РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
12 мая 2026 года г. Барнаул
Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего Паниной Е.Ю., при секретаре Кочергине Н.С., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО «ТБанк» к Зайцевой ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к Зайцевой К.О. о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №.
В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Зайцевой К.О. и АО «ТБанк» заключен договор кредитной карты №, в соответствии с которым Банк выпустил на имя заемщика кредитную карту с тарифным планом и обеспечил на карточном счете наличие денежных средств.
Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Условия комплексного банковского обслуживания (УКБО) в АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора.
Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст.434 ГК РФ, считается момент активации кредитной карты.
Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.
Ответчик проинформирован о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты путем ее указания в тексте заявления-анкеты.
В расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора.
В соответствии с условиями заключенного договора Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.
Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные сроки вернуть Банку заемные денежные средства.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, ежемесячно направлял ответчику счета-выписки о совершенных операциях, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту, задолженности, о лимите задолженности, сумме минимального платежа и сроках его внесения, иную информацию.
Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк направил ответчику досудебное требование, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором срок. На дату направления в суд настоящего искового заявления задолженность ответчика перед Банком составляет 65 977,56 руб., в том числе: 49 432,92 руб. - основной долг, 15 512,18 руб. – проценты, 1 032,46 руб. – штрафы и иные комиссии.
По таким основаниям, ссылаясь на положения ст.ст. 309, 310, 809-811, 819 Гражданского кодекса РФ, истец просит взыскать с Зайцевой К.О. задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 65 977,56 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, в иске содержится заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик Зайцева К.О. в судебное заседание не явилась, извещена посредством телефонограммы.
Суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с ч.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно ст.820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В силу п.1 ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с пунктами 2, 3 ст.434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Согласно п.6 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
В соответствии с ч.9 ст.5 того же Федерального закона индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа); указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению; цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели); ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения.
Как усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Зайцева К.О. обратилась в АО «Тинькофф Банк» (после переименования – АО «ТБанк») с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты с тарифным планом ТП 7.27.
Подписывая указанное заявление, ответчик подтвердил свое согласие с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице Банка, Тарифами и полученными им индивидуальными условиями потребительского кредита.
По указанному заявлению Банком выданы ответчику Индивидуальные условия, которые подписаны ответчиком. Тем самым между сторонами заключен кредитный договор, которому присвоен №, на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях, Условиях комплексного банковского обслуживания, Общих условиях кредитования в целях погашения существующей задолженности по договору кредитной карты и кредитному договору, и тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора.
Ответчику предоставлена кредитная карта, которая активирована заемщиком, ДД.ММ.ГГГГ произведена первая операция с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, ответчиком не оспорено.
Согласно п. 2.5, 5.1, 5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в рамках заключенного договора Банк устанавливает клиенту лимит задолженности. Лимит задолженности устанавливается по усмотрению Банка без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счет-выписке на основании информации, предоставленной Банку клиентом.
В соответствии с п.5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плану.
Условиями Тарифного плана установлен беспроцентный период 0 % до 55 дней (применяется при соблюдении определенных условий, указанных в Тарифном плане), годовая плата за обслуживание кредитной карты 590 руб., минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 руб. Процентная ставка по операциям снятия наличных, на прочие операции – 49,9% годовых, процентная ставка на покупки – 28,81% годовых, плата за превышение лимита задолженности 390 руб., неустойка при неоплате минимального платежа 20% годовых. Плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента: за включение в программу страховой защиты 0,89% от задолженности в месяц, за оповещение об операциях – 59 руб. в месяц.
Проверяя обоснованность требований, суд учитывает следующее.
В выписке указано, что с ответчика взимались плата за оповещения об операциях и плата за Программу страховой защиты в общей сумме 3 304,92 руб.
В Индивидуальных условиях предоставление данных услуг не отражено. В графе в графе «Прочие условия» – указано по тарифному плану.
В заявлении-анкете в графе выбора отказа от указанных услуг отметки не проставлены.
Согласно ответу АО «ТБанк» от ДД.ММ.ГГГГ оповещения об операциях подключаются по желанию клиента. Данная услуга была подключена на стадии заполнения заявления-анкеты ДД.ММ.ГГГГ. Данные оповещения направлялись на мобильный номер телефона, указанный клиентом, +79130227981.
По информации представленной АО «Т-Страхование» Зайцева К.О. была застрахована по «Программе страховой защиты заемщиков банка». Страховая защита распространялась на договор кредитной карты № в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Согласно Условиям страхования застрахованный может отказаться от участия в указанной программе в любое время, обратившись в банк по телефону, а также через интернет-банк или мобильный банк, при этом действие программы страхования в отношении данного лица заканчивается в день формирования выписки за расчетный период, в котором он отказался от участия в программе страхования. Условия страхования по «Программе страховой защиты заемщиков банка» находятся в тексте Условий комплексного банковского обслуживания в редакции, действующей на момент подписания заявления-анкеты, с которыми Зайцева К.О. была ознакомлена, что подтверждается ее подписью в заявлении-анкете.
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что условие о предоставлении указанных услуг согласовано, на их непредоставление ответчик не ссылается. Начисление оплат производилось в размерах, предусмотренных тарифным планом.
В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренным договором займа.
Факт получения кредитной карты и пользования денежными средствами ответчиком не оспаривается, следует из представленной выписки.
Из представленных истцом доказательств, выписки следует, что обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены надлежащим образом, образовалась задолженность.
В адрес ответчика Банком было направлено досудебное требование от ДД.ММ.ГГГГ. Установлен срок для оплаты задолженности в течение 30 дней.
В установленный срок задолженность ответчиком не погашена.
Согласно расчету истца задолженность составляет 65 977,56 руб., в том числе: 49 432,92 руб. - основной долг, 15 512,18 руб. – проценты, 1 032,46 руб. - штрафы.
Расчет задолженности судом проверен, признан обоснованным, контррасчет не представлен.
При установленных по делу обстоятельствах, поскольку наличие задолженности и ее размер подтверждены материалами дела, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в полном объеме.
В силу положений ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования удовлетворить.
Взыскать с Зайцевой ФИО6 (паспорт № №) в пользу АО «ТБанк» (ИНН 7710140679) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 65 977 рублей 56 копеек, в том числе основной долг 49 432,92 руб., проценты – 15 512,18 руб., штрафы и комиссии – 1 032,46 руб., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд г. Барнаула в течение одного месяца со дня вынесения в мотивированной форме.
Судья Е.Ю. Панина
Мотивированное решение изготовлено 22.05.2026
Копия верна:
Судья Е.Ю. Панина
Секретарь Н.С. Кочергин