РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
29 апреля 2026 года город Барнаул
Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Зинец О.А., при секретаре судебного заседания Шефинг О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Рыжковой Зинаиде Алексеевне о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк обратилось в Октябрьский районный суд г.Барнаула с иском (с учетом уточнения) к Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Алтайском крае и Республике Алтай, Рыжковой З.А. о взыскании задолженности по кредитному договору *** от 19.10.2023 года по состоянию на 07.07.2025 года в размере 339 443 руб. 15 коп., в том числе: просроченные проценты – 81 620 руб. 65 коп., просроченный основной долг – 257 822 руб. 50 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 10 986 руб. 08 коп.
В обоснование требований истец указал на то, что 19.10.2023 года между ним и ФИО2 заключен кредитный договор ***. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. 14.01.2010 года должник обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание. 05.08.2020 года должник обратился в банк с заявлением на получение дебетовой карты МИР ***. Из заявления на получение банковской карты следует, что должник подтвердил свое согласие с условиями выпуска и обслуживания банковских карт, памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт и тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять. 05.08.2020 года должник самостоятельно подключил к своей банковской карту услугу «Мобильный банк». 19.10.2023 года должник самостоятельно на сайте банка осуществил удаленную регистрацию в системе Сбербанк Онлайн по номеру телефона +***, подключенному к услуге Мобильный банк, получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе Сбербанк Онлайн. 19.10.2023 года должником был выполнен вход в систему Сбербанк Онлайн и направлена заявка на получение кредита. 19.10.2023 года банком должнику был предоставлен кредит на сумму 272000 руб. 00 коп. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 умер. Поскольку должник обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполнял ненадлежащим образом, за период с 20.05.2024 года по 07.07.2025 года образовалась просроченная задолженность в размере 339 443 руб. 15 коп. Ответчику были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, однако требования оставлены без удовлетворения.
Определением Октябрьского районного суда г.Барнаула от 27.11.2025 года произведена замена ненадлежащего ответчика Межрегионального территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Алтайском крае и Республике Алтай на надлежащего Рыжкову Зинаиду Алексеевну, гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Рыжковой З.А. о взыскании задолженности по кредитному договору передано по подсудности в Индустриальный районный суд г.Барнаула.
В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще, в деле имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Представитель ответчика – Рыжков С.Н. в судебном заседании возражал против удовлетворения уточненных исковых требований по доводам, изложенным в письменных возражениях, указав на то, что до смерти ФИО2 платежи по кредиту поступали регулярно. После смерти ФИО2 платежи по кредиту не вносились. При заключении кредитного договора ФИО2 был заключен договор страхования, по условиям которого выгодоприобретателем является Рыжкова З.А. После смерти ФИО2 ответчик предоставила в банк соответствующие документы для оформления страхового случая с целью погашения кредитных обязательств заемщика. ООО «Сбербанк страхование жизни» случай был признан страховым и ответчику 16.04.2026 года была перечислена сумма страхования в размере 272 000 руб. 00 коп. Оснований для взыскания процентов, неустоек по кредиту до вступления ответчика в наследственные права не имеется. Относительно стоимости наследственного имущества не возражал.
Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежаще, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.
На основании положений ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом определено о возможности рассмотрения дела при имеющейся явке.
Выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В соответствии со ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины, кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.
Согласно ч.ч.1, 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег.
В соответствии с ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не установлено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В ходе рассмотрения дела установлено, что между истцом и ФИО2 заключен кредитный договор на сумму 272 000 руб. 00 коп., под 26,07% годовых на срок 60 месяцев. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.
14.01.2010 года должник обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание.
05.08.2020 года должник обратился в банк с заявлением на получение дебетовой карты МИР ***. С использованием карты клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п.1.9 ДБО).
Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и обслуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.
19.10.2023 года должником был выполнен вход в систему Сбербанк Онлайн и направлена заявка на получение кредита.
Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 19.10.2023 года заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.
Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.
Согласно выписке по счету клиента и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 19.10.2023 года банком выполнено зачисление кредита в сумме 272 000 руб. 00 коп.
Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.
19.10.2023 года между ООО СК «Сбербанк Страхования Жизни» и ФИО2 заключен договор страхования жизни и здоровья. Дополнительные страховые риски: смерть, инвалидность 1 или 2 группы в результате несчастного случая или заболевания. По всем дополнительным страховым рискам выгодоприобретателем является застрахованное лицо (в случае смерти – его наследники). Страховая сумма составляет 272 000 руб. 00 коп.
Заемщик должным образом свои обязательства не исполнил, в связи с чем образовалась просроченная задолженность, которая по состоянию на 07.07.2025 года составила 339 443 руб. 15 коп.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти.
В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Обязательство, возникающее из договора займа (кредитного договора), не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.
С ДД.ММ.ГГГГ и на момент смерти ФИО2 состоял в браке с ответчиком Рыжковой З.А.
В период брака у ФИО2 и Рыжковой З.А. родились дети ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО9., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, что подтверждается записями акта о рождении.
Согласно материалам наследственного дела, наследником по закону, принявшим наследство, является супруга наследодателя – Рыжкова Зинаида Алексеевна.
Дети ФИО8 ФИО7, ФИО6 с заявлением о принятии наследства не обращались, фактически наследство не принимали.
Рыжковой З.А. выданы свидетельства о праве на наследство по закону на 1/2 доли в праве собственности на земельный участок и расположенный на нем жилой дом по адресу: <адрес>.
Согласно информации ППК «Роскадастр» по состоянию на 05.05.2024 года ФИО2 на праве общей собственности собственности принадлежали земельный участок и расположенный на нем жилой дом по адресу: <адрес>. Кадастровая стоимость жилого дома составляет 777 046 руб. 47 коп., земельного участка – 174 460 руб. 00 коп.
Согласно заключению о стоимости имущества, рыночная стоимость 1/2 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом и земельный участок по адресу: <адрес>2 составляет 328000 руб. 00 коп.
Согласно информации центра ГИМС ГУ МЧС России по Алтайскому краю на имя ФИО11 маломерных судов не зарегистрировано.
Согласно информации АИС «Гостехнадзор-Эксперт» на имя ФИО10., Рыжковой З.А. тракторов, иных самоходных машин и прицепов к ним не зарегистрировано.
Согласно информации ФИС Госавтоинспекции по состоянию на 05.05.2024 года на ФИО2 был зарегистрирован автомобиль ВАЗ 21063, 1993 года выпуска, 22.05.2024 год снят с регистрационного учета в связи со смертью физического лица. Сведения о постановке на учет транспортного средства на нового собственника отсутствуют.
Согласно сведений ОСФР по Алтайскому краю неполученная сумма пенсии и в связи со смертью ФИО2 выплачена проживающему члену семьи (наследнику) в мае 2024 года.
По информации ПАО «Сбербанк России» по состоянию на 05.05.2025 года у ФИО2 имелся остаток на счету в размере 1 557 руб. 33 коп., у Рыжковой З.А. – 116 792 руб. 98 коп., по информации ООО «Озон Банк» по состоянию на 05.05.2025 года у Рыжковой З.А. имелся остаток на счету в размере 92 руб. 00 коп.
Таким образом, всего на счетах ФИО2 и Рыжковой З.А. по состоянию на 05.05.2024 года находились денежные средства в размере 118 442 руб. 31 коп.
Учитывая, что имущество, нажитое в период брака, является общей совместной собственностью супругов (статья 256 Гражданского кодекса Российской Федерации), то 1/2 доли в праве собственности на вышеуказанное движимое имущество (денежные средства в размере 59221 руб. 15 коп.) также вошло в состав наследства после смерти ФИО2
Иного наследственного имущества в ходе рассмотрения дела не установлено.
Согласно информации ООО «Сбербанк страхование жизни» в рамках кредитного договора *** от 19.10.2023 года, заключенного с ФИО2, случай был признан страховым. В пользу выгодоприобретателя – наследника была произведена выплата страховой суммы в размере 272 000 руб. 00 коп.
Как следует из положений п.1 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В соответствии с п.1 ст.1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Как предусмотрено ст.ст. 1153, 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он в шестимесячный срок со дня открытия наследства совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в том числе, если наследник вступил во владение имуществом, принял меры к его сохранности, произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 36 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.
В силу положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Бремя доказывания наличия наследников, а также факта принятия наследства после смерти наследодателя возложено на лицо, обратившееся с требованиями об установлении данного факта, в данном случае на истце, также как на истце в данном случае лежит и бремя предоставления доказательств наличия наследственного имущества, обстоятельств того, что стоимость наследственного имущества достаточна для погашения долговых обязательств.
С учетом установленных выше обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.
Поскольку Рыжкова З.А. является наследником, принявшим наследство ФИО2, то, соответственно, она является сособственником названного выше наследственного имущества со дня открытия наследства.
С учетом установленных обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что поскольку стоимость наследственного имущества превышает размер долговых обязательств наследодателя, что не оспаривалось в ходе рассмотрения дела стороной ответчика и доказательств обратного в дело не представлено, то с Рыжковой З.А. как с наследника, принявшего наследство и обязанного в силу закона отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, следует взыскать задолженность по кредитному договору.
Как следует из расчета задолженности по кредитному договору от 19.10.2023 года *** по состоянию на 07.07.2025 года составляет 339443 руб. 15 коп. (просроченный основной долг – 257822 руб. 50 коп., просроченные проценты – 81620 руб. 65 коп.). Указанный расчет судом проверен и признан арифметически верным, соответствующим требованиям гражданского законодательства и условиям договора, ответчиком не оспорен.
С учетом установленных обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что поскольку стоимость наследственного имущества более размера долговых обязательств наследодателя, то с Рыжковой З.А., как с наследника, принявшего наследство и обязанного в силу закона отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, следует взыскать задолженность по кредитному договору в пределах стоимости принятого ею наследственного имущества.
Относительно довода ответчика о необоснованном начислении по кредитному договору процентов и неустоек с момента смерти заемщика и до принятия наследства, суд учитывает следующее.
В силу пункта 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.
Учитывая, что в рамках настоящего дела истцом каких-либо мер ответственности (штрафов, пени) по кредитному договору от 19.10.2023 года не заявлено, начисление процентов за пользование кредитом после смерти заемщика законом не ограничено, наличие злоупотребления правом либо недобросовестных действий со стороны ПАО Сбербанк судом не установлено, учитывая, что выгодоприобретателем по договору страхования являются наследники умершего заемщика, которыми в установленном законом порядке реализовано право на получение страховой выплаты после смерти ФИО2, суд не усматривается оснований для исключения из суммы задолженности каких-либо сумм основного долга и процентов за пользование кредитом, начисленных после смерти ФИО2 Доводы стороны ответчика об обратном основаны на неверном толковании норм материального права, а потому отклоняются судом как неосновательные.
Учитывая изложенное, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
С учетом вышеизложенного, с ответчика Рыжковой З.А. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 10986 руб. 08 коп.
Руководствуясь ст.ст.98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России», ИНН 7707083893, к Рыжковой Зинаиде Алексеевне, паспорт *** ***, о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с Рыжковой Зинаиды Алексеевны в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору от 19 октября 2023 года ***, заключенному с ФИО2, умершим ДД.ММ.ГГГГ, в размере 339443 руб. 15 коп. (просроченный основной долг – 257822 руб. 50 коп., просроченные проценты – 81620 руб. 65 коп.), расходы по оплате государственной пошлины в размере 10986 руб. 08 коп.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Индустриальный районный суд города Барнаула.
Судья О.А. Зинец
Решение в окончательной форме изготовлено 15 мая 2026 года.
Верно, судья О.А. Зинец
Решение суда на 15.05.2026 в законную силу не вступило.
Секретарь судебного заседания О.В. Шефинг
Подлинный документ подшит в деле № 2-1536/2026 Индустриального районного суда г. Барнаула.