РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
08 сентября 2026 года г. Зеленогорск
Судья Зеленогорского городского суда Красноярского края Моисеенкова О.Л., при секретаре Усовой А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ПКО «Феникс» к Яшновой Ю. С., с участием третьего лица АО «ТБанк», о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Феникс» обратился в суд с иском к Яшновой Ю.С. с требованием взыскать просроченную задолженность за период по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 178 065,47 рублей, а также расходы по оплате госпошлины.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком АО «ТБанк» и Яшновой Ю.С. был заключен кредитный договор №. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. При этом заключенный договор соответствует требованиям статей 779-781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями договора являются: заявление-анкета, подписанная должником, Тарифный план, Условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк» (далее УКБО). В соответствии с УКБО Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом Банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период по ДД.ММ.ГГГГ. Заключительный счет был направлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования. ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил ООО ПКО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается Дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ к Генеральному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ к генеральному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ и Актом приема-передача прав требований от ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет 178 065,47 рублей.
В судебное заседание истец своего представителя не направил, уведомлены о месте и времени рассмотрения дела надлежаще, что подтверждается сведениями, размещенными на сайте АО «Почта России», согласно которым судебное уведомление получено ДД.ММ.ГГГГ. При обращении с иском в суд представитель ООО «Феникс» просил рассмотреть дело в их отсутствие.
Ответчик Яшнова Ю.С. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще по месту регистрационного учета, от получения корреспонденции уклонилась, судебное извещение ДД.ММ.ГГГГ направлено на временное хранение в связи с истечением срока хранения.
Третье лицо АО «ТБанк» извещен надлежаще о месте и времени рассмотрения дела, получили судебное извещение ДД.ММ.ГГГГ, отзыв на иск не представили.
На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие участников по делу.
Изучив исковое заявление, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Ст. 307 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно ст. 310 части 1 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с положениями ст. 819 ч. 1 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно положениям ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Положениями части 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ предусмотрена возможность начисления процентов, предусмотренных законом или договором, в случае просрочки должником возврата суммы займа.
В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с ч. 1 ст. 44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.
Согласно ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В силу ст. 388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
Статьей 384 Гражданского кодекса РФ установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
На основании ст. 383 Гражданского кодекса РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.
Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.
Соответственно, в случае, если иное, то есть возможность передачи прав требования по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, установлено законом или договором, передача прав требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается.
Согласно ст. 420 ч. 1–3 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса, если иное не установлено настоящим Кодексом. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.
В силу ч. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Середова Ю.С. (в настоящее время Яшнова) обратилась в ЗАО «Тинькофф кредитные системы» Банк с заявлением-анкетой, предложила заключить с ней Договор о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее Условия КБО) и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями Договора; так же в Заявлении-Анкете указано, что Середова Ю.С. подтверждает, что ознакомлена и согласна с действующими Условиями КБО (со всеми приложениями) и Тарифами, понимает их, и в случае заключения договора, обязуется их соблюдать.
В соответствии с тарифами банка, с которыми она ознакомлена, установлен беспроцентный период сроком до 55 дней, базовая процентная ставка 12,9% годовых, плата за обслуживание основной карты, комиссия за выдачу наличных денежных средств, а также установлен минимальный платеж в размере не более 6 % от суммы задолженности, минимум 600 рублей, штраф за неуплату минимального платежа.
Согласно п. 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счет-выписке.
Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку, неполучение счет-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по Договору кредитной карты (п. 5.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).
ДД.ММ.ГГГГ Яшнова Ю.С. активировала карту, тем самым заключила кредитный договор № о предоставлении ей банком кредита.
С момента активации карты она использовала кредитные средства банка, однако обязательства по возврату кредитных денежных средств и оплате минимального платежа надлежащим образом не исполняла, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ банк в одностороннем порядке расторг договор путем выставления в адрес Яшновой Ю.С. заключительного счета на сумму 192 480,52 рубля, в том числе 128 031,15 рублей кредитная задолженность, 46 720 рублей 13 коп. проценты, 17 729,24 рублей штрафы.
Ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушила условия договора, что подтверждается выпиской по счету.
Согласно Генеральному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) и ООО «Феникс» в отношении уступки прав (требований), в редакции дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительного соглашения № А от ДД.ММ.ГГГГ, стороны заключили соглашение в отношении уступки прав (требований) по договорам о предоставлении и обслуживании карт.
Из Соглашений между банком и ООО «Феникс» следует, что банк уступает и продает, а компания принимает и покупает права (требования) в отношении кредитных договоров, перечисленных в Акте приема-передачи прав требований, который подписывается обеими сторонами.
Истцом представлен Акт приема-передачи прав требования без указания перечня кредитных договоров, по которым права уступлены (л.д. 12).
По запросу суда представить доказательства передачи прав по договору с Яшновой Ю.С., представителем истца вновь суду направлен Акт, содержащий только его название, без его содержания (л.д. 49).
Указанное свидетельствует, что ООО ПКО «Феникс» доказательств получения от АО «ТБанк» (ранее ЗАО «Тинькофф кредитные системы») права требования по кредитному договору с Яшновой Ю.С. в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представил.
На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации требования истца о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины удовлетворению не подлежат.
На основании изложенного суд не усматривает законных оснований для удовлетворения заявленных исковых требований ООО «Феникс».
На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к Яшновой Ю. С. о взыскании задолженности по кредитному договору № отказать в связи с необоснованностью.
Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца с момента вынесения решения в окончательной форме через Зеленогорский городской суд.
Судья О.Л. Моисеенкова
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.