ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
27 января 2026 года город Новосибирск
Дзержинский районный суд города Новосибирска в составе:
председательствующего судьи Насалевич Т.С., при секретаре Чекмазовой В.С., рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к Ярцевой Лилии Максимовне о взыскании денежных средств, установил:
АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Ярцевой Лилии Максимовне о взыскании задолженности по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на начало операционного дня ДД.ММ.ГГГГ в размере 694 886 рублей 78 копеек, из них: 72 780 рублей 78 копеек - просроченные проценты; 499 709 рублей 90 копеек- просроченный основной долг; 21 770 рублей 96 копеек- неустойка за несвоевременное погашение процентов; 100 625 рублей 14 копеек - неустойка за несвоевременное погашение основного долга; а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 18 898 рублей, указав в обоснование своих требований следующее.
ДД.ММ.ГГГГ АО «АЛЬФА-БАНК» и Ярцева Л.М. (ИП) заключили кредитный договор № .... Договор был заключен в письменной форме, путем составления единого документа, подписанного сторонами. В соответствии с условиями договора в АО «АЛЬФА-БАНК» предоставление Клиенту, являющемуся Субъектом МСП, кредитного продукта Овердрафт Карты (к счету покрытия Карты) «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках предодобренного предложения от Банка осуществляется после достижения Сторонами соглашения путем: направления Клиентом сообщения (оферты), содержащего размер Лимита овердрафта Карты «Альфа-Бизнес Кредит», размер процентной ставки за пользование Кредитами, Максимальный срок Кредита Карты «Альфа Бизнес Кредит», размер Минимального платежа Карты «Альфа-Бизнес Кредит», наличие или отсутствие Грейс-периода, срок Грейс-периода, тип Карты «Альфа-Бизнес Кредит», по Системе «Альфа - Бизнес Онлайн» и согласия (акцепта) Банка, которое производится путем осуществления Банком действий по установлению Лимита овердрафта Карты «Альфа-Бизнес Кредит; подписания собственноручно на бумажном носителе Сторонами сообщения (оферты), содержащее размер Лимита овердрафта Карты «Альфа-Бизнес Кредит», размер процентной ставки зa пользование Кредитами, Максимальный срок Кредита Карты «Альфа-Бизнес Кредит», размер Минимального платежа Карты «Альфа-Бизнес Кредит» при установлении Грейс-периода, наличие или отсутствие Грейс-периода, срок Грейс-периода, тип Карты «Альфа-Бизнес Кредит».
ДД.ММ.ГГГГ ответчик подписал Договор - оферту на Овердрафт Карты (к счету покрытия Карты) «Альфа-Бизнес Кредит».
Банк акцептовал оферту Заемщика и во исполнение кредитного договора Банк осуществил кредитование счета Заёмщика, установив лимит овердрафта.
В соответствии с условиями Договора № ..., сумма Лимит овердрафта составляет 500 000 рублей, проценты за пользование кредитом - 60,00 % годовых. Клиент обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты, т.е. исполнять Договор с соблюдением условий возвратности, срочности и платности кредита.
Согласно выписке из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей Должник прекратил свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя в связи с заявлением о прекращении деятельности.
В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не погашает и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
В результате неисполнения ответчиком договорных обязательств общий долг по состоянию на начало операционного дня ДД.ММ.ГГГГ перед Банком составляет 694 886 рублей 78 копеек, из них: 72 780 рублей 78 копеек - просроченные проценты; 499 709 рублей 90 копеек - просроченный основной долг; 21 770 рублей 96 копеек- неустойка за несвоевременное погашение процентов; 100 625 рублей 14 копеек - неустойка за несвоевременное погашение основного долга.
АО «АЛЬФА-БАНК» направил в адрес ответчика требование о возврате всей суммы задолженности по кредитному договору, которое он был обязан исполнить в течение срока, установленного положениями кредитного договора.
Истец АО «АЛЬФА-БАНК» представителя в судебное заседание не направил, извещен, просили рассмотреть дело в свое отсутствие, не возражал на вынесение заочного решения по делу.
Ответчик Ярцева Л.М. в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом, заявления об отложения судебного заседания не направила, возражения по заявленным исковым требованиям в суд не представила.
Согласно статье 17 Конституции Российской Федерации осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. В соответствии со статьей 154 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) истец имеет право на рассмотрение его дела судом до истечения двух месяцев со дня принятия заявления к производству.
В связи с тем, что дальнейшее отложение дела существенно нарушает право истца на судебную защиту в установленные законом сроком, суд с согласия истца, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в соответствии со статьями 117, 233 ГПК РФ в порядке заочного производства.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.
Согласно со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.
Как следует из выписки из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей, Ярцева Лилия Максимовна была зарегистрирована в качестве индивидуального предпринимателя ДД.ММ.ГГГГ, деятельность в качестве индивидуального предпринимателя прекращена ДД.ММ.ГГГГ (л.д.24-26).
По смыслу статей 23 и 24 Гражданского кодекса Российской Федерации прекращение статуса индивидуального предпринимателя не влечет прекращение его обязательств по договору, поскольку в соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданско-правовые обязательства должны быть исполнены надлежащим образом. Утратив статус индивидуального предпринимателя, физическое лицо лишается возможности заниматься предпринимательской деятельностью, но продолжает нести перед кредиторами имущественную ответственность по неисполненным обязательствам.
Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «АЛЬФА-БАНК» и индивидуальным предпринимателем Ярцевой Лилией Максимовной был заключен кредитный договор в форме овердрафт с лимитом 500 000 руб., срок грейс-периода- 60 календарных дней; максимальный срок кредита карты «Альфа-Бизнес Кредит» - 36 месяцев. Кредит предоставлен под проценты- 60,0% годовых. Погашение кредита осуществляются ежемесячными минимальными платежами – 10% от суммы задолженности (л.д.22).
В сообщении (оферте) для заключения Соглашения об овердрафте к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит» отражено, что клиент, в лице держателя, подтверждает, что ознакомлен и согласен с Правилами овердрафта к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит».
В соответствии с п. 5.12.1. Правил РКО, Кредитный продукт Овердрафт к Счету покрытия Карты ККБ на условиях, указанных в Приложении ... к Правилам РКО (Правила предоставления Овердрафт ККБ) к Счету покрытия Карты «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках предодобренного предложения на условиях, указанных в Приложении ... к Правилам РКО (Правила предоставления Овердрафт Карты «Альфа-Бизнес Кредит»), к Счету покрытия Карты «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках заключения Договора и для иных Клиентов на условиях, указанных в Приложении ... к Правилам РКО (Правила предоставления Овердрафт Карты «Альфа-Бизнес Кредит») может быть предоставлен только Клиентам, имеющим действующую Карту ККБ/Карту «Альфа-Бизнес Кредит» соответственно.
Согласно п. 5.12.2. Правил РКО, Предоставление Клиенту кредитного продукта Овердрафт к Счету покрытия Карты ККБ/Карты «Альфа-Бизнес Кредит» соответственно осуществляется в виде предоставления кредитов в течение срока, указанного в Правилах овердрафт ККБ/Правилах овердрафт Карты «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках предодобренного предложения/ Правилах овердрафта Карты «Альфа - Бизнес Кредит» в рамках заключения Договора и для иных Клиентов путем исполнения Банком операций, указанных в п.5.9.7 Правил РКО со Счета покрытия Карты ККБ/Карты «Альфа- Бизнес Кредит» при недостаточности либо отсутствии на нем денежных средств в порядке и условиях, установленных в Правилах овердрафт ККБ/Правилах овердрафт Карты «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках предодобренного предложения/ Правилах овердрафта Карты «Альфа - Бизнес Кредит» в рамках заключения Договора и для иных Клиентов, Соглашении об овердрафте ККБ/Соглашении об овердрафте Карты «Альфа-Бизнес Кредит» и настоящего пункта.
В соответствии с п. 5.12.4. Правил о расчетно-кассовом обслуживании в АО «АЛЬФА-БАНК» (Далее - Правила РКО) Предоставление Клиенту - Индивидуальному предпринимателю являющемуся Субъектом МСП кредитного продукта Овердрафт к Счету покрытия Карты «Альфа- Бизнес Кредит» в рамках предодобренного предложения от Банка осуществляется после достижения Сторонами соглашения путем: направления Клиентом сообщения (оферты), содержащего размер Лимита овердрафта Карты «Альфа-Бизнес Кредит», размер процентной ставки за пользование Кредитами, Максимальный срок Кредита Карты «Альфа-Бизнес Кредит», размер Минимального платежа Карты «Альфа-Бизнес Кредит», наличие или отсутствие Грейс-периода, срок Грейс-периода, тип Карты «Альфа-Бизнес Кредит», по Системе «Альфа - Бизнес Онлайн» и согласия (акцепта) Банка, которое производится путем осуществления Банком действий по установлению Лимита овердрафта Карты «Альфа-Бизнес Кредит»; подписания собственноручно на бумажном носителе Сторонами сообщения (оферты), содержащее размер Лимита овердрафта Карты «Альфа-Бизнес Кредит», размер процентной ставки за пользование Кредитами, Максимальный срок Кредита Карты «Альфа-Бизнес Кредит», размер Минимального платежа Карты «Альфа-Бизнес Кредит» при установлении Грейс-периода, наличие или отсутствие Грейс-периода, срок Грейс-периода, тип Карты «Альфа-Бизнес Кредит». (л.д.53 оборот).
Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования (л.д. 12-21).
Ответчик исполнял свои обязательства по договору ненадлежащим образом, нарушая сроки и суммы внесения платежей в погашение кредита.
Доказательств, опровергающих указанные обстоятельства, ответчиком не представлено.
В соответствии с п.п. 13.1.-13.2. Правил РКО, в случае непогашения задолженности по полученным в рамках Правил в течение Максимального срока Кредита, а также в случае неуплаты процентов за пользование Кредитами в последний день Максимального срока Кредита, Банк вправе взимать неустойку в размере 0,5 % от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки. Неустойка начисляется по дату зачисления всей суммы задолженности по Кредиту на счет Банка включительно (л.д.63).
Доказательств погашения задолженности ответчиком не представлено.
Согласно расчету задолженности, представленному истцом (л.д. 11), выпискам по счету (лд.12-21), сумма задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на начало операционного дня ДД.ММ.ГГГГ составляет 694 886 рублей 78 копеек, из них: 72 780 рублей 78 копеек - просроченные проценты; 499 709 рублей 90 копеек - просроченный основной долг; 21 770 рублей 96 копеек- неустойка за несвоевременное погашение процентов; 100 625 рублей 14 копеек - неустойка за несвоевременное погашение основного долга.
Своего расчета ответчик в ходе рассмотрения дела не представил, оснований и сумм зачисления банком по кредиту не оспорил, доказательств возврата банку суммы кредит, процентов, неустоек, не представил.
Суд не находит оснований для снижения размера неустойки согласно ст. 333 ГК РФ, поскольку не считает ее явно несоразмерной последствиям нарушения обязательств ответчика перед истцом, учитывая размер задолженности по основному долгу и процентам, период просрочки, размер договорной неустойки, о снижении неустойки не заявлено и ответчиком.
Поэтому суд полагает необходимым взыскать с ответчика задолженность в указанном истцом размере.
Таким образом, материалами дела достоверно установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному соглашению. Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований АО «АЛЬФА – БАНК» о взыскании задолженности по кредитному договору ...W96V от ДД.ММ.ГГГГ с ответчика Ярцевой Лилии Максимовны.
ДД.ММ.ГГГГ АО «АЛЬФА-БАНК» направил в адрес ответчика требование о досрочном погашении задолженности по договору № ... ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 640 500 рублей 16 копеек (л.д.28-29).
Правилами ст. 98 ГПК РФ установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. Поскольку судом удовлетворяются заявленные истцом требования, суд считает необходимым также взыскать с ответчика в пользу истца понесённые АО «АЛЬФА-БАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 898 рублей (лд.10)
Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233- 235 Гражданского процессуального кодекса РФ, решил:
Исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» к Ярцевой Лилии Максимовне о взыскании денежных средств, удовлетворить.
Взыскать с Ярцевой Лилии Максимовны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт ... ..., выдан ДД.ММ.ГГГГ ...
в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» (ИНН 7728168971) задолженность по кредитному договору ... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на начало операционного дня ДД.ММ.ГГГГ в размере 694 886 рублей 78 копеек, из них: 72 780 рублей 78 копеек - просроченные проценты; 499 709 рублей 90 копеек- просроченный основной долг; 21 770 рублей 96 копеек- неустойка за несвоевременное погашение процентов; 100 625 рублей 14 копеек - неустойка за несвоевременное погашение основного долга; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 898 рублей, всего 713 784 рубля 78 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение изготовлено 18 февраля 2026 года.
Судья (подпись) Т.С. Насалевич