РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
22 января 2026 года Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Пчёлкиной Н.Ю.
при секретаре Добрострой А.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ПКО «СААБ» к Ильчищеву Валерию Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец ООО ПКО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (ООО ПКО «СААБ») обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору. Указывает, что 04.09.2021 Ильчищев В.В. оформил заявление (оферта) на получение потребительского/нецелевого кредита в АО «ОТП Банк» №. Указанное заявление является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету. Действия банка по открытию банковского счета и выдаче карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора.
02.02.2022 ответчик активировал кредитную карту, банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт банковский счет и присвоен №. То есть между АО «ОТП Банк» и ответчиком 02.02.2022 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании банковской карты на условиях, действующих на момент предоставления карты. Данное условие предусмотрено п.2 заявления на получение потребительского /нецелевого кредита № от 04.09.2021. Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет 119 000,00 руб. При подписании заявления на кредит заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями кредитного договора и тарифами банка.
Ответчик свои обязательства по возврату суммы долга по кредиту не исполняет надлежащим образом. До настоящего времени задолженность по кредитному договору № от 02.02.2022 ответчиком не погашена и составляет по состоянию на 03.10.2025 в размере 160 943,89 руб., в том числе: 153 270,91 руб. – остаток задолженности по состоянию на дату перехода прав, 1 770,79 руб. – задолженность по процентам в порядке ст.809 ГК РФ за период с 20.06.2025 по 03.10.2025, 5 902,29 руб. – задолженность по процентам в порядке ст.395 ГК РФ за период с 20.06.2025 по 03.10.2025,
АО «ОТП Банк» и ООО ПКО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» заключили договор уступки прав требования (цессии) № от 05.06.2025 (далее- договор уступки прав), в соответствии с которым право требования по кредитному договору № от 02.02.2022 было передано ООО ПКО «СААБ» в размере задолженности 153 270,91 руб.
На основании изложенного, просит взыскать с ответчика:
- задолженность по кредитному договору № от 02.02.2022 по состоянию на 03.10.2025 в размере 160 943,89 руб., в том числе: 153 270,91 руб. – остаток задолженности по состоянию на дату перехода прав, 1 770,79 руб. – задолженность по процентам в порядке ст.809 ГК РФ за период с 20.06.2025 по 03.10.2025, 5 902,29 руб. – задолженность по процентам в порядке ст.395 ГК РФ за период с 20.06.2025 по 03.10.2025,
- проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ с даты вынесения решения до момента фактического исполнения решения суда,
- расходы по уплате госпошлины 5 829,00 руб., по направлению досудебной претензии 91,20 руб., по направлению копии иска с приложением 105,60 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещён, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик Ильчищев В.В., третье лицо АО ОТП Банк в судебное заседание не явились, извещены.
При таких обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту –ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В силу ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.
Согласно указанным пунктам ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключён путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. 30 Закона РФ от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.
Согласно ст. ст. 382, 387 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
В силу ст. ст. 388, 389 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.
Как следует из материалов дела, 04.09.2021 АО "ОТП Банк" и Ильчищев В.В. заключили кредитный договор 2990938408, согласно которому банк предоставил денежные средства в размере 65 682,00 руб., сроком на 24 мес. под 10,3% годовых (процентная ставка за пользование кредитом до окончания срока возврата кредита) и 6% годовых (за пользование кредитом после окончания срока возврата кредита).
Одновременно с заключением указанного договора и в соответствии с заявлением о его предоставлении Ильчищеву В.В. была выдана банковская карта и предоставлена кредитная услуга по ней в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске данной карты, с установленным кредитным лимитом до 119 000 руб. Ильчищев В.В., подписав данный вышеуказанный кредитный договор, подтвердил, что ознакомился и согласился с правилами и тарифами банка, обязался их исполнять. Датой заключения договора о выпуске и обслуживании банковской карты является дата открытия банком банковского счета, а ответчик, в свою очередь, ознакомлен с тем, что активация банковской карты является добровольной, карта может быть активирована в течение 10 лет с момента подписания заявления от 04.09.2021 о предоставлении кредита.
02.02.2022 Ильчищев В.В. активировал кредитную карту, ему открыт банковский счет, лимит определен в размере 119 000 руб.
Таким образом, на основании акцепта оферты был открыт кредитный договор № между АО «ОТП Банк» и Ильчищевым В.В.
Порядок погашения задолженности по данному кредитному продукту закреплен в общих условиях кредитования (правила выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "ОТП Банк"), а также в приложении N 1 к указанным условиям («Порядок погашения кредитов иуплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк».
Таким образом, между АО "ОТП Банк" и Ильчищевым В.В. был заключен в установленной законом форме кредитный договор, наличие которого ни одной из сторон не оспаривалось.
В силу пункта 2.2 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО "ОТП Банк" (далее - Правила) настоящие Правила вместе с заявлением и Тарифами являются договором между банком и клиентом, присоединившимся к настоящим правилам. Присоединение к настоящим Правилам осуществляется путем подписания клиентом заявления.
Согласно пункту 5.1.4 Правил, сроки погашения задолженности определяются договором.
Пунктом 5.1.6 Правил установлено, что для возврата кредита, уплаты процентов, плат и комиссий клиент размещает необходимую сумму денежных средств на своем счете.
Датой выдачи кредита считается дата зачисления кредитных средств на банковский счет с отражением задолженности на ссудном счете (п. 5.2.2 Правил).
В пункте 5.2.3 Правил указано, что датой возврата суммы кредита, уплаты процентов, плат и комиссий считается дата зачисления средств на соответствующие счета: погашение кредита осуществляется перечислением денежных средств на ссудный счет клиента, открытый в банке, погашение начисленных процентов осуществляется перечислением денежных средств на соответствующие счета банка.
Документальным подтверждением выдачи, погашения кредита и уплаты процентов за пользование им, плат и комиссий является выписка по ссудному и банковскому счету клиента (п. 5.2.4 Правил).
Согласно пункту 4.3.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "ОТП-Банк", за пользование средствами банк начисляет проценты на сумму остатка денежных средств на банковском счете. Размеры процентных ставок устанавливаются Тарифами.
Начисление процентов на денежные средства, находящиеся на банковском счете производится с даты, следующей за датой зачисления суммы денежных средств клиента по дату списания данной суммы с банковского счета включительно. Выплата процентов производится ежемесячно в последний день месяца путем их зачисления на банковский счет. Тарифами могут быть предусмотрены иные сроки выплаты процентов и зачисления их на банковский счет (п. 4.3.2 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "ОТП-Банк").
В соответствии с пунктом 6.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "ОТП-Банк", ежемесячно банк направляет клиенту выписку, содержащую сведения обо всех операциях в предыдущем месяце (расчетном периоде), сумме и дате оплаты очередного минимального платежа, иную информацию. Выписка, направляемая клиенту, посредством SMS-сообщений, может содержать часть вышеуказанной информации.
Пунктом 6.2 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "ОТП-Банк" установлено, что банк вправе не направлять клиенту выписку при отсутствии операций по банковскому счету и/или отсутствии задолженности клиента, а также в случаях длительного (более 6 календарных месяцев) неисполнения обязательств клиентом по погашению кредита и (или) выплате процентов за пользование кредитными средствами, плат и комиссий, неустоек и иных платежей.
Пунктами 8.1.10.1, 8.1.10.2 Правил предусмотрено, что в случае предоставления кредита в соответствии с договором клиент обязан погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные порядком погашения кредитов и уплаты процентов. Выплачивать неустойку и (или) платы за несвоевременное исполнение обязательств по договору.
В соответствии с пунктом 8.1.11 Правил клиент обязан оплачивать суммы всех платежных операций, совершенных с использованием карты либо с использованием реквизитов карты, а также суммы требований по оплате комиссий и иных платежей, подлежащих оплате в связи с проведением таких платежных операций.
Согласно пункту 5.2.4 Правил документарным подтверждением выдачи, погашения кредита и уплаты процентов за пользование им, плат и комиссий является выписка по ссудному и банковскому счету клиента.
В соответствии с пунктом 1.2. Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО "ОТП-Банк", платежный период - период, в течение которого клиент должен уплатить сумму процентов, подлежащую уплате и рассчитанную на дату окончания соответствующего расчетного периода в соответствии с тарифами банка. Платежный период исчисляется в месяцах и равен календарному месяцу. Течение платежного периода начинается с даты окончания соответствующего расчетного периода.
Расчетный период - период, за который и на дату окончания которого рассчитывается сумма платежа, подлежащая уплате. Расчетный период начинается с даты активации клиента банковской карты и заканчивается в предшествующие дню активации число следующего месяца (или последнее число текущего месяца, в случае активации карты 1 числа). Каждый последующий расчетный период начинается с даты, следующей после окончания предыдущего расчетного периода (пункт 1.4 Порядка)
Из выписки по счету следует, что Ильчищев В.В. пользовался данным кредитным продуктом, однако последний платеж в счет погашения задолженности ответчиком был совершен 17.01.2024, после чего Ильчищев В.В. добровольно кредитную задолженность не погашал, в результате чего образовалась просроченная кредитная задолженность.
АО "ОТП Банк" и ООО "СААБ" 05.05.2025 заключили договор уступки прав требования (цессии) №, согласно которому право требования задолженности с Ильчищева В.В. по кредитному договору № от 02.02.2022 перешло к истцу.
Остаток задолженности по состоянию на дату перехода прав составлял 153 270,91 руб.: 101619,61 руб. основной долг, 44560,74 руб. – проценты, 7090,56 руб. – комиссии.
Согласно представленному суду при обращении в суд с настоящим иском расчету, задолженность Ильчищева В.В. по кредитному договору № от 02.02.2022 составляет по состоянию на 03.10.2025 в размере 160 943,89 руб., в том числе: 153 270,91 руб. – остаток задолженности по состоянию на дату перехода прав, 1 770,79 руб. – задолженность по процентам в порядке ст.809 ГК РФ за период с 20.06.2025 по 03.10.2025, 5 902,29 руб. – задолженность по процентам в порядке ст.395 ГК РФ за период с 20.06.2025 по 03.10.2025.
Размер задолженности ответчиком не оспорен, судом проверен, признан обоснованным.
С учетом изложенного исковые требования подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 02.02.2022 в размере 160 943,89 руб. (153 270,91 руб. – остаток задолженности по состоянию на дату перехода прав, 1 770,79 руб. – задолженность по процентам в порядке ст.809 ГК РФ за период с 20.06.2025 по 03.10.2025, 5 902,29 руб. – задолженность по процентам в порядке ст.395 ГК РФ за период с 20.06.2025 по 03.10.2025).
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии с ч.ч.1,3 ст.395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ на сумму задолженности 153 270,91 руб. с учетом ее уменьшения, начиная с 22.01.2026 по дату фактического погашения задолженности.
В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 829 руб., почтовые расходы 196,80 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК PФ, суд pешил:
Исковые требования удовлетворить.
Взыскать с Ильчищева Валерия Викторовича (паспорт серия 5209 №) в пользу ООО ПКО «СААБ» задолженность по кредитному договору от 02.02.2022 № в размере 160943 руб. 89 коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере 5829 руб., судебные расходы 196 руб. 80 коп.
Взыскать с Ильчищева Валерия Викторовича (паспорт серия № №) в пользу ООО ПКО «СААБ» проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствие со ст.395 ГК РФ на сумму задолженности 153270 руб. 91 коп. с учетом ее уменьшения, начиная с 22.01.2026 по дату фактического погашения задолженности.
Решение суда может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья Н.Ю. Пчёлкина
Мотивированное решение изготовлено 04.02.2026
Копия верна:
Судья Н.Ю.Пчёлкина секретарь А.А. Добрострой