2-1398/2026 (2-5542/2025;)
24RS0№-51
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
26 января 2026 года Железнодорожный районный суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи Бартко Е.Н., при секретаре судебного заседания Пашковском Н.Р., рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к Литвиновой Анастасии Ивановне о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,
УСТАНОВИЛ:
Банк ГПБ (АО) обратился в суд с иском к Литвиновой А.И. о взыскании задолженности.
Требования, с учетом уточнения, мотивированы тем, что между банком и ответчиком заключен кредитный договор №РККнбдо-2024987403 от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в форме овердрафта с использованием банковской карты. Согласно кредитному договору клиент получил банковскую карту с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования, максимальный срок кредита по которому составляет по ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями кредитования сумма кредитного лимита составила 400 000 рублей, процентная ставка для заемщика за пользование кредитом в пределах лимита задолженности составляет 25,5 % годовых. Факт перечисления на счет ответчика кредитных денежных средств подтверждается выпиской по счету клиента. Ответчик, воспользовавшись кредитными средствами, свои обязательства не исполняет, платежи в счет погашения кредита не вносит, в связи с чем образовалась задолженность. Общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 506336,07 рублей, из которых 400000 – сумма просроченной задолженности, 47397,93 руб.- сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом, 58938,14 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 35126,72 руб. После обращения истца с исковым заявлением в суд, ответчиком произведены погашения на сумму 447 397,93 руб.
На основании вышеизложенного, истец просил расторгнуть кредитный договор с даты вступления решения уда в законную силу, взыскать задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 87 124,34 руб., в том числе 87 124,34 руб. неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в рок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом.
В судебное заседание представитель истца Банка ГПБ (АО) не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в тексте искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик Литвинова А.И. в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, ранее в судебном заседании пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ полностью погасила основную задолженность перед банком, просила рассмотреть дело в ееотсутвие.
В силу ст.167 ГПК РФ суд признал возможным рассмотреть дело при данной явке в отсутствие неявившихся участников процесса.
Исследовав материалы дела в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.
В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Статья 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Как следует из положений ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму кредита, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном кредитным договором, со дня, когда кредит должен быть возвращен, в том числе по частям, до дня фактического возврата сумм кредита независимо от уплаты процентов на сумму займа, предусмотренных договором в соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как установлено судом и следует из материалов дела, между Литвиновой А.И. и Банком ГПБ (АО) заключен кредитный договор № РККнбдо-2024987403 от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в форме овердрафта с использованием банковской карты, в соответствии с условиями кредитования сумма кредитного лимита составила 400 000 рублей.
Согласно п. 5.2 приведенный договор действует до полного выполнения обязательств сторонами по договору; срок лимита кредитования установлен до ДД.ММ.ГГГГ (включительно) с возможностью пролонгации по инициативе Банка на срок, предусмотренный условиями программы кредитования, при отсутствии со стороны заемщика нарушений условий договора.
В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий договора, за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета 25,5%. При выполнении заемщиком условий предоставления льготного периода проценты за пользование кредитом начисляются в соответствии с правилами, определенными в условиях договора по ставке 0% годовых.
Пунктом 12 Индивидуальных условий договора установлено, что в случае неисполнения заемщиком обязательств, указанных в договоре, взимаются пени в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
При заключении кредитного договора заемщик подтвердил, что он ознакомлен, понимает и полностью согласен с индивидуальными условиями кредитования, памяткой заемщика, условиями использования банковских карт ГПБ (АО), общими условиями предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО) и Тарифами Банка ГПБ (АО) по типу банковской карты.
Согласно п. 3.1.3 Общих условий кредитор предоставляет заемщику кредит в пределах установленного банком лимита кредитовая. Датой предоставления кредита является дата отражения на счете карты суммы операции, совершенной клиентом в полном объеме/частично за счет денежных средств, предоставленных банком. Кредит предоставляется кредитором путем зачисления суммы выданного кредита на счет карты.
В соответствии с п. 3.1.3 Общих условий банк предоставляет клиенту кредит в пределах кредитного лимита.
Датой предоставления кредита является дата отражения на счете карты суммы операции, совершенной клиентом в полном объеме/частично за счет денежных средств, предоставленных банком. Кредит предоставляется банком путем зачисления суммы выданного кредита на счет карты.
Порядок начисления процентов и неустойки на сумму предоставленного банком кредита определен разделом 3.3 Общих условий. Размеры процентов, а также размеры неустойки при возникновении просроченной задолженности определены индивидуальными условиями кредитования и тарифами.
Согласно п. 3.4.1 Общих условий клиент обязуется производить внесение денежных средств для погашения кредита и уплаты процентов на счет карты. Клиент может в любой момент полностью погасить общую задолженность по кредитному договору.
В соответствии с п. 3.4.3 Общих условий клиент обязуется обеспечить наличие на счете карты денежных средств в размере не менее суммы обязательного платежа и не позднее даты платежа, определенной договором.
Пунктом 4.3. Общих условий определено, что заемщик обязан погашать кредит и проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном договором, а также оплачивать комиссии банка в соответствии с Тарифами.
В соответствии с п.3.4.8 Общих условий в случае принятии банком решения о прекращении предоставления кредита заемщику и/или расторжении договора информация о сумме общей задолженности по договору и сроках ее погашения подлежит включению в выписку по счету карты. При непогашении общей задолженности по договору в установленный выпиской по счету карты срок, задолженность по кредиту и процентам учитывать как просроченная задолженность с даты, следующей за датой погашения, установленной в выписке по счету карты.
Согласно тарифам банка ГПБ (АО) на выпуск и обслуживание расчетных банковских карт с предоставлением кредита в форме «овердрафт» (ТП 1-01-19) общих положений неустойка за технический овердрафт, образовавшийся по счету карты с 8-го рабочего дня 0,1% в день от суммы овердрафта 0 % годовых. Минимальный ежемесячный платеж по кредиту: для действующих договоров/договоров с истекшим сроком действия / договоров, по которым аннулирован лимит кредитования в соответствии с кредитным договором 3% от базы, не менее 500 рублей, в дату окончательного погашения задолженности по кредиту 100 % от базы. Неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредитных средств и/или процентов за пользование кредитом (% от суммы просроченной задолженности) – 0,1 % за каждый день нарушения обязательств.
Согласно выписке из лицевого счета, Банк надлежащим образом исполнил взятые по договору обязательства, осуществив кредитование заемщика, тогда как последний обязательства по внесению обязательных минимальных ежемесячных платежей в счет погашения кредита нарушал, в период пользования кредитной картой не производил обязательные платежи.
В адрес ответчика Банком направлялось уведомление от ДД.ММ.ГГГГ о прекращении предоставления кредита с требованием о полном досрочном погашении задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 441 197,64 рублей, которое подлежало исполнению в срок до ДД.ММ.ГГГГ. В данном требовании также содержится досудебное требование о расторжении кредитного договора.
После обращения истца с исковым заявлением в суд, ответчиком произведены погашения на сумму 447 397,93 руб.
Разрешая исковые требования о расторжении договора, суд учитывает, что в силу п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором.
Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В соответствии с п. 2, 3 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.
Проанализировав доказательства по делу, суд находит, что истцом доказан факт нарушения договора со стороны ответчика, и указанное нарушение является существенным, поскольку более 3 лет ответчик полностью не исполняет обязанности по внесению ежемесячных платежей. С учетом значительного размера задолженности по договору, длительности и неоднократности допущенных просрочек, суд приходит к выводу о возможности квалификации нарушения ответчиком договора как существенного нарушения, и о наличии оснований для расторжения договора с момента вступления решения в законную силу. Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению в указанной части.
Согласно расчету, уточнениям представленных Банк ГПБ (АО), задолженность ответчика по кредитному договору (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) составляет 87 124,34 рублей, из которых: 87124,34 рублей - неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом.
Расчет, произведенный истцом, суд признает правильным, соответствующим условиям кредитного договора. Доказательств, опровергающих расчет банка, равно как доказательств исполнения указанных обязательств, ответчиком не представлено.
Оценивая имеющиеся по делу доказательства, принимая во внимание, что в соответствии с действующим законодательством обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями кредитного договора, учитывая, что ответчик по настоящему делу была согласна с условиями предоставления кредита, возложенные на него обязательства по возврату денежных средств не исполнил ненадлежащим образом, допустив существенное нарушение условий договора, доказательств обратного ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в части.
Разрешая требования банка о взыскании с ответчика пени за просрочку возврата кредита, начисленных на сумму невозвращённого в срок кредита, в размере 87124,34, суд исходит из следующего.
Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно позиции Конституционного суда РФ, изложенной в пункте 2 Определения от ДД.ММ.ГГГГ №-О, положения п.1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае её чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч.1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.
Наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки. Значительное превышение суммой неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.
Согласно правовой позиции Верховного суда РФ и Высшего Арбитражного суда РФ, изложенной в п. 42 Постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ №, при разрешении вопроса об уменьшении неустойки следует иметь ввиду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.
Суд, учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление его прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения обязательств, суд, с учетом фактических обстоятельств дела, полагает, что заявленная к взысканию с ответчика сумма неустойки за просрочку возврата кредита, начисленная на сумму невозвращенного в срок кредита в размере 87124,34 руб., не соответствуют последствиям нарушения обязательств по погашению задолженности по кредитному договору, в связи с чем подлежат снижению на основании ст. 333 ГК РФ до 60 000 руб.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
Учитывая, что истец при подаче иска произвел уплату государственной пошлины, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб.
Кроме того, возвратить «Газпромбанк» (Акционерное общество), ИНН 7744001497) оплаченную государственную пошлину в сумме 31 126 (тридцать одну тысячу сто двадцать шесть) рублей 72 копейки по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ из соответствующего бюджета.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Расторгнуть кредитный договор № РККнбдо-2024987403 от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и Литвиновой Анастасией Ивановной, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ур. <адрес>, паспорт (0424 № выд. ГУ МВД России по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ), с даты вступления решения суда в законную силу.
Взыскать с Литвиновой Анастасии Ивановны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ур. <адрес>, паспорт (0424 № выд. ГУ МВД России по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество), ИНН 7744001497, задолженность по кредитному договору № РККнбдо-2024987403 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 60 000 руб., в том числе: 60 000 руб. - неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб., а всего взыскать 64 000 руб.
Возвратить «Газпромбанк» (Акционерное общество), ИНН 7744001497) оплаченную государственную пошлину в сумме 31 126 (тридцать одну тысячу сто двадцать шесть) рублей 72 копейки по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ из соответствующего бюджета.
Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в <адрес>вой суд в течение месяца с момента его изготовления в полном объеме, путем подачи апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд <адрес>.
Председательствующий Е.Н. Бартко
Мотивированное решение изготовлено 06.02.2026