РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
01 июня 2026 года город Барнаул
Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Зинец О.А., при секретаре судебного заседания Шефинг О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Паниной Лике Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в Центральный районный суд г.Барнаула с иском к наследственному имуществу Баранова А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору *** от 24.01.2024 года в размере 236 659 руб. 20 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 8 099 руб. 78 коп.
В обоснование требований указало на то, что 24.01.2024 года между АО «Банк Русский Стандарт» и Барановым А.В. был заключен кредитный договор *** на сумму 233 333 руб. 33 коп., под 18% годовых, сроком на 1826 дней. Во исполнение договорных обязательств, банк открыл клиенту банковский счет и зачислил на него денежные средства в размере 233 333 руб. 33 коп. В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности клиентом своевременно не осуществлялось. 15.10.2024 года банк выставил клиенту заключительное требование об оплате задолженности в размере 236 659 руб. 20 коп. не позднее 14.11.2024 года. Требование клиентом не исполнено. ДД.ММ.ГГГГ Баранов А.В. умер, после его смерти открыто наследственное дело. Учитывая изложенное, истец обратился в суд с иском о защите нарушенного права.
Определением Центрального районного суда г.Барнаула от 08.10.2025 года гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Паниной Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору для рассмотрения по подсудности передано в Индустриальный районный суд г.Барнаула.
Представитель ответчика – Двойнина В.О. в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, указав, что ответчик большую часть задолженности погасила. Расчет задолженности по кредитному договору не оспаривала, оспаривала начисления в течение шести месяцев после смерти заемщика штрафных санкций и комиссий.
От ответчика ранее поступали письменные возражения, согласно которым о кредитных обязательствах отца она узнала только после обращения банка в суд. Жизнь заемщика была застрахована. Страховая премия оплачена страхователем в полном объеме. Поскольку страховая выплата по договору личного страхования, заключенного в отношении жизни и здоровья заемщика, в состав его наследственного имущества не входит, такой договор заключен в пользу истца, в связи с чем отсутствуют основания для удовлетворения иска. Банком не реализовано в полном объеме право на исполнение кредитного договора путем получения от страховщика страховой выплаты, которая обеспечивала его требование по кредитному договору. Согласно расчету, представленному стороной истца, сумма долга составляет 236 659 руб. 20 коп. 30.03.2026 ответчик погасила задолженность по кредитному договору в размере 233 333 руб. 33 коп.
Иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.
Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии со ст.ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Согласно п.п.1, 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В ходе рассмотрения дела установлено, что 24.01.2024 года Баранов А.В. обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении кредитного договора на сумму 233 333 руб. 00 коп. под 18% годовых сроком до 23.01.2029 года включительно (1826 дней).
Банк исполнил свои обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету.
Факт заключения договора, равно как и использования денежных средств, ответчиком не оспорен в ходе рассмотрения дела по существу.
ДД.ММ.ГГГГ Баранов А.В. умер, что подтверждается записью акта о смерти.
24.01.2024 года между АО «Русский Стандарт Страхование» и Барановым А.В. заключен договор страхования жизни и здоровья физических лиц по программе страхования физических лиц «Защита кредита» «***», сроком на 12 месяцев. Страховым случаем является смерть лица по любой причине. Страховая премия составила 93 999 руб. 33 коп. Выгодоприобретателями по заключенному договору страхования являются наследники Баранова А.В.
В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Как следует из положений п.1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В соответствии с п.1 ст.1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Как предусмотрено ст.ст. 1153, 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он в шестимесячный срок со дня открытия наследства совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в том числе, если наследник вступил во владение имуществом, принял меры к его сохранности, произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 36 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.
В силу положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Бремя доказывания наличия наследников, а также факта принятия наследства после смерти наследодателя возложено на лицо, обратившееся с требованиями об установлении данного факта, в данном случае на истца, также как на истце в данном случае лежит и бремя предоставления доказательств наличия наследственного имущества, обстоятельств того, что стоимость наследственного имущества достаточна для погашения долговых обязательств.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ года между Барановым А.В. и ФИО9 заключен брак, который прекращен ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается записями акта о заключении/расторжении брака.
В период брака у Баранова А.В. и ФИО9 родилась дочь – Баранова Л.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, что подтверждается свидетельством о рождении.
ДД.ММ.ГГГГ между Паниным Д.В. и ФИО10 заключен брак, последней присвоена фамилия Панина, что подтверждается записью акта о заключении брака.
Согласно материалам наследственного дела, наследником по закону, принявшим наследство, является дочь наследодателя – Панина Лика Александровна.
Паниной Л.А. выданы свидетельства о праве на наследство по закону на права на денежные средства, находящиеся на счетах ПАО Сбербанк, АО «Альфа-Банк», АО «Почта Банк», ПАО «Совкомбанк», автомобиль Рено СР, государственный регистрационный номер ***, квартиру, расположенную по адресу: <адрес>9.
Согласно информации ППК «Роскадастр» по состоянию на 30.08.2024 года Баранову А.В. принадлежало жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, с кадастровой стоимостью по состоянию на 30.08.2024 года – 996 509 руб. 51 коп.
Согласно информации ФИС Госавтоинспекции по состоянию на 30.08.2024 года на Баранова А.В. были зарегистрированы автомобиль Рено СР, 2009 года выпуска, автомобиль Хонда ЦР-В, 2000 года выпуска.
Согласно отчету частнопрактикующего оценщика ФИО12 об оценке *** рыночная стоимость автомобиля Рено СР по состоянию на 30.08.2024 года составляет 170 000 руб. 00 коп.
Согласно информации АО «Почта Банк» у Баранова А.В. на 30.08.2024 года открыт счет *** с остатком денежных средств на дату смерти в размере 812 руб. 73 коп.
Согласно информации ПАО «Совкомбанк» у Баранова А.В. на 30.08.2024 года открыт счет *** с остатком денежных средств на дату смерти в размере 13 014 руб. 58 коп.
Согласно информации АО «Альфа-Банк» у Баранова А.В. на 30.08.2024 года открыт счет *** с остатком денежных средств на дату смерти в размере 1 889 руб. 48 коп.
Согласно информации ПАО Сбербанк у Баранова А.В. на 30.08.2024 года открыт счет *** с остатком денежных средств на дату смерти в размере 1 011 руб. 65 коп., *** с остатком денежных средств на дату смерти в размере 10 руб. 00 коп.
Иного имущества, принадлежащего Баранову А.В. на дату его смерти, в ходе рассмотрения дела не установлено.
Таким образом, с учетом установленных выше обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанность по его исполнению со дня открытия наследства.
При этом стороной истца не оспаривалось то обстоятельство, что стоимость принятого наследственного имущества явно превышает размер долга, истребуемого истцом в рамках настоящего спора.
Согласно расчету задолженности, представленному истцом, размер задолженности по кредитному договору по состоянию на 22.07.2025 года составил 236 659 руб. 20 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 219 803 руб. 80 коп., задолженность по процентам – 12 002 руб. 30 коп., задолженность по штрафам – 4 497 руб. 10 коп., задолженность по плате за СМС – 356 руб. 00 коп.
Расчет суммы задолженности судом проверен, ответчиком не оспорен.
Между тем, в возражениях на исковое заявление сторона ответчика указывала на необоснованность начисления истцом штрафных санкций и комиссий в течение шести месяцев после смерти заемщика.
Суд признает данные доводы стороны ответчика обоснованными.
Так, из содержания представленного истцом расчета следует, что, наряду с суммой основного долга и процентов за пользование, в состав задолженности включены сумма штрафов за пропуск платежей по графику за период с 25.02.2024 года по 14.11.2024 года в размере 4497 руб. 10 коп., а также плата за смс-информирование за период с 25.01.2024 года по 15.10.2024 года в размере 356 руб. 00 коп.
В силу разъяснений, содержащихся в п.61 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда. Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.
Учитывая данные разъяснения, суд приходит к выводу о том, что из суммы задолженности подлежит исключению сумма штрафа за пропуск платежа в размере 4079 руб. 61 коп., а также плата за смс-информирование в размере 89 руб. 00 коп., начисленных в течение шести месяцев за период с даты смерти Баранова А.В., в связи с чем размер задолженности, подлежащей взысканию в рамках настоящего дела, составляет 232490 руб. 59 коп. (в том числе: сумма основного долга – 219803 руб. 80 коп., проценты за пользование – 12002 руб. 30 коп., штраф за пропуск платежа – 417 руб. 49 коп., плата за смс-информирование – 267 руб. 00 коп.).
02.03.2026 года Панина Л.А. обратилась в АО «Русский Стандарт Страхование» с заявлением о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения.
12.03.2026 года страховщиком составлен страховой акт ***СА о страховой выплате.
19.03.2026 АО «Русский Стандарт Страхование» произвело выплату Паниной Л.А. страховой выплаты по договору страхования *** от 24.01.2024 года в размере 233 333 руб. 33 коп.
30.03.2026 года Панина Л.А. произвела оплату АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору *** за Баранова А.В. в размере 233 333 руб. 33 коп., что подтверждается приходным кассовым ордером ***. Доказательств, опровергающих данное обстоятельство, истцом не представлено, несмотря на предоставленную судом возможность представить соответствующие доказательства.
Учитывая, что истец обратился в суд 29.07.2025 года, а ответчик произвела погашение долга только 30.03.2026 года, то есть после подачи иска в суд, имеет место нарушение прав истца, а потому исковые требования подлежат частичному удовлетворению на сумму 232490 руб. 59 коп., однако, учитывая то обстоятельство, что на момент рассмотрения спора в суде задолженность по кредитному договору погашена, решение суда в указанной части в исполнение не подлежит приведению в связи с добровольным удовлетворением требований.
Относительно довода ответчика о необоснованном предъявлении исковых требований к наследнику ввиду того, что кредитор, который обязан действовать добросовестно, являющийся выгодоприобретателем по договору страхования, вправе был самостоятельно обратиться к страховщику о выплате страховой суммы, суд учитывает следующее.
В силу ст.934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.
Согласно Правилам кредитного страхования жизни и здоровья физических лиц, представленных АО «Русский Стандарт Страхование», выгодоприобретателем по договору страхования является физическое лицо, в пользу которого заключен договор страхования и которое имеет право на получение страховой выплаты. Выгодоприобретателем по договору страхования является в случае наступления страхового события «Смерть по любой причине» наследник застрахованного лица, если в договоре страхования не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо (п.п.2.2.1, 5.1.2 Правил). Иное лицо в качестве выгодоприобретателя в договоре страхования не названо.
Принимая во внимание вышеприведенные нормы права и разъяснения, содержащиеся в п.61 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", а также то, что заключенный с Барановым А.В. договор страхования обеспечивал имущественные интересы заемщика, то в соответствии с приведенными положениями закона именно к наследникам заемщика, в силу универсального правопреемства, перешли как имущественные права и обязанности стороны по заключенному наследодателем кредитному договору, так и право требовать исполнения договора страхования в том числе, если смерть наследодателя является страховым случаем.
В рамках настоящего дела наличие злоупотребления правом либо недобросовестных действий со стороны АО «Банк Русский Стандарт», которое бы лишало его права на взыскание задолженности по кредитному договору, судом не установлено, учитывая, что выгодоприобретателем по договору страхования является наследник умершего заемщика, которым в установленном законом порядке реализовано право на получение страховой выплаты после смерти Баранова А.В.
В связи с этим суд не усматривается оснований для отказа в удовлетворении исковых требований по данному основанию. Доводы стороны ответчика об обратном основаны на неверном толковании норм материального права, а потому отклоняются судом как неосновательные.
В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
С учетом вышеизложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 7957 руб. 10 коп. (пропорционально той части исковых требований, которые признаны судом обоснованными и удовлетворены – на 98,23%).
Руководствуясь ст.ст.98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт», ИНН 7707056547, к Паниной Лике Александровне, паспорт ***, о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Паниной Лики Александровны в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору от 24 января 2024 года № *** в размере 232490 руб. 59 коп.
В удовлетворении остальной части исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Паниной Лике Александровне отказать.
Решение в указанной части в исполнение не приводить в связи с фактическим исполнением исковых требований.
Взыскать с Паниной Лики Александровны в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» расходы по оплате государственной пошлины в размере 7957 руб. 10 коп.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Индустриальный районный суд города Барнаула.
Судья О.А. Зинец
Решение в окончательной форме изготовлено 16 июня 2026 года.
Верно, судья О.А. Зинец
Решение суда на 16.06.2026 в законную силу не вступило.
Секретарь судебного заседания О.В. Шефинг
Подлинный документ подшит в деле № 2-852/2026 Индустриального районного суда г. Барнаула.