РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
7 сентября 2026 года город Барнаул
Ленинский районный суд города Барнаула Алтайского края в составе: председательствующего судьи Ненашевой Д.А., при секретаре Дереза М.Н., помощник судьи Доронина Е.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Пудовкиной Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, установил:
акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – АО «Банк Русский Стандарт», банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу В. о взыскании задолженности по договору № от Д.М.Г. в размере 53 672 рубля 94 копейки. Также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 000 руб.
В обоснование заявленных требований указано на то, что Д.М.Г. АО «Банк Русский Стандарт» и Пудовкин В.Ю. заключили договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № на условиях, изложенных в заявлении клиента, Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт». Банк открыл клиенту банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию оферты (клиента). Впоследствии банк выпусти на имя клиента банковскую карту Русский Стандарт, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета.
В. при подписании заявления располагал полной информацией о предложенной услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором. В период пользования картой им были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты.
В нарушение своих договорных обязательств, В. не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. Д.М.Г. банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 53 672 рубля 94 копейки в срок не позднее Д.М.Г., однако требование банка клиентом не исполнено.
Истцу стало известно, что В. умер Д.М.Г., после его смерти открыто наследственное дело №. Истец не может установить круг наследников, так как права на самостоятельное получение соответствующей информации не имеет. Сведений о том, что наследство принято или является выморочным, у истца также не имеется.
Определением суда, занесенным в протокол предварительного судебного заседания от 30.07.2026, к участию в деле в качестве ответчика привлечена наследник заемщика Пудовкина Т.А.
Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в иске просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 6, 69).
Ответчик Пудовкина Т.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, что подтверждается распиской (л.д. 65).
Третье лицо нотариус Зайко Л.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом (л.д. 70).
В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть настоящий спор при имеющейся явке.
Исследовав материалы дела, проанализировав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об отказе истцу в удовлетворении его исковых требований, в связи со следующим.
В соответствии со ст.ст. 1, 8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства. Обязательства возникают, в том числе из договора.
В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Как следует из п.п. 2, 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор. Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит».
Согласно ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (абз. 3 п. 1.5 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Банком России 24.12.2004 № 266-П).
Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета (абз. 5 п. 1.8 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Банком России 24.12.2004 № 266-П).
При операциях с кредитной картой клиент использует денежные средства, предоставленные кредитной организацией.
Таким образом, по смыслу закона кредитование банком банковского счета клиента - заемщика при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств осуществляется при установленном лимите (то есть максимальной сумме, на которую может быть проведена указанная операция по кредитованию в пределах срока действия договора о кредитовании счета) и сроке, в течение которого должны быть погашены возникающие кредитные обязательства клиента банка.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, также определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 2 ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации).
При рассмотрении дела судом установлено, что между ЗАО «Банк Русский Стандарт» (в настоящее время - АО «Банк Русский Стандарт») и В. заключен кредитный договор путем присоединения в соответствии со ст.428 Гражданского кодекса Российской Федерации к Условиям предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (л.д.13-17), что подтверждается анкетой и заявлением В. от Д.М.Г. о предоставлении потребительского кредита и карты «Русский Стандарт» (л.д. 11-12).
В соответствии с п.1.11 Условий, договор – заключенный между банком и клиентом договор о предоставлении и обслуживании карты (договор о карте), включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей «Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», распространяющихся на все карты, эмитированные банком в рамках платежных систем, указанных в настоящих Условиях, и Тарифы по картам «Русский Стандарт».
Согласно п. 2.2.2 Условий, договор заключается путем акцепта банком заявления (оферты) клиента. Акцептом банка заявления (оферты) являются действия банка по открытию клиенту счета. Договор считается заключенным с даты акцепта банком заявления (оферты) клиента.
Пунктом 4.1. Условий установлено, что задолженность клиента перед банком возникает в результате предоставления кредита, начисления процентов за пользование кредитом, начисления банком плат и комиссий, возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определенных Условиями и/или Тарифами.
По окончании каждого расчетного периода банк формирует и направляет клиенту счет-выписку. Счет-выписка содержит: все операции, отраженные на счете в течение расчетного периода; баланс на начало и конец расчетного периода. При этом остаток денежных средств на счете показывается в счете-выписке как положительный баланс, а сумма основного долга и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) - как отрицательный баланс (со знаком «минус»); сумму задолженности на конец расчетного периода; сумму минимального платежа и дату его оплаты; прочую информацию, которую банк считает необходимым довести до сведения клиента (п.4.8 Условий).
Сумма минимального платежа за расчетный период рассчитывается банком по схеме расчета минимального платежа, применяемого в рамках договора, с применением установленного коэффициента расчета. Схемы расчета минимального платежа и величины коэффициента расчета минимального платежа приведены в Тарифах (п. 4.10 Условий).
В соответствии с п.7.10. Условий, клиент обязуется своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами. В случае выставления банком заключительного счета-выписки, осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 4 Условий, а при выставлении скорректированного заключительного счета-выписки, осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным заключительным счетом – выпиской. Обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с Тарифами.
Факт открытия банком В. счёта, выдачи ему кредитной карты с кредитным лимитом <данные изъяты> рублей подтверждается представленной истцом выпиской по счету (л.д.19), заключительным счетом-выпиской (л.д.20), согласно которым договору присвоен №. Из выписки по счету карты следует, что В. Д.М.Г. воспользовался предоставленными банком денежными средствами, путем снятия с кредитной карты наличных денежных средств в размере <данные изъяты> рублей, затем неоднократно производил снятие различных сумм.
Впоследствии наименование ЗАО «Банк Русский Стандарт» изменено на АО «Банк Русский Стандарт», который является надлежащим истцом по данному делу.
В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствие с условиями обязательства и требованиями закона.
В силу п.1 ст.314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.
В соответствии с п.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Из представленной истцом выписки по счету следует, что заемщиком вносились платежи в счет исполнения обязательств по кредитному договору. Последний платеж был осуществлен заемщиком Д.М.Г. в сумме <данные изъяты> рублей, списан в счет погашения задолженности по договору (л.д.19). После указанной даты обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование им, заемщиком не исполнялись, платежи не вносились.
Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности В.. перед банком составляет 53 672 рубля 94 копейки, из которых 52 191 рубль 87 копеек сумма основного долга, 1 481 рубль 07 копеек задолженность по процентам (л.д.8-10).
Расчет суммы задолженности, представленный истцом, судом проверен, сомнений не вызывает, является верным.
Вышеуказанный расчёт судом проверен, признаётся как правильный. В нем учтены суммы, оплаченные в счет исполнения обязательств по договору, остаток основного долга, размер ставки для расчета процентов, установленный договором, а также количество дней просрочки.
Заемщик В. умер Д.М.Г., что подтверждается копией свидетельства о смерти № (л.д. 38 оборот).
Исходя из общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о прекращении обязательств, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (пункт 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии со статьей 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных Гражданским кодексом Российской Федерации.
В соответствии со ст.1113 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследство открывается со смертью гражданина.
Пунктом 1 статьи 1141 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142-1145 и 1148 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (пункт 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (пункты 1, 2 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Статьей 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
В силу ст.1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.
На основании пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии с разъяснениями, изложенными в п.60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Ответчик Пудовкина Т.А. приходится <данные изъяты> наследодателю В., что подтверждается копией свидетельства о рождении № (л.д. 40 оборот).
Из материалов наследственного дела № следует, что Д.М.Г. после смерти В. с заявлением о принятии наследства к нотариусу обратилась его <данные изъяты> – Пудовкина Т.А. (л.д.39 – 40).
Наследнику Пудовкиной Т.А. нотариусом Зайко Л.А. Д.М.Г. выдано свидетельство о праве на наследство по закону, состоящее из ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: "адрес" (инвентаризационная стоимость квартиры на день открытия наследства – 299 269 рублей 49 копеек (л.д. 46).
Учитывая факт наличия непогашенной задолженности заёмщика В. перед истцом АО «Банк Русский Стандарт», а также то обстоятельство, что ответчик Пудовкина Т.А. приняла наследство после смерти заемщика, на ней в соответствии с законом лежит обязанность по возврату долга наследодателя.
Между тем, ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности (л.д. 63).
Согласно ст.195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации (п.1 ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Как следует из разъяснений, данных в пунктах 24 и 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.
Согласно положениям статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть расторгнут по соглашению сторон или по требованию одной стороны в предусмотренных законом или договором случаях.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу приведенных норм закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) не означает одностороннего расторжения договора, а изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
Как следует из материалов дела, истцом Д.М.Г. в адрес заемщика направлялась заключительная счет-выписка, которая в силу п.4.17 Условий является требованием о досрочном погашении задолженности (л.д.20). Счет-выписка содержит указание на возврат заемщиком задолженности в размере 53 672 рубля 94 копейки в срок до Д.М.Г.. Таким образом, направлением данного требования был изменён срок кредита – начиная с Д.М.Г., являющегося последним днём возврата всего долга и, следовательно, датой начала течения срока исковой давности.
С Д.М.Г. трехлетний срок исковой давности истёк Д.М.Г. (Д.М.Г. – выходной день). В суд настоящее исковое заявление о взыскании задолженности по договору кредитной карты истцом по почте было направлено Д.М.Г. (л.д.25), то есть также за пределами срока исковой давности.
В силу п.2 ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Учитывая пропуск истцом срока исковой давности, что, в силу вышеприведённой нормы, является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.
Поскольку в удовлетворении требований о взыскании задолженности по договору кредитной карты отказано, то оснований для взыскания с ответчика в пользу истца расходов по оплате госпошлины не имеется.
Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН №) к Пудовкиной Т.А. (ИНН №) о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд города Барнаула.
Судья Д.А. Ненашева
Решение в окончательной форме изготовлено 16 сентября 2026 года.
.
.
.
.
.
.
.
.