РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
23 января 2026 года Центральный районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе председательствующего судьи Пчёлкиной Н.Ю.
при секретаре Добрострой А.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к Федотовой Галине Валентиновне о взыскании задолженности по кредитному договору
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Федотовой Г.В. о взыскании с задолженности по кредитному договору 1648039 от 15.07.2023 по состоянию на 18.08.2025 в размере 112 301,89 руб., в том числе: просроченный основной долг – 85 984,31 руб., просроченные проценты - 26 254,50 руб., неустойка за просроченный основной долг - 19,78 руб., неустойка за просроченные проценты -43,30 руб., а также судебных расходов по оплате госпошлины 4 369,06 руб.
В обоснование требований указано, что 15.07.2023 между ПАО Сбербанк и Колосковым В.В. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 95 197,50 руб. под 27,9 % годовых на срок 60 месяцев. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. С заявлением о банковском обслуживании заемщик обратилась 03.11.2020, заемщику выдана дебетовая карта №********3352. 03.11.2020 должник подал в банк заявление о подключении номера телефона № к услуге «Мобильный банк». Должник самостоятельно на сайте банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона 89237104303, подключенному к услуге «Мобильный банк». 15.07.2023 должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк» 15.07.2023 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, размер процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентов, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи. 15.07.2023 должником вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными банком индивидуальными условиями кредита. 15.07.2023 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Согласно выписке по счету клиента по банковской карте (выбрана заемщиком для перечисления кредита) и выписке из журнала смс-сообщений в системе «Мобильный банк» 15.07.2023 банком выполнено зачисление кредита в сумме 95 197,50 руб.. Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом.
В соответствии с п.п.3.1-3.2 Общих условий кредитования, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.
Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом, за период с 14.08.2024 по 18.08.2025 образовалась просроченная задолженность в размере 112 301,89 руб. Ответчику было направлено требование о досрочном погашении задолженности, которое до настоящего времени не исполнено.
Колосков В.В. умер ДД.ММ.ГГГГ. Наследником является Федотова Г.В.
До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена и составляет за период с 14.08.2024 по 18.08.2025 в размере 112 301,89 руб.
В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, извещен, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик Федотова Г.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. В письменном отзыве на иск просила отказать в удовлетворении иска, указав, что не является наследником первой очереди, принятие наследства ей не осуществлялось.
Участвуя в предварительном судебном заседании, Федотова Г.В. пояснила следующее. Колосков В.В. приходится ей братом. У него есть две дочери, супруга умерла, родители умерли. Дочь Колоскова А.В. отказалась от наследства после смерти Колоскова В.В.. Колоскова М. В. проживает на Севере, в Сургуте. Федотова Г.В. не обращалась к нотариусу. В собственности у Колоскова В.В. ничего нет, жил он у дочери в .... края.
Суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.
Изучив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренным договором займа в срок и полном объеме.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаем, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускается также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
При таких обстоятельствах, согласно ст.ст.809, 811 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором, а также вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
15.07.2023 между ПАО Сбербанк и Колосковым В.В, заключен кредитный договор №, согласно которому кредитор предоставил заемщику денежные средства размере 95 197,50 руб. на срок 60 месяцев под 27,90 % годовых, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им, в сроки и на условиях договора.
В соответствии с п.п.3.1-3.2 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.
Согласно п.6 Индивидуальных условий погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами- 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 2 958,31 руб. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 14 число месяца.
В соответствии с п.8 Индивидуальных условий кредитования, п.3.5 Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору).
Согласно п.12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями.
Согласно условиям кредитного договора отчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
Факт получения кредита подтверждается выпиской по счету.
Как следует из материалов дела, выписки по счету, обязательства по кредитному договору исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, в связи, с чем образовалась задолженность.
Согласно расчету истца задолженность по кредиту по состоянию на 18.08.2025 составляет 112 301,89 руб., в том числе: просроченный основной долг – 85 984,31 руб., просроченные проценты - 26 254,50 руб., неустойка за просроченный основной долг - 19,78 руб., неустойка за просроченные проценты -43,30 руб.Проверив расчет задолженности по кредиту, процентам, неустойке, суд признает его верным, соответствующим условиям договора.
ДД.ММ.ГГГГ Колосков В.В. умер, что подтверждается свидетельством о смерти от 23.09.2024.
Согласно статье 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29 мая 2012 года, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору и наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее (пункт 61 Постановления Пленума ВС РФ).
Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных ГК РФ.
Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Статьей 1153 ГК установлены способы принятия наследства, в том числе предусмотрено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства или заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
В соответствии с частью 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия, считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) (пункт 34). Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, от возникших в связи с этим обязанностей, в том числе выплаты долгов наследодателя (пункт 49).
В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, поскольку согласно ст.ст. 1112, 1175 ГК РФ имущественные права и обязанности входят в состав наследства, а наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, причем каждый из них отвечает в пределах стоимости перешедшего в нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.
В соответствии с ч. 1 ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной ст. ст. 1142 - 1145 и 1148 ГК РФ.
Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (ст. 1117), либо лишены наследства (ч. 1 ст. 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства.
В соответствии с ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В соответствии с ч. 1 ст. 1143 ГК РФ если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери.
С учетом указанной нормы, поскольку требования, заявленные истцом о взыскании задолженности по кредитному договору, носят имущественный характер, не связаны неразрывно с личностью наследодателя, в данном случае имеет место правопреемство. То есть, обязанности Колоскова В.В. по кредитному договору могли перейти к его наследнику.
Из материалов наследственного дела к имуществу Колоскова В.В., умершего ДД.ММ.ГГГГ, следует, что наследниками по закону являются его дочь Колоскова А.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, которая в пределах срока на принятие наследства -07.10.2024 обратилась к нотариусу Бондарович С.С. с заявлением об отказе по всем основаниям наследования от наследства, оставшегося после смерти Колоскова В.В. Иных заявлений в наследственное дело не поступало.
Из пояснений Федотовой Г.В. следует, что она является родной сестрой умершего Колоскова В.В. Федотова Г.В. не обращалась к нотариусу с заявлением о принятии наследства и фактически наследство не принимала. В собственности у Колоскова В.В. имущества нет.
Разрешая исковые требования, суд, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд установил, что Федотова Г.В. является ненадлежащим ответчиком по делу, исковые требования к ней заявлены необоснованно.
Кроме того, судом не установлено наличие иных наследников у умершего заемщика, фактически принявших наследство.
Судом приняты меры по установлению наследственного имущества. Направлены запросы в УМВД России по г. Барнаулу, Росреестр по Алтайскому краю. Недвижимого имущества, транспортных средств, принадлежащих на каком-либо праве Колоскову В.В., не установлено на дату 19.09.2024. Наличия денежных средств на счетах Колоскова В.В. или иного имущества, за счет которого возможно исполнить обязательства должника перед банком, судом не установлено.
Учитывая, что имущества, которое входит в состав наследства, оставшегося после смерти Колоскова В.В., не имеется, а также принятия кем-либо из наследников этого наследства, не установлено, исковые требования не подлежат удовлетворению.
В силу п.1 ст.98 ГПК РФ при отказе в удовлетворении исковых требований, судебные расходы ответчиком не возмещаются. Таким образом, оснований для взыскания расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 369,06 руб. не имеется.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк к Федотовой Галине Валентиновне оставить без удовлетворения.
Решение суда может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд г.Барнаула Алтайского края в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья Н.Ю. Пчёлкина
Мотивированное решение изготовлено 06.02.2026
Копия верна:
Судья Н.Ю.Пчёлкина секретарь А.А. Добрострой