ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
23 июня 2026 года г.Барнаул
Ленинский районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Дегтяревой О.Е., при секретаре Сосниной О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Банк ВТБ» к Куксовой Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее по тексту Банк ВТБ (ПАО)) обратилось в суд с иском к Куксовой Д.А., в котором с учетом уточнения просило взыскать задолженность по кредитному договору от +++ ... в сумме 222 150 рубля 62 копейки, из которых: 221 942 рубля 92 копейки – основной долг; 207 рублей 70 копеек – пени по просроченному долгу; а также расходы по оплате госпошлины в сумме 7 858 рублей.
В обоснование заявленных требований указано, что +++. между Банк ВТБ (ПАО) и Куксовой Д.А. заключен договор ... о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения заемщика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт.
Заемщиком в адрес Банка подана подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской на получение карты.
Согласно условиям кредитного договора Заемщик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.
В соответствии с тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов, утвержденных приказом Банка, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 26,00% годовых.
Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты, установленной в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно тарифам и уплатить проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной Тарифами.
Заемщик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.
До настоящего времени задолженность заемщиком не погашена, что послужило поводом для обращения в суд с настоящим иском.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, не возражал против вынесения заочного решения.
Ответчик Куксова Д.А. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, путем направления судебной повестки, от получения которой уклонилась, конверт возвратился в адрес суда по истечении срока хранения, о причинах неявки не сообщила, об отложении рассмотрения дела не просила, в связи с чем суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.
В соответствии с положениями ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со статьей 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Пункт 2 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации прямо указывает, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п.3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта (п.1 ст.433 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно п.14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Таким образом, договор потребительского займа между сторонами может быть заключен в электронном виде через систему электронного взаимодействия.
Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
По смыслу ст. 4 указанного Закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.
Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.
К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений.
Таким образом, законодательство, действующее в период заключения договора, предусматривало возможность заключения договоров в электронном виде путем подписания простой электронной подписью.
Несмотря на фактическое отсутствие в договоре на бумажном носителе подписи заемщика, договор потребительского займа подписан сторонами с использованием аналога собственноручной подписи должника, состоящего из комбинации цифр в sms-сообщении. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа.
В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В силу ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Как установлено судом и следует из материалов дела +++. Банк ВТБ (ПАО) и Куксова Д.А. на основании анкеты – заявления заемщика Куксовой Д.А. на выпуск и получение банковской карты, заключили кредитный договор № ..., в соответствии с условиями которого Банк ВТБ (ПАО) предоставляет заемщику Куксовой Д.А. денежные средства в виде лимита кредитования (лимита овердрафта) к счету банковской карты Банка ... на следующих условиях: сумма кредита составляет <данные изъяты> рублей, срок возврата кредита – +++.; процентная ставка (процентные ставки) в процентах годовых <данные изъяты> (применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита овердрафта при проведении операций по оплате товаров и услуг с использованием платежной банковской карты/ее реквизитов); <данные изъяты> процентов годовых (применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита овердрафта при проведении операций по получению наличных денежных средств, переводов и иных операций, проводимых с использованием платежной банковской карты/ее реквизитов, не связанных с оплатой товаров/услуг). Размер минимального платежа составляет <данные изъяты>% от суммы задолженности по овердрафту и суммы начисленных Банком процентов за пользование овердрафтом, датой окончания платежного периода считается <данные изъяты> число месяца, следующего за отчетным месяцем. Предоставление кредита осуществляется заемщику при открытии заемщику банковского счета ... (заключении договора комплексного обслуживания). За просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере <данные изъяты>% процентов на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.
Анкета-заявление, а также индивидуальные условия договора о предоставлении и использовании банковских карт Банка ПАО «ВТБ» от +++. № ..., со стороны заемщика подписаны простой электронной подписью, путем ввода кода - ... из sms-сообщения, что подтверждается справкой о протоколе действий клиента в системе ВТБ-онлайн.
Факт получения банковской карты с возможностью кредитования и ее использования подтверждены расчетом задолженности, выпиской по счету кредитной карты, из которой следует, что ответчиком неоднократно осуществлялись действия по расходованию кредитных средств, а также по их пополнению.
Таким образом, после предоставления банком заемщику денежных средств в размере и на условиях, предусмотренных договором, ответчик совершал операции с полученными денежными средствами, в связи с чем у нее возникла обязанность возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить пени по просроченному долгу.
Согласно выписке по счету ..., обязательства по ежемесячному внесению на счета карт суммы обязательных платежей ответчиком систематически нарушались, в результате чего по кредитному договору № ... образовалась задолженность в размере 221 942 рубля 92 копейки.
Расчет задолженности судом проверен, соответствует выписке по счету и условиям кредитного договора, признан арифметически верным, ответчиком не оспорен.
В связи с наличием задолженности +++. Банком в адрес Куксовой Д.А. направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, которое ответчиком оставлено без ответа, задолженность не погашена.
+++. мировым судьей судебного участка № <данные изъяты> вынесен судебный приказ, которым с Куксовой Д.А. в пользу Банка ВТБ (ПАО) взыскана сумма задолженности по кредитному договору № ... от +++. по состоянию на +++. в общей сумме 228 384 рубля 46 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 926 рублей, указанный выше судебный приказ отменен определением мирового судьи того же судебного участка от +++., в связи с поступившими возражениями должника относительно его исполнения.
С учетом изложенного, принимая во внимание, что в судебном заседании нашел свое достоверное подтверждение факт заключения кредитного договора и выдачи кредитной карты с кредитным лимитом, использование ответчиком кредитного лимита, а также наличия задолженности по кредитной карте, суд считает требования истца подлежащими удовлетворению в полном объеме, и взыскивает с ответчика в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от +++. № ... в общей сумме по состоянию на +++. включительно 222 150 рублей 62 копейки, из которых: 221 942 рубля 92 копейки – основной долг; 207 рублей 70 копеек – пени по просроченному долгу.
Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При обращении с иском истцом понесены судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 858 рублей, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
Исковые требования публичного акционерного общества «Банк ВТБ» удовлетворить.
Взыскать с Куксовой Д.А. (паспорт ...) в пользу публичного акционерного общества «Банк ВТБ» (ОГРН ...) задолженность по кредитному договору ... от +++ в размере 222 150 рублей 62 копеек, в том числе: 221 942 рублей 92 копеек – основной долг, 207 рублей 70 копеек – пени по просроченному долгу, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7858 рублей, всего 230 008 рублей 62 копеек.
Ответчик вправе в течение 7 дней со дня вручения копии решения подать в Ленинский районный суд г. Барнаула заявление об отмене заочного решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья О.Е. Дегтярева
Мотивированное решение изготовлено 07 июля 2026 года.