РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
14 июля 2026 года г. Барнаул
Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего Исаевой Р.С.
при секретаре Загребельной А.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО4, ФИО3, ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,
УСТАНОВИЛ:
АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к наследственному ФИО5 В.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указано, что 08.10.2013 между ФИО5 В.Ю. и АО «ТБанк» заключен договор о карте №. Составными частями заключенного договора являются заявление – анкета, индивидуальный тарифный план, Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно, кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. Банку стало известно о смерти заемщика. На дату смерти обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены. Задолженность составляет 11 347 руб. 20 коп., из которых: 11 107 руб. 26 коп. – основной долг, 239 руб. 28 коп. – просроченные проценты, 0,66 руб. - штраф. На основании изложенного, истец просил взыскать с наследников в пользу банка, в пределах наследственного ФИО5 В.Ю. просроченную задолженность по кредитному договору в размере 11 347 руб. 20 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.. В случае установления круга наследников, заменить ответчика на наследников, принявших наследство.
Судом в качестве ответчиков по делу привлечены ФИО5 Ю.В., ФИО5 Н.Я., ФИО4, ФИО5 А.В., ФИО5 А.В..
В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк» не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик ФИО5 А.В. (ФИО3) в судебном заседании возражал против удовлетворения иска. Указал, что он является наследником ФИО5 В.Ю.. После принятия наследства наследники заключили соглашение о разделе наследственного имущества. О наличии у наследодателя кредитной карты АО «ТБанк» наследникам известно не было. В рамках наследственного дела нотариусом направлялись запросы в банки, сведений о счете наследодателя в АО «ТБанк» не имелось. Наследодатель умер 12.08.2023. При этом, на момент смерти наследодателя задолженности по кредитной карте не было. Операции по карте возобновились в 2025 году. На момент смерти ФИО5 В.Ю. проживал с сожительницей. Никто из наследников не проживал с наследодателем, не пользовался его картами после смерти. Ходатайство в письменном отзыве о пропуске банком срока исковой давности не поддерживает. Назначение почерковедческой экспертизы полагает нецелесообразным.
Ответчик ФИО5 Ю.В. в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований по аналогичным доводам.
Ответчик ФИО5 Н.Я. в судебное заседание не явилась, извещена. Представила отзыв на иск, в котором возражала против удовлетворения исковых требований. Указала, что о наличии кредитной карты у ФИО5 В.Ю. ей известно не было. В рамках наследственного дела сведений о данной карте не имелось. Имеются признаки мошеннических действий с картой. Наследодатель умер 12.08.2023, спорные расходы совершены с 17.06.2025 по 30.10.2025. Не имеет отношения к данным операциям, денежными средствами не пользовалась. Не исключает заявление ходатайства о назначении почерковедческой экспертизы документов о выдаче кредита.
Ответчик ФИО5 А.В. (ФИО6) в судебное заседание не явилась, извещена, представила письменный отзыв на иск, в котором возражала против удовлетворения исковых требований по аналогичным основаниям.
Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явилась, извещена, представила письменный отзыв, в котором возражала против удовлетворения исковых требований по аналогичным основаниям, дополнительно просила применить последствия пропуска банком срока исковой давности.
В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.
Изучив представленные доказательства, выслушав пояснения ответчиков, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с ч.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В силу ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.
Согласно указанным пунктам ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключён путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Как установлено судом, 08.10.2013 ФИО5 В.Ю. обратился в АО «ТинькоффБанк» (в настоящее время - АО «ТБанк») с заявлением, в котором просил заключить с ним договор о выдаче и обслуживании кредитной карты.
На основании указанного заявления с ФИО5 В.Ю. заключен кредитный договор №, кредитная карта выдана заемщику и активирована 08.10.2013, что подтверждается выпиской по счету.
14.06.2021 ФИО5 В.Ю. оформлено заявление на перевыпуск банковской карты по кредитному договору №.
Кредитный договор заключен заемщиком на условиях Тарифного плана ТП 6.8. Процентная ставка составляет: на покупки и платы в беспроцентный период – 0%, на покупки – 28,9% годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции – 36,9% годовых. Минимальный платеж составляет не более 6% от задолженности, минимум 600 руб. в месяц. Минимальный платеж рассчитывается банком индивидуально и указывается в выписке.
Таким образом, факт получения заемщиком кредитной карты, заключения кредитного договора истцом подтвержден. Ответчиками, доказательств обратного, не представлено. Ходатайство о назначении судебной почерковедческой экспертизы суду не заявлено.
Судом установлено, что 12.08.2023 заемщик ФИО5 В.Ю. умер, что подтверждается свидетельством о смерти.
Обращаясь с настоящим иском в суд, банк указывает, что задолженность заемщика по кредитному договору составляет 11 347 руб. 20 коп., из которых: 11 107 руб. 26 коп. – основной долг, 239 руб. 28 коп. – просроченные проценты, 0,66 руб. - штраф., просит взыскать указанную задолженность с наследников заемщика.
Суду заявлено ходатайство о пропуске банком срока исковой давности, применении последствий пропуска срока исковой давности.
В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исходя из указанной нормы под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица.
Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.
Статья 199 ГК РФ предусматривает, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В силу пп. 1, 2 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
В соответствии с пунктом 5.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы», срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования.
Таким образом, условиями договора о карте, сторонами определен срок возврата кредитных денежных средств по карте - моментом востребования Банком задолженности, путем формирования и направления в адрес клиента заключительного счета-выписки, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств.
Заключительное требование о полном возврате суммы задолженности в размере 11 347,20 руб. составлено по состоянию на 12.08.2023. Займодавец установил ответчику срок для погашения задолженности в течении 30 календарных дней включительно.
Из представленных документов невозможно установить, когда именно указанное требование направлено в адрес заемщика.
При этом, учитывая длящийся характер договорных отношений, сложившихся между банком и заемщиком, не предполагающего определенного срока окончания платежей по кредитной карте, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности по заявленным требованиям не пропущен, в том числе и при исчислении с 12.08.2023.В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Из положений ст.ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с ч.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу п.1 ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В силу ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.
Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Согласно ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (ст.1154 ГК РФ).
В соответствии с п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).
Согласно абз.1 п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58).
Согласно п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).
Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников.
Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.
Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников. Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.
Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" установлено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).
По информации нотариуса Барнаульского нотариального округа ФИО9, после смерти ФИО5 В.Ю. с заявлением о принятии наследства в установленный срок обратились отец ФИО5 Ю.В., мать ФИО5 Н.Я., дочь ФИО4, сын ФИО5 А.В., дочь ФИО5 А.В.
14.02.2024 нотариусом выданы свидетельства о праве ФИО5 Ю.В., ФИО5 Н.Я., ФИО5 А.В., ФИО4, ФИО5 А.В., на наследство по закону.
25.04.2024 между наследниками заключено соглашение о разделе наследственного имущества, которое удостоверено нотариусом Барнаульского нотариального округа ФИО9
Из материалов наследственного дела усматривается, что стоимость принятого наследниками имущества после смерти заемщика превышает заявленную к взысканию задолженность.
Между тем, суд не усматривает оснований для удовлетворения исковых требований в силу следующего.
Согласно расчету банка задолженность заемщика по кредитному договору составляет 11 347,20 руб., в том числе основной долг 11 107,26 руб., проценты 239,28 руб., комиссии и штрафы – 0,66 руб..
В заключительном требовании о погашении задолженности банк указывает, что указанная задолженность сформирована на 12.08.2023 (на дату смерти заемщика).
При этом, согласно расчету задолженности, представленному к исковому заявлению, истец указывает, что указанный размер задолженности установлен по состоянию на 08.04.2026 (на дату обращения в суд).
Согласно выписке по счету, на момент смерти заемщика 12.08.2023 задолженность ФИО5 В.Ю. по кредитному договору составляла 0 руб. (в том числе основной долг 0, проценты – 0, комиссии и штрафы – 0 руб.).. Отсутствие задолженности в выписке по счету фиксируется с 2019 года.
Таким образом, до своей смерти заемщик ФИО5 В.Ю. погасил долг по кредитной карте, уплатил все проценты и в полном объеме исполнил все обязательства по кредитному договору перед АО «ТБанк».
Согласно выписке по счету, с 17.06.2025 (после смерти заемщика) неизвестным лицом производятся операции по карте, в том числе, получение сумм кредита, оплата товаров и услуг, а также частичное погашение долга, карта активна до 30.10.2025.
Между тем, в силу приведенных выше норм, наследники отвечают по долгам наследодателя, образовавшимся на момент открытия наследства, то есть на момент смерти заемщика.
Поскольку на момент открытия наследства имеющаяся задолженность по кредитной карте уже была погашена, соответственно, с указанного момента обязательства наследников по погашению долга прекратились.
В соответствии с пунктом 6.1, 6.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы», при обнаружении утери, кражи или порчи кредитной карты и (или) возникновении подозрений, что кредитная карта или ее реквизиты. А также ПИН код, могли быть утрачены, похищены или несанкционированно использованы в результате иных событий, клиент должен незамедлительно уведомить банк, подать заявление о досрочном перевыпуске кредитной карты. Клиент несет все риски, связанные с операциями с использованием кредитной карты и (или) ее реквизитов.
Между тем, после смерти заемщика данные обязательства клиента прекратились. Наследники заемщика держателями кредитной карты не являлись, поэтому данные требования на них распространяться не могут.
Лицо, которое пользовалось кредитной картой после смерти заемщика, не установлено.
Оснований полагать, что указанной картой пользовались наследники заемщика, у суда не имеется. Указанное обстоятельство ответчиками оспаривается. Доказательств обратного, банком не представлено.
Суд отмечает, что требования к наследникам предъявлены банком на основании положений части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации.
При этом, требования к лицу, которое использовало карту после смерти заемщика без достаточных к тому оснований, могут быть заявлены на основании положений статьи 60 ГК РФ, регулирующей обязательства вследствие неосновательного обогащения.
На основании изложенного, исковые требования не подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ, поскольку в удовлетворении исковых требований отказано в полном объеме, оснований для взыскания с ответчиков в пользу истца судебных расходов по оплате государственной пошлины не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
исковые требования АО «ТБанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО4, ФИО3, ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования оставить без удовлетворения.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд г.Барнаула Алтайского края в течение одного месяца с момента изготовления решения в окончательном виде.
Судья Р.С. Исаева
Копия верна
Судья Р.С. Исаева
Секретарь А.С. Загребельная
Мотивированное решение изготовлено 28.07.2026