ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ФИО6. ///
Ленинский районный суд /// края в составе:
председательствующего ФИО5 при секретаре ФИО2 рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о расторжении договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество Сбербанк обратилось в суд с требованиями к ФИО1 о расторжении договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование иска указано, что +++ между ФИО7 и ФИО1 заключен кредитный договор ..., в соответствии с которым Банк предоставил заемщику ФИО1 кредит в размере 1666063 руб. 38 коп. сроком на 360 мес. и уплатой процентов на сумму кредита из расчета годовой процентной ставки в размере 10,9% годовых.
Кредит предоставлен для целевого использования приобретения жилого помещения– /// в ///.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.
В соответствии с п.п.3.1-3.2 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.
Пунктом 13 индивидуальных условий кредитования установлена ответственность заемщика за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в размере 4,5% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).
Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем за период с +++ по +++ образовалась просроченная задолженность в размере 1971390 руб. 68 коп., в том числе: 1654292 руб. 05 коп. просроченный основной долг; 265522 руб. 65 коп. просроченный проценты; 44 руб. 91 коп. просроченные проценты на просроченный основной долг; 50 руб. 37 коп. неустойка за просроченный основной долг; 2081 руб. 28 коп. неустойка за просроченные проценты; 49399 руб. 42 коп. неустойки за не исполнение условий договора.
В связи с изложенным просит: расторгнуть кредитный договор ... от +++; взыскать с ФИО1 задолженность в размере 1971390 руб. 68 коп.; обратить взыскание на заложенное имущество- /// в /// путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 1612800 руб., что составляет 80% от рыночной стоимости 2016000 руб., установленной отчетом об оценке.
В судебное заседание стороны не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещались надлежащим образом, об отложении дела не просили, доказательств уважительности причин неявки суду не предоставили.
Представитель истца просил рассмотреть дело в свое отсутствие. Против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.
Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно положениям ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Как установлено ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, то есть правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст.ст.809,810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его заимодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет заимодавца.
Из материалов дела следует, что +++ между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор ..., в соответствии с которым Банк предоставил заемщику ФИО1 кредит в размере 1666063 руб. 38 коп. сроком на 360 мес. и уплатой процентов на сумму кредита из расчета годовой процентной ставки в размере 10,9% годовых.
В соответствии с п.п.3.1-3.2 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.
Пунктом 13 индивидуальных условий кредитования установлена ответственность заемщика за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в размере 8% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).
Кредит предоставлен для целевого использования приобретения объекта недвижимости– /// в /// (п.12 Договора).
В соответствии условиями п.11 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему Договору является залог (ипотека) жилого помещения, приобретаемого с использованием кредитных средств, т.е. /// в ///.
Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.
Согласно отчету об оценке ... от +++ рыночная стоимость /// в /// составляет 2363022 руб., в связи с чем залоговая стоимость составляет 2126719 руб. 80 коп.
Государственная регистрация договора купли-продажи вышеуказанного жилого помещения произведена +++ за ....
Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена +++ за ....
Как следует из материалов дела, ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем за период с +++ по +++ образовалась просроченная задолженность в размере 1971390 руб. 68 коп., в том числе: 1654292 руб. 05 коп. просроченный основной долг; 265522 руб. 65 коп. просроченный проценты; 44 руб. 91 коп. просроченные проценты на просроченный основной долг; 50 руб. 37 коп. неустойка за просроченный основной долг; 2081 руб. 28 коп. неустойка за просроченные проценты; 49399 руб. 42 коп. неустойки за не исполнение условий договора.
+++ истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном истребовании задолженности, которое до настоящего времени не исполнено.
Размер задолженности по кредиту по состоянию на +++ составляет 1971390 руб. 68 коп., в том числе: 1654292 руб. 05 коп. просроченный основной долг; 265522 руб. 65 коп. просроченный проценты; 44 руб. 91 коп. просроченные проценты на просроченный основной долг; 50 руб. 37 коп. неустойка за просроченный основной долг; 2081 руб. 28 коп. неустойка за просроченные проценты; 49399 руб. 42 коп. неустойки за не исполнение условий договора.
Расчет суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и пени, представленный истцом по состоянию на +++, судом проверен, произведен с учетом произведенных ответчиками платежей, является обоснованным, отвечает требованиям закона. Расчет составлен с учетом оставшейся суммы основного долга, срока действия договора, размера процентной ставки и размера пени, периода просрочки платежа.
Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика задолженности в размере 1971390 руб. 68 коп., являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
Рассматривая требование истца о расторжении кредитного договора, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения данного требования.
Согласно ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В соответствии с п.2 ст.452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Учитывая, что заемщиком нарушены обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользованием кредитом, а также то, что заемщиком добровольно не исполнены требования кредитора о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении договора, следовательно, кредитный договор ... от +++ подлежит расторжению.
Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующим выводам.
Кредит предоставлен для целевого использования приобретения объекта недвижимости– /// в ///.
Государственная регистрация договора купли-продажи вышеуказанного жилого помещения произведена +++ за ....
Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена +++ за ....
В силу ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В соответствии со ст.ст.1,3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.
К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.
Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.
Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).
Согласно ст.50 Закона «Об ипотеке», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В силу ст.54 вышеуказанного Закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, которая определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. При этом, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Из содержания п.1,п.5 ст.54.1 вышеуказанного закона следует, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:
- сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;
- период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В силу ст.56 вышеназванного Закона, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов. Статья 1 Закона «Об ипотеке» предусматривает, что к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.
Из разъяснений, приведенных в п.84 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от +++ N 23 "О применении судами правил о залоге вещей" принимая решение об обращении взыскания на заложенную недвижимую вещь, суд должен указать в нем в том числе начальную продажную цену предмета залога (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке).
Начальная продажная цена недвижимой вещи определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого при заключении договора об ипотеке или в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом (пункт 3 статьи 340 ГК РФ, подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке).
Если начальная продажная цена предмета залога определена по соглашению сторон или в иске залогодержателя при отсутствии возражений со стороны залогодателя, начальная продажная цена устанавливается судом в размере ста процентов от цены, согласованной сторонами, в том числе, если при определении такой цены стороны руководствовались отчетом оценщика.
При наличии между сторонами спора бремя доказывания иной начальной продажной цены заложенной недвижимой вещи возлагается на ту сторону, которая оспаривает начальную продажную стоимость предмета залога, указанную в договоре залога или в иске.
Если сторонам в ходе судебного разбирательства не удалось достичь соглашения об определении начальной продажной цены, такая цена устанавливается судом в размере восьмидесяти процентов рыночной стоимости имущества, определенной судом (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке), если иное не установлено законом (пункт 9 статьи 77.1 Закона об ипотеке).
В соответствии с кредитным договором залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.
Согласно отчету об оценке ... от +++ рыночная стоимость /// в /// составляет 2363022 руб., в связи с чем залоговая стоимость составляет 2126719 руб. 80 коп.
В судебное заседание истцом предоставлен отчет об оценке ... от +++, в соответствии с которым рыночная стоимость квартиры составляет 2016000 руб.
Ответчик указанную цену предмета залога не оспорил, в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что оснований для снижения стоимости предмета ипотеки на 20% не имеется.
Общая сумма задолженности ответчиком перед истцом составляет 1971390 руб. 68 коп., что больше 5% от стоимости предмета ипотеки.
Следовательно, имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество – /// в ///, путем реализации с публичных торгов по начальной продажной цене 2016000 руб.
В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 74714 руб.
Руководствуясь ст.ст.194-198,233-234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
ФИО8 (ИНН ...) к ФИО1 (паспорт ...) удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор ... от +++, заключенный между Публичным акционерным обществом Сбербанк и ФИО1.
Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору ... от +++ по состоянию на +++ в размере 1971390 руб. 68 коп., а также госпошлину в сумме 74714 руб.
Обратить взыскание на заложенное имущество- /// в ///, принадлежащую ФИО1.
Определить способ реализации жилого помещения в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предмета ипотеки в размере 2016000 руб.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное заочное решение изготовлено +++
Судья ФИО9