РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
03 февраля 2026 года г. Барнаул
Индустриальный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Жидких Н.А., при секретаре Кузьменко М.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Андрахович Галине Ивановне о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества Андрахович Александра Емельяновича,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Вдовиченко Л.А., Андрахович Г.И. о взыскании задолженности за счет наследственного имущества Андрахович Александра Емельяновича по кредитному договору от 09.02.2023 №251358 по состоянию на 11.08.2025 в размере 205595,89 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 7167,88 руб.
В обоснование требований указано, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора от 09.02.2023 №251358 выдало кредит Андраховичу А.Е. в сумме 278539,82 руб. на срок 48 мес. под 21,75% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. 13.04.2015 должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с п.п.1.1 Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности. Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной банком, подписанного собственноручной подписью клиента. Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять. 12.12.2019 должник обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты МИР Социальная Личная *** (№ счета карты ***). Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять. 12.12.2019 должник самостоятельно подключил к своей банковской карте МИР Социальная Личная *** (№ счета карты ***) услугу «мобильный банк. 12.12.2019 должник самостоятельно на сайте банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона ***, подключенному к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «сбербанк-Онлайн», ответчиком использована карта *** и верно введен пароль для входа в систему. 09.02.2023 должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 09.02.2023 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. Согласно выписке по счету и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 09.02.2023 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 278539,82 руб. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Заемщик Андрахович Е.А. умер ДД.ММ.ГГГГ, наследником умершего являются Вдовиченко Л.А., Андрахович Г.И. На основании изложенного, истец просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Вдовиченко Л.А., Андрахович Г.И. задолженность по кредитному договору от 09.02.2023 №251358 по состоянию на 11.08.2025 в размере 205595,89 руб., в том числе: просроченные проценты – 26006,11 руб.; просроченный основной долг – 179589,78 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7167,88 руб.
Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
В судебном заседании Вдовиченко Л.А. исключена из числа ответчиков в связи с тем, что не вступала в права наследства после смерти Андрахович А.Е., учитывая заявленное истцом ходатайство в просительной части искового заявления об определении круга надлежащих соответчиков по делу.
Ответчик Андрахович Г.И. в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще, письменных возражений относительно заявленных требований не представила.
Суд, с учетом положений ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.
Исследовав представленные доказательства, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований.
В соответствии со ст.ст.1,8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства. Обязательства возникают, в том числе из договора.
В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст.820 ГК РФ).
Как следует из п.п. 2-3 ст.434, п.3 ст.438 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор. Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ «Заем и кредит».
В соответствии с п.1.5 Положения Центрального Банка РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» №266-П от 24.12.2004 (далее – Положения) кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
В соответствии с п 1.6 Положения кредитная организация (за исключением расчетной небанковской кредитной организации, платежной небанковской кредитной организации) осуществляет эмиссию расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт для физических лиц, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Расчетная небанковская кредитная организация осуществляет эмиссию расчетных (дебетовых) карт для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, предоплаченных карт - для физических лиц, юридических лиц, индивидуальных предпринимателей.
Эмиссия банковских карт для физических лиц, индивидуальных предпринимателей, юридических лиц осуществляется кредитной организацией на основании договора, предусматривающего совершение операций с использованием банковских карт.
В соответствии с п.1.8 Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.
В соответствии с п.1.15 Положения конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.
Таким образом, по смыслу закона кредитование банком банковского счета клиента - заемщика при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств осуществляется при установленном лимите (то есть максимальной сумме, на которую может быть проведена указанная операция по кредитованию в пределах срока действия договора о кредитовании счета) и сроке, в течение которого должны быть погашены возникающие кредитные обязательства клиента банка.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, также определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п.2 ст.850 ГК РФ).
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Установлено и подтверждается материалами дела, что 09.02.2023 между Андрахович А.Е. (заемщик) и ПАО Сбербанк (Банк) заключен кредитный договор.
Согласно индивидуальным условиям заемщику предоставлен потребительский кредит на сумму 278539,82 руб. На срок - до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору. Срок возврата кредита – по истечении 48 месяцев с даты предоставления кредита. Срок возврата кредита может быть по инициативе заемщика сокращен после досрочного погашения части кредита или увеличен при получении услуг, предусмотренных ОУ (п.1,2).
Процентная ставка, предусмотренная индивидуальными условиями – 21,75% годовых (п.4). Периодичность платежей – 48 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 8737,94 руб. (п.6). Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена в форме неустойки – 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с ОУ (п.12). Заемщик ознакомился и согласился с общими условиями договора (п.14).
Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».
Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 09.02.2023 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.
Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 09.02.2023 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Согласно справке о зачислении суммы кредита по счету *** и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 09.02.2023 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 278539,82 руб.
Истцом обязательства по предоставлению кредита были выполнены, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита ПАО Сбербанк.
Приведенные в выписке из лицевого счета данные о расчетах какими-либо доказательствами не опровергнуты.
Поскольку платежи по кредиту производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком Андрахович А.Е. образовалась просроченная задолженность.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствие с условиями обязательства и требованиями закона.
В силу п.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.
В соответствии с п 1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
Положениями ст.401 ГК РФ установлена презумпция вины лица, нарушившего обязательство, то есть в данном случае ответчик должен доказать отсутствие задолженности по кредитному договору.
Согласно расчету истца задолженность по договору от 09.02.2023 №251358 по состоянию на 11.08.2025 составляет 205595,89 руб. (в том числе: просроченные проценты – 26006,11 руб.; просроченный основной долг – 179589,78 руб.).
Вышеуказанный расчет не оспорен, судом проверен и признан правильным. Оснований подвергать сомнению данный расчет у суда не имеется.
Доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору не представлено.
ДД.ММ.ГГГГ Андрахович А.Е., ДД.ММ.ГГГГ г.р. умер, что подтверждается свидетельством о смерти.
В силу п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Как следует из положений п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Поскольку денежное обязательство по возврату кредита с личностью должника не связано, то его смерть основанием для прекращения кредитных обязательств не является. В этом случае наследники, принявшие наследство, становится должниками и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства солидарно (п.1 ст.1175 ГК РФ). Требования кредиторов по обязательствам наследодателя, удовлетворяются за с Российской Федерации чет имущества наследодателя.
Из разъяснений, данных в п.п. 58, 61 постановления Пленума Верховного Суда от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
В силу положений, предусмотренных ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии со ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.
В соответствии с п.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Как разъяснено в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (п. 34).
К имуществу Андраховович А.Е. нотариусом Барнаульского нотариального округа ФИО8 заведено наследственное дело.
Из материалов наследственного дела следует, что наследником к имуществу умершего Андрахович А.Е. является его супруга Андрахович Г.И. (ДД.ММ.ГГГГ г.р.), иных наследников не установлено.
Нотариусом ФИО8 выданы свидетельства о праве на наследство после смерти Андрахович А.Е. на следующее имущество:
на ? доли в праве собственности на <адрес>, в <адрес> (кадастровая стоимость недвижимости на 27.12.2024 составляла 3247489,32 руб., кадастровая стоимость ? доли в праве собственности на объект недвижимости составляла 1623744,66 руб.);
на денежные средства, находящиеся на хранении в ПАО Сбербанк на счете (вкладе) *** в сумме 1145,85 руб.
Стоимость принятого наследственного имущества составляет 1624890,51 руб.
С учетом приведенных выше норм действующего законодательства, Андрахович Г.И., приняв имущество после смерти наследодателя Андраховича А.Е., несет ответственность по его долгам в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.
Поскольку Андрахович Г.И. в установленном порядке приняла наследство Андраховича А.Е., то к ней в порядке наследования по закону перешли и имущественные права и обязательства Андраховича А.Е., в том числе задолженность по кредитному договору от 09.02.2023 №251358 в сумме 205595,89 руб., размер которой не превышает размер принятого наследником наследственного имущества.
На основании изложенного, требования истца подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика Андрахович Г.И. в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 7167,88 руб.
Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить.
Взыскать с Андрахович Галины Ивановны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт: серия *** ***) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 7707083893) задолженность по кредитному договору от 09.02.2023 №251358 по состоянию на 11.08.2025 в размере 205595,89 руб. (в том числе: просроченные проценты – 26006,11 руб.; просроченный основной долг – 179589,78 руб.), расходы на оплату государственной пошлины в размере 7167,88 руб.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Индустриальный районный суд города Барнаула.
Судья Н.А. Жидких
Решение суда в окончательной форме изготовлено 17.02.2026
Верно, судья Н.А. Жидких
Решение суда на 17.02.2026 в законную силу не вступило
Секретарь судебного заседания М.Е. Кузьменко
Подлинный документ подшит в деле №2-949/2026 Индустриального районного суда г. Барнаула