Дело № 2-446/2026
24RS0016-01-2025-003398-47
ЗАОЧНОЕРЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМРОССИЙСКОЙФЕДЕРАЦИИ
г. Железногорск Красноярского края 18 марта 2026 года
Железногорский городской суд Красноярского края в составе:
председательствующего судьи Наумова О.Б., при секретаре Мациевской В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Мирончик Н.С.Н.С. к ООО ПКО «НСВ», АО «Почта Банк, ООО ПКО Филберт о защите прав потребителей
УСТАНОВИЛ:
Мирончик (Коровченко) Н.С. обратилась в суд с иском к ООО ПКО «НСВ», АО «Почта Банк, ООО ПКО «Филберт» о защите прав потребителей, требования мотивировала тем, что ДД.ММ.ГГГГ ее сожитель Семин Д.С. воспользовался тем, что Коровченко Н.С. была на работе, а свой сотовый телефон оставила дома, взял указанный телефон, и посредством установленного на нем приложения ПАО «Почта банк» оформил от имени Коровченко Н.С., заявку на получение кредита в сумме 500 000 рублей. При этом Семин Д.С., действуя от имени Коровченко Н.С., дал распоряжение осуществить полное досрочное погашение задолженности Коровченко Н.С. по кредитному договору от 17.08.2017, а оставшиеся от погашения задолженности деньги перевести на счет банковской карты Коровченко Н.С. В этот же день заявка Семина Д.С. была рассмотрена и удовлетворена и деньги в сумме 500 000 рублей ПАО «Почта банк» были перечислены на счет банковской карты Коровченко Н.С. Часть денег была списана в счет погашения задолженности по указанию Семина Д.С., а оставшуюся часть Семин Д.С. 27.05.2019 около 17 часов 12 минут снял в банкомате, расположенном по пр. Курчатова, 54 в г. Железногорске Красноярского края, воспользовавшись банковской картой Коровченко Н.С. Приговором суда от 06.03.2020 года Семин Д.С. признан виновным по ч.3 ст. 159 УК РФ и осужден к 2 годам лишения свободы условно с испытательным сроком 2 года.
Истица просит суд признать кредитный договор № 43663441 от 27.05.2019 года заключенный от имени Мирончик (Коровченко) Н.С. с ПАО Почта Банк незаключенным.
Истица Мирончик Н.С. в судебное заседание не явилась о дате, времени и месте судебного заседания извещены своевременно и надлежащим образом,
Представитель истицы Туревич А.И. в судебном заседании исковые требования поддержала, сослалась на доводы, изложенные в исковом заявлении также пояснила, что в настоящее время права по данному кредитному договору переуступлены в ООО ПКО Филберт, о чем ее доверитель проинформирована посредством смс сообщения.
Ответчики ООО ПКО НСВ, АО Почта Банк, ООО ПКО Филберт своих представителей в суд не направили, о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, свою позицию по иску в суд не представили.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам:
В соответствии с ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В силу ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно ст. 422 ГК договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1 ст. 432 ГК РФ).
В силу п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
В силу пункта 3 статьи 154 Гражданского кодекса РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).
В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Положения статьи 160 Гражданского кодекса РФ указывают на то, что письменная форма договора предполагает составление документа, выражающего его содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
В силу пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (п. 1 ст. 808 Гражданского кодекса РФ).
Согласно части 14 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
В соответствии с частью 4 статьи 11 Федерального закона № 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Под электронной подписью понимается информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию (часть 1 статьи 2 Федерального закона № 63-ФЗ "Об электронной подписи").
В силу вышеприведенных норм закона договор займа может быть заключен путем подачи заемщиком займодавцу заявления о заключении договора на условиях, указанных в заявлении заемщика и общих условиях заключения договоров займа, определенных займодавцем. Такая сделка может быть совершена с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам.
Согласно пунктам 1, 2 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Судом установлено, что Мирончик (Коровченко) Н.С. 29.05.2019 года обратилась с заявлением в полицию о привлечении к ответственности Семина Д.С. который похитил принадлежащие ей денежные средства и сотовый телефон.
По запросу суда представлены материалы уголовного дела, возбужденного 28.06.2019 года по п. «в» ч. 3 ст. 158 УК РФ в отношении Семина Д.С., который 27.05.2019 года находился в квартире № 44 дома № 41 по ул. Восточная в г. Железногорске Красноярского края, где он проживал с сожительницей Коровченко Н.С., которая является клиентом ПАО «Почта банк» и в силу этого имела возможность дистанционно посредством приложения, установленного на ее телефоне, оформить заявку и получить кредит в ПАО «Почта банк». У Семина Д.С. возник преступный корыстный умысел, направленный на хищение чужого имущества путем обмана, а именно, денежных средств ПАО «Почта банк». Реализуя свой корыстный преступный умысел, 27.05.2019 в дневное время, находясь в квартире по указанному выше адресу, Семин Д.С., воспользовался тем, что Коровченко Н.С. была на работе, а свой сотовый телефон оставила дома, взял указанный телефон, и посредством установленного на нем приложения ПАО «Почта банк» оформил от имени Коровченко Н.С., не подозревающей о его преступных намерениях, и не состоящей с ним в преступном сговоре, заявку на получение кредита в сумме 500 000 рублей. Указанную заявку, содержащую заведомо ложные сведения о том, что Коровченко Ю.С. желает оформить кредит в сумме 500 000 рублей и обязуется его оплатить, Семин Д.С. отправил на сайт ПАО «Почта банк». Тем самым Семин Д.С. обманул уполномоченных сотрудников банка, так как в действительности Коровченко Н.С. не намеревалась получить кредит, и Семин Д.С. не намеревался его оплачивать. При этом Семин Д.С., действуя от имени Коровченко Н.С., дал распоряжение осуществить полное досрочное погашение задолженности Коровченко Н.С. по кредитному договору от 17.08.2017, а оставшиеся от погашения задолженности деньги перевести на счет банковской карты Коровченко Н.С. В этот же день заявка Семина Д.С. была рассмотрена и удовлетворена и деньги в сумме 500 000 рублей ПАО «Почта банк» были перечислены на счет банковской карты Коровченко Н.С. Часть денег была списана в счет погашения задолженности по указанию Семина Д.С., а оставшуюся часть Семин Д.С. 27.05.2019 около 17 часов 12 минут снял в банкомате, расположенном по пр. Курчатова, 54 в г. Железногорске Красноярского края, воспользовавшись банковской картой Коровченко Н.С. Похищенными денежными средствами Семин Д.С. распорядился по своему усмотрению, чем причинил ПАО «Почта Банк» ущерб на сумму 500 000 рублей, что является крупным размером.
ПАО «Почта Банк» признано по данному уголовному делу потерпевшим.
Как следует из пояснений представителя потерпевшего ПАО «Почта Банк» Ягодина А.С. он работает в должности советника по безопасности ПАО «Почта банк». В банке имеется дистанционное банковское обслуживание в виде приложения - Мобильный банк Почта банк. Приложение можно установить на персональном компьютере, так и на сотовом телефоне. Когда скачал приложение необходимо внести свои персональные данные. После этого возможно воспользоваться услугами по оформлению кредита, а если уже имеются счета в банке, или кредитные обязательства, они будут отображены в приложении. В мобильном банке имеется приложение - «хотите кредит со ставкой 9,9%», может быть иная ставка, в зависимости от условий банка в отношении определенного клиента, необходимо зайти в указанный раздел, где уже имеются личные данные клиента, (условия кредита, сумма, т.е. внесены программой в приложение, в случае принятия условий кредита необходимо делать отметку о согласии. Согласно базы банка Почта банк Sibel 17.08.2017 Коровченко был оформлен потребительский кредит № договора 2913741. Также в данной программе просматривается, что у Коровченко подключено дистанционное банковское обслуживание (ДБО) к номеру телефона 8913-577-54-86. Банк может отправлять предложения своим клиентам об оформлении нового кредита на определенную сумму при определённых условиях, предложение отправляются как смс оповещением, а также в приложение Мобильного банка, также согласно базы 27.05.2019 Коровченко был оформлен новый потребительский кредит сумму 500 000 рублей через приложение Мобильного банка. При этом по условиям кредита, в разделе распоряжения клиента на перевод имеются сведения о том, что якобы Коровченко согласна частью денежных средств оплатить свой предыдущий договор № 13737. Данное условие обязательно, в случае отказа, в одобрении кредита было бы отказано. 19.08.2019 от сотрудников полиции стало известно, что Коровченко заявку на оформление кредита на сумму 500 000 рублей 27.05.2019 не подавала, а это было сделано ее сожителем Семиным Д.С. без ее согласия через приложение Мобильного банка. Получается, 27.05.2019 Семин через приложение Почта банк подал заявку на оформление кредита, предоставив в банк ложные сведения, т.е. действовал от имени Коровченко, в связи с чем, обманным путем похитил принадлежащие банку денежные средства в сумме 500 000 рублей. В базу банка внесены сведения о незаконном получении кредита на имя Коровченко, кредит от 27.05.2019 на имя Коровченко признан недействительным. Кредит Коровченко от 2017 года восстановлен на основании поданной Коровченко претензии, последней в последующем необходимо платить кредит по договору кредита от 2017 года. Часть денежных средств, похищенных Семиным, в сумме 245 455,56 рубля возвращаются банку. Учитывая, что Семин не является лицом официально трудоустроенным, ему бы в оформлении кредита было отказано.
Приговором Железногорского городского суда Красноярского края от 06.03.2020 года Семин Д.С. признан виновным по ч.3 ст. 159 УК РФ и осужден к 2 годам лишения свободы условно с испытательным сроком 2 года.
ДД.ММ.ГГГГ между АО Почта Банк и ООО ПКО Филберт заключен договору уступки прав требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается скриншотом распечатки смс сообщений с сотового телефона истицы.
В соответствии со статьей 3 Федерального закона № 218-ФЗ «О кредитных историях» кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита) и хранится в бюро кредитных историй; источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита) и представляющая информацию, входящую в состав кредитной истории, в бюро кредитных историй; субъект кредитной истории - физическое или юридическое лицо, которое является заемщиком по договору займа (кредита) и в отношении которого формируется кредитная история.
В соответствии со статьями 4, 5 Федерального закона № 218-ФЗ «О кредитных историях», на ответчика возложена обязанность предоставлять в Бюро кредитных историй всю информацию, определенную статье 4 настоящего Федерального закона в отношении заемщиков, давших согласие на ее предоставление, в порядке, предусмотренном настоящей статьей.
Таким образом, необходимым условием для передачи источником формирования кредитной истории информации, определенной статьей 4 Закона, в Бюро кредитных историй (и последующего формирования на ее основе кредитной истории) является факт заключения лицом (впоследствии субъектом кредитной истории) договора займа (кредита) и возникновение у него обязательств по данному договору, а также наличие согласия такого лица на передачу соответствующей информации в Бюро кредитных историй.
В данном случае, как установлено судом, истец волю на заключение кредитного договора не выражал, задолженности перед ответчиком по указанному договору не имеет, не соглашался на предоставление займодавцем в кредитное бюро информации, предусмотренной статьей 4 Федерального закона «О кредитных историях».
Между тем, ответчики, как источник формирования кредитной истории, предоставили в кредитное бюро сведения о наличии у истца задолженности по договору, который признан судом незаключенным.
Исходя из изложенного, суд приходит к выводу о том, что ответчик на основании настоящего решения обязан направить сведения в бюро кредитных о незаключенности кредитного договора с истцом с целью удаления из кредитной истории информации о договоре.
В соответствии с положениями статьи 6 Федерального закона от № 152-ФЗ «О персональных данных» обработка персональных данных должна осуществляться с соблюдением принципов и правил, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Обработка персональных данных допускается, в том числе, в следующих случаях: обработка персональных данных осуществляется с согласия субъекта персональных данных на обработку его персональных данных; обработка персональных данных необходима для исполнения договора, стороной которого либо выгодоприобретателем или поручителем по которому является субъект персональных данных, а также для заключения договора по инициативе субъекта персональных данных или договора, по которому субъект персональных данных будет являться выгодоприобретателем или поручителем.
В силу статьи 9 Федерального закона № 152-ФЗ «О персональных данных» субъект персональных данных принимает решение о предоставлении его персональных данных и дает согласие на их обработку свободно, своей волей и в своем интересе. Согласие на обработку персональных данных должно быть конкретным, информированным и сознательным. Согласие на обработку персональных данных может быть дано субъектом персональных данных или его представителем в любой позволяющей подтвердить факт его получения форме, если иное не установлено федеральным законом. В случае получения согласия на обработку персональных данных от представителя субъекта персональных данных полномочия данного представителя на дачу согласия от имени субъекта персональных данных проверяются оператором.
Согласие на обработку персональных данных может быть отозвано субъектом персональных данных. В случае отзыва субъектом персональных данных согласия на обработку персональных данных оператор вправе продолжить обработку персональных данных без согласия субъекта персональных данных при наличии оснований, указанных в пунктах 2 - 11 части 1 статьи 6, части 2 статьи 10 и части 2 статьи 11 настоящего Федерального закона.
Таким образом, принимая во внимание, что по смыслу положений п.п. 1,3 ст. 812 ГК РФ заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, а ответчик не представил суду доказательств заключения кредитного договора на сумму 709500 рублей с истцом, суд считает требования истца о признании указанного кредитного договора незаключенным подлежащими удовлетворению.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Мирончик Н.С. к ООО ПКО «НСВ», АО «Почта Банк», ООО ПКО «Филберт» о защите прав потребителей, удовлетворить.
Признать кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 709500 рублей между Мирончик Н.С. и ПАО «Почта Банк» незаключенным.
Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в течение 7 дней со дня вручения ему копии заочного решения с указанием на обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.
Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Железногорский городской суд Красноярского края по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Дата принятия решения в окончательной форме 01 апреля 2026 года.
Председательствующий О.Б. Наумова