...
...
ЗАОЧНОЕРЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
... 19 мая 2026 года
Дзержинский районный суд ... в составе:
председательствующего судьи Гоппе И.К.
при секретаре ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Транскапиталбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Истец ПАО «Транскапиталбанк» обратилось в суд с указанным иском, в обоснование требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Транскапиталбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № ...
Кредитный договор заключен в порядке ст.ст. 434-438 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) на основании акцептированного банком заявления заёмщика на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ и состоит, в том числе, из содержащихся в заявлении клиента индивидуальных условий договора потребительского кредита, общих условий предоставления кредитов на потребительские цели, индивидуальными условиями предоставления, обслуживания и погашения ипотечных кредитов.
Согласно индивидуальным условиям кредитного договора кредитор предоставляет заемщику кредит, заемщик обязуется его возвратить кредитору на следующих условиях: сумма кредита – 4 170 000 рублей сроком на 300 месяцев
Процентная ставка: в случае исполнения заемщиком условия по уплате страховых взносов по личному и титульному страхованию застрахованного заемщика, процентная ставка составляет – 19,25 % годовых. В случае исполнения заемщиком условия по уплате страховых взносов по личному страхованию процентная ставка составит 19,65 % годовых. В случае исполнения заемщиком условия по уплате страховых взносов по титульному страхованию, процентная ставка составит 20,25% годовых. Без выбора условий страхования с даты изменения процентной ставки при изменении заемщиком условий страхования – 20,65 % годовых.
Размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита составляет 67 318 рублей 97 копеек.
Денежные средства в размере 4 170 000 рублей по кредитному договору перечислены на текущий счет заемщика ..., открытый в ПАО «Транскапиталбанк», таким образом, банк исполнил в полном объеме взятые на себя обязательства по кредитному договору.
Обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору – приобретение квартиры площадью 47,8 м?, принадлежащей ответчику на праве собственности, кадастровый ..., расположенной по адресу: ..., под ее залог.
Одновременно с государственной регистрацией договора и перехода права собственности по нему, на основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры в пользу банка, в подтверждении чего банком была получена закладная.
Банк свои обязательства выполнил в полном объеме.
Ответчиком условия договора надлежащим образом не исполняются.
Со стороны банка ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ, однако указанное требование не исполнено.
Общая сумма задолженности по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 4 032 856 рублей 58 копеек.
Как установлено заключением об оценке имущества от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость предмета залога составляет 5 273 000 рублей.
Руководствуясь изложенным, истец просит суд:
- взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 032 856 рублей 58 копеек;
- взыскать с ответчика в свою пользу проценты по кредитному договору № ИК ... от ДД.ММ.ГГГГ, начисляемые на остаток суммы основного долга по ставке 19,25 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата кредита, а также пени за просрочку основного долга и процентов, начисляемые по ставке 0,04 % в день на сумму просроченной задолженности, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу;
- взыскать с ответчика в свою пользу расходы по уплате государственной пошлины в размере 72 230 рублей 00 копеек;
- обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру общей площадью 47,8 м?, расположенную по адресу: ..., Бориса Богаткова, ..., (кадастровый ...), путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 5 273 000 рублей.
Стороны в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили.
Статья 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) предусматривает, что лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу, а потому суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего рассмотреть дело в его отсутствие, с вынесением по делу заочного решения.
Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства.
Изучив и проверив материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Данным положениям корреспондируют нормы пп. 1-3 ст. 421 ГК РФ, в силу которых граждане и юридические лица свободны в заключение договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а также договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).
На основании п.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
По п. 1 ст. 807 ГК РФ (в редакции на дату заключения договора) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
По ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
По пп. 1 и 2 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Транскапиталбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор ..., согласно которому банк обязуется предоставить заемщику кредит в размере 4 170 000 рублей на срок 300 месяцев.
Процентная ставка: в случае исполнения заемщиком условия по уплате страховых взносов по личному и титульному страхованию застрахованного заемщика, процентная ставка составляет – 19,25 % годовых. В случае исполнения заемщиком условия по уплате страховых взносов по личному страхованию процентная ставка составит 19,65 % годовых. В случае исполнения заемщиком условия по уплате страховых взносов по титульному страхованию, процентная ставка составит 20,25% годовых. Без выбора условий страхования, с даты изменения процентной ставки при изменении заемщиком условий страхования – 20,65 % годовых.
Предметом залога является квартира, назначение: жилое помещение, наименование: жилое помещение, вид жилого помещения: квартира, площадь – 47,8 м?, расположенное по адресу: ..., Бориса Богаткова, ..., (кадастровый ...), а заемщик согласно п. 6 индивидуальных условий договора, кредитного договора обязуется перед банком вернуть полученный кредит, уплатить проценты, начисленные по кредиту в порядке и в сроки, предусмотренные условиями кредитного договора, а также оплатить неустойку по кредиту при их наличии).
Согласно п. 6 индивидуальных условий кредита установлено, что заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей, в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. проценты по кредитному договору начисляются на фактический остаток суммы кредита, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита включительно по процентной ставке, указанной в п. 4 индивидуальный условий кредита.
Размер ежемесячного платежа кредита согласно п. 6 индивидуальных условий договора на дату заключения кредитного договора составил 67 318 рублей 97 копеек.
Заемщик осуществляет погашение кредита путем уплаты ежемесячного платежа в дату платежа - 20 числа каждого месяца.
Согласно п. 10 индивидуальных условий договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является:
- ипотека предмета залога в силу закона, в соответствии со ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» после государственной регистрации заемщиком ипотеки предмета залога;
- страхование риска, связанного с утратой (гибелью) или повреждением застрахованного имущества, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться Кредитор;
- страхование рисков, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни заемщика, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться Кредитор в качестве условия договора, выбранного заемщиком;
- страхование риска утраты права собственности на предмет залога, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор в качестве условия договора, выбранного заемщиком.
В соответствии с ч. 2 ст. 20 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека в силу закона на предмет залога была зарегистрирована в установленном законом порядке.
Согласно условий кредитного договора банк обязуется предоставить заемщикам кредит в соответствии с условиями кредитного договора в порядке и в сроки, установленные условиями кредитного договора.
Сумма кредита в размере 4 170 000 рублей перечислена банком на банковский счет ..., открытый в ПАО «Транскапиталбанк» на имя ФИО1, что подтверждается выпиской по счету.
Таким образом, банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, предусмотренные условиями кредитного договора.
Согласно условиям кредитного договора заемщик обязался перед банком погасить полученный кредит путем уплаты ежемесячного платежа в дату платежа, уплатить начисленные за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные кредитным договором, а также уплатить неустойку (при ее возникновении).
В соответствии с п.12 индивидуальных условий договора при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в виде пени в размере ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на день заключения договора от суммы просроченного платежа за каждый день нарушения обязательств до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора/уполномоченного кредитором лица (включительно).
Ответчик, воспользовавшийся предоставленными денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 032 856 рублей 58 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность (основной долг) – 3 884 684 рубля 01 копейка, проценты за пользование кредитом 127 893 рубля 24 копейки, пени (неустойка) – 20 279 рублей 33 копейки. Доказательств обратного суду не представлено.
С учетом изложенного, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору, в том числе проценты за пользование кредитом и пени.
Истцом заявлено требование об обращении взыскания на предмет залога.
Согласно кредитному договору кредитор вправе обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора. На основании ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В соответствии с п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Пунктом 1 статьи 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 3501 названного Кодекса.
В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.
Статьей 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (п. 1).
Статьей 541 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрены основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество. Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев (п. 1).
Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 5).
Согласно п. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным федеральным законом.
В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Расчет задолженности ответчиком не оспорен, доказательств его порочности не представлено.
Таким образом, установив, что ответчик не исполняет свои обязательства по погашению задолженности и уплате процентов по кредитному договору в соответствии с условиями договора, чем существенно нарушает его условия, суд признает обоснованным право истца на расторжение договора и требования от ответчика досрочного возврата всей суммы задолженности, процентов за пользование, а также неустойки (пени), что согласуется с условиями договора, и положений законодательства (ст. 811 ГК РФ), поскольку к числу допустимых условий расторжения договора займа с физическим лицом отнесены, в том числе, нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.
Согласно отчету об оценке рыночная стоимость спорной квартиры как предмета ипотеки оценена в размере 5 273 000 рублей.
Ввиду отсутствия спора о рыночной стоимости предмета залога, отсутствия ходатайств от сторон о назначении по делу судебной оценочной экспертизы, с учетом представленного стороной истца в материалы дела отчета об оценке спорной квартиры, суд определяет начальную продажную стоимость залогового имущества при реализации с публичных торгов в размере 5 273 000 рублей.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В этой связи с ответчика подлежат взысканию расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 72 230 рублей.
Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 57, 67, 198, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Транскапиталбанк» к ФИО1 удовлетворить.
Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (... в пользу ПАО «Транскапиталбанк... задолженность по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 032 856 рублей 58 копеек; расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 72 230 рублей; всего взыскать 4 105 086 рублей 58 копеек.
Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (...), в пользу ПАО «Транскапиталбанк» (... проценты по кредитному договору ... от ДД.ММ.ГГГГ, начисляемые на остаток суммы основного долга (с учётом его уменьшения при частичном погашении) по ставке 19,25 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательств по кредитному договору.
Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (... в пользу ПАО «Транскапиталбанк» (... пени за просрочку основного долга и процентов, начисляемые по ставке 0,04 % в день на сумму просроченной задолженности (с учётом его уменьшения при частичном погашении), начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.
Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру общей площадью 47,8 м?, расположенную по адресу: ..., кадастровый ..., в счет погашения долга по договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ путём продажи с публичных торгов по начальной продажной цене в размере 5 273 000 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья (подпись) И.К. Гоппе
Верно
Решение суда в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.
Судья И.К. Гоппе
Подлинник документа находится в гражданском деле ... Дзержинского районного суда ....