ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
21 мая 2026 года г. Барнаул
Индустриальный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Танской Е.А., при секретаре Курченко А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Газпромбанк» к СНВ о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, по заявлению третьего лица с самостоятельными требованиями федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к СНВ о взыскании задолженности,
УСТАНОВИЛ:
АО «Газпромбанк» обратилось в суд с иском к СНВ о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование требований указано, что АО «Газпромбанк» и СНВ заключили кредитный договор *** от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с п.п. 2.1, 2.,3 которого кредитор предоставил заемщику кредит на приобретение объекта недвижимости в размере 2 078 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) с уплатой 10,5% годовых.
В соответствии с п. 2.2 кредитного договора кредит предоставлен на приобретение объекта недвижимости – жилого помещения общей площадью <данные изъяты> кв.м. по адресу: <адрес>.
Возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщику за счет средств целого жилищного займа, предоставляемого заемщику по договору по договору целевого займа, а в случае исключения заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы (НИС), за счет собственных средств (п. 2.4 Кредитного договора).
Целевой жилищный займ предоставляется заемщику уполномоченным федеральным органом исполнительной власти, обеспечивающим функционирование накопительно-ипотечной системы (далее – НИС) жилищного обеспечения военнослужащих - ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» в соответствии с Федеральным законом от 20.08.2004 №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (п. 2.5 Кредитного договора).
Квартира считается находящейся в залоге (ипотеке) у банка и Российской Федерации в лице Учреждения, с даты государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру. При этом требования Российской Федерации удовлетворяются, после удовлетворения требований кредитора – Банка (п. 2.6 Кредитного договора).
При этом закладная в целях удовлетворения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.
В связи с изложенным, АО «Газпромбанк» является предшествующим залогодержателем, а Российская Федерация в лице ФГКУ «Росвоенипотека» - последующим залогодержателем.
Предмет залога приобретен на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с п. 2.11 Кредитного договора сумма кредита перечислена банком на счет зачисления, что подтверждается выпиской по лицевому счету.
Согласно п. 4.2 Кредитного договора, возврат кредита (сумма задолженности по основному долгу) и уплата процентов осуществляется ежемесячно в последний календарный день месяца в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. Размер ежемесячного платежа на текущий и каждый последующий календарный год определяется как сумма 1/12 размера накопительного взноса заемщика, ежегодно утверждаемого Федеральным законом о федеральном бюджете на очередной финансовый год (п. 4.6 Кредитного договора).
При исключении заемщика из реестра участников НИС график фиксируется на дату получения кредитором информации об исключении заемщика и не подлежит ежегодному перерасчету в соответствии с п. 4.6 (п. 4.9.3 Кредитного договора).
За неисполнение заемщиком обязательств по оплате кредита Банк вправе потребовать уплаты пени в размере 0,2% от суммы задолженности по погашению основного долга и уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа (п. 5.3 Кредитного договора).
ДД.ММ.ГГГГ Банк получил уведомление от ФГКУ «Росвоенипотека» о прекращении с ДД.ММ.ГГГГ перечисления денежных средств в счет погашения обязательств по Кредитному договору в связи с исключением Заемщика из реестра участников НИС.
С ДД.ММ.ГГГГ платежи в погашение кредита Банка прекратились, и просроченная задолженность приобрела непрерывный характер.
ДД.ММ.ГГГГ Банк предъявил требование о полном досрочном погашении задолженности, согласно которого заемщику предлагалось в срок до ДД.ММ.ГГГГ возвратить всю сумму долга по кредиту. До настоящего времени долг перед Банком не погашен.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по Кредитному договору составляет 930 753,96 руб., из которых: 596 938,93 руб. - просроченный основной долг; 14 823,88 руб. - проценты за пользование кредитом; 39 161,77 руб. - проценты на просроченный основной долг; 272 267,64 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 7 561,74 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности на ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по лицевому счету.
Согласно отчету об оценке *** том *** от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость предмета залога составляет 6 239 699 руб.
Таким образом, начальная продажная цена предмета залога составляет 4 991 759,20 руб., то есть в размере равном 80% рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика.
В требовании о полном досрочном погашении заложенности, Банк также потребовал расторжения кредитного договора, которое заемщиком в добровольном порядке не исполнено.
На основании изложенного, просит расторгнуть кредитный договор *** от ДД.ММ.ГГГГ с даты вступления решения в законную силу; взыскать с СНВ задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 930 753,96 руб., проценты по кредитному договору по ставке в размере 10,5% годовых, начисляемые на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора, пени по кредитному договору по ставке в размере 0,2% за каждый день нарушения обязательств, начисляемые на сумму фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора, расходы по оплате государственной пошлины в размере 43 615,08 руб.; обратить взыскание на предмет залога – жилое помещение с кадастровым номером *** по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 4 991 759,20 руб.
ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее – ФГКУ «Росвоенипотека») обратилось к СНВ с самостоятельными требованиями относительно предмета спора о взыскании задолженности, указав в обоснование, что СНВ является участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.
СНВ, являясь участником НИС, решила воспользоваться предоставленным ей федеральным законом правом на заключение договора целевого жилищного займа (также по тексту – ЦЖЗ), приобрела жилье в рамках программы «Военная ипотека».
Источником предоставления участнику НИС целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника (п. 6 ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»).
На основании п. 2. ст. 14 Федерального закона от 20.08.2004 №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» между ФГКУ «Росвоенипотека» и СНВ заключен договор целевого жилищного займа от ДД.ММ.ГГГГ ***, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих.
Целевой жилищный заем предоставлен на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ ***, предоставленного Банк ГПБ (AO), для приобретения в собственность СНВ жилого помещения общей площадью 70,70 кв.м. с кадастровым номером *** по адресу: <адрес>, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете СНВ в размере 875 931 руб.; на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете СНВ
Жилое помещение приобретено с использованием целевого жилищного займа и на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 №102-Ф3, п. 18 Правил предоставления целевых жилищных займов, п. 4 Договора ЦЖ3, считается находящимся одновременно в залоге у кредитной организации, предоставившей ипотечный кредит и у Российской Федерации, в лице ФГКУ «Росвоенипотека», с даты государственной регистрации права собственности на квартиру.
В настоящее время, в соответствии со ст. 48 Федерального закона от 16.07.1998 №102-Ф3 «Об ипотеке (залоге недвижимости)», законным владельцем, составленной ответчиком закладной, удостоверяющей права по кредитному договору, является Банк ГПБ (АО). Закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается (п. 4 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 №102-Ф3 «Об ипотеке (залоге недвижимости)»). Залог в пользу Российской Федерации должным образом зарегистрирован в Росреестре (*** от ДД.ММ.ГГГГ). Право собственности на квартиру подтверждается свидетельством о государственной регистрации права *** ДД.ММ.ГГГГ.
На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» из регистрирующего органа, именной накопительный счет СНВ закрыт ДД.ММ.ГГГГ (дата возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков части) – ДД.ММ.ГГГГ) с правом на использование накоплений.
ФГКУ «Росвоенипотека» прекратило исполнение обязательств по ипотечному кредиту, в связи с полученной информацией об увольнении ответчика (п. 78 Правил предоставления целевых жилищных займов).
В соответствии с п. 6 Договора ЦЖЗ целевой жилищный заем предоставляется и погашается в порядке, установленном Федеральным законом и Правилами предоставления целевых жилищных займов.
Таким образом, средства, учтенные на именном накопительном счете СНВ, ФГКУ «Росвоенипотека» перечисляло в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения оснований для исключения из реестра участников НИС, в связи с чем, у СНВ образовалась задолженность по Договору ЦЖЗ в размере 41 797,49 руб., которую СНВ до настоящего времени добровольно не погасила.
ДД.ММ.ГГГГ СНВ направлено уведомление о наличии задолженности с требованием о погашении задолженности с указанием реквизитов для ее погашения.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность СНВ составляет 49 070,25 руб., в том числе: - 41 797,49 руб. - излишне перечисленные средства, уплаченные ФГКУ «Росвоенипотека» по ипотечному кредиту; 7 272,76 руб. - пени в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
Учитывая, что обязанность по уплате неустойки в виде пени в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки установлена законом, поэтому размер заложенности по уплате процентов и пени, согласно ст. 333 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) снижению не подлежит.
Согласно п. 3 Договора ЦЖЗ стоимость залоговой квартиры оценивается сторонами в сумме 3 000 000 руб.
На основании изложенного, просит взыскать с СНВ денежные средства в размере 49 070,25 руб.
Истец АО «Газпромбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства не возражал.
Третье лицо с самостоятельными требованиями ФГКУ «Росвоенипотека» в судебное заседание не явилось, извещено надлежаще.
Ответчик СНВ в судебное заседание не явилась, извещалась надлежаще, письменных возражений относительно заявленных требований не представила.
Частью 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГПК РФ) установлено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
Таким образом, независимо от того, какой из способов извещения участников судопроизводства избирается судом, любое используемое средство связи или доставки, обеспечивающее фиксацию переданного сообщения и факт его получения адресатом, считается надлежащим извещением лица о времени и месте судебного заседания.
Следует учесть так же, разъяснения, содержащиеся в п.п. 63, 67-68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», в силу которого по смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ)).
При этом, необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя.
Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (п. 1 ст. 20 ГК РФ).
Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.
Бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.
Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.
Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).
Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
В соответствии с положениями приказа АО «Почта России» от 20.12.2024 №464-п «Об утверждении Порядка приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений» (п. 10.2) регистрируемое почтовое отправление (далее – РПО) РПО разряда «Судебное» при невозможности их вручения адресатам (их уполномоченным представителям) хранятся в объектах почтовой связи места назначения в течение семи календарных дней.
При исчислении срока хранения отправлений разряда «Судебное» день поступления и возврата почтового отправления, а также нерабочие праздничные дни, установленные трудовым законодательством РФ, не учитываются.
Срок хранения почтовых отправлений исчисляется со следующего рабочего дня отделения почтовой службы/участка курьерской доставки (далее - ОПС/УКД) после поступления почтового отправления в объект почтовой связи места назначения.
Если последний день хранения РПО, в том числе разряда «Судебное» выпадает на нерабочий день ОПС/УКД, то он переносится на первый рабочий день ОПС/УКД, следующий за выходным/нерабочим днем ОПС/УКД.
Возврат РПО должен быть произведен во второй рабочий день ОПС/УКД, следующий за выходным/нерабочим днем ОПС/УКД.
Оснований сомневаться в добросовестном исполнении обязанностей оператором почтовой связи по доставке извещений ответчику не имеется.
Доказательств наличия каких-либо уважительных причин невозможности получения направленной судом по почте судебной корреспонденции суду не представлено, что свидетельствует о том, ответчик самостоятельно распорядился принадлежащими ему процессуальными правами, предусмотренными ст. 35 ГПК РФ, не явившись за получением судебных повесток, и, как следствие, в судебное заседание.
В соответствии со ст.ст. 167, 233 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело при указанной явке в порядке заочного судопроизводства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требований закона.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Согласно п. 1 ст. 46 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» требования залогодержателя по последующему договору об ипотеке удовлетворяются из стоимости заложенного имущества с соблюдением требований о наличии у залогодержателя по предшествующему договору об ипотеке права преимущественного удовлетворения своих требований.
Пунктом 3 ст. 46 Федерального закона от 16.07.1998 №102-Ф3 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что в случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, допускается одновременное обращение взыскания на это имущество и по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, срок предъявления которых к взысканию еще не наступил.
Согласно ч. 1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 №102-Ф3 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
Установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Газпромбанк» (кредитором) и СНВ (заемщиком) заключен кредитный договор ***.
Согласно п. 1.1 Кредитного договора кредитор предоставляет заемщику целевой кредит на покупку квартиры в размере и на условиях, которые предусмотрены Договором, а Заемщик возвращает ежемесячными платежами - полученную в качестве кредита денежную сумму и уплачивает проценты за пользование кредитом.
Кредитор предоставляет Заемщику денежные средства на условиях соблюдения основных принципов кредитования: срочности, платности, возвратности, обеспеченности и целевого использования (п. 1.2 Кредитного договора).
В соответствии с п. 2.1 Кредитного договора кредитор предоставляет заемщику целевой кредит в размере 2 078 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ (включительно).
Пунктом 2.2 Кредитного договора установлено, что кредит предоставляется на приобретение жилого помещения общей площадью <данные изъяты> м2 (в том числе жилой - <данные изъяты>) по адресу: <адрес>, в собственность заемщика.
Согласно п. 2.3 Кредитного договора заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом в размере 10,5% годовых. Расчет полной стоимости кредита и график погашения задолженности по кредиту, подлежащей выплате Заемщиком, приведены в приложении к Договору, которое является неотъемлемой частью Договора.
Пунктом 2.5 Кредитного договора предусмотрено, что целевой жилищный заем предоставляется заемщику - уполномоченным федеральным органом исполнительной власти, обеспечивающим функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих - Федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее - Учреждение) в соответствии с Федеральным законом от 20.08.2004 №117-Ф3 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», а также издаваемых в соответствии с ним иных нормативных правовых актов.
Согласно п. 2.6 Кредитного договора обеспечением обязательств заемщика по договору является залог квартиры (права Кредитора удостоверены закладной), приобретаемой за счет кредитных средств, предоставленных в соответствии с условиями договора, и средств целевого жилищного займа. Квартира считается находящейся (находится) в залоге (ипотеке) у кредитора и у Российской Федерации в лице Учреждения с даты государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру и регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним (далее - ЕГРП). При этом требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований кредитора.
В соответствии с п. 2.7 Кредитного договора стороны пришли к соглашению о том, что залоговая стоимость квартиры составляет 2 745 000 руб. Рыночная стоимость квартиры в соответствии с отчетом об оценке, произведенном независимым оценщиком ДД.ММ.ГГГГ, составляет 3 050 000 руб.
В силу п. 5.3 Кредитного договора за неисполнение заемщиком обязательств по оплате кредита Банк вправе потребовать уплаты пени в размере 0,2% от суммы задолженности по погашению основного долга и уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа.
Подписывая договор, заемщик выразил согласие со всеми, установленными договором условиями, подтвердил, что на дату подписания договора заемщиком получены разъяснения о содержании всех условий договора (п. 6.3 Кредитного договора).
Кредитный договор подписан СНВ собственноручно.
ДД.ММ.ГГГГ между ФГКУ «Росвоенипотека» (заимодавцем) и СНВ (заемщиком) заключен договор целевого жилищного займа ***, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и погашения обязательств по ипотечному кредиту.
Согласно п. 1 Договора ЦЖЗ предметом настоящего договора является предоставление заимодавцем заемщику целевого жилищного займа за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете заемщика.
В соответствии с п. 3 Договора ЦЖЗ целевой жилищный заем предоставляется заемщику в размере 875 931 руб. для уплаты первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения (квартиры) по договору купли-продажи в собственность заемщика с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ ***, выданному «Газпромбанк» (ОА), находящегося по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., состоящего из ***-х комнат, находящегося на ***-м этаже, договорной стоимостью 3 000 000 руб. Для погашения обязательств перед кредитором по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете заемщика.
Пунктом 4 Договора ЦЖЗ установлено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика перед заимодавцем в рамках настоящего договора является ипотека жилого помещения, указанного в п. 3.1 настоящего договора, возникающая у заимодавца и у кредитора в силу закона, с даты государственной регистрации права собственности заёмщика на жилое помещение.
Погашение целевого жилищного займа осуществляется заимодавцем в случаях и в порядке, которые установлены Федеральным законом и Правилами (п. 6 Договора ЦЖЗ).
Согласно п. 7 Договора ЦЖЗ в случае, если заемщик досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные п.п. 1, 2 и 4 ст. 10 Федерального закона, целевой жилищный заем (средства, указанные в п. 3 настоящего договора) подлежит возврату заимодавцу в порядке, установленном Правилами, с начислением на сумму остатка процентов по ставке, равной ставке рефинансирования, установленной Центральным банком РФ на дату возникновения оснований для исключения заемщика из реестра участников НИС жилищного обеспечения военнослужащих.
Средства целевого жилищного займа и (или) средства, учтенные на именном накопительном счете заемщика и перечисленные заимодавцем в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения заемщика из реестра участников НИС жилищного обеспечения военнослужащих, подлежат возврату заимодавцу в порядке и случаях, которые установлены Правилами (п. 8 Договора ЦЖЗ).
Договор подписан СНВ собственноручно.
ДД.ММ.ГГГГ между ПГС (продавцом) и СНВ (покупателем) заключен договор купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств (без нотариального удостоверения).
Согласно п. 1.1 Договора купли-продажи продавец продает, а покупатель за счет собственных средств, средств целевого жилищного займа, предоставляемого ему в соответствии с Федеральным законом №117-Ф3 от 20.08.2004 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» и кредитных средств, предоставляемых ему ОАО «Газпромбанк», покупает в собственность у продавца жилое помещение, принадлежащее ему на праве собственности, находящееся по адресу: <адрес>, состоящее из 3-х жилых комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м, с учетом балкона(ов) и лоджии(ий) - <данные изъяты> (кв.м, в том числе жилой - <данные изъяты> кв.м.
В силу п. 1.2. Договора купли-продажи средства целевого жилищного займа на покупку квартиры предоставляются покупателю Министерством обороны РФ, являющимся уполномоченным федеральным органом исполнительной власти, обеспечивающим функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих в соответствии с Федеральным законом от 20.08.2004 №117-Ф3, в лице ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» по договору целевого жилищного займа №*** от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному в г. Москва между покупателем и займодавцем.
В соответствии с п. 2.1 Договора купли-продажи денежные средства в размере, равном 3 000 000 руб., уплачиваются покупателем продавцу за счет собственных средств, средств целевого жилищного займа и кредитных средств.
Расчеты между сторонами производятся в следующем порядке:
денежные средства в размере 46 069 руб. уплачены наличными покупателем продавцу до подписания настоящего договора, в связи с чем продавец, подписывая настоящий договор, подтверждает распиской, что указанная сумма им получена (пп. 2.1.1);
денежные средства в размере 875 931 руб., уплачиваются покупателем продавцу за счет средств, предоставляемых ему займодавцем по договору целевого жилищного займа, после предоставления кредитору-залогодержателю настоящего договора, зарегистрированного в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Алтайскому краю, путем перечисления на счет по вкладу до востребования/текущий банковский счет, открытый в ГПБ (ОАО) на имя продавца (пп. 2.1.2);
денежные средства в размере 2 078 000 руб., уплачиваются покупателем продавцу за счет кредитных средств, предоставленных ему кредитором-залогодержателем по кредитному договору, после предоставления кредитору-залогодержателю настоящего договора, зарегистрированного в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Алтайскому краю, путем перечисления на счет по вкладу до востребования/текущий банковский счет, открытый в ГПБ (ОАО) на имя продавца (пп. 2.1.3).
Согласно выписке ЕГРН за СНВ зарегистрировано право собственности на жилое помещение с кадастровым номером *** по адресу: <адрес>. Имеется отметка об обременении ипотекой в силу закона от ДД.ММ.ГГГГ *** (срок действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) в пользу АО «Газпромбанк».
Из справки ФГКУ «Росвоенипотека» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в соответствии постановлением Правительства РФ от 07.11.2005 №655, ФГКУ «Росвоенипотека» (далее - Учреждение) осуществляет ведение именных накопительных счетов (далее - ИНС) участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (далее НИС), формирование и учет накоплений на ИНС участников НИС, предоставление (погашение) целевых жилищных займов, перечисление денежных средств (накоплений и дополнительной выплаты) участникам НИС и членам их семей на основании сведений регистрирующего органа федерального органа исполнительной власти или федерального государственного органа, в котором федеральным законом предусмотрена военная служба (далее - регистрирующий орган).
ИНС участника НИС с регистрационным номером *** СНВ (ДД.ММ.ГГГГ г.р.) (далее - Участник), открыт ДД.ММ.ГГГГ на основании сведений регистрирующего органа (вх. *** от ДД.ММ.ГГГГ) о включении его в реестр участников НИС с датой возникновения основания для включения в реестр ДД.ММ.ГГГГ.
В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Учреждение за счет средств федерального бюджета перечислило участнику по договору ЦЖЗ денежные средства в размере 4 274 164,05 руб. для оплаты первоначального взноса и погашения обязательств по ипотечному кредиту.
ИНС участника закрыт ДД.ММ.ГГГГ на основании сведений (вх. *** дсп от ДД.ММ.ГГГГ) об исключении его из реестра участников НИС с правом на использование накоплений с датой возникновения основания для исключения из реестра ДД.ММ.ГГГГ.
На дату закрытия ИНС у участника перед Учреждением по договору ЦЖЗ образовалась задолженность на сумму 41 797,49 руб.
АО «Газпромбанк» получил уведомление от ФГКУ «Росвоенипотека» от ДД.ММ.ГГГГ №*** прекращении перечислений денежных средств в счет погашения обязательств по кредитному договору, в связи с исключением СНВ из реестра участников НИС.
ДД.ММ.ГГГГ СНВ направлено требование *** о возврате задолженности по кредитному договору в размере 707 514,32 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ.
В свою очередь, ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполняет, не осуществляет платежи по кредиту.
Доказательств надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по кредитному договору СНВ суду не представлено, размер задолженности не оспорен.
Проверив расчет, представленный Банком, суд, находит его правильным, основанным на имеющихся в деле и исследованных в ходе судебного заседания доказательствах.
В силу п. ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Конституционным Судом РФ в определении от 15.01.2015 №7-О указано, что в соответствии с ч. 3 ст. 55 Конституции РФ именно законодатель устанавливает конкретные основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона таких его условий, как размеры неустойки, - они должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям.
Пункт 1 ст. 333 ГК РФ предусматривает право суда уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.
При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п.п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ). Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период (п. 75 данного постановления).
По смыслу приведенных выше норм права и актов их толкования, положения ст. 333 ГК РФ должны служить установлению баланса между законными интересами кредитора и должника.
Учитывая период нарушения прав истца, соотношение размера неисполненных заемщиком обязательств и неустойки, ее компенсационный характер, исходя из анализа всех вышеуказанных обстоятельств дела и оценки соразмерности суммы неустойки, из возможных финансовых последствий для каждой из сторон, суд приходит к выводу о том, что сумма неустойки несоразмерна последствиям нарушения обязательства, что имеются основания для ее уменьшения, вместе с тем полагая, что с учетом принципов справедливости, соразмерности, соблюдения баланса интересов сторон, недопустимости извлечения выгоды из незаконного или недобросовестного поведения сторон, размер пени (неустойки), начисленной на сумму невозвращенного в срок кредита и за просрочку уплаты процентов, подлежит снижению до 50 000 руб. При этом суд исходит из того, что данная сумма соразмерна последствиям, допущенных заемщиком нарушений, чем требуемая истцом сумма санкций.
Оснований для снижения неустойки в большем размере судом не установлено.
Ввиду изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 700 924,58 руб. (в том числе: просроченный основной долг – 596 938,93 руб., проценты за пользование кредитом – 14 823,88 руб., проценты на просроченный основной долг – 39 161,77 руб., пени – 50 000 руб.).
Согласно пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
В ходе судебного разбирательства установлено, что СНВ нарушила условия кредитного договора, с февраля 2025 года до настоящего времени не производит платежей в счет погашения задолженности. Кроме того, в установленный срок не исполнила требование Банка о полном досрочном погашении, что подтверждается прилагаемым расчетом задолженности. Такое нарушение условий указанного Кредитного договора Банк считает существенным.
В соответствии со ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
В требовании о полном досрочном погашении *** от ДД.ММ.ГГГГ направленном Банком в адрес Заемщика, Банк также требовал расторжения Кредитного договора.
Таким образом, требование истца о расторжении кредитного договора *** от ДД.ММ.ГГГГ подлежит удовлетворению.
В соответствии с п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ №13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ №14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, суды должны учитывать, что проценты на сумму займа, уплачиваемые заемщиком в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
В случаях, когда на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена (п. 16 постановления Пленума ВС РФ №13 и Пленума ВАС РФ №14 от 08.10.1998).
Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).
В силу п. 5.3 Кредитного договора, в случае неисполнения заемщиком обязательств по соблюдению порядка пользования кредитом и его возврата, кредитор вправе потребовать уплаты пеней в размере 0,2% от суммы задолженности по возврату кредита (погашению основного долга) и/или уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа.
По смыслу ст. 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).
Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения может указать сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится по дату расторжения Кредитного договора (п. 65 постановления Пленума Верховного суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»).
На основании ст.ст. 809, 811 ГК РФ, а также условий договора подлежат удовлетворению требования Банка о взыскании процентов по ставке 10,5% годовых, подлежащих начислению на сумму фактического остатка просроченного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора, а также пени по ставке 0,2% за каждый календарный день просрочки платежа, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора.
В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 №102-Ф3 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества обеспечиваемых ипотекой требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Данное право Банка предусмотрено также п. 5.4 Кредитного договора.
Согласно п. 5 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 №102-Ф3 «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12-ти месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
На основании указанных норм закона, а также условий договора, в связи с нарушением ответчиком своих обязательств по кредитному договору имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество – жилое помещение по адресу: <адрес>.
Таким образом, с учетом того, что заемщиком не исполнено требование Банка о полном досрочном исполнении обязательств и после истечения срока для добровольного исполнения данного требования прошло свыше 30-ти календарных дней, а также допущены просрочки внесения ежемесячного платежа более чем на 30-ть календарных дней и более 3-х раз в течение 12-ти месяцев, имеются основания для обращения взыскания на квартиру в судебном порядке.
Согласно ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-Ф3 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Банком для определения стоимости квартиры был привлечен независимый оценщик – ООО «Инвест Проект».
Согласно отчету ООО «Инвест Проект» *** том *** от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры составляет 6 239 699 руб.
Начальная продажная цена квартиры подлежит установлению в размере равном 80% от рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика, то есть 4 991 759,20 руб.
Квартира, которая заложена по договору об ипотеке и на которую обращено взыскание, реализуется путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса (ч. 2 ст. 78 Федерального закона от 16.07.1998 №102-Ф3 «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).
Согласно ст. 446 ГПК РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на жилое помещение (его части), принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности, если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.
В соответствии со ст. 78 Федерального закона от 16.07.1998 №102-Ф3 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение залогодержателем взыскания на квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в квартире, при условии, что такая Квартира была заложена по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита, предоставленного банком на приобретение такой квартиры.
Таким образом, положения ст. 446 ГПК РФ в их взаимосвязи со ст. 78 Федерального закона от 16.07.1998 №102-Ф3 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» не исключают обращение взыскания на имущество, заложенное по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата ипотечного кредита, в том числе и в отношении жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания должника и членов его семьи.
На основании изложенного, требования АО «Газпромбанк» подлежат удовлетворению в части.
На основании п. 15 ст. 15 Федерального закона РФ от 25.05.1991 №76-ФЗ «О статусе военнослужащих» военнослужащим-гражданам, проходящим военную службу по контракту и в соответствии с Федеральным законом от 20.08.2004 №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» являющимся участниками накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, выделяются денежные средства на приобретение или строительство жилых помещений в порядке и на условиях, которые установлены федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации
В соответствии с п. 1 ст. 3 Федерального закона от 20.08.2004 №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих - это совокупность правовых, экономических и организационных отношений, направленных на реализацию прав военнослужащих на жилищное обеспечение.
В соответствии с п. 1 Указа Президента РФ от 20.04.2005 №449 «Вопросы накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее - Указ Президента РФ) функции уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, возложены на Министерство обороны РФ.
Во исполнение Указа Президента РФ п. 1 постановления Правительства РФ от 22.12.2005 №800 «О создании федерального государственного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» для обеспечения функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и реализации Министерством обороны РФ функций уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование указанной накопительно-ипотечной системы в ведении Министерства обороны Российской Федерации создано ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», которое выступает по всем сделкам в интересах Российской Федерации.
Участники накопительно-ипотечной системы (далее - НИС) - военнослужащие-граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников (п. 2 ст. 3 Федерального закона от 20.08.2004 №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»).
В соответствии с п. 1 ст. 4 Федерального закона от 20.08.2004 №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» реализация права на жилище участниками накопительно-ипотечной системы осуществляется посредством, в том числе: предоставления целевого жилищного займа (п. 2 ст. 4 Федерального закона).
Ответчик СНВ, являясь военнослужащим по контракту, в соответствии со ст. 9 СНВ включена в установленном порядке в реестр участников.
В соответствии со ст. 7 Федерального закона от 20.08.2004 №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», федеральные органы исполнительной власти, в которых федеральным законом предусмотрена военная служба формируют и ведут реестр участников в порядке, устанавливаемом Правительством РФ, и представляют в уполномоченный федеральный орган сведения об участниках НИС, необходимые для ведения их накопительных счетов, с учетом требований законодательства РФ о государственной тайне.
В целях реализации ст. 7 Федерального закона от 20.08.2004 №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» постановлением Правительства РФ от 21.02.2005 №89 утверждены Правила формирования и ведения реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих федеральными органами исполнительной власти, в которых федеральным законом предусмотрена военная служба (далее - Правила ведения реестра).
Регистрирующим органом является структурное подразделение федерального органа исполнительной власти, назначаемое или создаваемое по решению руководителя федерального органа исполнительной власти для формирования и ведения реестра в соответствии с настоящими Правилами (п. 5 Правил ведения реестра).
Согласно п. 1 ст. 13 Федерального закона от 20.08.2004 №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» внесение сведений о военнослужащем в реестр частников является основанием для открытия ему именного накопительного счета. Порядок ведения именных накопительных счетов (ИНС) участников НИС определен постановлением Правительства РФ от 07.11.2005 №655 «О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее - Правила ведения ИНС). Документом, подтверждающим возникновение оснований для открытия ИНС, является уведомление соответствующего федерального органа исполнительной власти, в котором федеральным законом предусмотрена военная служба, о включении военнослужащего в реестр участников НИС, которое поступает в ФГКУ «Росвоенипотека» в форме сведений.
ФГКУ «Росвоенипотека» на основании сведений, поступивших из регистрирующего органа, открыло ответчику именной накопительный счет, на котором осуществлялся учет накоплений для жилищного обеспечения.
В соответствии со ст. 14 Федерального закона от 20.08.2004 №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» каждый участник накопительно-ипотечной системы не менее чем через три года его участия в накопительно-ипотечной системе имеет право на заключение с уполномоченным федеральным органом договора целевого жилищного займа.
Порядок и условия предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (далее - участникам НИС) целевых жилищных займов, а также порядок и условия предоставления, погашения целевых жилищных займов регламентируются Федеральным законом и правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства РФ от 15.05.2008 №370 «О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее - Правила предоставления целевых жилищных займов).
Целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной и безвозмездной или возвратной возмездной основе уполномоченным федеральным органом для приобретения жилого помещения (жилых помещений) под залог приобретаемого жилого помещения (жилых помещений), погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита (займа) и (или) погашения обязательств по ипотечному (п. 8 ст. 3 и п. 1 ст. 14 Федерального закона от 20.08.2004 №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»).
Ответчик, являясь участником НИС, решила воспользоваться предоставленным ей Федеральным законом правом на заключение договора ЦЖЗ, и приобрел жилье в рамках программы «Военная ипотека».
С целью реализации своего права ответчик обратилась в кредитную организацию, участвующую в программе ипотечного кредитования военнослужащих, за получением ипотечного кредита, и в ФГКУ «Росвоенипотека» за получением целевого жилищного займа.
Источником предоставления участнику НИС целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника (п. 6 ст. 14 Федерального закона от 20.08.2004 №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»).
На основании п. 2. ст. 14 Федерального закона от 20.08.2004 №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» между ФГКУ «Росвоенипотека» и СНВ заключен договор целевого жилищного займа *** от ДД.ММ.ГГГГ предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих (далее - Договор ЦЖЗ).
В настоящее время, в соответствии со ст. 48 Федерального закона от 16.07.1998 №102-Ф3 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» законным владельцем, составленной ответчиком закладной, удостоверяющей права по кредитному договору, является АО «Газпромбанк».
Требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований АО «Газпромбанк».
Залог за Российской Федерацией должным образом зарегистрирован Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Алтайскому краю ДД.ММ.ГГГГ ***.
В соответствии с Правилами ведения реестра, в случае увольнения участника НИС с военной службы регистрирующий орган вносит в реестр запись об исключении военнослужащего из реестра с указанием реквизитов этих документов и направляет в уполномоченный федеральный орган сведения об исключении военнослужащего из реестра по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом.
В соответствии с п. 8 Правил ведения именных накопительных счетов участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, утвержденных постановлением Правительства РФ от 07.11.2005 №655 «О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», основанием для закрытия уполномоченным федеральным органом именного накопительного счета является исключение военнослужащего из реестра участников НИС.
Документом, подтверждающим возникновение основания для закрытия именного накопительного счета, является уведомление соответствующего федерального органа исполнительной власти об исключении военнослужащего из реестра участников НИС.
В соответствии с п. 6 Договора ЦЖЗ целевой жилищный заем предоставляется и погашается в порядке, установленном Федеральным законом и Правилами предоставления целевых жилищных займов.
На основании п. 75 Правил предоставления целевых жилищных займов при исключении из реестра частников участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со ст. 10 Федерального закона, участник возвращает уполномоченному органу:
а) средства целевого жилищного займа;
б) средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников (далее - излишне перечисленные средства).
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у СНВ перед АО «Газпромбанк» образовалась задолженность.
ДД.ММ.ГГГГ СНВ направлено уведомление исх.№*** согласно которому в связи с исключением из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих с правом на использование накоплений, именной накопительный счет закрыт. Перечисление средств целевого жилищного займа в счет погашения задолженности по ипотечному кредиту прекращен. После закрытия ИНС, сумма задолженности по ЦЖЗ от ДД.ММ.ГГГГ *** составила 41 797,49 руб., как излишне перечисленные в счет погашения задолженности по ипотечному кредиту после даты возникновения оснований для исключения из реестра участников НИС – ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно уведомлению от ДД.ММ.ГГГГ исх.№*** СНВ необходимо вернуть в срок до ДД.ММ.ГГГГ задолженность, образовавшуюся после закрытия именного накопительного счета в размере 41 797,49 руб.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у СНВ перед ФГКУ «Росвоенипотека» имеется задолженность по целевому жилищному займу *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 49 070,25 руб., из которых: сумма задолженности – 41 797,49 руб., пени – 7 272,76 руб.
СНВ не оспорила указанную сумму задолженности, своего контррасчета не представила.
Таким образом, сумма задолженности по договору ***, заключенному с ФГКУ «Росвоенипотека», в полном объеме подлежит взысканию с СНВ
На основании изложенного, требования третьего лица с самостоятельными требованиями подлежат удовлетворению.
В соответствии с ч. 1 ст. 98, ГПК РФ с ответчика в пользу АО «Газпромбанк» подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 63 615,08 руб.
Поскольку при подаче заявления третье лицо, было освобождено от уплаты государственной пошлины, с учетом положений ст. 103 ГПК РФ, с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4 000 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования истца акционерного общества «Газпромбанк» удовлетворить частично, требования третьего лица с самостоятельными требованиями федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» - удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор *** от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между акционерным обществом «Газпромбанк» (ИНН: 7744001497) и СНВ (ИНН: *** с даты вступления в законную силу решения суда.
Взыскать с СНВ (ИНН: *** в пользу акционерного общества «Газпромбанк» (ИНН: 7744001497) задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 700 924 руб. 58 коп. (в том числе: просроченный основной долг – 596 938 руб. 93 коп., проценты за пользование кредитом – 14 823 руб. 88 коп., проценты на просроченный основной долг – 39 161 руб. 77 коп., пени – 50 000 руб. 00 коп.), судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 63 615 руб. 08 коп.
Взыскать с СНВ (ИНН: *** в пользу акционерного общества «Газпромбанк» (ИНН: 7744001497) проценты по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ по ставке в размере 10,5% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора.
Взыскать с СНВ (ИНН: *** в пользу акционерного общества «Газпромбанк» (ИНН: 7744001497) пени по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ по ставке в размере 0,2% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора.
Взыскать с СНВ (ИНН: *** в пользу федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ИНН: 7704602614) задолженность в размере 49 070 руб. 25 коп. (в том числе: излишне перечисленные средства, уплаченные по ипотечному кредиту – 41 797 руб. 49 коп., пени – 7 272 руб. 76 коп.).
Обратить взыскание на предмет залога: жилое помещение общей площадью <данные изъяты>.м. с кадастровым номером *** по адресу: <адрес>, принадлежащее СНВ (ИНН: ***
Установить начальную продажную стоимость предмета залога: жилого помещения общей площадью <данные изъяты> кв.м. с кадастровым номером *** по адресу: <адрес>, в размере 4 991 759 руб. 20 коп.
Определить способ реализации предмета залога: жилого помещения общей площадью 70,7 кв.м. с кадастровым номером *** по адресу: <адрес>, в виде продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 4 991 759 руб. 20 коп.
Денежные средства, полученные от реализации квартиры, направить на погашение задолженности перед акционерным обществом «Газпромбанк» (ИНН: 7744001497), оставшиеся денежные средства - на погашение задолженности перед федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ИНН: 7704602614).
В остальной части исковых требований истцу акционерному обществу «Газпромбанк» - отказать.
Взыскать с СНВ (ИНН: *** доход муниципального образования городского округа – город Барнаул государственную пошлину в размере 4 000 руб. 00 коп.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Е.А. Танская
Мотивированное решение изготовлено 04.06.2026.