РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
9 июля 2026 года г. Красноярск
Железнодорожный районный суд г. Красноярска в составе:
председательствующего судьи Алексеевой Л.В.
при секретаре Разводовской К.О., рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Ракову Артему Михайловичу, о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Журавлевой Н.И. о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ истец и Журавлева Н.И. заключили договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. Договор был заключен путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении. В рамках договора о карте клиент просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», и тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить ему лимит и осуществлять кредитование расходных операций по счету. Согласно условиям договор о карте считается заключенным с даты акцепта банком оферты клиента. Подписывая заявление клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета карты. Банк открыл клиенту банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, условиях и тарифах по картам «Русский Стандарт». Впоследствии банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на имя клиента банковскую карту «Дистанционный_RSB WorldCash Back Card», осуществлял кредитования открытого на имя клиента счета. Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в заявлении клиента, в условиях предоставления и обслуживания карт и тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся его неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью в заявлении подтвердила, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте условия и тарифы по картам «Русский Стандарт». Таким образом, Журавлева Н.И. при подписании заявления располагала полной информацией о предложенной услуге и добровольно в соответствии со своим волеизъявлением приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в условиях и тарифах. В период пользования картой клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплата работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте. По условиям договора в целях подтверждения права пользоваться картой клиент обязалась ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей банк ежемесячно формировал клиенту счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете клиента №, о чем свидетельствует выписка из указанного счета. В соответствии с условиями срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки. ДД.ММ.ГГГГ банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 70 882,61 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование банка ответчиком не исполнено. Истцу стало известно, что Журавлева Н.И. умерла ДД.ММ.ГГГГ. Просит взыскать за счет наследственного имущества умершей Журавлевой Н.И. в пользу истца сумму задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 70 882,61 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечен Раков А.М.
Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в зал судебного заседания не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в тексте искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик Раков А.М. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в материалы дела представил ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие, а также заявление о применении последствий пропуска срока исковой давности.
В силу ст. 167 ГПК РФ суд признал возможным рассмотреть дело при данной явке в отсутствие неявившихся участников процесса.
Исследовав материалы дела в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.
На основании ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.
Обязательства прекращаются по основаниям, предусмотренным главой 26 ГК РФ.
Пункт 1 ст. 408 ГК РФ гласит, что обязательство прекращается надлежащим исполнением.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк Русский Стандарт» и Журавлева Н.И. заключили договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № со счетом №.
Во исполнение заключенного договора ответчику выдана кредитная карта, что подтверждается выпиской по счету.
Из тарифного плана следует, что на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, а также на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом, оплаты очередного платежа, и иных платежей в соответствии с условиями, начисляются проценты в размере 29% годовых; на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе, на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций, получения наличных денежных средств, начисляются проценты в размере 29% годовых; размер процентов, начисляемых на сумму кредита с измененными условиями возврата, начисляются проценты в размере 28% годовых; плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка в пределах остатка на счете 1,5% (минимум 200 руб.), за счет кредита 4,9% (минимум 200 руб.), в банкоматах и пунктах выдачи наличных других кредитных организаций в пределах остатка на счете 1,5% (минимум 200 руб.), за счет кредита 4,9% (минимум 200 руб.); плата за внесение наличных денежных средств на счет через кассу банка, через банкоматы, в состав которых входит устройство для внесения наличных – не взымается, через терминалы банка 1,5%; плата за оплату товаров с использованием карты (ее реквизитов) - не взымается; плата за направление клиенту счета-выписки на бумажном носителе почтовым отправлением 50 рублей; минимальный платеж 5% от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода; плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые 500 руб., 2-й раз подряд 1 000 руб., 3-й раз подряд 2000 руб., 4-й раз подряд 2000 руб.; размер процентов, начисляемых на остаток средств на счете годовых – не начисляется, льготный период кредитования до 55 дней.
В связи с ненадлежащим исполнением Журавлевой Н.И. своих обязанностей по вышеуказанному договору, ДД.ММ.ГГГГ истец выставил Журавлевой Н.И. заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 70 882,61 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование банка заемщиком не исполнено.
Согласно выписке по счету, открытому на имя Журавлевой Н.И., кредитные средства банком заемщику были предоставлены, тогда как обязательства по договору о карте исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, поскольку заемщик в нарушение принятых на себя обязательств систематически допускал нарушения срока и размера подлежащих внесению денежных сумм.
ДД.ММ.ГГГГ Журавлева Н.И умерла, что подтверждается свидетельством о смерти №.
В состав наследственного имущества после смерти Журавлевой Н.И. вошел автомобиль марки <данные изъяты>
Из материалов наследственного дела №, открытого после смерти Журавлевой Н.И. следует, что наследником по закону первой очереди является сын Раков А.М., который обратился с заявлением к нотариусу о принятии наследства. ДД.ММ.ГГГГ Ракову А.М. выдано свидетельство о праве на наследство по закону на указанное наследственное имущество.
В силу ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.
Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону.
В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
По правилам ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.
Согласно с п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.
Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п. 2).
В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Согласно ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии с п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 61 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Таким образом, Раков А.М. является наследником после смерти Журавлевой Н.И. и несет ответственность по долгам наследодателя, в том числе по задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № от ДД.ММ.ГГГГ в пределах стоимости наследственного имущества.
Согласно расчету истца задолженность заемщика Ракова А.М. по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 70 882,61 руб.
Расчет, представленный истцом, судом проверен, является арифметически верным, произведен в соответствии с условиями договора и нормами действующего законодательства, а также с учетом всех внесенных платежей в счет погашения образовавшейся задолженности.
До принятия судом решения по делу ответчик заявил о пропуске истцом срока исковой давности.
Общий срок исковой давности в силу п. 1 ст. 196 ГК РФ устанавливается в три года.
В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
В отличие от кредитных договоров, по которым предусмотрено погашение задолженности внесением обязательных ежемесячных (аннуитетных) платежей в фиксированной сумме в течение определенного срока в соответствии с согласованным сторонами графиком платежей, договор о карте не предусматривает подобного строго регламентированного порядка погашения долга, поскольку срок исполнения обязательств определен не конкретной датой, а моментом востребования задолженности банком (ст. 810 ГК РФ).
Исходя из этого, минимальный платеж призван обеспечить для банка надлежащую степень уверенности в платежеспособности клиента и в его желании продолжать договорные правоотношения, что закреплено условиями договора о карте, а не обеспечить частичное погашение клиентом суммы долга ежемесячно. При этом любая сумма денежных средств, размещенная клиентом на счете, списывается банком в погашение задолженности (при ее наличии).
Специфика кредитования банковского счета в порядке ст. 850 ГК РФ (овердрафт) заключается в том, что клиент имеет возможность рассчитаться с банком по собственному усмотрению в том порядке и сроки, которые интересны и выгодны для него: за один день, за полгода, за пять лет и т.д. В случае погашения задолженности минимальными платежами, очевидно, что период полного погашения задолженности будет наиболее длительным.
В соответствии с п. 4.17 условий предоставления и обслуживания карт, срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абз.2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.
Таким образом, возврат суммы задолженности клиента перед банком должен быть произведен клиентом в течение срока, указанного в абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом. При востребовании задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку с указанием суммы задолженности.
Банк выставил заемщику заключительный счет-выписку с требованием о погашении задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 70 882,61 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Именно с указанной даты следует исчислять начало течения срока исковой давности.
Не получив сумму долга в установленный срок, кредитор уже с ДД.ММ.ГГГГ знал о нарушении своего права и имел основанную на законе возможность реализовать его в судебном порядке. Трехлетний срок исковой давности, предусмотренный п. 1 ст. 196 ГК РФ, истек ДД.ММ.ГГГГ.
С настоящим исковым заявлением банк обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, согласно штампу на почтовом конверте, то есть за пределами трехлетнего срока исковой давности.
В соответствии со ст. 17 ГК РФ правоспособность гражданина прекращается его смертью. Журавлева Н.И. умерла ДД.ММ.ГГГГ, то есть за четыре года до подачи банком искового заявления о взыскании задолженности по данному кредитному договору. При этом факт смерти должника был известен банку, на него истец прямо ссылается в тексте настоящего искового заявления.
В соответствии со ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным и достаточным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
При таких обстоятельствах исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворению не подлежат.
Поскольку исковые требования не подлежат удовлетворению, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов, понесённых истцом при подаче иска в суд, в силу ст.98 ГПК РФ не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» (ИНН 7707056547) к Ракову Артему Михайловичу (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес>, СНИЛС: №) о взыскании задолженности по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ №, отказать.
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение месяца с момента его изготовления в полном объеме, путем подачи апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд г. Красноярска.
Председательствующий Л.В. Алексеева
Решение суда изготовлено в окончательной форме 19.10.2026.
Копия верна:
Судья Л.В. Алексеева