ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
1 июля 2026 г. г. Барнаул
Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Шилина Е.Г., при секретаре Щигревой А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Алтайского отделения № 8644 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Алтайское отделение № 8644 обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование требований указывает, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО2 в сумме 5 752 800 руб. на срок 227 мес. под 6 % годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно, земельного участка, расположенного по адресу: ...., в южной части квартала № участок №. Цель использования кредита: индивидуальное строительство жилого дома на приобретаемом земельном участке с кадастровым номером №, находящегося по адресу: ...., в южной части квартала №, участок №. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору приобретаемый объект недвижимости в залог.
Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 5 666 997,59 руб.
Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также расторгнуть кредитный договор. Требование до настоящего момента не выполнено.
Согласно отчёту об оценке, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 5 200 0000 руб. Следовательно, в силу п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена должна быть установлена в размере 4 160 000 руб.
На основании изложенного, просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 666 997,59 руб., в том числе: просроченные проценты – 152 068,13 руб., просроченный основной долг – 5 508 309,17 руб., неустойка за просроченный основной долг – 2 296,55 руб., неустойка за просроченные проценты – 4 323,74 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 103 668,98 руб.; обратить взыскание на предмет залога: дом, расположенный по адресу: ...., в южной части квартала 22:61:040901, участок №, площадью 124,2 кв.м., кадастровый №; земельный участок, расположенный по адресу: ...., в южной части квартала №, участок №, кадастровый №.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежаще. В иске содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, направленная в его адрес корреспонденция возвращена в суд с отметкой «истек срок хранения».
Согласно ч. 1, ч. 4 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.
В соответствии с п. 11.2 Порядка приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений, утвержденного Приказом АО «Почта России» от ДД.ММ.ГГГГ №-п, почтовые отправления разряда «Судебное» при невозможности их вручения адресатам (их уполномоченным представителям) хранятся в объектах почтовой связи места назначения в течение 7 календарных дней.
Согласно п. 11.8 указанного Порядка по истечении установленного срока хранения почтовые отправления возвращаются по обратному адресу отправителя, указанному на почтовом отправлении, если иное не предусмотрено договором.
С учетом разъяснений, содержащихся в п.п. 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.
Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
ФИО2, не явившись в почтовое отделение, тем самым выразила свою волю на отказ от получения судебной повестки, и в силу ст. 117 ГПК РФ считается надлежащим извещением.
Как установлено ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
При указанных выше обстоятельствах, с учетом отсутствия возражений со стороны истца, суд полагает возможным рассмотреть дело без участия сторон в порядке заочного судопроизводства.
Исследовав материалы гражданского дела, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, как того требует статья 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключен кредитный договор №. Согласно п.п. 1, 4 договора, сумма кредита составляет 5 752 800 руб., размер процентной ставки - 6 % годовых.
Согласно п. 2 договора, срок возврата кредита – по истечении 227 месяцев с даты фактического предоставления Кредита.
Пунктом 7 договора определены количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору кредита, которые составляют 227 ежемесячных аннуитетных платежей, платежная дата 17 числа месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.
Ответственность заемщика за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом определена в размере 15% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно) (п. 13 Договора).
Факт зачисления суммы кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается справкой ПАО Сбербанк ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком не оспаривается.
Кредитный договор подписан заемщиком лично.
Факт заключения кредитного договора ответчиком не оспорен.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускается также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.
Из представленных истцом доказательств, расчета суммы задолженности следует, что обязательства по кредитному договору заемщиком надлежащим образом не исполняются, в связи с чем образовалась задолженность. Ответчик указанный факт не оспаривает.
В связи с образовавшейся задолженностью Банком в адрес ответчика направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате кредита, расторжении договора, ответчиком требование не исполнено.
В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в том числе при существенном нарушении договора другой стороной (п. 1).
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.Поскольку судом установлено ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, что является существенным нарушением обязательств по кредитному договору, требование о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.
Учитывая, что заемщиком ненадлежащим образом исполняются денежные обязательства по возврату кредита и уплате процентов, имеются основания для удовлетворения требований о досрочном взыскании всей суммы кредита, процентов за пользование кредитными средствами, неустойки.
Общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору, согласно расчету истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 5 666 997,59 руб., в том числе: просроченные проценты – 152 068,13 руб., просроченный основной долг – 5 508 309,17 руб., неустойка за просроченный основной долг – 2 296,55 руб., неустойка за просроченные проценты – 4 323,74 руб.
Проверив расчет задолженности по кредиту, суд признает его верным. Расчет задолженности соответствует положениям договора, ст. 809 ГК РФ.
Ответчиком расчет по каким-либо основаниям не оспорен, доказательств отсутствия задолженности или ее меньшего размера, не представлено.
При указанных обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в заявленном размере.
Оценивая требование об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.
Согласно п. 11 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) Кредитору до выдачи Кредита залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в п. 12 Договора. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке/допустимой стоимостью объекта недвижимости, рассчитанной Банком (п. 11 договора).
В соответствии с п. 12 Договора, цели использования заемщиком кредита – индивидуальное строительство жилого дома на приобретаемом земельном участке с кадастровым номером №, расположенного по адресу: г. Барнаул в южной части квартала № участок №.
Согласно выписке из ЕГРН, здание и земельный участок по адресу: Российская Федерация, .... в южной части квартала № участок №, принадлежат на праве собственности ФИО2, обременены ипотекой в пользу истца.
Согласно ч.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно положений ч.ч.1,5 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:
сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;
период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Размер задолженности, с учетом того, что истцом досрочно истребована вся сумма кредита на основании положений ч. 2 ст. 811 ГК РФ превышает пять процентов от стоимости предмета ипотеки. Период просрочки превышает 3 месяца.
В силу положений п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе:
способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);
начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.
Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.
Как следует из заключения о стоимости имущества ООО «Система оценки» № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость земельного участка составляет 500 000 руб.
Согласно заключению ООО «Мобильный оценщик» № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость дома составляет 5 200 000 руб.
Ответчиком данные отчеты об оценке не оспорены, ходатайств о назначении оценочной экспертизы не поступало.
В связи с чем, суд принимает заключения, представленные истцом, в качестве допустимых доказательств по делу.
Начальная продажная цена недвижимого объекта при соблюдении вышеуказанного условия, установленного п. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при определении ее в размере 80 % от рыночной стоимости, установленной в отчете об оценке – в данном случае в заключении ООО «Мобильный оценщик», ООО «Система оценки» составит 4 560 000 руб. (500 000 + 5 200 000 руб. х 80 %).
Учитывая вышеизложенное, имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество – дом, площадью 124,2 кв.м., расположенный по адресу: ФИО1, ...., в южной части квартала ...., участок №, кадастровый №; земельный участок, площадью 519 +/- кв.м., расположенный по адресу: ФИО1, ...., в южной части квартала №, участок №, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены указанного имущества в размере 4 560 000 руб.
При установленных обстоятельствах, исковые требования подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 103 668,98 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Алтайского отделения № 8644 удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО2.
Взыскать с ФИО2 (паспорт № №) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 666 997 руб. 59 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 103 668 руб. 98 коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество: дом площадью 124,2 кв.м., расположенный по адресу: ФИО1, ...., в южной части квартала № участок №, кадастровый №; земельный участок площадью 519 +/- кв.м., расположенный по адресу: ФИО1, ...., в южной части квартала №, участок №, кадастровый № путем реализации на публичных торгах.
Определить начальную продажную цену указанного имущества в размере 4 560 000 руб.
Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Е.Г. Шилин
Решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ