Дело
№ 2-3446/2026
24RS0056-01-2026-002714-92
ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации г. Красноярск 04 мая 2026 года
Центральный районный суд г. Красноярска в составе:
председательствующего судьи Киприяновой Е.В., при секретаре Соколовой В.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 1 172 500 руб. на срок 120 месяцев под 21,20 % с целевым использованием – для приобретения предмета ипотеки. В обеспечение обязательств с ФИО1 заключен договор об ипотеке, предметом которого является квартира, расположенная по адресу: <адрес>, общей площадью 43,0 кв.м. с кадастровым номером №. Обязательства по кредитному договору заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 1 223 064 руб. 67 коп., в том числе: 1 103 531,77 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 112 298,25 руб. - задолженность по процентам, 7 234,65 руб. – штрафы и неустойка. На основании изложенного, АО «Альфа-Банк» просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 1 223 064 руб. 67 коп., обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 43,0 кв.м. с кадастровым номером №, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 4 808 000,00 руб., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 47 231 руб. 00 коп.
В судебное заседание представитель истца АО «Альфа-Банк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.
Ответчик ФИО1, будучи надлежаще извещенная о дате, времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явилась, об уважительности причин неявки суду не сообщила, ходатайств об отложении судебного заседания или о рассмотрении дела в свое отсутствие не заявила.
Дело в соответствии со ст. 233 ГПК РФ рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Исследовав имеющиеся по делу доказательства, суд приходит к следующим выводам.
Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ в отношении договора займа.
Согласно абз. 1 ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (ч. 3 ст. 810 ГК РФ).
В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с ч. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ.
Пунктом 1 ст. 330 ГК РФ предусмотрено, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии со ст. 331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОА «Альфа-Банк» и ФИО1 с использованием простой электронной подписи был заключен договор потребительского кредита № F0SPIM20S23091400001, состоящий из индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, обеспеченного залогом недвижимого имущества и общих условий договора потребительского кредита.
В соответствии с Индивидуальными условиями ФИО1 предоставлен кредит в размере 1 172 500 руб. Кредитный договор действует до полного исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору или его расторжения по инициативе банка при нарушении заемщиком своих обязательств. Срок возврата кредита – 120 месяцев, начиная с даты предоставления кредита.
Согласно п.п. 4.1, 4.1.1 индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными ФИО1, стандартная процентная ставка по договору составляет 21,2% годовых. Процентная ставка на дату заключения договора кредита составляет 19,1 % годовых. Процентная ставка по договору выдачи кредита наличными равна разнице между стандартной процентной ставкой и дисконтом - в случае оформления договора страхования жизни и здоровья, соответствующего требованиям пункта 21 Индивидуальных условий - в размере 2,1% годовых.
Согласно п.7 индивидуальных условий договора потребительского кредита сумма кредита подлежала возврату ответчиком путем внесения ежемесячных платежей 15 числа каждого месяца в размере по 22 089,42 руб. каждый, за исключением первого и последнего платежа.
В соответствии с п. 13 индивидуальных условий, в случае просрочки уплаты основного долга и процентов заемщик уплачивает неустойку в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислил на текущий счет заемщика № денежные средства в размере 1 172 500 руб., что подтверждается выпиской по счету.
В силу п. 11 индивидуальных условий обеспечением исполнения обязательства заемщика по кредитному договору является ипотека квартиры, возникающая в силу договора об ипотеке № F0SPIM20S23091400001, заключенного между АО «Альфа-Банк» (Залогодержатель) и ФИО1 (Залогодатель).
Согласно п. 5.2. договора об ипотеке № №, цена предмета ипотеки на дату подписания договора составила 5 629 000,00 руб.
Пунктом 9.3 договора предусмотрено, что залогодержатель вправе взыскать задолженность по договору и/или обратить взыскание на предмет ипотеки в случаях и в порядке, установленных законодательством Российской Федерации.
Ответчик свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполнял, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 1 223 064 руб. 67 коп., в том числе: 1 103 531,77 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 112 298,25 руб. - задолженность по процентам, 7 234,65 руб. – штрафы и неустойка.
Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, признан соответствующим требованиям закона и арифметически верным.
Доказательств обратного суду со стороны ответчика в порядке ст.56 ГПК РФ не представлено.
На основании изложенного, поскольку в ходе судебного разбирательства нашел своё подтверждение факт нарушения ответчиком условий кредитного договора, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения требований истца и взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в рпазмере 1 223 064 руб. 67 коп., в том числе: 1 103 531,77 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 112 298,25 руб. - задолженность по процентам, 7 234,65 руб. – штрафы и неустойка.
Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Как указано в п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В соответствии п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п. 2).
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3)
В соответствии с ч. 1 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона.
Согласно ч. 1 ст. 54.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (статья 50 указанного Федерального закона).
Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 ГК РФ).
Как следует из представленных доказательств, обеспечением исполнения обязательства заемщика по названному кредитному договору является ипотека квартиры, возникающая в силу закона.
Согласно выписке из ЕГРН право собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 43,0 кв.м. с кадастровым номером №, зарегистрировано за ФИО1
Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Статьей 337 ГК РФ определено, что залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
При этом п. 3 ст. 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Согласно подпункту 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.
Продажа заложенного имущества, указанного в пункте 8 настоящей статьи, осуществляется на публичных торгах в соответствии со статьями 57 и 58 настоящего Федерального закона. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика (п. 9 ст. 77.1 указанного закона).
Рыночная стоимость указанного объекта недвижимости составляет 6 010 000,00 руб., что следует из отчета об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, представленного истцом.
Учитывая изложенное, исследовав и оценив все представленные доказательства в их совокупности в соответствии с положениями ст. 67 ГПК РФ, принимая во внимание, что иной рыночной стоимости предмета залога ответчиком в материалы дела не представлено, суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество с установлением начальной продажной цены равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости, установленной в представленном отчете оценщика - 4 808 000,00 руб. (6 010 000,00 х 80%).
В силу ст.98 ГПК РФ и ст.333 НК РФ с ответчика в пользу истца надлежит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в общей сумме 47 231 руб. 00 коп., оплаченные по платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-234 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу АО «Альфа-Банк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 223 064 руб. 67 коп., государственную пошлину в размере 47 231 руб. 00 коп., всего 1 270 295 (один миллион двести семьдесят тысяч двести девяносто пять) руб. 67 коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 43,0 кв.м. с кадастровым номером №, зарегистрированную за ФИО1 (<данные изъяты>), путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 4 808 000 (четыре миллиона восемьсот восемь тысяч) руб. 00 коп.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Е.В. Киприянова
Мотивированное заочное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ