АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
17 февраля 2026 года г. Железногорск Красноярского края
Железногорский городской суд Красноярского края в составе:
председательствующего судьи – Бацунина Е.Г.
при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Боровиковой Н.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Привалова Сергея Алексеевича к Акционерному обществу «Альфа-Банк» о защите прав потребителей, по апелляционной жалобе истца Привалова С.А. на решение мирового судьи судебного участка № в ЗАТО <адрес> края от ДД.ММ.ГГГГ, которым постановлено:
«В удовлетворении исковых требований Привалова Сергея Алексеевича к Акционерному обществу «Альфа-Банк» о защите прав потребителей - отказать».
УСТАНОВИЛ:
Истец Привалов С.А. обратился в суд с иском о защите прав потребителей, впоследствии уточненным, к ответчику АО «Альфа-Банк», мотивируя свои требования тем, что он является клиентом АО «Альфа-Банк». Банк предлагал возврат денег за такси при оплате Альфа картой при наличии чека оплаты. ДД.ММ.ГГГГ он воспользовался такси Максим, оплатил за поездку 2 380 руб. с карты Альфа-Банка через систему быстрых платежей, однако банк отказывается в возврате денег за оплаченную поездку. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ у него была украдена карта Альфа-Банка, с которой проведена оплата на сумму 4 330 руб. На поданное в течение 24 часов заявление в банк о возврате незаконно списанных сумм он получил отказ. По факту кражи заведено уголовное дело. Операции были совершены без согласия клиента. На обращения к ответчику он получили отказ. Просит обязать ответчика компенсировать его затраты в размере 2380 руб. за поездку, взыскать с ответчика в свою пользу денежные средства в размере 4 330 руб., компенсацию морального вреда в общей сумме 3 000 руб., неустойку в размере 1% за каждый день просрочки выполнения требований потребителя, а также штраф в размере 50% от суммы удовлетворенных исковых требований.
Судом первой инстанции принято вышеуказанное решение.
В апелляционной жалобе истец Привалов С.А. просит решение суда отменить и принять новое решение об удовлетворении исковых требований, ссылаясь на неправильное применение норм материального права.
Истец в судебном заседании поддержал доводы, изложенные в апелляционной жалобе.
Ответчик, уведомленный надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, в судебное заседание не явился.
Проверив материалы дела и решение суда в пределах, предусмотренных ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав истца, суд не находит оснований к отмене или изменению решения мирового судьи.
В соответствии с положениями статьи 2 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", другими федеральными законами, нормативными актами Банка России.
В соответствии с п. 1 статьи 1 Закона РФ "О защите прав потребителей" отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации (ГК РФ), настоящим Законом, другими федеральными законами (далее - законы) и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами, владельцами агрегаторов информации о товарах (услугах) при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), о владельцах агрегаторов информации о товарах (услугах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.
В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В силу ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
В силу пункта 1 статьи 310 данного кодекса односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.
В пункте 1 статьи 422 ГК РФ установлено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
На основании пункта 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета, и проведении других операций по счету.
В соответствии с пунктом 1 статьи 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
Согласно пункту 1 статьи 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Согласно ст. 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета (п. 1). Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление (п. 2). Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.
Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента (ст. 854 ГК РФ).
В свою очередь в силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно ст. 849 ГК РФ, банк обязан по распоряжению клиента выдавать или списывать со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.
В соответствии со ст. 854 ГК РФ, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.
Согласно ст. ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, а бремя доказывания возложено на стороны, в связи с чем каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Судом установлено, что обслуживание Привалова С.А. в АО «Альфа-Банк» осуществляется в соответствии с Договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк», согласие на присоединение к которому выражено Приваловым С.А. в анкете клиента от ДД.ММ.ГГГГ.
При этом, Привалов С.А. был ознакомлен с условиями Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк», согласен с ними, проинформирован, что ознакомиться с условиями Договора и Тарифами Банка он может на официальном сайте банка в сети «Интернет», что подтверждается его собственноручной подписью на анкете, а также простой электронной подписью на заявлении.
В рамках Договора КБО на имя Привалова в АО «Альфа-Банк» открыт текущий счет №, к которому выпущена и получена Приваловым С.А. расчетная карта №****9954.
На основании заявления Привалова С.А. от ДД.ММ.ГГГГ он был переведен на обслуживание по тарифам универсальной линейки карт с оформлением пакета услуг «Alfa Only». При этом Привалов С.А. также был ознакомлен с условиями Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк» и действующими тарифами АО «Альфа-Банк», согласен с ними.
С ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа-Банк» реализуется Программа лояльности для физических лиц, являющихся держателями расчетных банковских карт АО «Альфа-Банк». Условия и порядок участия Участников в Программе лояльности определяются Правилами Программы лояльности, которые истцом Приваловым С.А. были получены.
Правилами Программы лояльности определено, что акция - это маркетинговое мероприятие Банка, проводимое в рамках Программы, направленное на увеличение активности Клиентов в приобретении услуг Банка и увеличении лояльности Участников к Программе, которое может сопровождаться начислением дополнительных Баллов. Банк вправе проводить Акции по предоставлению Клиентам возможностей использовать накопленные Баллы для получения Поощрений иным образом, определенным в правилах таких Акций, а также для получения поощрений, не предусмотренных Правилами программы лояльности. Порядок списания Баллов определяется условиями Акций.
Бонусные Баллы - условная единица, начисляемая Банком Участнику Программы и учитываемая Банком на Бонусном Счете Участника Программы в соответствии с Правилами Программы, а также при совершении Расходных операций в соответствии с правилами отдельных Акций, проводимых Банком в рамках Программы, и определяющая объем прав Участника Программы на получение Поощрений в соответствии с Правилами. Бонусные Баллы используются только в учетных целях, не являются и не могут являться средством платежа, каким-либо видом валюты или ценной бумагой, не могут быть обналичены, получены в денежном эквиваленте, переданы, подарены третьим лицам или переданы по наследству.
Условиями Программы лояльности предусмотрены выплаты, являющиеся денежными средствами, в сумме равной сумме Операции по КартеЗ, совершенной Держателем Карты в ТСП с кодом категории 4121 (44Taxicabs/limousines)/ 4789 (Transportation services), но не более 2 500 (две тысячи пятьсот) рублей, выплачиваемые Банком в рамках Программы на Текущий счет Клиента - Участника 1, Участника 2, Участника 3, Участника 7, Участника 10, Участника 11 открытый в рублях РФ.
При этом, Операцией по Карте признается совершенная с использованием Карты:
операция пополнения счета Карты;
операция, связанная с приобретением товаров, работ, услуг в ТСП;
операция по выдаче наличных денежных средств;
операция по денежным переводам с Текущего счета/ Счета «Семейный»/ Счета «Мир» Клиента на иные счета Клиента или третьих лиц, как открытые в Банке, так и на счета, открытые в других кредитных организациях.
Кроме того, Правилами Программы лояльности предусмотрены поощрения - способ стимулирования Участника Программы в виде Выплаты, или Выплаты БЗ, или Выплаты РКБ, или предоставляемой Партнером за счет средств Банка дополнительной небанковской услуги:
Страхования ВЗР;
Услуги «Консьерж сервиса»;
Статус Silver в программе SimplePrive;
Доступа по QR-коду;
Обслуживания в Бизнес-зале Alfa Only.
В Правилах Программы лояльности дано определение ТСП - торгово-сервисное предприятие.
Из материалов дела усматривается, что истец Привалов С.А. относится к участнику программы лояльности (Участник 11)- физическое лицо, заключившее с Банком Договор КБО в периоды с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), обслуживающееся в рамках Пакета услуг «Alfa Only», к Текущему счету/ Счету «Семейный»/ Счету «Мир» которого выпущена Карта, и акцептовавшее настоящие Правила.
Разделом 6 Правил Программы лояльности установлено, что Участник И вправе получить Выплату согласно п.п. 4.2, 4.3 Правил (п. 6.1). Подача Участником 11 заявления на получение Выплаты возможна посредством услуги «Альфа-Мобайл» по Операциям по Карте, в целях оплаты услуг компании с кодом категории ТСП 4121 (Taxicabs/limousines)/ 4789 (Transportation services), за предыдущий и текущий месяц, суммы которых списаны со счета Участника 11. Операция становится доступной для получения Выплаты в течение 2 рабочих дней после фактического списания денежных средств со счета карты Участника (по факту обработки Банком реестра от МПС) за предоставленную услугу компании с кодом категории ТСП 4121 (Taxicabs/limousines)/ 4789 (Transportation services). Получить Выплату по Операции по Карте можно только по лимитам Поощрения того месяца, в котором была оформлена заявка на получение Выплаты (п. 6.1.1)
Банк самостоятельно определяет список расходных операций, соответствующих критериям Выплаты: по дате списания и с кодом категории ТСП 4121 (Taxicabs/limousines)/ 4789 (Transportation services). В случае некорректной настройки платежного терминала, при котором компания не определяется как ТСП категории Taxicabs/limousines или Transportation services, расходные операции, совершенные через данный платежный терминал, могут быть исключены Банком из списка расходных операций доступных к получению Выплаты. Решение по таким расходным операциям принимается Банком самостоятельно. Банк не несет ответственности за корректность настройки платежного терминала в ТСП (п. 6.1.2).
Участник 11 выбирает из доступного списка Операций по Карте, ту, за которую желает получить Выплату в Отчетном периоде в рамках настоящих Правил. Выплата переводится в сумме выбранной Операции по Карте, но не более 2 500 (две тысячи пятьсот) рублей, в течение 5 рабочих дней (8 рабочих дней по операциям, совершенным в валюте, отличной от валюты Российский Рубль) после подачи соответствующего заявления от Участника И (п. 6.1.3).
В случае, если лимит Поощрений уже использован Участником 11 и/ или на Бонусном счете недостаточно Бонусных Баллов для получения Выплаты и/или при отсутствии операции оплаты с кодом категории ТСП 4121 (Taxicabs/limousines)/ 4789 (Transportation services) с использованием Карты, Банк посредством «Альфа-Мобайл» информирует Участника о невозможности получения Выплаты (п. 6.1.4).
Количество Выплат одному Участнику 11 ограничено лимитом Поощрений (п.6.1.5).
Из представленного в материалы дела чека от ДД.ММ.ГГГГ, выданного Ситдиковым С.Р. об оплате поездки по маршруту: Свердлова, 45 - Аэропорт Красноярск, на сумму 2 380 руб., а также выписки по счету за ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой ДД.ММ.ГГГГ по карте АО «Альфа-Банк» №****58201, принадлежащей истцу, усматривается, что была произведена операция по переводу денежных средств в размере 2 380 руб., категория операции - прочие операции.
В ответе от ДД.ММ.ГГГГ на обращение Привалова С.А. Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по <адрес> указало, что проводимая АО «Альфа-Банк» акция (кэшбэк на такси) является публичной офертой, маркетинговым мероприятием исполнителя, направленным на увеличение активности клиентов в приобретении услуг банка с начислением денежного вознаграждения (кэшбэка) за выполнение операций. Обязанность по правильному и своевременному начислению денежного вознаграждения должна соблюдаться в отношении всех участников акции «Карта с кэшбэком на такси», проводимой банком, при исполнении соответствующих условий.
Решением Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг № У-25-45049/5010-004 от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении требований Привалова С.А. к АО «Альфа-Банк» о взыскании денежных средств в связи с неисполнением обязанности по компенсации в рамках Программы лояльности было отказано.
Разрешая и отказывая в удовлетворении требований истца об обязании ответчика компенсировать затраты в размере 2 380 руб. за поездку, суд первой инстанции правомерно исходил из того, что операция от ДД.ММ.ГГГГ не соответствует критериям расходной операции, предусмотренной Программой лояльности, при совершении которой заявитель имеет право на получение выплаты в виде компенсации за поездку такси, поскольку совершена путем перевода денежных средств через систему быстрых платежей по номеру телефона получателя, без использования карты и не через платежный терминал, при котором компания должна определяться как ТСП 4121 (Taxicabs/limousines)/ 4789 Transportation services), согласно Правилам Программы лояльности.
При этом, суд первой инстанции обоснованно пришел к выводу о том, что истец был ознакомлен с программой лояльности, данная программа опубликована на сайте АО «Альфа-банк» и находится в открытом доступе
Отказывая в удовлетворении исковых требований истца о о взыскании денежных средств в размере 4 330 руб., списанных со счета Привалова С.А., суд первой инстанции правомерно исходил из того, что на момент совершения оспариваемых операций банковская карта истца не была заблокирована как утерянная или украденная, блокировка банковской карты была произведена после совершения операций по списанию денежных средств.
Суд апелляционной инстанции соглашается с доводами суда первой инстанции в силу следующего.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ в период с 18:22:48 (мск) по 18:27:12 (мск) с использованием карты, принадлежащей истцу, были совершены расходные операции на общую сумму 4 330 руб., а именно ДД.ММ.ГГГГ в 18:22:48 - на сумму 1 000 руб. в торговосервисном предприятии SEMEYNYY, ДД.ММ.ГГГГ в 18:23:01 - на сумму 395 руб. в торговосервисном предприятии SEMEYNYY, ДД.ММ.ГГГГ в 18:27:12 - на сумму 2 935 руб. в торговосервисном предприятии SEMEJNYJ, что подтверждается транзакциями по карте, выпиской по карте за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Претензия истца о возврате денежных средств в сумме 4 330 руб. оставлена АО «Альфа-Банк» без удовлетворения.
Решением Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг № У-25-1444/5010-004 от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении требований Привалова С.А. о взыскании денежных средств, списанных АО «Альфа-Банк» без распоряжения Привалова С.А. с его банковского счета было отказано.
Приговором Железногорского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ (с учетом апелляционного определения судебной коллегии по уголовным делам <адрес>вого суда от ДД.ММ.ГГГГ) Погудаев Е.А. был признан виновным, в том числе, в совершении преступления, предусмотренного п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ, а именно хищения с банковского счета АО «Альфа-Банк», открытого на имя Привалова С.А., денежных средств в размере 4 330 руб. При этом, потерпевшим гражданский иск при рассмотрении уголовного дела не был заявлен.
В рамках Договора КБО на имя Привалова С.А. был открыт текущий счет №, к которому выпущена и получена банковская карта №***7517. указанная карта выпускается с технологией бесконтактных платежей. В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ Привалов С.А. подтвердил, что с условиями Договора КБО и действующими тарифами банка ознакомлен и согласен, о чем имеется соответствующая подпись.
Общие условия по выпуску, обслуживанию и использованию карт являются неотъемлемым приложением N 4 к Договору о КБО.
Таким образом, на стадии заключения Договора о КБО до клиента надлежащим образом доведены все условия договора о комплексном банковском обслуживании фоояческих лиц и Общих условий по выпуску, обслуживанию и использованию карт, паяющихся неотъемлемой частью договора о КБО, о чем имеется собственноручная подпись клиента.
Договор о КБО определяет условия и порядок предоставления банком комплексного обслуживания клиентам, возникающие при открытии и обслуживание счетов. Заключение Договора о КБО между банком и клиентом осуществляется путем присоединения клиента к изложенным в Договоре о КБО условиям в соответствии со статьей 428 ГК РФ. Договор о КБО считается заключенным между сторонами с даты получения банком лично от клиента письменного подтверждения о присоединении к условиям Договора о КБО на бумажном носителе по форме, установленной банком, подписанном клиентом собственноручно, при предъявлении документа удостоверяющего личность и иных документов, перечень которых определяется банком в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации и нормативными актами Банка России для проведения идентификации.
В соответствии с разделом 2.1 ДКБО договор определяет условия и порядок предоставления банком комплексного обслуживания клиентам. Комплексное банковское обслуживание клиентов осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации, банковскими правилами и договором. Заключение договора между банком и клиентом осуществляется путем присоединения клиента к изложенным в договоре условиям в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Договор считается заключенным между сторонами с даты получения банком лично от клиента письменного подтверждения о присоединении к условиям договора на бумажном носителе по форме, установленной банком, подписанного клиентом собственноручно, при предъявлении ДУЛ (документ удостоверяющий личность) и иных документов, перечень которых определяется банком в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации и нормативными актами банка России для проведения идентификации. Подтверждение о присоединении к условиям договора с отметкой о принятии банком является единственным документом, подтверждающим факт заключения договора. Второй экземпляр подтверждения о присоединении к условиям договора с отметкой о принятии банком передается клиенту.
Согласно п. 17.17 Общих условий по выпуску, обслуживанию и использованию карт, являющихся приложением № 4 к Договору КБО, Информация об особенностях использования Карт для оплаты товаров и услуг в сети Интернет, а также о мерах безопасного использования банковских карт доводится до сведения Клиентов путем размещения на информационных стендах в Отделениях Банка, на WEB-странице Банка в сети Интернет по адресу: www.alfabank.ru, а также через Телефонный центр «Альфа- Консультант». Клиент обязуется ознакомиться с указанной информацией и соблюдать предложенные рекомендации.
В соответствии с п. 16.4. Приложения № 4 к Договора КБО до получения банком сообщения об утрате карты клиент/держатель карты несет ответственность за все операции с картой (в том числе с дополнительными картами), совершенные другими лицами, с ведома или без ведома держателя карты. После получения банком от клиента/держателя карты сообщения об утрате карты ответственность держателя карты за дальнейшее использование карты прекращается, за исключением случаев, когда банку стало известно, что использование карты имело место с согласия клиента/держателя карты.
Согласно Договору КБО утрата карты - утрата вследствие утери, кражи или по иным причинам карты (в т.ч. передачи карты другим лицам), а также получение информации о номере, сроке действия, кодировке магнитной полосы либо микропроцессора (чипа) карты другими лицами и/или использование карты (ее реквизитов) без согласия клиента/держателя карты. Утрата средств доступа - получение и/или использование третьими лицами с ведома или без ведома клиента одного из средств доступа.
Держатель Карты обязан предпринимать все возможные меры для предотвращения Утраты Карты (п. 19.2.8).
Согласно п. 19.2.11 держатель Карты обязуется не передавать Карту, выпущенную на свое имя, или её реквизиты, третьим лицам, за исключением случаев передачи реквизитов Карты (номер и срок действия Карты), необходимых для совершения переводов на указанную Карту в рамках услуги «Перевод с карты на карту».
В соответствии с п. 17.11 регистрация банкоматом, либо электронным терминалом, либо иным способом операции с использованием Карты с применением ПИН и/или технологии 3DSecure и/или с использованием «AlfaPay Есот» является безусловным подтверждением совершения операции Держателем Карты и основанием для изменения Платежного лимита Карты на момент такой регистрации и последующего списания денежных средств со Счета карты, по которому совершена операция в порядке, предусмотренном Договором. По Карте доступа к Счету Кредитной карты операции списания, предусмотренные настоящим пунктом, осуществляются с учетом особенностей, определенных Правилами (Приложением к Общим условиям договора потребительского кредита «Кредитная карта» с условием применения нескольких процентных ставок в зависимости от типа операций. Проведение оплаты товаров (работ, услуг) в ТСП с использованием Карты может осуществляться без ввода ПИН (запрашивается или не запрашивается ПИН по Картам зависит от настроек терминала в ТСП). В указанном случае безусловным подтверждением совершения операции Держателем карты без использования ПИН является физическое присутствие Карты и/или Карточного токена в момент совершения операции. При проведении оплаты товаров (работ, услуг) по Картам максимальную сумму операции без использования ПИН необходимо уточнить в ТСП, в котором проводится указанная операция.
Оформляя заявление на выпуск Карты, Клиент соглашается с возможностью проведения оплаты товаров (работ, услуг) с использованием Карты без ввода ПИН, сознавая, что в случае Утраты Карты использование Карты (её реквизитов) станет возможным для третьих лиц при проведении оплаты товаров (работ, услуг) без использования ПИН. Клиент согласен нести все риски, связанные с возможной Утратой Карты (п. 17.11.1).
Клиент обязуется не реже одного раза в сутки любым доступным Клиенту способом обращаться в Отделение Банка/Телефонный центр «Альфа-Консультант»/ к банкоматам Банка/ ознакомиться через Интернет Банк «Альфа-Клик», или ознакомиться с SMS- сообщениями, Push-уведомлениями, уведомлениями через выбранный Клиентом Сервис обмена мгновенными сообщениями от Банка, направленными в рамках услуги «Альфа-Чек», с уведомлениями об операциях, произведенных по Счетам с использованием Карт, с уведомлениями о проведенных Денежных переводах «Альфа-Чек», «Альфа-Мобайл», «Альфа-Диалог», «Альфа-Оплата», об операциях в Интернет Банке «Альфа-Клик», иных операциях по Счетам, а также ознакомиться с сообщениями размещенными в Интернет Банке «Альфа-Клик» соответствии с п. 14.3.9. Договора (п. 14.2.21 Договора КБО).
В случае Утраты Средств доступа, ПИН и/или Карты Банк вправе списывать со Счета денежные средства в размере сумм операций, которые были проведены с использованием Средств доступа, ПИН и/или Карты, до момента блокирования Клиентом/Доверенным лицом (в случаях, когда в соответствии с Договором допускается обслуживание Доверенного лица с использованием Средств доступа) Средств доступа или Карты (п. 14.3.12 Договора КБО).
Порядок действий клиента в случае обнаружения утраты карты и/или ее использования без согласия клиента/держателя карты указан в разделе 18 Приложения № 4 к Договору КБО, согласно которому в случае обнаружения Утраты Карты и/или ее реквизитов, и или Карточного токена, и/или использования Карты/ее реквизитов/Карточного токена (в том числе в случае подозрений о возможности возникновения подобных ситуаций) без согласия Клиента/Держателя Карты, Клиент/Держатель Карты обязан незамедлительно сообщить об этом в Банк для приостановления совершения операций с использованием Карты, обратившись в Отделение Банка либо по круглосуточному телефону: (495) 78-888-78, но не позднее дня, следующего за днем получения от Банка уведомления, направленного в соответствии с п. 14.1.11. настоящего Договора. При нарушении Клиентом указанного срока уведомления Банка, Банк не возмещает Клиенту сумму операции, совершенной без согласия Клиента. При этом Клиент/Держатель Карты должен сообщить номер Карты, дату окончания действия Карты, а также Кодовое слово. Клиент может оставить сообщение об Утрате Карты как по своей Карте, так и по Карте иного лица, на имя которого она выпущена к Счету Клиента (по Дополнительной карте) (п. 18.1). Датой и временем получения сообщения об Утрате Карты считается дата и время получения Банком сообщения, сделанного Клиентом/Держателем Карты в соответствии с п. 18.1. и 18.2. настоящих Общих условий (п. 18.3). До получения Банком сообщения об Утрате Карты, Клиент/Держатель Карты несет ответственность за все операции с Картой (в том числе с Дополнительными картами), совершенные другими лицами, с ведома или без ведома Держателя Карты. После получения Банком от Клиента/Держателя Карты сообщения об Утрате Карты, ответственность Держателя Карты за дальнейшее использование Карты прекращается, за исключением случаев, когда Банку стало известно, что использование Карты имело место с согласия КлиентаЩержателя Карты (п. 18.4).
Как следует из пояснений представителя ответчика указанные операции проведены с использованием технологии бесконтактных платежей с физическим присутствием карты, для подтверждения проведения данного типа операции (оплата та POS-терминале) SMS- сообщения не направляются.
Согласно части 4 статьи 9 Закона N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом".
Частями 11 и 12 статьи 9 Закона N 161-ФЗ предусмотрено, что в случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции.
В случае, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по информированию клиента о совершенной операции в соответствии с частью 4 данной статьи и клиент не направил оператору по переводу денежных средств уведомление в соответствии с частью 11 данной статьи, оператор по переводу денежных средств не обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без согласия клиента (часть 14).
В случае, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по уведомлению клиента - физического лица о совершенной операции в соответствии с частью 4 данной статьи и клиент - физическое лицо направил оператору по переводу денежных средств уведомление в соответствии с частью 11 данной статьи, оператор по переводу денежных средств должен возместить клиенту сумму указанной операции, совершенной без согласия клиента до момента направления клиентом - физическим лицом уведомления. В указанном случае оператор по переводу денежных средств обязан возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента, если не докажет, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение операции без согласия клиента - физического лица (ч. 15).
Учитывая, что материалами дела подтверждается, что банк исполнил обязательства, предусмотренные ч. 4 ст. 9 ФЗ от 27.06.2011 № 161- ФЗ «О национальной платежной системе», и проинформировал клиента о совершении вышеуказанных расходных операций направленными СМС-сообщениями на номер телефона истца +7-963-266-89-10, что подтверждается выгрузкой СМС-сообщений, а также то, что у банка не имелось оснований для блокировки проведенных операций, поскольку ранее по карте истца производились аналогичные операции, оснований сомневаться, что совершенные 02.01.2025 года операции проводятся не клиентом, у банка не имелось, операции были совершены на суммы, не превышающие пороговые для данного типа операций.
Кроме того, совершение операций по списанию денежных средств со счета истца было возможно вследствие нарушения истцом условий договора, заключенного с банком, путем разглашения конфиденциальной информации.
Также суд первой инстанции обоснованно отказал в удовлетворении требований истца о взыскании морального вреда по правилам ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", неустойки за несвоевременное удовлетворение требований потребителя ‘и штрафа, в связи с отказом в удовлетворении основных требований истца.
В целом доводы, изложенные в апелляционной жалобе, приводились при рассмотрении дела мировым судьей, им дана надлежащая оценка, они правильно признаны несостоятельными.
Проверив дело с учетом требований ст. 327.1 ГПК РФ, согласно которой суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судья апелляционной инстанции считает, что мировым судьей правильно определены обстоятельства, имеющие значения для дела, выводы суда, изложенные в решении, соответствуют собранным по делу доказательствам, соответствуют нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения.
Доводы апелляционной жалобы не содержат данных, которые не были бы проверены мировым судьей при рассмотрении дела, но имели бы существенное значение для его разрешения или сведений, опровергающих выводы решения суда, в связи с чем, оснований для отмены решения суда по доводам жалобы не имеется.
Нарушений норм материального и процессуального права, которые привели или могли привести к неправильному разрешению данного дела, в том числе и те, на которые имеются ссылки в апелляционной жалобе, мировым судьей не допущено.
На основании изложенного ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, суд
ОПРЕДЕЛИЛ:
Решение мирового судьи судебного участка № в ЗАТО <адрес> края от ДД.ММ.ГГГГ оставить без изменения, апелляционную жалобу истца Привалова С.А. – без удовлетворения.
Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его вынесения.
Председательствующий Е.Г. Бацунин