РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
02 июня 2026 года г. Барнаул
Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего Паниной Е.Ю., при секретаре Кочергине Н.С., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО «ТБанк» к Богушевскому ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к Богушевскому А.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Богушевским А.Л. и АО «ТБанк» заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 140 000 руб.
Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), Условия комплексного банковского обслуживания (УКБО) в АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора.
Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст.434 ГК РФ, считается момент активации кредитной карты.
Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.
Ответчик проинформирован о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты путем ее указания в тексте заявления-анкеты.
В расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора.
В соответствии с условиями заключенного договора Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.
Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные сроки вернуть Банку заемные денежные средства.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, ежемесячно направлял ответчику счета-выписки о совершенных операциях, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту, задолженности, о лимите задолженности, сумме минимального платежа и сроках его внесения, иную информацию.
Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк направил ответчику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором срок. На дату направления в суд настоящего искового заявления задолженность ответчика перед Банком составляет 178 896,18 руб., в том числе: 149 490,60 руб. - основной долг, 27 415,36 руб. – проценты, 1 990,22 руб. - штрафы.
По таким основаниям, ссылаясь на положения ст.ст. 309, 310, 809-811, 819 Гражданского кодекса РФ, истец просит взыскать с Богушевского А.Л. задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 178 896,18 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 367 руб.
Ответчик Богушевский А.Л. в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражал, пояснил, что наличие и размер задолженности не оспаривает, однако, имеющееся у него онкологическое заболевание подпадает под страховой случай. Полагает, что имеются основания для страховой выплаты АО «ТСтрахование». Указал на то, что в декабре 2025 года направлял в страховую компанию документы о заболевании.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, в иске содержится заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
Представитель третьего лица АО «ТСтрахование» в судебное заседание не явился, извещены.
Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с ч.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно ст.820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В силу п.1 ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с пунктами 2, 3 ст.434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Согласно п.6 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
В соответствии с ч.9 ст.5 того же Федерального закона индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа); указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению; цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели); ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения.
Как усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Богушевский А.Л. обратился в АО «Тинькофф Банк» (после переименования – АО «ТБанк») с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты с тарифным планом ТП 7.27.
Подписывая указанное заявление, ответчик подтвердил свое согласие с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице Банка, Тарифами и полученными им индивидуальными условиями потребительского кредита.
По указанному заявлению Банком выданы ответчику Индивидуальные условия, которые подписаны ответчиком. Тем самым между сторонами заключен кредитный договор которому присвоен №, на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях, Условиях комплексного банковского обслуживания, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, и тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора.
Ответчику предоставлена кредитная карта, которая активирована заемщиком, ДД.ММ.ГГГГ произведена первая операция с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, ответчиком не оспорено.
В силу п. 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания Банка договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты так же считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра операций.
Согласно п. 2.5, 5.1, 5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в рамках заключенного договора Банк устанавливает клиенту лимит задолженности. Лимит задолженности устанавливается по усмотрению Банка без согласования с клиентом. Банк предоставляет информацию о кредитном лимите карты до ее активации, в том числе, посредством Интернет-Банка, мобильного банка, контактного центра банка.
В соответствии с п.5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плану. Условиями Тарифного плана 7.27 установлен беспроцентный период 0 % до 55 дней (применяется при соблюдении определенных условий, указанных в Тарифном плане), годовая плата за обслуживание кредитной карты 590 руб., минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 руб. Процентная ставка по операциям снятия наличных, на прочие операции – 49,9% годовых, процентная ставка на покупки – 29,9% годовых. Плата за включение в программу страховой защиты 0,89% от задолженности в месяц, плата за превышение лимита задолженности 390 руб., неустойка при неоплате минимального платежа 19% годовых.
Факт заключения договора кредитной карты подтверждается заявлением, выпиской по договору, ответчиком не оспорен. При заключении договора ответчик был ознакомлен с Условиями предоставления и обслуживания карт, тарифами, условиями банка.
Проверяя обоснованность требований, суд учитывает следующее.
Согласно пояснениям ответчика, между ним и АО «ТСтрахование» был заключен договор страхования.
В Индивидуальных условиях предоставление данных услуг не отражено. В графе «Прочие условия» – указано по тарифному плану.
В заявлении-анкете от ДД.ММ.ГГГГ Богушевский А.Л. не отказался от участия в Программе страховой защиты заемщиков Банка, что по условиям договора означает его согласие приобрести такую услугу.
В выписке указано, что с ответчика взималась плата за Программу страховой защиты.
Согласно представленным истцом Условиям страхования по «Программе страховой защиты заемщиков» страховщиком является АО «Тинькофф Страхование», страхователем – АО «Тинькофф Банк», выгодоприобретателем – застрахованное лицо, в случае его смерти – наследники застрахованного лица.
По информации из ЕГРЮЛ в настоящее время наименование организаций соответственно АО «ТСтрахование» и АО «ТБанк».
В соответствии с разделом 3 Условий страхования в рамках Программы страхования Застрахованным лицам предоставляется страховая защита на случай наступления следующих событий:
a. Cмерть Застрахованного лица, наступившая в Период страхования, установленный для данного Застрахованного лица, в результате Несчастного случая, произошедшего в Период страхования;
b. Cмерть Застрахованного лица, наступившая в Период страхования, установленный для данного Застрахованного лица, в результате Болезни, впервые диагностированной в Период страхования.
c. Установление Застрахованному лицу инвалидности I группы в Период страхования, установленный для данного Застрахованного лица, явившейся результатом Несчастного случая, произошедшего в Период страхования, установленный для данного Застрахованного лица;
d. Установление Застрахованному лицу инвалидности II группы в Период страхования, установленный для данного Застрахованного лица, явившейся результатом Несчастного случая, произошедшего в Период страхования, установленный для данного Застрахованного лица.
e. По риску «Потеря работы» — утрата постоянного дохода при увольнении Застрахованного по следующим основаниям:
• Расторжение трудового договора по инициативе работодателя в случаях ликвидации организации либо прекращения деятельности индивидуальным предпринимателем (п. 1 ч. 1 ст. 81 Трудового кодекса Российской Федерации (далее — ТК РФ)) или расторжение служебного контракта в связи с упразднением государственного органа (п. 8.3 ч. 1 ст. 37 Федерального Закона от 27.07.2004 № 79-ФЗ «О государственной гражданской службе Российской Федерации» (далее — Закон № 79-ФЗ));
• Расторжение трудового договора по инициативе работодателя в связи с сокращением численности или штата работников организации, индивидуального предпринимателя (п. 2 ч. 1 ст. 81 ТК РФ) или расторжение служебного контракта в связи с сокращением должностей гражданской службы в государственном органе (п. 8.2 ч. 1 ст. 37 Закона № 79-ФЗ);
• Прекращение трудового договора (служебного контракта) по обстоятельствам, не зависящим от воли сторон, в связи с признанием Застрахованного лица полностью неспособным к трудовой деятельности в соответствии с медицинским заключением, выданным в порядке, установленном федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ (п. 5 ч. 1 ст. 83 ТК РФ, пп. 2; п. 2 ч. 2 ст. 39 Закона № 79-ФЗ);
• Расторжение трудового договора по причинам, не зависящим от воли сторон, в связи с восстановлением на работе работника, ранее выполнявшего эту работу, по решению государственной инспекции труда или суда (п. 2 ч. 1 ст. 83 ТК РФ) или расторжение служебного контракта в связи с восстановлением на службе гражданского служащего, ранее замещавшего эту должность гражданской службы, по решению суда (п. 2 ч. 1 ст. 39 Закона № 79-ФЗ);
• Расторжение трудового договора по причинам, не зависящим от воли сторон, в связи со смертью работодателя — физического лица, а также признание судом работодателя — физического лица умершим или безвестно отсутствующим (п. 6 ч. 1 ст. 83 ТК РФ).
По информации АО «Т-Страхование» Богушевский А.Л. был застрахован по «Программе страховой защиты заемщиков банка» в рамках коллективного договора на основании «Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев» и «Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней, и финансовых рисков, связанных с потерей работы». Страховая защита распространялась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, выгодоприобретателем по договору является застрахованное лицо.
Указано, что ДД.ММ.ГГГГ в АО «ТСтрахование» по обращению Богушевского А.Л. было зарегистрировано событие №РА2-251399663, связанное с наступлением страхового случая у Богушевского А.Л. по риску «потеря работы».
ДД.ММ.ГГГГ в адрес страховщика от Богушевского А.Л. поступило заявление о выплате страхового возмещения от ДД.ММ.ГГГГ с приложенными документами. Однако, в соответствии п. 12.2.4 Правил страхования, а также п. 6.4 Условий страхования, страховщик принимает решение о признании события страховым случаем и о производстве страховой выплаты на основании:
- трудовой договор с застрахованным лицом и все дополнительные соглашения к нему;
- трудовая книжка, в которой содержится запись об увольнении застрахованного лица с указанием соответствующей статьи Трудового кодекса РФ или Закона №79-ФЗ;
- справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев с даты прекращения трудового договора;
- приказ об увольнении застрахованного лица;
- медицинское заключение – в случае прекращения трудового договора с застрахованным лицом по причине несоответствия застрахованного лица занимаемой должности или выполняемой работе вследствие состояния здоровья;
- справка от государственного Центра занятости населения: документа, подтверждающего присвоение застрахованному лицу статуса «безработного».
На дату ДД.ММ.ГГГГ документы были запрошены, но не получены страховщиком. После получения вышеуказанных документов страховщик вернется к рассмотрению заявленного события.
При оценке доводов ответчика о заключении договора страхования и обязанности страховой компании осуществить выплату, суд учитывает следующее.
Согласно п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Учитывая положения ст. 934 Гражданского кодекса РФ, условия страхования, согласно которым выгодоприобретателем является застрахованное лицо (заемщик) заключение договора страхования при заключении кредитного договора не исключает обязанности заемщика по погашению задолженности перед кредитором, поскольку правом предъявления требования о выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая обладает заемщик.
Поскольку банк не является выгодоприобретателем по договору страхования, наличие оснований для выплаты страховой суммы, факт наступления страхового случая, законность действий (бездействия) страховой компании, не являются предметом проверки по настоящему делу.
Ответчик при наличии нарушения его прав страховщиком по договору страхования в случае несогласия с действиями (бездействием) страховой компании, невыплатой страховой суммы, ее размера, вправе осуществлять защиту своих прав в установленном порядке, в том числе путем предъявления соответствующих требований в самостоятельном производстве.
В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренным договором займа.
Факт получения кредитной карты и пользования денежными средствами ответчиком не оспаривается.
Согласно выписке по кредитному договору № ответчик пользовался заемными денежными средствами с использованием карты.
Из представленных истцом доказательств, выписки следует, что обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены надлежащим образом, образовалась задолженность.
В адрес ответчика Банком было направлено заключительный счет от ДД.ММ.ГГГГ. Установлен срок для оплаты задолженности в течение 30 дней.
В установленный срок задолженность ответчиком не погашена.
Согласно расчету истца задолженность составляет 178 896,18 руб., в том числе: 149 490,60 руб. - основной долг, 27 415,36 руб. – проценты, 1 990,22 руб. - штрафы.
Расчет задолженности судом проверен, признан обоснованным, контррасчет не представлен.
При установленных по делу обстоятельствах, поскольку наличие задолженности и ее размер подтверждены материалами дела, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в полном объеме.
В силу положений ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 367 руб.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования удовлетворить.
Взыскать с Богушевского ФИО6 (паспорт № №) в пользу АО «ТБанк» (ИНН 7710140679) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 178 896 рублей 18 копеек, в том числе основной долг 149 490,60 руб., проценты 27 415,36 руб., иные платы и штрафы 1 990,22 руб., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 367 рублей.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд г. Барнаула в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья Е.Ю. Панина
Мотивированное решение изготовлено 17.06.2026
Копия верна:
Судья Е.Ю. Панина
Секретарь Н.С. Кочергин