Дело № 2-1994/2026
УИД54RS0005-01-2026-000865-26
ЗАОЧНОЕРЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
08 мая 2026 года г. Новосибирск
Кировский районный суд города Новосибирска в составе:
председательствующего судьи А.К. Гладких, при секретаре судебного заседания В.М. Хилько, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Хайдукова С. В. к ПАО «Банк Уралсиб» о защите прав потребителей,
УСТАНОВИЛ:
Хайдуков С.В, обратился в суд с исковым заявлением /уточненным исковым заявлением/ к ПАО «Банк Уралсиб» о защите прав потребителей, в обоснование заявленных требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Истцом и Ответчиком заключен кредитный договор № на условиях «Ипотека для семей с детьми». Согласно Кредитному договору, была установлена процентная ставка - 5,99. С ДД.ММ.ГГГГ Банк в одностороннем порядке повысил процентную ставку до 23,0%, сославшись на п. 4.4 Кредитного договора и отказ АО «ДОМ.РФ» в возмещении недополученных доходов из-за несоответствия месторасположения предмета ипотеки требованиям Решения Минфина №-Р. ДД.ММ.ГГГГ от Банка поступило дополнительное соглашение № к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. №. п. 4.1. Банк установил, что на дату заключения кредитного договора процентная ставка по кредиту составляет 5,99%. п. 4.2. предусматривает, что Банк может изменить процентную ставку в зависимости от выполнения или не выполнения Заемщиком обязательств. Банк превысил установленный договором предел более чем в три раза. ДД.ММ.ГГГГ Банк направил дополнительное соглашение № к кредитному договору, однако данное действие не обосновано с юридической точки зрения по следующим причинам: согласно п. 4.2 кредитного договора, Банк вправе изменить процентную ставку только в случае неисполнения Заёмщиком обязательств. Истец все обязательства по кредитному договору исполнял в полном объёме, пропусков платежей не было, иные условия договора не нарушались, договор страхования у Истца действующий. Следовательно, оснований для изменения процентной ставки поданному пункту не имелось. Неправомерность ссылки на п. 4.4, отказ АО «ДОМ.РФ» в возмещении недополученных доходов не является основанием для переложения финансовых рисков на Заёмщика. Условия кредитного договора не предусматривают автоматического повышения ставки в случае подобных ситуаций. Это внутренние финансовые отношения между Банком и АО «ДОМ.РФ», которые не должны влиять на права и обязанности Заёмщика. Действия Банка можно расценить как злоупотребление правом (ст. 10 ГК РФ), поскольку повышение ставки в 4 раза существенно ухудшает положение Заёмщика, делая исполнение обязательств заведомо затруднительным. Все действия банка по повышению ставки до 23% являются ничтожными. Указаниями Банка России предусмотрено о недопустимости одностороннего изменения ставок без веских оснований. Действия Банка нарушают принципы прозрачности и предсказуемости условий кредитования. Со стороны Банка нарушение права на получение полной и достоверной информации об условиях кредита. Условие Кредитного договора, позволяющее Банку в одностороннем порядке изменять процентную ставку, противоречит закону. Повышение процентной ставки обусловлено исключительно географическим расположением объекта недвижимости, что не является основанием для пересмотра условий договора, согласованных сторонами при его заключении. ДД.ММ.ГГГГ от Банка поступило уведомление об увеличении процентной ставки в соответствии с пунктом 4.4. Банком выявлен факт несоответствия заемщика, предмета ипотеки или параметров кредита требованиям Решения Минфина №-Р. А именно: местоположение предмета ипотеки. В договоре нет прямого указания на запрет кредитования в рабочих поселках. Нет указания на то, что статус населенного пункта является критерием для повышения ставки. Банк в одностороннем порядке увеличил процентную ставку по договору, мотивируя это тем, что рабочий поселок <данные изъяты> не соответствует требованиям программы семейной ипотеки. Согласно пункту 4.4 договора, процентная ставка может быть увеличена только при выявлении несоответствия требованиям программы. Указанный перечень оснований является исчерпывающим. При этом повышение процентной ставки по кредитному договору в случае несоответствия предмета залога не предусмотрено условиями программы. Приобретаемое жилье (<адрес>, р.<адрес>) полностью соответствует условиям программы «Ипотека для семей с детьми». Увеличение ставки противоречит условиям договора и нарушает права истца, как заемщика, существенно ухудшает положение истца, делая исполнение обязательств по Кредитному договору крайне затруднительным. Действия Банка привели к существенному ухудшению положения Истца, вызвав: финансовое напряжение, стресс и моральные переживания, нарушение планов по погашению кредита, непредвиденные расходы на юриста. В результате неправомерных действий Банка Истцу причинены нравственные страдания.
На основании изложенного истец просит признать действия ПАО «Банк Уралсиб» по одностороннему повышению процентной ставки по кредитному договору № незаконными. Признать изменение ставки недействительным и обязать Банк применить ставку 5.99% с ДД.ММ.ГГГГ. Признать п. 4.4 кредитного договора, заключенного между Хайдуковым С.В. и ПАО «Банк Уралсиб» недействительным (ничтожным). Применить последствия недействительности сделки: обязать ПАО «Банк Уралсиб» произвести перерасчет платежей по кредитному договору №, исходя из ставки 5.99%, начиная с ДД.ММ.ГГГГ., обязать ПАО «Банк Уралсиб» выдать новый график платежей по кредитному договору №, исходя из ставки 5,99%. Установить срок исполнения решения Банком в течение 10 рабочих дней после вступления решения в законную силу. Взыскать компенсацию морального вреда в размере 100 000 рублей. Взыскать штраф за неисполнение требований в досудебном порядке (50% от суммы, присуждённой судом).
Истец Хайдуков С.В. в судебное заседание не явился о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Представитель ответчика ПАО «Банк Уралсиб» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, направил в суд отзыв на исковое заявление, в котором просил в удовлетворении исковых требований отказать, поскольку ДД.ММ.ГГГГ ПАО «БАНК УРАЛСИБ» направило в адрес Хайдукова С.В. уведомление об удовлетворении его требований, график платежей. При разрешении вопроса о взыскании компенсации морального вреда просил учесть, что ПАО «БАНК УРАЛСИБ» добровольно удовлетворило заявленные исковые требования, заявленная сумма компенсации морального вреда явно завышена. Также просит учесть, что истец прекратил надлежащим образом исполнять обязательства по кредитному договору.
Представитель третьего лица ПАО «ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
Судом определен заочный порядок рассмотрения дела.
Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена указанным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
В силу положений статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Хайдуковым С.В. и ПАО «Банк Уралсиб» заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 5063300 руб. на срок 360 мес.
П. 4 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что на дату заключения Кредитного договора процентная ставка по кредиту составляет 5.99 (Пять целых девяносто девять сотых) процентов годовых. Процентная ставка может быть изменена в зависимости от выполнения или невыполнения Заемщиком обязательств, предусмотренных условиями Кредитного договора, без заключения дополнительных соглашений к Кредитному договору. При изменении процентной ставки пересчитываются График платежей и размер Ежемесячного платежа. Процентная ставка, указанная в п.4.1. Индивидуальных условий, увеличивается на 1 (один) процентный пункт с Процентного периода, следующего за Процентным периодом, в котором Кредитором выявлен факт неисполнения Заемщиком обязательств по страхованию Предмета ипотеки в соответствии с п.10.1. Индивидуальных условий и п. 4.4.5, Общих условий, в том числе в случае прекращения действия договора страхования Предмета ипотеки и в случае непредоставления Заемщиком Кредитору документов, подтверждающих страхование Предмета ипотеки, по истечении 12 (двенадцати) месяцев с даты выдачи Разрешения на ввод Предмета ипотеки в эксплуатацию, и/или факт прекращения действия по любым основаниям в течение срока, указанного в пункте 2 Индивидуальных условий, договора Личного страхования, заключенного в соответствии с п.10.2. Индивидуальных условий и п.4.4.5. Общих условий. Процентная ставка увеличивается с Процентного периода, следующего за Процентным периодом, в котором были выявлены вышеуказанные факты, но не ранее, чем через 30 (тридцать) календарных дней с даты неисполнения Заемщиком обязательств по страхованию, и действует по Процентный период (включительно), в котором Заемщик подтвердил выполнение обязательств путем предоставления Кредитору документов в соответствии с п.4.4.5. Общих условий, при этом пересчет ранее начисленных процентов не осуществляется. Процентная ставка, указанная в п.4,1. Индивидуальных условий, увеличивается до размера увеличенной на 2 (два) процентных пункта ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Кредитного договора, в случае выявления Кредитором факта несоответствия Заемщика, Предмета ипотеки и/или параметров Кредита требованиям Решения Минфина №-Р. Процентная ставка увеличивается с Процентного периода, следующего за Процентным периодом, в котором Кредитором выявлен факт такого несоответствия, и действует по дату фактического возврата Кредита (включительно). Максимальный размер процентной ставки по Кредитному договору не может превышать размер ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Кредитного договора, увеличенной на 2 (два) процентных пункта.
В силу п. 7 индивидуальных условий кредитного договора размер Ежемесячного платежа определяется по формуле, указанной в Общих условиях, и на дату заключения Кредитного договора составляет 30385,00 (Тридцать тысяч триста восемьдесят пять) российских рублей 00 копеек. Возврат Кредита и уплата начисленных процентов осуществляются Заемщиком в количестве 360 платежей. Датой платежа по Кредиту является последнее число каждого месяца. Периодичность платежей – ежемесячно. Размер и дата уплаты Ежемесячного платежа указаны в Графике платежей.
Согласно п. 10 индивидуальных условий кредитного договора, заемщик обязан заключить в течение 10 (десяти) рабочих дней с даты государственной регистрации права собственности на Предмет ипотеки на период до полного погашения задолженности по Кредитному договору (либо на условиях ежегодной пролонгации) за свой счет в страховых компаниях, удовлетворяющих требованиям Кредитора, договор Имущественного страхования Предмета ипотеки, в котором в качестве первого Выгодоприобретателя будет указан Кредитор. Стороны подтверждают, что Заемщиком на срок до полного погашения задолженности по Кредитному договору заключается договор Личного страхования, первым Выгодоприобретателем по которому указан Кредитор, в связи с чем Процентная ставка по Кредиту составила размер, указанный в п.4.1 Индивидуальных условий. Стороны подтверждают, что Заемщиком за свой счет заключается с оценочной компанией, удовлетворяющей требованиям Кредитора, договор оценки Предмета ипотеки, предоставляемый Кредитору.
Кроме того, п. 11 индивидуальных условий кредитного договора указывает на то, что в соответствии с Федеральным законом от 16,07.98 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет Кредитору залог имущественных прав требования Залогодателя к Застройщику в соответствии с Договором приобретения на Предмет ипотеки (с момента государственной регистрации залога прав требования до даты регистрации ипотеки на Предмет ипотеки); залог в силу закона Предмета ипотеки, обозначенного в пункте 12 Индивидуальных условий (с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости). залог имущественных прав требования Залогодателя о возврате денежных средств со счета эскроу в результате прекращения действия по любым основаниям (за исключением истечения срока действия и полного исполнения) договора участия в долевом строительстве, финансируемого за счет кредитных средств, предоставленных Кредитором по Кредитному договору, и (или) договора уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве.
Цель использования заемщиком кредита, указана в п. 12 кредитного договора и является Приобретение квартиры, находящейся по строительному адресу: <адрес>, рабочий <адрес>, жилой дом № (по генплану), № квартиры (строительный) № на основании Договора № участия в долевом строительстве многоквартирного дома от ДД.ММ.ГГГГ., заключенного с Общество с ограниченной ответственностью Специализированный застройщик «СДС-Финанс», ИНН №
Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между Хайдуковым С.В. и ООО Специализированный застройщик «СДС-Финанс» заключен договор №-нск участия в долевом строительств многоквартирного дома, согласно которому Застройщик обязуется в предусмотренный Договором срок своими силами и (или) с привлечением других лиц построить (создать) многоквартирный жилой дом <адрес>, рабочий <адрес>, жилой <адрес> (по генплану), расположенный по строительному адресу: Российская Федерация, <адрес>, рабочий <адрес>, (далее по тексту - Дом), и после получения разрешения на ввод в эксплуатацию Дома передать в собственность Участнику долевого строительства жилое помещение (квартиру), характеристики которого указаны в п. 1.4. настоящего Договора, входящее в состав Дома (далее по тексту - Помещение), а Участник долевого строительства обязуется уплатить обусловленную Договором цену в размере и сроки, указанные в настоящем Договоре, и принять Помещение при наличии разрешения на ввод в эксплуатацию Дома. Дом расположен на земельном участке с кадастровым номером №, площадью 18216+/-47 кв.м., адрес (местоположение): Российская Федерация, <адрес>, р.<адрес>, категория земель: земли населённых пунктов, виды разрешенного использования: многоэтажные жилые дома, в том числе со встроенными или встроенно-пристроенными помещениями общественного назначения (2.6) среднеэтажные жилые дома, в том числе со встроенными или встроено-пристроенными помещениями общественного назначения (2.5). Земельный участок принадлежит Застройщику на праве аренды.
Цена настоящего Договора, то есть размер денежных средств, подлежащих уплате Участником долевого строительства Застройщику, составляет 7 244 000 (Семь миллионов двести сорок четыре тысячи) рублей 00 копеек, НДС не предусмотрен. Цена настоящего Договора является окончательной и может быть изменена только путем подписания Сторонами дополнительного соглашения к настоящему договору.
Участник долевого строительства обязуется внести денежные средства в счет уплаты цены настоящего Договора участия в долевом строительстве жилья на специальный счет эскроу, открываемый в банке (эскроу-агенте) по договору счета эскроу, заключаемому для учета и блокирования денежных средств, полученных банком от являющегося владельцем счета Участника (депонента) в счет уплаты цены Договора участия в долевом строительстве, в целях их перечисления Застройщику (бенефициару), на следующих условиях: Депонируемая сумма: 7 244 000 (Семь миллионов двести сорок четыре тысячи) рублей 00 копеек, НДС не предусмотрен. Бенефициар: Общество с ограниченной ответственностью Специализированный застройщик «СДС-Финанс» Депонент: Хайдуков С. В.. Уполномоченный банк (эскроу-агент): Банк ВТБ (ПАО). Срок условного депонирования: ДД.ММ.ГГГГ единый для всех Участников долевого строительства. Основания перечисления Застройщику (бенефициару) депонированной суммы: при наступлении Условий предусмотренных ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 214-ФЗ «Об участи в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости».
Бенефициар и Депонент предлагают (адресуют оферту) Банку ВТБ (ПАО) заключить трехсторонний Договор счета эскроу на условиях Правил совершения операций по счетам эскроу физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), открытым для расчетов по договорам об участии в долевом строительстве, разработанных Банком ВТБ (ПАО) и размещенных на официальном интернет-сайте Банка ВТБ (ПАО). Бенефициар поручает (предоставляет полномочия) Депоненту передать Банку ВТБ (ПАО) Договор участия в строительстве, заключенный (зарегистрированный) в установленном действующим законодательством порядке, в качестве документа, содержащего оферту Бенефициара о заключении Договора счета эскроу. Оплата Цены договора производится посредством безотзывного покрытого (депонированного) аккредитива. Участник долевого строительства оплачивает Цену Договора, в следующем порядке: Первый платеж в сумме 2 180 700 (Два миллиона сто восемьдесят тысяч семьсот) рублей 00 копеек, за счет собственных средств, на аккредитивный счет в Публичном акционерном обществе «БАНК УРАЛСИБ»; Второй платеж в сумме 5 063 300 (Пять миллионов шестьдесят три тысячи триста) рублей 00 копеек, за счет средств банковского кредита, предоставляемого предоставляются Участнику долевого строительства Публичным акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ», являющимся кредитной организацией по законодательству Российской Федерации. Оплата суммы, указанной в п. 4.1.1 и 4.1.2 Договора, производится посредством аккредитива. Хайдуков С. В., в день подписания Кредитного договора с Банком открывает безотзывный, покрытый, безакцептный аккредитив в Банке ПАО «БАНК УРАЛСИБ» (Банк - эмитент) в размере 7 244 000 рублей 00 копеек, на следующих условиях: Плательщик: Участник долевого строительства; Банк-эмитент и исполняющий банк: ПАО «БАНК УРАЛСИБ»; Сумма аккредитива: 7 244 000 рублей 00 копеек; Срок действия аккредитива: 60 календарных дней с даты, открытия; Способ исполнения аккредитива: путем осуществления платежа в размере суммы аккредитива на счет эскроу в течение 2 (двух) рабочих дней, при представлении Застройщиком электронного образа Договора и выписки из ЕГРН подтверждающей государственную регистрацию, но не ранее ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес истца направлено уведомление об изменении условий кредитного договора №.
В соответствии с п 4.4. а именно о повышении процентной ставки в связи с несоответствием параметров кредитного договора требованиям Решения Минфина №-Р, касающихся месторасположения предмета ипотеки, в связи с чем банк уведомляет истца об изменении условий кредитивного договора, а именно о повышении ставки с ДД.ММ.ГГГГ до 23,0%. Все прочие условия при этом остаются неизменными.
ДД.ММ.ГГГГ от Банка поступило дополнительное соглашение № к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. №.
Таким образом, в судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор между истцом и ответчиком заключен в целях приобретения жилого помещения в рабочем поселке <адрес> по категории «гражданине Российской Федерации, имеющие двух и более детей, не достигших возраста 18 лет на дату заключения кредитного договора».
Оценивая доводы истца, суд учитывает следующее.
Согласно подпункту «а» пункта 28.1 Правил возмещения российским кредитным организациям и публичному акционерному обществу «ДОМ.РФ» недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей, утвержденных решением, гражданине Российской Федерации, имеющие двух и более детей, не достигших возраста 18 лет на дату заключения кредитного договора, могут приобрести жилые помещения по договорам долевого участия, заключенным с юридическими лицами, только на территории субъектов Российской Федерации, указанных в приложении № к Правилам, или на территории населенного пункта, имеющего статус города в соответствии с нормативным правовым актом субъекта Российской Федерации, расположенного в границах субъектов Российской Федерации, за исключением городов федерального значения Москва и Санкт-Петербург, Московской области и Ленинградской области и численность населения которого на начало календарного года, предшествовавшего году заключения кредитного договора, не превышала 50 тыс. человек в соответствии с официальной статистической информацией.
При этом <адрес> отсутствует в списке субъектов Российской Федерации, указанных в приложении № к Правилам, а рабочий <адрес> не имеет статуса города согласно части 1 статьи 5 Устава Новосибирской области от ДД.ММ.ГГГГ №, принятого постановлением Новосибирского областного Совета депутатов от ДД.ММ.ГГГГ №-ОСД, части 1 статьи 5 Закона Новосибирской области от ДД.ММ.ГГГГ № «Об административно-территориальном устройстве Новосибирской области», Закону Новосибирской области от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации местного самоуправления в Новосибирской области и о внесении изменений в отдельные законы Новосибирской области», Закону Новосибирской области от ДД.ММ.ГГГГ № «О статусе и границах муниципальных образований Новосибирской области», Общероссийскому классификатору объектов административно-территориального деления, утвержденному постановлением Госстандарта России от ДД.ММ.ГГГГ №, и как следствие не могут иметь необходимую для соответствия требованиям программы численность населения города исходя из опубликованной на сайте Федеральной службы государственной статистики (Росстата) https://rosstat.gov.ru/ информации о численности населения Российской Федерации по муниципальным образованиям.
Однако суд отмечает, что условиями программы предусмотрен исчерпывающий перечень оснований увеличения процентной ставки и ее максимальный уровень в случае увеличения, которые приведены в абзацах втором - пятом подпункта «д» пункта 26 и абзацах третьем - седьмом подпункта «и» пункта 32 Правил.
В этой связи увеличение размера процентной ставки по указанным выше кредитным договорам в рассматриваемом случае со стороны ПАО «БАНК УРАЛСИБ» не имеет предусмотренного условиями программы основания и свидетельствует о нарушении требований условий программы, прав и интересов заемщиков при реализации права на участие в программе.
Кроме того, несоответствие предмета ипотеки условиям программы по рассматриваемым кредитным договорам должно было быть выявлено со стороны кредитора на этапе рассмотрения предмета залога (до момента заключения кредитного договора) при надлежащем уровне проведения проверочных мероприятий со стороны кредитора на предмет соответствия объекта недвижимого имущества условиям программы.
При этом кредитор обладал до момента заключения кредитного договора необходимыми сведениями для осуществления указанной проверки с учетом предоставления заемщиком достоверных данных об объекте недвижимости, предполагаемом к залогу по кредитному договору, находящемся на территории населенного пункта, не имеющего статус города.
Таким образом, увеличение льготной процентной ставки по соответствующим кредитным договорам суд находит необоснованным со стороны кредитора. При этом следует учитывать, что действия кредитных организаций по отношению к заемщику, как потребителю финансовых услуг, регулируются, в том числе законодательством о защите прав потребителей, где клиент рассматривается как экономически более слабая и зависимая сторона, защите которой уделяется особое внимание, а также общими положениями гражданского законодательства о добросовестном поведении и разумности действий участников гражданских правоотношений (пункт 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации), в которых каждый участник имеет обоснованные ожидания соответствующего поведения от других субъектов, в том числе при заключении договора.
Судом также учитывается, что ПАО ДОМ.РФ как оператором программ льготного ипотечного кредитования в ДД.ММ.ГГГГ г. рекомендовано ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в кратчайшие сроки провести мероприятия, исключающие повышение процентной ставки по соответствующим кредитным договорам по основаниям, не предусмотренным программой (фактически - произвольное установление кредитором оснований повышения льготной процентной ставки), а также направленные на недопущение возникновения аналогичных ситуаций по другим кредитным договорам.
Исходя из представленной ПАО «БАНК УРАЛСИБ» ДД.ММ.ГГГГ в рабочем порядке информации банком принято решение о возможности восстановления процентной ставки с ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с изначально установленной в размере 5,99 % годовых по ряду кредитных договоров, в том числе по кредитному договору, заключенному с Хайдуковым С.В.
В соответствии с положениями статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
Согласно статье 180 Гражданского кодекса Российской Федерации, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
Пунктом 2 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации, при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
На основании пункта 1 статьи 16 Закону Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны.
К недопустимым условиям договора, ущемляющим права потребителя, относятся: условия, которые предоставляют продавцу (изготовителю, исполнителю, уполномоченной организации или уполномоченному индивидуальному предпринимателю, импортеру, владельцу агрегатора) право на односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение условий обязательства (предмета, цены, срока и иных согласованных с потребителем условий), за исключением случаев, если законом или иным нормативным правовым актом Российской Федерации предусмотрена возможность предоставления договором такого права; условия, которые ограничивают право потребителя на свободный выбор территориальной подсудности споров, предусмотренный пунктом 2 статьи 17 настоящего Закона; условия, которые устанавливают для потребителя штрафные санкции или иные обязанности, препятствующие свободной реализации права, установленного статьей 32 настоящего Закона; условия, которые исключают или ограничивают ответственность продавца (изготовителя, исполнителя, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера, владельца агрегатора) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по основаниям, не предусмотренным законом; условия, которые обусловливают приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), в том числе предусматривают обязательное заключение иных договоров, если иное не предусмотрено законом; условия, которые предусматривают выполнение дополнительных работ (оказание дополнительных услуг) за плату без получения согласия потребителя; условия, которые ограничивают установленное статьей 16.1 настоящего Закона право потребителя на выбор способа и формы оплаты товаров (работ, услуг); условия, которые содержат основания досрочного расторжения договора по требованию продавца (исполнителя, владельца агрегатора), не предусмотренные законом или иным нормативным правовым актом Российской Федерации; условия, которые уменьшают размер законной неустойки; условия, которые ограничивают право выбора вида требований, предусмотренных пунктом 1 статьи 18 и пунктом 1 статьи 29 настоящего Закона, которые могут быть предъявлены продавцу (изготовителю, исполнителю, уполномоченной организации или уполномоченному индивидуальному предпринимателю, импортеру) при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг) ненадлежащего качества; условия, которые устанавливают обязательный досудебный порядок рассмотрения споров, если такой порядок не предусмотрен законом; условия, которые устанавливают для потребителя обязанность по доказыванию определенных обстоятельств, бремя доказывания которых законом не возложено на потребителя; условия, которые ограничивают потребителя в средствах и способах защиты нарушенных прав; условия, которые ставят удовлетворение требований потребителей в отношении товаров (работ, услуг) с недостатками в зависимость от условий, не связанных с недостатками товаров (работ, услуг); иные условия, нарушающие правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей.
Как следует из отзыва ответчика, в части требований о признании недействительным п. 4.4. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ ПАО «БАНК УРАЛСИБ» направило в адрес Хайдукова С.В. уведомление об удовлетворении его требований, график платежей. ДД.ММ.ГГГГ в адрес Хайдукова С.В. направлена справка, подтверждающая, что согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г. Публичным акционерным обществом "БАНК УРАЛСИБ" ему был предоставлен кредит ДД.ММ.ГГГГ г. в сумме 5063300 (Пять миллионов шестьдесят три тысячи триста рублей), сроком на 360 месяцев с уплатой процентов из расчета 5.99 (Пять целых девяносто девять сотых) процентов годовых. Размер ежемесячного платежа - 30385.00 (Тридцать тысяч триста восемьдесят пять рублей 00 коп.). Срок окончания обязательств по кредитному договору - ДД.ММ.ГГГГ г. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. размер процентной ставки составляет 5.99 (Пять целых девяносто девять сотых) процентов годовых, размер ежемесячного платежа составляет 30383.00 (Тридцать тысяч триста восемьдесят три рубля 00 коп.) (изменение с ДД.ММ.ГГГГ.), срок окончания обязательств по кредитному договору - ДД.ММ.ГГГГ г. Остаток общей задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 5 070 666.72 (Пять миллионов семьдесят тысяч шестьсот шестьдесят шесть рублей 72 копейки), в том числе: Остаток основного долга: 4 938 365.38 (Четыре миллиона девятьсот тридцать восемь тысяч триста шестьдесят пять рублей 38 копеек). Остаток задолженности по выплате процентов: 4 052.17 (Четыре тысячи пятьдесят два рубля 17 копеек). Просроченная ссудная задолженность. 29 080.99 (Двадцать девять тысяч восемьдесят рублей 99 копеек). Просроченные проценты: 92 671.07 (Девяносто две тысячи шестьсот семьдесят один рубль 07 копеек) Пени за просрочку кредита, пени за просрочку процентов, штраф за просрочку обязательств 6 497 11 (Шесть тысяч четыреста девяносто семь рублей 11 копеек).
При таких обстоятельствах требование истца о признании действий ПАО «Банк Уралсиб» по одностороннему повышению процентной ставки по кредитному договору № незаконными, признании изменения ставки недействительным и обязании Банка применить ставку 5.99% с ДД.ММ.ГГГГ., признании п. 4.4 кредитного договора, заключенного между Хайдуковым С.В. и ПАО «Банк Уралсиб» недействительным (ничтожным), применении последствия недействительности сделки: обязании ПАО «Банк Уралсиб» произвести перерасчет платежей по кредитному договору №, исходя из ставки 5.99%, начиная с ДД.ММ.ГГГГ., обязании ПАО «Банк Уралсиб» выдать новый график платежей по кредитному договору №, исходя из ставки 5,99%, являются обоснованными. Также является обоснованным требование истца об установлении срока исполнения решения Банком в течение 10 рабочих дней после вступления решения в законную силу.
Надлежащих доказательств фактического удовлетворения требований истца ответчик не представил равно и как и доказательств направления истцу нового графика платежей, справки, уведомления об удовлетворении требований истца. Банк лишь представил в суд копию справки от ДД.ММ.ГГГГ, уведомления № от ДД.ММ.ГГГГ, графика. Кроме того, факт удовлетворения банком части требований истца в период рассмотрения дела в любом случае не является основанием для отказа в иске, а может служить лишь основанием для того, чтобы не приводить в исполнение решение суда в части добровольно удовлетворенных банком требований.
Истцом заявлено о взыскании с ответчика компенсации морального вреда, который оценен в 100 000 руб., рассматривая данные требования, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
Учитывая, что в судебном заседании установлен факт нарушения прав истца, как потребителя, с учетом характера данного нарушения, оценки поведения ответчика в целом, того факта, что ответчиком в ходе рассмотрения дела в суде добровольно удовлетворены требования истца в части, суд полагает, что заявленные требования о взыскании компенсации морального вреда подлежат частичному удовлетворению.
С учетом положений ст. 1101 ГК РФ, степени нравственных страданий истца, обстоятельств рассматриваемого спора и характером допущенного ответчиком нарушения, в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда в размере 25 000 руб., что отвечает требованиям разумности и справедливости, в остальной части исковые требования о взыскании компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат. Суд учитывает, что истец испытал страх потерять жилье из-за незаконных действий банка, жил длительный период времени в стрессе.
В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Поскольку заявленные истцом требования о взыскании компенсации морального вреда судом признаны обоснованными и подлежащими удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 12 500 руб. (25 000 руб. х 50%). Оснований для снижения суммы штрафа суд не находит.
Согласно пункту 3 статьи 17 Закона РФ "О защите прав потребителей" истец освобожден от уплаты государственной пошлины.
В силу статьи 103 Гражданского процессуального кодекса РФ, статьи 333.19 Налогового кодекса РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход бюджета в общем размере 6000 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 235-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
РЕШИЛ:
исковые требования Хайдукова С. В. удовлетворить частично.
Признать действия ПАО «Банк Уралсиб» по одностороннему повышению процентной ставки по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ незаконными.
Признать изменение ставки по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным и обязать ПАО «Банк Уралсиб» применить по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ставку 5.99% с ДД.ММ.ГГГГ.
Признать п. 4.4 кредитного договора №, заключенного между Хайдуковым С. В. и ПАО «Банк Уралсиб» недействительным (ничтожным).
Применить последствия недействительности сделки: обязать ПАО «Банк Уралсиб» произвести перерасчет платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, исходя из ставки 5.99%, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.
Обязать ПАО «Банк Уралсиб» выдать Хайдукову С. В. новый график платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, исходя из ставки 5,99%.
Установить срок исполнения решения ПАО «Банк Уралсиб» - в течение 10 (десяти) рабочих дней после вступления решения в законную силу.
Взыскать с ПАО «Банк Уралсиб» в пользу Хайдукова С. В. компенсацию морального вреда в размере 25 000 рублей, штраф за неисполнение требований в досудебном порядке в размере 12 500 руб., а всего взыскать 37500 (тридцать семь тысяч пятьсот) руб.
Взыскать с ПАО «Банк Уралсиб» в доход бюджета государственную пошлину в размере 6000 (шесть тысяч) рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, в Новосибирский областной суд через Кировский районный суд г. Новосибирска
Председательствующий: подпись А.К. Гладких
Решение в окончательной форме изготовлено 08.06.2026.
Копия верна:
Подлинник решения находится в материалах гражданского дела № 2-1994/2026 Кировского районного суда г. Новосибирска.