РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 апреля 2026 года Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Пчёлкиной Н.Ю.
при секретаре Добрострой А.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Морозовой Оксане Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Морозовой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 07.08.2021 за период с 07.08.2021 по 18.12.2025 в размере 520 720,53 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 15 414,41.
В обоснование требований указано, что 07.08.2021 между АО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком был заключен кредитный договор №. Указанный договор заключен на основании заявления клиента, Условий по обслуживанию кредитов, Индивидуальных условий и графика платежей, являющихся составными и неотъемлемыми частями договора. При заключении договора стороны согласовали: сумму кредита – 448 000 руб. (п. 1 Индивидуальных условий); размер процентов за пользование кредитом по ставке 22,9% годовых (п. 4 Индивидуальных условий); срок кредита в днях и порядок возврата в соответствии с графиком платежей (п. 2 Индивидуальных условий). Согласно условиям договора кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет, открытый банком клиенту в рамках договора, и считается предоставленным в момент такого зачисления. Во исполнение договорных обязательств банк открыл клиенту банковский счет и зачислил на указанный счет денежные средства в размере 448 000 руб., о чем свидетельствует выписка из лицевого счета клиента. По условиям договора плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей. При этом каждый такой платеж указывается банком в графике платежей и может включать в себя часть основного долга, проценты, начисленные за пользование кредитом. В нарушение своих договорных обязательств погашение задолженности клиентом своевременно не осуществлялось, что подтверждается выпиской из лицевого счета. В соответствии с договором в случае пропуска клиентом очередного платежа, повлекшего нарушение сроков возврата заемщиком основного долга и процентов за пользование кредитом продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк вправе потребовать досрочного погашения суммы кредита вместе с причитающимися процентами, сформировав и направив клиенту с этой целью заключительное требование. 08.06.2024 банк выставил клиенту заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 520 716,31 руб. не позднее 08.07.2024, однако требование банка клиентом не исполнено. В связи с тем, что погашение задолженности клиентом своевременно не осуществлялось, банк до даты оплаты заключительного требования в соответствии с Индивидуальными условиями имеет право начислить неустойку (20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом), которая включается в заключительное требование. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту должником не возвращена и по состоянию на 18.12.2025 составляет 520 720,53 руб. (с учетом осуществленных клиентом оплат после выставления заключительного требования).
На основании изложенного, истцом заявлены вышеуказанные требования о взыскании задолженности по кредитному договору за период с 07.08.2021 по 18.12.2025 в размере 520 720,53 руб..
Определением суда от 15.01.2026 дело принято к рассмотрению в порядке упрощенного производства.
На основании определения от 11.02.2026 суд перешел к рассмотрению дела по общим правилам искового производства.
Представитель истца в судебное заседание не явился, надлежаще уведомлен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Морозова О.В. в судебное заседание не явилась, извещалась о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.
В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Статьей 435 ГК РФ предусмотрено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В судебном заседании установлено, что 07.08.2021 Морозова О.В. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении потребительского кредита в сумме 448 000 руб.
В соответствии с установленными в заявлении условиями, его следует рассматривать как оферту, направленную на заключение с банком кредитного договора, договора об открытии банковского счета.
Существенные условия кредитного договора отражены в Индивидуальных условиях потребительского кредита, графике платежей, Условиях по обслуживанию кредитов.
Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита № от 07.08.2021 ответчику были предоставлены денежные средства в размере 448 000 руб., сроком на 1 826 дней с условием уплаты процентов по ставке 22,9% годовых. Возврат кредита производится ежемесячными платежами в количестве 60 платежей согласно графику.
В силу п. 14 Индивидуальных условий заемщик, подписывая данный документ, соглашается с Условиями по потребительским кредитам с лимитом кредитования, а также подтверждает, что он ознакомлен с данным документом и понимает его содержание.
В п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом; неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и (или) процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченного основного долга и процентов либо по дату оплаты (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). После выставления заключительного требования и при наличии после даты оплаты непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного основного долга и процентов за пользование кредитом; неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты, и до дня полного погашения просроченного основного долга и процентов.
Денежные средства в сумме 448 000 руб. были перечислены 07.08.2021 на счет, открытый банком на имя заемщика, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривается ответчиком. Таким образом, банком обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст.ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
Согласно ч. 21 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.
В данной части условия кредитного договора не противоречат закону.
Из представленных истцом доказательств, выписки из лицевого счета, расчета суммы задолженности следует, что обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены надлежащим образом.
В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, истец направил ответчику требование от 08.06.2024 об оплате обязательств по договору в полном объеме в срок не позднее 08.07.2024, которое до настоящего времени не исполнено.
В соответствии с расчетом банка размер задолженности ответчика по состоянию на 18.12.2025 составляет 520 720,53 руб., в том числе задолженность по основному долгу – 364 589,23 руб., задолженность по процентам -104 456,93 руб., задолженность по платам (штрафам) за пропуск платежей по графику – 51 544,68 руб., задолженность по платам за СМС- информирование и другие комиссии – 129, 69 руб.
Возражения относительно расчета взыскиваемых сумм, а также доказательства оплаты задолженности или ее части ответчиком не представлены.
между тем, из расчета банка следует, что штраф начислялся не на сумму просроченного ежемесячного платежа, а на всю сумму задолженности, срок оплаты по которой еще не наступил.
В связи с этим, суд на основании ст.333 ГК РФ снижет размер задолженность по штрафу на 50%.
При установленных обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению, с Морозовой О.В. в пользу банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 07.08.2021 в размере 494 948,19 руб., в том числе: основной долг – 364 589,23 руб., проценты – 104 456,93 руб., штрафы – 25 772,34 руб., комиссия за СМС информирование – 129,69 руб.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 414,41 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК PФ, суд pешил:
Исковые требования удовлетворить частично.
Взыскать с Морозовой Оксаны Владимировны (СНИЛС 145-210-286 20) в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от 07.08.2021 в размере 494 948 руб. 19 коп., в том числе основной долг 364589 руб. 23 коп., проценты 104456 руб. 93 коп., штрафы 25772 руб. 34 коп., комиссия за СМС информирование 129 руб. 69 коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере 15414 руб. 41 коп.
В остальной части иска отказать.
Решение суда может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья Н.Ю. Пчёлкина
Мотивированное решение изготовлено 24.04.2026
Копия верна:
Судья Н.Ю.Пчёлкина секретарь А.А. Добрострой