РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
12 мая 2026г. г. Новосибирск
Железнодорожный районный суд г. Новосибирска в составе:
председательствующего судьи Еременко Д.А.
при секретаре Полуянове А.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «УБРиР» к Зусик О. М. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, в порядке наследования,
УСТАНОВИЛ:
Истец ПАО КБ «УБРиР» обратился в суд с иском к ответчику Зусик О.М. о взыскании задолженности по кредитному договору № ** от 19/12/2017г., заключенному с Дмитриевым Б.Б., в порядке наследования в размере 61 189 руб. 07 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб. 00 коп.
В обоснование исковых требований указано, что 19.12.2017г. между ПАО КБ «УБРиР» (далее – первоначальный кредитор) и Дмитриевым Б.Б. (далее – заемщик) заключено кредитное соглашение № ** о предоставлении кредита в сумме 163 200 руб. 00 коп. на срок до 19.08.2025г., с условием возврата денежных средств и уплаты за пользование кредитом процентов размере 17,0% годовых.
ПАО КБ «УБРиР» исполнил свои обязательства по кредитному договору от 19.12.2017г., денежные средства были предоставлены заемщику. Заемщик Дмитриев Б.Б. не выполняет свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, допускает неоднократные просрочки платежей по кредиту, в результате чего у него образовалась задолженность.
Между ПАО КБ «УБРиР» и АО «ВУЗ-банк» заключен договор об уступке прав (требований), согласно условиям которого право требования по кредитному соглашению № ** от 19.12.2017 в отношении Дмитриева Б.Б. перешло к АО «ВУЗ-банк» (далее – истец).
Дмитриев Б.Б умер **., открыто наследственное дело.
По состоянию на 15.03.2025г. сумма задолженности составляет 61 189 руб. 70 коп., из которых: 41 384 руб. 44 коп. – сумма основного долга, 19 805 руб. 26 коп. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 20.12.2017г. по 15.03.2025г.
Для защиты своего нарушенного права истец вынужден был обратиться в суд, понес расходы на оплату государственной пошлины. На основании вышеизложенного истец просил суд об удовлетворении заявленных исковых требований.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, что подтверждается уведомлением о вручении судебной повестки, просил рассмотреть заявленные требования без своего участия (л.д. 6). Представлены дополнительные письменные пояснения, согласно которым по состоянию на 07.05.2026г. размер задолженности составляет 59 085 руб. 15 коп., из которых основной долг 41 384 руб. 44 коп., проценты 17 700 руб. 71 коп. Также указано, что в настоящее время АО ВУЗ Банк, первично обратившийся с иском в суд, реорганизован в Фоме присоединения к ПАО КБ «УБРиР», имеет место правопреемство (л.д. 167, 171).
Ответчик Зусик О.М. в судебном заседании с требованиями в части основного долго согласилась, однако не признала требований в части процентов, поскольку не ясен расчет. Банк применил, повышенные процент, ставка по договору 17%, банк применяет 34,9%. Наследодатель должен был внести платеж, а на дату очередного платежа он умер, акт образования задолженности не оспаривался. Она является единственным лицом, принявшим наследство. Иными судами также постановлены решения о взыскании задолженности в порядке наследования либо банки, обратившись, отказывались от взыскания. Так, с требованиями обращались АО «ТБанк», ПАО Совкомбанк, АО Уральский банк. В ПАО Сбербанк была ипотека, платежи вносили, долг погашен. Общий объем наследственной массы: квартира стоимостью 4 892 000 руб. 00 коп, на счетах денежных средств не было. Долги в банках АО Тбанк - 197 000 руб. 00 коп, ПАО Совкомбанк 297 000 руб. 00 коп., ПАО УБРИР - 160 000 руб. 00 коп., в ПАО Сбербанк погашена задолженность около 590 000 руб. 00 коп.
Заслушав пояснения лиц, участвующих в деле, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему: исковые требования истца подлежат удовлетворению частично.
В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Исходя из положений ст. ст. 309, 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащий срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.
Ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно ст. 434 ГК РФ если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась (п. 1).
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п. 2).
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3).
В силу п. 3 ст. 438 ГПК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
П. 1 ст. 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ. В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1). Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п. 2). в силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
Судом из письменных материалов дела и пояснений лиц, участвующих в деле, установлено, что 19.12.2017г. между ПАО КБ «УБРиР» и Дмитриевым Б.Б. заключено кредитное соглашение №**. согласно которому банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 163 200 руб. 00 коп., сроком на 84 месяца (возврат 19.08.2025г.), а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплаты за пользование кредитом проценты в размере 17,00% годовых (л.д. 14).
Договор состоит из заявления от имени Дмитриева Б.Б. на предоставление кредита (л.д.13), индивидуальных условий договора потребительского кредита № ** от 19.12.2017г. (л.д. 14-15), графика платежей по ДПК (л.д. 16).
Параметры банковского счета указаны в индивидуальных условиях, присвоен ** (л.д. 14 оборот), на этот же счет заемщик должен был производить внесение платежей в счет погашения долга.
Факт перечисления денежных средств на расчетный счет, открытый на имя Дмитриева Б.Б., банком в размере 163 200 руб. 00 коп. подтверждается представленной выпиской по счету (л.д. 17-22). Таким образом, ПАО КБ «УБРиР» исполнил свои обязательства по кредитному договору от 19.12.2017г.
С условиями кредитования заемщик был ознакомлен, согласился, обязался исполнять (л.д. 14-15). Доказательств недействительности, незаключенности сделки не представлено. С даты зачисления денежных средств заемщик пользовался денежными средствами по своему усмотрению.
Подписав кредитный договор, заемщик обязался возвращать денежные средства и уплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей размере аннуитентных платежей каждого 19 числа месяца.
Размер вносимого ежемесячного платежа и процентной ставки за пользование кредитом определяется в соответствии с положениями п. 4 индивидуальных условий кредитования:
- ставка 17% годовых устанавливается со дня выдачи кредита и действует до первой даты платежа, указанной в графике по ДПК, а далее между двумя ближайшими датами платежей, которые указаны в графике платежей по ДПК, если выполнено условие, указанное в п. 19 настоящих индивидуальных условий (ставка 2);
- ставка 34,9% годовых устанавливается со дня, следующего за датой платежа, указанной в графике платежей в ДПК, при невыполнении заемщиком условия, указанного в п. 19 настоящих индивидуальных условий ДПК (ставка 1).
В соответствии с условиями п. 19 условием для использования ставки 2 является наличие поступлений на карточный счет ** денежных средств в сумме не менее чем 5 216 руб. 00 коп. на каждую дату платежа, указанную в графике платежей по ДПК (л.д. 14 оборот).
По кредитному договору, заключенному с Дмитриевым Б.Б., образовалась задолженность. Факт образования задолженности также истец доказал, представив выписку по счету движения денежных средств, согласно которой внесенных Дмитриевым Б.Б. денежных средств не достаточно для погашения долга в полном объеме. Последний раз денежные средства в счет погашения задолженности 11.06.2024г.
Заемщик Дмитриев Б.Б. умер ** (л.д. 44-45).
В этой связи образовалась задолженность по уплате основного долга и процентов. которая в силу сложившихся обстоятельств не будет погашен заемщиком лично и в добровольном порядке.
По состоянию на 15.03.2025г. сумма задолженности составляет 61 189 руб. 70 коп., из которых: 41 384 руб. 44 коп. – сумма основного долга, 19 805 руб. 26 коп. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 20.12.2017г. по 15.03.2025г.
По состоянию на 07.05.2026г. сумма задолженности составляет 59 085 руб. 15 коп., из которых основной долг 41 384 руб. 44 коп., проценты 17 700 руб. 71 коп.– проценты, начисленные за пользование кредитом.
Из представленного расчета следует, что за период с 20.12.2017г. по 18.12.2018г. проценты за пользование кредитом начислялись по ставке 17%, далее с 19.12.2018г. по 18.02.2019г. – по ставке 34,9% годовых; с 19.02.2019г. по 18.07.2021г. – по ставке 17% годовых, с 19.07.2021г. по 18.08.2021г. – по ставке 34,9% годовых, с 19.08.2021г. по 18.05.2022г. – по ставке 17% годовых, с 19.05.2022г. по 18.08.2022г. – по ставке 34,9% годовых; с 19.08.2022г. по 18.09.2022г. – по ставке 17% годовых, с 19.09.2022г. по 18.02.2023г. – по ставке 17% годовых, с 19.02.2023г. по 18.05.2023г. – по ставке 17% годовых, с 19.05.2023г. по 18.10.2023г. – по ставке 34% годовых, с 19.10.2023г. по 19.04.2024г. – по ставке 17% годовых, за период с 19.04.2024г. по 18.05.2024г. – по ставке 34,90% годовых, с 19.05.2024г. по 18.06.2024г. – по ставке 17% годовых, с 19.06.2024г. по 07.05.2026г. – по ставке 34,90 % годовых.
При детальном совокупном анализе расчета задолженности с выпиской по счету судом установлено, что кредитором начислялись проценты за пользование по повышенной ставке при несоблюдении заемщиком условий, предусмотренных п. 19 индивидуальных условий. В связи с чем, доводы возражений ответчика о неверном размере расчета задолженности не состоятельны. Положение о применении повышенной процентной ставки не может расцениваться как ущемляющее права заемщика, поскольку оно согласуется с принципом свободы договора, установленного ст. 421 ГК РФ, с указанными условиями заемщик был согласен и исполнял их, не оспаривая при жизни.
Также из материалов дела следует, что 29.03.2018г. между ПАО КБ «УБРиР» и АО «ВУЗ-банк» заключен договор об уступке прав (требований) ** (л.д.24). В последующем АО «ВУЗ-Банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО КБ «УБРиР» 25.09.2025г. (л.д. 173-184). Следовательно, ПАО КБ «УБРиР» является в настоящее время надлежащим кредитором, в связи с чем была произведена замены истца по делу.
Факт задолженности по обязательствам Дмитриева Б.Б. подтвержден материалами дела, с расчетом задолженности, представленным истцом, суд соглашается в полной мере, он арифметически верный, соответствует условиям кредитного договора.
Ответчик Зусик О.М. является надлежащим ответчиком, отвечает по долгам наследодателя.
Согласно сведениям ЗАГС у Дмитриева Б.Б. детей не имеется, брак расторгнут до даты смерти (л.д. 44-45), наследников первой очереди не имелось.
Из материалов дела следует, что с заявлением о вступлении в наследство после смерти Дмитриева Б.Б. обратилась Зусик О. М., которой выдано свидетельство о праве на наследство по закону (л.д. 38, 68, 107,108). Наследственная масса состояла из жилого помещения, расположенное по адресу: ** ипотека в силу закона в ПАО «Сбербанк России», права на денежные средства в ПАО «Сбербанк России» счета **, **, Банк ВТБ (ПАО) счета **, **, Почта Банк счета **, ПАО Совкомбанк счета **, **, **, **, ВУЗ-Банк счета **, ПАО УБРиР счета **, **.
Иного движимого и недвижимого имущества после смерти Дмитриева Б.Б. не имелось (л.д.42, 43, ).
Согласно выпискам из кредитных организаций:
ПАО «Совкомбанк» - остаток средств на дату смерти составляет– 0 руб. (л.д. 81),
ПАО КБ «УБРиР» - остаток средств на дату смерти 0 руб. 00 коп., по состоянию на **** задолженность по кредитному договору ** от **** составила 59 085 руб. 15 коп. из которых: по основному долгу – 41 384 руб. 44 коп., проценты за кредит в размере 17 700 руб. 71 коп. и по кредитному договору от 20.12.2018г. – 31 854 руб. 39 коп. (л.д. 83-84).
ПАО Сбербанк по состоянию на **** остаток средств составляет – 0 руб., имелась задолженность по кредитам: 82 694 руб. 69 коп. (л.д. 89-91).
АО ТБанк по состоянию на **** остаток средств составляет – 0 руб., также имелась задолженность по кредитному договору в размере 196 309 руб. 70 коп. (л.д. 100).
Решением Нижневартовского городского суда Ханты- Мансийского автономного округа - Югры от 17.10.2025г. с Зусик О.М. в пользу АО ВУЗ – Банк взыскана задолженность по кредитному договору от 20.12.2018г., заключенному с Дмитриевым Б.Б., в размере 149 734 руб. 64 коп., а также судебные расходы в размере 5 492 руб. 04 коп., а всего 155 226 руб. 68 коп. (л.д. 116-117). Задолженность погашена ответчиком по настоящему гражданскому делу (л.д. 120).
Решением того же суда от 17.10.2025г. с Зусик О.М. в пользу ПАО Совкомбанк взыскана задолженность по кредитному договору от 30.11.2020г., заключенному с Дмитриевым Б.Б., в размере 281 845 руб. 18 коп., а также судебные расходы в размере 9 455 руб. 36 коп., а всего 291 300 руб. 54 коп. (л.д. 118-119).
Решением того же суда от 17.10.2025г. с Зусик О.М. в пользу АО ТБанк взыскана задолженность Дмитриева Б.Б. по кредитному договору от 20.01.2017г. в размере 197 479 руб. 70 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 924 руб. 00 коп., а всего 204 350 руб. 33 коп. Апелляционным определением от 17.03.2026г. решение отменено, в удовлетворении требований отказано, поскольку задолженность погашена до момента принятия судебного акта, гашение задолженности заемщика произведено Зусик О.М. (л.д. 126-128).
Согласно данным сайта Нижневартовского городского суда иск ПАО Сбербанк оставлен без рассмотрения.
Из текста судебных актов следует, что размер наследственной массы состоит из стоимости квартиры в размере 4 892 536 руб. 51 коп., а также остатка денежных средств на счетах в Банк ВТБ (ПАО) в размере 40 064 руб. 47 коп., а всего 4 932 600 руб. 98 коп.
Общая задолженность, взысканная по судебным актам, составила 431 579 руб. 82 коп., также был погашен долг по кредиту в ПАО Сбербанк в сумме около 590 000 руб. 00 коп., и долг перед ТБанк в сумме 197 479 руб. 70 коп., оставшейся наследственной массы после погашения долгов по искам Сбербанк и иных кредитных организаций достаточно для погашения задолженности по кредитному договору от 19.12.2017г.
Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В соответствии с п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.
В силу п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
Согласно ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
По правилам статьи 1175 этого же кодекса наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).
Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п. 60, 61 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Обязательства по кредитному договору носят имущественный характер, не обусловлены личностью заёмщика и не требуют его личного участия, в связи с чем такие обязательства смертью должника не прекращаются, а входят в состав наследства и переходят к его наследнику в порядке универсального правопреемства.
Согласно ч. 1 ст. 1154 ГК РФ, наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.
В силу ч. 1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
В соответствии с ч. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации, в связи с чем, суд полагает, что права и обязанности заемщика Дмитриева Б.Б, по договору кредитному договору № ** от **** перешли к его наследнику –Зусик О.М.
Следовательно, требования банка обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме. Расчет проверен судом, является арифметически верным, составлен с учетом всех внесенных в счет погашения денежных средств.
По состоянию на 07.05.2026г. общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 59 085 руб. 15 коп., из которых: 41 384 руб. 44 коп. – основной долг; 17 700руб. 71 коп. –проценты за пользование кредитом. В указанном размере требования подлежат удовлетворению.
На основании ст. 98 ГПК РФ денежные средства в размере 4000 руб. 00 коп. также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
Руководствуясь ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить частично.
Взыскать с Зусик О. М., **, в пользу ПАО КБ «УБРиР» задолженность по кредитному договору от 19.12.2017г. № **, заключенному между ПАО КБ «УБРиР» и Дмитриевым Б. Б.ем, в размере 59 085 руб. 15 коп. по состоянию на 07.05.2026г., судебные расходы в размере 4 000 руб. 00 коп.
Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца с момента принятия решения в мотивированной форме судом первой инстанции путем подачи апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд г. Новосибирска.
Судья /подпись/ Еременко Д.А.
Решение в мотивированной форме изготовлено ****