение срока осуществления истцом судебной защиты нарушенного права с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (1961 день) срок исковой давности не тек.
Учитывая, что исковое заявление направлено истцом в Зеленогорский городской суд Красноярского края ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении шести месяцев после отмены судебного приказа, в силу статьи 204 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности, начавшееся до обращения истца с заявлением о выдаче судебного приказа, продолжает течь в общем порядке.
С учетом срока осуществления истцом судебной защиты нарушенного права датой обращения истца в суд следует считать ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ – 1961 дней).
При таких обстоятельствах истец вправе был обратиться с иском о взыскании задолженности по кредитному договору за предшествующие обращению истца в суд три года, то есть за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Однако, как следует из приложенного к иску расчета, истребуемая истцом в настоящем иске задолженность фактически сформировалась еще по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по процентам за пользование кредитными средствами, после указанных дат кредитором не рассчитывалась и не увеличивалась, в связи с чем истец мог обратиться в суд за истребованием данной задолженности в пределах срока исковой давности, то есть до ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, на момент обращения истца с заявлением о выдаче судебного приказа срок исковой давности истцом был уже пропущен.
Доказательства наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, истцом в нарушение статьи 56 ГПК РФ не представлены.
При таких обстоятельствах настоящее исковое заявление, направленное истцом в суд согласно почтовому штемпелю на конверте ДД.ММ.ГГГГ, подано за пределами трехлетнего срока исковой давности, что в силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска.
Поскольку не подлежат удовлетворению исковые требования истца, не подлежат взысканию с ответчика расходы истца по уплате государственной пошлины в сумме 4068 рублей согласно платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ №.
На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований НАО ПКО «Первое клиентское бюро» к Баклановой А. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору 13/0952/00000/400388 от ДД.ММ.ГГГГ отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в месячный срок, через Зеленогорский городской суд со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья М.В. Петухова
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.