РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
08 сентября 2026 года г. Барнаул
Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего Гросс И.В., при секретаре Апарневой Ю.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к Бистерфельд ФИО6, Барканову ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
АО «ТБанк» обратилось в суд с исковым заявлением к Бистерфельд К.А., Барканову С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование заявленных требований указано, что 30.12.2023 между Бистерфельд К.А., Баркановым С.А. (залогодатель) и АО «ТБанк» заключен кредитный договор №ИФ-0254917911/5470554410 путем акцепта банковской оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента или заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в банке. Составными частями заключенного кредитного договора являются размещаемые на сайте tinkoff.ru условия комплексного банковского обслуживания, общие условия кредитования, тарифы по тарифному плану, а также индивидуальные условия кредитования и заявление-анкета клиента.
Кредитный договор заключен на следующих условиях:
- размер кредита – 845 000 руб. (п.1 индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости);
- ежемесячный регулярный платеж по кредиту – 21 990 руб. (п.6 индивидуальных условий);
- срок кредита – 180 месяцев (п.2 индивидуальный условий);
- проценты за пользование кредитом – 26,9% годовых, а при неучастии заемщика в программе страховой защиты заемщиков банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п.4 индивидуальных условий – 30,5% годовых (согласно п.17 индивидуальных условий);
- ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – неустойка в размере 1/366 от размера ключей ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (согласно п.12 индивидуальных условий);
- обеспечение исполнения обязательств по кредиту – залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: 656049, .... (кадастровый №), согласно условиям договора об ипотеке № №ИФ-0254917911/5470554410 от 30.12.2023.
В соответствии с индивидуальными условиями договора об ипотеке, банк перечислил денежные средства в размере 845 000 руб. на текущий счет ответчика 40№. Ответчик получил перечисленные денежные средства на свой текущий счет, что подтверждается выпиской по счету и использовал по своему усмотрению.
Таким образом, обязательства по предоставлению кредита исполнены банком надлежащим образом и в полном объеме.
Ответчик неоднократно (более 3-х раз в течение 12 месяцев, допустил просрочку исполнения обязательств по внесению ежемесячного регулярного платежа, превышающую 15 календарных дней) допускал просрочку исполнения условий кредитного договора, т.е. ненадлежащим образом исполняет обязанность по внесению регулярных ежемесячных платежей, что подтверждается выпиской по счету.
В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, договора об ипотеке, 07.05.2025 в адрес ответчика банком направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Требование не исполнено в добровольном порядке.
Общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 932 217,99 руб., включая 835 351,91 руб. – сумма основного долга; 93 222,55 руб. – сумма просроченных процентов; 3 643,53 руб. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.
Согласно отчету об оценке от 20.11.2025 ООО «Бюро Оценки Бизнеса» стоимость предмета залога составляет 1 518 343 руб. Начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 80% - 1 214 674,40 руб.
На основании изложенного, истец просит взыскать с Бистерфельд К.А. задолженность по кредитному договору в размере 932 217,99 руб., включая 835 351,91 руб. – сумма основного долга; 93 222,55 руб. – сумма просроченных процентов; 3 643,53 руб. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору; взыскать проценты за пользование кредитом в размере 30,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 835 351,91 руб., начиная с 14.10.2025 до дня фактического исполнения обязательства; взыскать неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила – 16% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 928 574,46 руб., начиная с 14.10.2025 до дня фактического исполнения обязательства, обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, принадлежащую Барканову С.А. общей площадью 13,2 кв.м., расположенную по адресу: .... (кадастровый №), в счет погашения долга по договору №, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 1 214 674,40 руб.; взыскать расходы по оплате государственной пошлины с Бистерфельд К.А. в размере 23 644 руб., расходы по оплате отчета об оценке в размере 2 500 руб., с ФИО2 расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 000 руб., по оплате отчета по оценке – 2 500 руб.
В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк» не явился, извещен надлежащим образом, в деле имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик Барканов С.А., представитель ответчика Бистерфельд К.А. – Барканов В.А. в судебном заседании возражали против иска, просили прекратить начисление процентов и пени, указав что задолженность не гасили в течение двух лет в связи с отсутствием денежных средств. Ранее поясняли, что в АО «ТБанк» имеется два кредитных договора, ответчиком вносились денежные средства, однако в погашение какого именно кредита, пояснить не смогли.
Суд полагает возможным рассмотреть дело при указанной явке.
Выслушав пояснения ответчика, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Как следует из материалов дела, между Бистерфельд К.А. (далее – заемщик) и АО «ТБанк» (далее – банк) заключен кредитный договор №ИФ-0254917911/5470554410 от 30.12.2023, в соответствии с условиями которого банком предоставлен кредит в размере 845 000 руб. сроком на 180 месяца с уплатой процентов в размере 30,5 % годовых, а при участии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п.17 индивидуальных условий – 26,9 % годовых. Обеспечением исполнения обязательств по данному кредитному договору явилась ипотека квартиры по адресу: .....
В соответствии с индивидуальными условиями договора об ипотеке, банк зачислил денежные средства в размере 845 000 руб. на текущий счет заемщика 40№.
Факт перечисления банком денежных средств и их получение Бистерфельд К.А. по кредитному договору подтверждается выпиской по счету, при рассмотрении дела не оспаривается ответчиками.
30.12.2023 между банком и Баркановым С.А. заключен договор залога недвижимого имущества (договор об ипотеке) № 0254917911, предметом которого являлась квартира, расположенная по адресу: ...., в обеспечение обязательств по указанному кредитному договору, на основании договора залоге зарегистрирована ипотека.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускается также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ, установлено, что если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.
Из представленных истцом доказательств, расчета суммы задолженности следует, что обязательства по кредитному договору заемщиком надлежащим образом не исполняются, в связи с чем образовалась задолженность. Ответчики указанный факт не оспаривают.
В связи с образовавшейся задолженностью банком в адрес заемщика 07.05.2025 направлено требование о досрочном возврате кредита, заемщиком требование не исполнено.
Таким образом, в судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что заемщиком ненадлежащим образом исполняются денежные обязательства по возврату кредита и уплате процентов, что является достаточным основанием для удовлетворения требования о досрочном взыскании всей суммы кредита, процентов за пользование кредитными средствами, в соответствии с вышеприведенными положениями ст. 811 ГК РФ.
Общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору, согласно расчету истца, по состоянию на 13.10.2025 составляет 932 217,99 руб., включая 835 351,91 руб. – сумма основного долга; 93 222,55 руб. – сумма просроченных процентов; 3 643,53 руб. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.
Судом расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, проверен и признан обоснованным, ответчиком по каким-либо основаниям не оспорен, контррасчет не представлен. Доказательства, подтверждающие погашение задолженности в каком-либо размере, суду не представлены.
При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания задолженности по кредитному договору с заемщика в заявленном размере.
Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика процентов по дату фактического исполнения обязательства.
В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
На основании ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ. №13 и Постановления Высшего Арбитражного Суда РФ №14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика процентов до погашения задолженности по основному долгу являются обоснованными.
На основании изложенного суд взыскивает с Бистерфельд К.А. в пользу истца задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 30,5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 835 351 руб. 91 коп., с учетом ее уменьшения при фактическом погашении, начиная с 14.10.2025 до дня фактического исполнения обязательства.
Также истец просит взыскать неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (16 % годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере, с учетом ее уменьшения при фактическом погашении, начиная с 14.10.2025 до дня фактического исполнения обязательства.
Согласно п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (уплаты долга).
Размер неустойки определен истцом в соответствии с положениями договора исходя из 1/366 от размера ключевой ставки Банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора, которая на дату заключения кредитного договора составляла 16% годовых.
Таким образом, с ответчика в пользу банка подлежит взысканию неустойка за пользование кредитом, в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (16 % годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 928 574,46 руб., с учетом ее уменьшения при фактическом погашении, начиная с 14.10.2025 до дня фактического исполнения обязательства.
Оценивая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.
Согласно п. 1.4 договора залога стороны оценили недвижимое имущество в размере 1 207 304,50 руб.
Согласно ч.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно положениям ч.ч.1,5 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:
сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;
период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В силу положений п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе:
способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);
начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.
Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.
Поскольку у заемщика имеется задолженность по кредитному договору, обеспеченному залогом недвижимого имущества, оснований, препятствующих к обращению взыскания, установленных ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)», не имеется, требование об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов подлежит удовлетворению.
Истцом заявлено требование об установлении начальной продажной цены жилого помещения в размере 80 % от рыночной стоимости указанного жилого помещения, определенной в соответствии с отчетом об оценке ООО «Бюро Оценки Бизнеса» от 20.11.2025 - 1 214 674,40 руб.
По ходатайству представителя ответчика в ходе судебного разбирательства была назначена судебная экспертиза для определения рыночной стоимости заложенного имущества.
Согласно заключению экспертов ООО «Эксперт Инвест» от 07.08.2026 №07/08.2026 рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: .... на дату проведения исследования, составляет 1 668 000 руб.
Заключение экспертов мотивировано, основано на обстоятельствах дела. Эксперты обладают необходимыми познаниями, предупреждены об уголовной ответственности, в связи с чем, заключение является допустимым доказательством и подлежит учету при разрешении спора.
Начальная продажная цена недвижимого объекта при соблюдении вышеуказанного условия в п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» об определении ее в размере 80 % от рыночной стоимости, установленной в отчете об оценке – в данном случае в заключении судебной экспертизы, составит 1 334 400 руб. (1 668 000 х 80 %).
Размер задолженности, с учетом того, что истцом досрочно истребована вся сумма кредита на основании положений ч. 2 ст. 811 ГК РФ превышает пять процентов от стоимости предмета ипотеки. Период просрочки превышает 3 месяца.
Таким образом, имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены указанного имущества в размере 1 334 400 руб.
При установленных обстоятельствах, исковые требования подлежат частичному удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с заемщика - ответчика Бистерфельд К.А. в пользу АО «ТБанк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 43 644 руб., расходы по оплате отчета об оценке в размере 5000 руб.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Иск удовлетворить частично.
Взыскать с Бистерфельд ФИО8 (СНИЛС №) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН 7710140679) задолженность по кредитному договору от 30.12.2023 по состоянию на 13.10.2025 в размере 932 217 руб. 99 коп., в том числе сумма основного долга – 835 351 руб. 91 коп., сумма просроченных процентов – 93 222 руб. 55 коп., неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – 3 643 руб. 53 коп., а также государственную пошлину в размере 43 644 руб., расходы на оценку 5 000 руб.
Взыскать с Бистерфельд ФИО9 (СНИЛС №) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН 7710140679) проценты на сумму основного долга в размере 835 351 руб. 91 коп. с учетом ее уменьшения в размере 30,5% годовых, начиная с 14.10.2025 до момента фактического исполнения.
Взыскать с Бистерфельд ФИО10 (СНИЛС №) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН 7710140679) неустойку в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России – 16 % годовых за каждый календарный день просрочки, на сумму просроченной задолженности в размере 928 574 руб. 46 коп. с учетом ее уменьшения, начиная с 14.10.2025 до момента фактического исполнения.
Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру по адресу: ...., кадастровый №, в счет погашения задолженности по кредитному договору №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость 1 334 400 руб.
В удовлетворении остальной части требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд г.Барнаула Алтайского края в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.
Судья И.В. Гросс
Мотивированное решение изготовлено 22 сентября 2026 года