РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 апреля 2026 года город Барнаул
Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Морозовой Т.С., при секретаре Ковальчук М.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение № 8644 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение № 8644 обратилось в Железнодорожный районный суд г. Барнаула Алтайского края с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору *** от 12.10.2020 по состоянию на 01.10.2025 в размере 57 766,42 руб., (в том числе: просроченные проценты – 53 501,40 руб., неустойка за просроченный основной долг – 2 798,44 руб., неустойка за просроченные проценты – 1 466,58 руб.), а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.
В обоснование требований указано, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора *** от 12.10.2020 выдало кредит ФИО1 в сумме 221 238,94 руб. на срок 44 мес. под 12,9% годовых. 09.07.2025 вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменен определением суда от 10.09.2025. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. 13.04.2015 должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с п.п.1.1 Условий банковского обслуживания, надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком, ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности. Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной банком, подписанного собственноручной подписью клиента. Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять. 13.04.2015 должник обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты Maestro Momentum ************** (№ счета карты ***). Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять. 16.09.2020 должник самостоятельно подключил к своей банковской карте Maestro Momentum ************** (№ счета карты ***) услугу «Мобильный банк». 16.09.2020 должник самостоятельно на сайте банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона ***, подключенному к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «сбербанк-Онлайн», ответчиком использована карта ************** и верно введен пароль для входа в систему. 12.10.2020 должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 12.10.2020 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. Согласно выписке по счету и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 12.10.2020 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 221 238,94 руб. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Первоначально 25.10.2022 нотариус ФИО3 удаленно совершил удаленное нотариальное действие – исполнительную надпись в отношении неуплаченной задолженности за период с 14.12.2020 по 14.10.2022 в размере 250 499,28 руб. Указанная задолженность была погашена должником. Однако, за период с 15.10.2022 по 05.02.2025 (включительно) Банк продолжал начислять проценты на остаток суммы основного долга, в результате образовалась просроченная задолженность в размере 57 766,42 руб. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.
Определением судьи Железнодорожного районного суда г. Барнаула Алтайского края от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение *** к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору передано для рассмотрения по подсудности в Индустриальный районный суд г. Барнаула Алтайского края.
Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, в ходе рассмотрения дела пояснял, что кредит оформили мошенники, возбуждено уголовное дело. В течение 3-4 лет ответчик погасил кредит. Оплата произведена по исполнительному производству. Ответчик не имел намерения оформлять кредит. Ответчик следовал указаниям мошенников. Ответчик сообщил СМС-код мошенникам.
Представитель третьего лица ОСП Железнодорожного района г. Барнаула в судебное заседание не явился, извещен надлежаще.
Суд, с учетом положений ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.
Исследовав представленные доказательства, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований.
В соответствии со ст.ст.1,8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
Согласно ч. 3 ст. 154 ГК РФ, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли всех сторон.
Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства. Обязательства возникают, в том числе из договора.
В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу положений ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).
В соответствии со ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).
Статья 434 ГК РФ предусматривает, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
На основании статей 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В силу положений статьи 160 ГК РФ, письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи").
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона (ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи").
Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона N 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Установлено и подтверждается материалами дела, что 12.10.2020 между ФИО1 (заемщик) ПАО Сбербанк (Банк) заключен кредитный договор.
Согласно индивидуальным условиям заемщику предоставлен потребительский кредит на сумму 221 238,94 руб. На срок - до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору. Срок возврата кредита – по истечении 48 месяцев с даты предоставления кредита. Срок возврата кредита может быть по инициативе заемщика сокращен после досрочного погашения части кредита (п.1,2).
Процентная ставка, предусмотренная индивидуальными условиями – 12,90% годовых (п.4). Периодичность платежей – 48 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 5 924,31 руб. (п.6). Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена в форме неустойки – 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с ОУ (п.12). Заемщик ознакомился и согласился с общими условиями договора (п.14).
Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».
Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 12.10.2020 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, процентная ставка, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.
Согласно выписке по счету клиента и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 12.10.2020 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 221 238,94.
Истцом обязательства по предоставлению кредита были выполнены, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита ПАО Сбербанк.
Ответчик обязательства по возврату суммы кредита и процентов не были исполнены, в связи с чем 25.10.2022 нотариусом ФИО3 совершено нотариальное действие – исполнительная надпись *** в отношении неуплаченной задолженности за период с 14.12.2020 по 14.10.2022 в размере 250 499,28 руб.
На основании указанной исполнительной надписи возбуждено исполнительное производство ***-ИП.
26.05.2025 вынесено постановление об окончании исполнительного производства ***-ИП, в связи с исполнением требований исполнительного документа. Погашение задолженности по кредитному договору ответчиком не оспаривалось.
Обращаясь с настоящим иском, истец просит о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору *** от 12.10.2020 по состоянию на 01.10.2025 в размере 57 766,42 руб., (в том числе: просроченные проценты – 53 501,40 руб., неустойка за просроченный основной долг – 2 798,44 руб., неустойка за просроченные проценты – 1 466,58 руб.), указывая, что с 15.10.2022 по 05.02.2025 (включительно) Банк продолжал начислять проценты на остаток суммы основного долга, в результате образовалась просроченная задолженность в размере 57 766,42 руб.
В силу п.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.
В соответствии с п. 1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
Положениями ст.401 ГК РФ установлена презумпция вины лица, нарушившего обязательство, то есть в данном случае ответчик должен доказать отсутствие задолженности по кредитному договору.
Ответчик в ходе рассмотрения дела возражал против заявленных требований, указывая на то, что кредитный договор оформлен в результате мошеннических действий, возбуждено уголовное дело.
В подтверждение своей позиции представил в материалы дела постановление о возбуждении уголовного дела и принятии его к производству от 12.10.2020, постановление о признании потерпевшим от 12.10.2020.
Пунктом 3 статьи 55 Конституции Российской Федерации установлено, что права и свободы человека и гражданина могут быть ограничены федеральным законом только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.
Гражданское законодательство, как следует из пункта 1 статьи 1 ГК РФ, основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.
Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (пункт 2).
Согласно статье 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
Указание в законе на цель данных действий свидетельствует о том, что они являются актом волеизъявления соответствующего лица.
Согласно п. 3 ст. 845 ГК РФ Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
При проведении спорной операции по счету ответчика были соблюдены требования об идентификации держателя карты и надлежащего подписания его распоряжений; на момент совершения операций банк не располагал сведениями об обстоятельствах, которые, по мнению истца, ввели его в заблуждение.
Выполняя свои обязательства, банк исполнил распоряжения клиента в соответствии с законом и договором обслуживания банковской карты. Заявки на кредиты и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью, с указанием номера мобильного телефона, принадлежащего ответчику. На телефон ответчика направлялись SMS-уведомления, следуя которым ответчик заключил кредитный договор.
Спорный кредитный договор в установленном законом порядке оспорен не был. Ответчиком погашена задолженность в размере 250 499,28, что не оспаривалось сторонами в ходе рассмотрения дела.
Согласно представленному стороной истца расчету задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору *** от 12.10.2020 по состоянию на 01.10.2025 составляет 57 766,42 руб., (в том числе: просроченные проценты – 53 501,40 руб., неустойка за просроченный основной долг – 2 798,44 руб., неустойка за просроченные проценты – 1 466,58 руб.).
Вышеуказанный расчет не оспорен, судом проверен и признан правильным. Оснований подвергать сомнению данный расчет у суда не имеется.
09.07.2025 мировым судьей судебного участка № 3 Железнодорожного района г. Барнаула вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Алтайское отделение № 8644 задолженности по кредитному договору *** от 12.10.2020 за период с 15.10.2022 по 05.02.2025 в размере 57 766,42 руб., а также государственной пошлины в размере 2 000 руб.
Определением мирового судьи судебного участка № 3 Железнодорожного района г. Барнаула от 10.09.2025 указанный судебный приказ отменен в связи с поступлением возражений от должника.
Сведения об исполнении требований судебного приказа в материалах настоящего дела отсутствуют.
На основании изложенного, требования истца подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.
Руководствуясь ст.ст.194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН ***) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 7707083893) задолженность по кредитному договору *** от 12.10.2020 по состоянию на 01.10.2025 в размере 57 766,42 руб., (просроченные проценты – 53 501,40 руб., неустойка за просроченный основной долг – 2 798,44 руб., неустойка за просроченные проценты – 1 466,58 руб.), судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем принесения апелляционной жалобы через Индустриальный районный суд города Барнаула.
Судья Т.С. Морозова
Мотивированное решение суда изготовлено 30 апреля 2026 года.