ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ДД.ММ.ГГГГ г. Новосибирск
Дзержинский районный суд г. Новосибирска в составе:
председательствующего судьи Носовой И.А., при ведении протокола помощником судьи Тейхриб В.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор ..., согласно которому банк предоставил ответчику кредит в размере 2 131 901,28 рубль с возможностью увеличения лимита под 19,9% годовых, сроком на 180 месяцев под залог недвижимого имущества, а именно квартиры по адресу: ..., ул. ..., кадастровый ....
В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором срок возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами.
Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по внесению денежных средств в счет погашения кредита по кредитному договору, у него образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 290 451,65 рубль.
Истец просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 290 451,65 рубль, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 77 904,52 рублей; проценты за пользование кредитом по ставке 20,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.
Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру по адресу: ..., кадастровый .... Определить способ продажи заложенного имущества с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 4 664 000 рублей.
Истец ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание своего представителя не направило, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в исковом заявлено ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя истца.
Ответчики ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, судом предприняты меры к извещению ответчиков о времени и месте рассмотрения дела, о чем свидетельствует направление судебных повесток по адресу ответчиков, которые возвращены в адрес суда с пометкой «истек срок хранения», в связи с чем суд приходит к выводу, о надлежащем извещении ответчиков о времени и месте рассмотрения дела, в соответствии с требованиями статей 113, 116, 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Дело в соответствии с частью 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотрено в порядке заочного производства.
Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению, при этом суд исходит из следующего.
Согласно части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2, ФИО3 был заключен договор потребительского кредита ..., согласно которому банк предоставил заемщику сумму кредита в размере 2 131 901,28 рубль сроком на 180 месяцев под 19,9% годовых (л.д. 32-34).
Пунктом 7.1 индивидуальных условий договора установлено количество платежей - 180.
В соответствии с пунктом 12 кредитного договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно, на любые потребительские цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности; для внесения платы за подключение заемщика к Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков согласно их заявлению.
В силу пункта 11 индивидуальных условий обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: предмет залога (ипотеки), имущественное страхование, по условиям которого выгодоприобретателем будет являться кредитор, личное страхование, по условиям которого выгодоприобретателем будет являться кредитор; титульное страхование, по условиям которого выгодоприобретателем будет являться кредитор.
В целях исполнения обязательств заемщиков между сторонами заключен договор залога (ипотеки) ... от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 35-38), согласно которому заемщики (ФИО2 и ФИО3) в целях обеспечения исполнения своих обязательств по кредитному договору ... от ДД.ММ.ГГГГ передали в залог недвижимое имущество – квартиру, расположенную по адресу: ..., ул. ....
Право общей долевой собственности ФИО2, ФИО3 на указанную квартиру на основании договора купли-продажи зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской из ЕГРН (л.д. 80-83).
Залоговая стоимость предмета залога оценивается сторонами в сумме 4 664 000 рублей (пункт 1.6 договора залога).
Банк свои обязательства по предоставлению денежных средств исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 15-16).
В силу статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии со статьями 809, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.
Из пункта 5.1.1 общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк» усматривается, что заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при наличии) (л.д. 19-28).
На основании части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.
Пунктом 13 кредитного договора предусмотрено, что в случае ненадлежащего исполнения условий договора кредита (займа), обеспеченного ипотекой, заемщик уплачивает неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности.
Ответчики надлежащим образом не исполняли свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленной выпиской по счету (л.д. 15-16).
В соответствии с частью 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Как следует из пункта 5.4.1 Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества, кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д. 19-28).
Пунктом 5.4.3 Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества установлено, что в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 (тридцати) дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.
В нарушение вышеуказанного ответчики свои обязательства по кредитному договору исполняли ненадлежащим образом, в связи с чем у ФИО2, ФИО3 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 2 290 451,65 рубль. На основании чего истцом в адрес заемщиков направлено досудебное уведомление от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д. 65).
До настоящего времени задолженность ответчиком перед ПАО «Совкомбанк» по договору потребительского кредита не погашена и составляет 2 290 451,65 рубль, что подтверждается расчетом задолженности, а также выпиской по счету (л.д. 15-16).
Проверив представленный истцом расчет, суд признает его арифметически верным и выполненным в соответствии с условиями заключенного договора. Иного расчета задолженности, помимо представленного истцом, стороной ответчика в материалы дела не представлено.
В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Ответчиками не представлено суду доказательств того факта, что обязательства по кредитному договору ими исполняются надлежащим образом.
Поскольку ответчиками нарушены обязательства перед банком, суд находит обоснованными исковые требования истца о расторжении кредитного договора, взыскании солидарно с ответчиков задолженности по кредитному договору ... от ДД.ММ.ГГГГ в размере в размере 2 290 451,65 рубль, в том числе: иные комиссии в размере 13 209,98 рублей, просроченные проценты в размере 150 252,73 рубля, просроченная ссудная задолженность в размере 2 070 445,30 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 33 506,39 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 67,84 рублей, неустойка на просроченную ссуду в размере 19 251,74 рубль, неустойка на просроченные проценты в размере 3 717,67 рублей.
Учитывая, что кредитный договор действует до исполнения обязательств, взятых на себя стороной обязательств, суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца о взыскании процентов и неустойки на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу.
Также являются обоснованными исковые требования истца об обращении взыскания на предмет залога.
Как следует из части 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В силу положений статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Согласно пункту 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
В силу пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если не установлен иной порядок. В случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда.
Пунктом 1 статьи 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.
Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Так, подпунктом 4 пункта 2 указанной статьи предусмотрено, что принимая решение об обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.
Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Согласно статье 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательств, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии с подпунктом 1 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд при принятии решения должен определить и указать в нём сумму, подлежащую уплате залогодержателю, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.
В соответствии с пунктом 1.6 договора залога залоговая стоимость квартиры, расположенной по адресу: ..., устанавливается в размере 4 664 000 рублей. Таким образом, начальная продажная цена должна быть установлена равной 4 664 000 рублей.
Поскольку ответчики надлежащим образом не исполняют обязательства по кредитному договору, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: ..., посредством продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены 4 664 000 рублей.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Из платежного поручения ... от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10) следует, что истцом была оплачена государственная пошлина за рассмотрение иска в суде в размере 77 904,52 рубля, следовательно, указанная сумма подлежит взысканию с ответчиков.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор ... от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО2, ФИО3 и ПАО «Совкомбанк».
Взыскать солидарно с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки ... (паспорт ...), ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки ... (паспорт ...) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) задолженность по кредитному договору ... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 290 451,65 рубль, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 77 904,52 рублей, всего взыскать 2 368 356 рублей 17 копеек.
Начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по дату вступления решения суда в законную силу взыскать солидарно с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки ... (паспорт ...), ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки ... (паспорт ...) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) проценты за пользование кредитом по ставке 20,9% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга (2 070 445,30 рублей), а также неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора (ДД.ММ.ГГГГ) от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.
Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно, квартиру, расположенную по адресу: ..., ул. ..., кадастровый .... Определить способ продажи заложенного имущества с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 4 664 000 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное заочное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья /подпись/ И.А. Носова
Подлинник документа находится в гражданском деле ... Дзержинского районного суда г. Новосибирска.