РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
13 марта 2026 года г. Братск
Братский городской суд Иркутской области в составе:
председательствующего судьи Орловой О.В., при секретаре Романовой Т.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-738/2026 по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество «Титан» к Смирновой Александре Александровне о взыскании задолженности по договору займа, расходов по уплате государственной пошлины, по встречному иску Смирновой Александры Александровны к обществу с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество «Титан», обществу с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ЭйрЛоанс», обществу с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Аскалон» о признании недействительными договоров уступки права требования,
УСТАНОВИЛ:
общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество «Титан» (далее по тексту - ООО "СФО Титан") обратилось в суд с иском к Смирновой А.А., в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору займа *** за период с 09.08.2022 г. по 29.03.2024 в размере 13260,82 рублей, включая сумму основного долга в размере 8940,60 рублей, проценты за пользование займом - 4320,22 рубля, в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 4000 рублей.
В обоснование иска указано, что на основании кредитного договора №19891840-2, заключенного между обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ЭйрЛоанс» (далее - ООО "МФК "ЭйрЛоанс") и Смирновой А.А., ответчику был предоставлен займ в размере 10460 рублей, в соответствии с договором заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности.
29.03.2024 г. обществом с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Аскалон» (далее по тексту - ООО «ПКО "Аскалон") и ООО МФК "ЭйрЛоанс" заключен договор цессии N2, по которому право требования задолженности по данному договору в полном объеме передано ООО «ПКО "Аскалон", которое в свою очередь по договору цессии *** от 01.03.2021, требование 31/24 от 04.04.2024 г. уступило право требования заявителю.
Ответчик Смирнова А.А., не согласившись с заявленными требованиями, обратилась к ООО «СФО «Титан» со встречным иском, в котором просила признать, в обоснование которого указала на то, что договор займа заключен с нарушением законодательства при отсутствии доказательств того, что ООО МФК «ЭйрЛоанс» является профессиональным кредитором, ведущим деятельность по предоставлению займов в соответствии с законодательством РФ, поскольку у ООО МФК «ЭйрЛоанс» в качестве основного вида деятельности указан ОКВЭД 64.9, вместо ОКВЭД 64.92, отсутствуют доказательства наличия специального разрешения на осуществление профессиональной деятельности по выдаче потребительских кредитов, кроме того, уведомлений о переходе прав по заключенному с ООО «МФК «ЭйрЛоанс» к новым кредиторам она не получала, истец предоставил недостоверные данные ответчика, неверно указав место рождения и дату выдачи паспорта, в представленных ответчиком согласии и обязательствах клиента неверно указана дата выдачи паспорта ответчика, полагает, что первоначальный кредитор без согласия заёмщика передал персональные данные ответчика, кроме того, полагает, ООО «СФО «Титан» не обладает полномочиями на заключение договора цессии, поскольку не соответствует требованиям ч.1 ст.12 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Определением суда от 19.01.2026 года к участию в деле в качестве ответчиков по встречному иску привлечены ООО "МФК "ЭйрЛоанс", ООО «ПКО «Аскалон».
В судебное заседание представитель истца ООО «СФО «Титан» не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть гражданское дело в свое отсутствие, в письменных пояснениях указал, что исходя из положений ч. 1 ст. 12 Федерального закона Федеральный закон от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитор вправе осуществлять уступку по договору потребительского кредита (займа) в том числе специализированному финансовому обществу.
Создание специализированных финансовых обществ, их деятельность, реорганизация, ликвидация, правовой статус регулируются главой 3.1. Специализированное общество Федерального закона от 22.04.1996 г. № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг», согласно п. 1 ст. 15.1. указанного Федерального закона специализированными обществами являются специализированное финансовое общество и специализированное общество проектного финансирования.
Полное фирменное наименование специализированного финансового общества на русском языке должно содержать слова «специализированное финансовое общество», а полное фирменное наименование специализированного общества проектного финансирования - слова «специализированное общество проектного финансирования». Иные юридические лица не вправе использовать в своих наименованиях слова «специализированное финансовое общество» или «специализированное общество проектного финансирования», а также слова, производные от них, и сочетания с ними.
Выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц, в отношении Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» подтверждается, что полное наименование на русском языке ООО «СФО Титан» - Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан». Соответственно, заявитель по настоящему обособленному спору является именно специализированным финансовым обществом, что подтверждается данными из Единого государственного реестра юридических лиц.
Пунктами 13, 14 ст. 15.2 Федерального закона от 22.04.1996 г. № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» установлено, что полномочия единоличного исполнительного органа специализированного финансового общества должны быть переданы коммерческой организации (управляющей компании), соответствующей требованиям статьи 15.3 Закона о рынке ценных бумаг.
Управляющей компанией специализированного общества может быть управляющий, управляющая компания инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда, негосударственного пенсионного фонда или иная организация, являющаяся хозяйственным обществом, при условии включения указанных организаций Банком России в реестр организаций, которые вправе осуществлять деятельность управляющих компаний специализированных обществ (далее - реестр управляющих компаний специализированных обществ). Банк России ведет реестр управляющих компаний специализированных обществ и размещает его на своем официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (п. 1 ст. 15.3 Закона о рынке ценных бумаг).
Согласно выписке из ЕГРЮЛ в отношении ООО «СФО Титан» лицом, имеющим право без доверенности действовать от имени юридического лица, является ООО УК «Линвуд». Указанное обстоятельство также подтверждается договором о передаче полномочий единоличного исполнительного органа № 4-УК от 11.12.2021 г., который также приложен кредитором к заявлению о включении требований в реестр требований кредиторов Должника. Из данного договора следует, что Управляющая компания «Линвуд» включена Банком России в реестр управляющих организаций специализированных обществ. Данные обстоятельства также подтверждает факт того, что Кредитор является специализированным финансовым обществом.
Согласно пункту 3.1. Устава ООО «СФО Титан» Общество является специализированным финансовым обществом, созданным в форме Общества с ограниченной ответственностью, целями и предметом деятельности которого является приобретение имущественных прав требовать исполнения от должников уплаты денежных средств по кредитным договорам, договорам займа и (или) иным обязательствам, включая права, которые возникнут в будущем из существующих или из будущих обязательств, приобретение иного имущества, связанного с приобретаемыми денежными требованиями, в том числе по договорам лизинга, и осуществление эмиссии облигаций, обеспеченных залогом денежных требований в соответствии с Законом о рынке ценных бумаг.
Из всего вышеуказанного следует, что кредитор является специализированным финансовым обществом, созданным в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации.
Ответчик по первоначальному иску Смирнова А.А. в судебное заседание не явилась, представила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие.
Представитель ответчика по встречному иску ООО МФК «ЭйрЛоанс» генеральный директор Бабий О.Ю. в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие, в письменном отзыве указал на то, что встречные исковые требования не обоснованы и не подлежат удовлетворению. В соответствии с действующим законодательством и учредительными документами ООО МФК «ЭйрЛоанс» осуществляет выдачу займов физическим лицам посредством перевода денежных средств на банковские карты физлиц, а также посредством приобретения для них товаров/услуг у организаций - партнеров путем оплаты за заемщиков таких товаров/услуг в счет предоставленного займа. Оформление займа также регламентируется Правилами предоставления и обслуживания займов ООО МФК «ЭйрЛоанс» и осуществляется следующим образом.
Для получения займа потенциальный клиент знакомится с вышеуказанными Правилами, предоставляет согласие на обработку его персональных данных и заполняет заявку на предоставление займа, где указывает свои данные (ФИО, паспортные данные, адрес электронной почты, номер телефона, ИНН или СНИЛС и др.), а также необходимую сумму займа и номер карты, на которую хочет получить заем, либо данные заказа товара/услуги, которую просит приобрести для него. Копия паспорта Клиентом не направляется.
ООО МФК «ЭйрЛоанс» на основании заявки клиента проводит его идентификацию и принимает решение о возможности предоставления займа или отказе в его выдаче.
В случае одобрения займа клиенту направляется договор займа для ознакомления по электронной почте, и на указанный им номер телефона СМС-код для подписания для займа.
После подписания клиентом договора займа посредством данного СМС клиенту осуществляется перевод денежных средств на банковскую карту, направляются данные оплаченного товара/услуги, приобретенные для него ООО «ЭйрЛоанс».
Погашение займа осуществляется клиентом в соответствии с условиями договора займа, способами, предусмотренными законодательством РФ и договором займа.
До заключения Договора займа заявитель имеет возможность ознакомиться с Общими условиями Договоров потребительского займа и Правилами предоставления и обслуживания займа ООО МФК «ЭйрЛоанс», которые размещены на сайте в открытом доступе для неограниченного круга лиц в соответствии со ст. Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском (кредите) займа. Без ознакомления с вышеуказанными Правилами и Условиями и предоставления согласия со стороны Заявителя, заявка на получение займа не обрабатывается автоматизированной системой Кредитора. При заполнении заявки на предоставление займа истец самостоятельно определяет индивидуальные условия для получения займа, а именно: сумму займа, срок его предоставления, цель использования займа. Договор займа был заключен со Смирновой А.А. на основании её заявок на предоставление займа и согласия на обработку персональных данных.
Согласно п. 1.3 общих условий потребительского займа в случае одобрения Заемщика Кредитор направляет ему предложение заключить Договор потребительского займа. Это означает, что в адрес истца поступил неподписанный экземпляр договора. Предложение признается акцептованным Заемщиком в случае, если в течение 5 рабочих дней со дня направления Заемщику предложения Заемщик подпишет его специальным кодом (простой электронной подписью), полученной им в SMS-coобщении от Кредитора.
01.08.2022 г. от имени Смирновой А.А. в адрес общества поступила онлайн заявка на получение займа в общем размере 20 920 рублей. Одновременно от Смирновой А.А. предоставлено согласие на обработку персональных данных, где содержатся данные заявителя.
По результатам рассмотрения заявки и проведения идентификации, в том числе, предоставленным данным: паспортным данным и другим персональным признакам МФК «ЭйрЛоанс» приняло решение об одобрении и на указанный в заявках номер телефона был отправлен СМС-код для подписания Договоров займа, в том числе, договора потребительского займа ***.
Договоры займа №***, *** были подписаны посредством введения СМС-кода.
Данный код является уникальным и представляет собой простую электронную подпись согласно нормам Федерального закона Российской Федерации от 06.04. № 63-ФЗ «Об электронной подписи».
В данном случае, в адрес Истца были направлены экземпляры договоров, получив смс-код и направив его в адрес Кредитора, он со своей стороны подтвердил, что ознакомлен, понимает полностью, согласен и обязуется соблюдать Индивидуальные условия договоров потребительского займа, Общие условия договоров потребительского займа ООО МФК «ЭйрЛоанс», являющиеся составными частями Договоров потребительского займа.
В соответствии с Договорами займа Заемщику был предоставлен заем в общей сумме 20 920 рублей, сроком на 360 дней, под 32,850 % годовых.
Заем предоставлен для приобретения товара в интернет-магазине Вайлдберриз посредством перевода денежных средств на счет магазина. По условиям Договоров займа Заемщик обязался вернуть сумму займа и начисленные на нее проценты за пользование займом в общем размере 24770,48 руб. В счет погашения задолженности Заемщиком были произведены платежи на общую сумму 4 128 рублей.
В связи с заключением Договора уступки прав требования № 2 от 29.03.2024г. ООО МФК «ЭйрЛоанс» уступило ООО «ПКО «Аскалон» (ОГРН 1197232028388, ИНН 7203492939) права требования задолженности по договорам займа№***, ***.
При заключении Договоров займа Заемщик предоставил письменные согласия на обработку его персональных данных, что подтверждается, в том числе, пунктом 1 «Согласия и обязательства клиента». Уведомление о передаче дела было направлено на электронную почту, указанную Заемщиком при подаче заявки на получение займа.
ООО МФК «ЭйрЛоанс» не является кредитной организацией, а зарегистрирована и действует в качестве микрофинансовой компании, внесено в государственный реестр микрофинансовых организаций. Также Общество является членом Саморегулируемой организации микрофинансовых организаций «Микрофинансирование и Развитие» (СРО 28.01.2016г. Вся информация и нормативные документы находятся на сайте в открытом доступе для неограниченного круга лиц.
Выводы о несоответствии кодов ОКВЭД для осуществления микрофинансовой деятельности Обществом считает ошибочными, поскольку в соответствии с Общероссийским классификатором видов экономической деятельности код ОКВЭД Деятельность по предоставлению прочих финансовых услуг, кроме услуг по страхованию и пенсионному обеспечению включает в себя 3 уточняющих (дочерних) кода: 64.91 - Деятельность по финансовой аренде (лизингу/сублизингу); 64.92-предоставление займов и прочих видов кредита; 64.99 - Предоставление прочих финансовых услуг, кроме услуг по страхованию и пенсионному обеспечению, не включенных в другие группировки.
Представитель ответчика по встречному иску ООО «ПКО «Аквалон» в судебное заседание не явился, будучи извещен о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом.
Руководствуясь ч. 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, оценив их относимость, допустимость и достоверность, а также их взаимную связь и достаточность в совокупности, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Как закреплено в ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
В силу п. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю.
В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Исходя из положений п. 1, п. 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Отношения в области использования электронных подписей регулируются Федеральным законом от 06.04.2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи".
В силу ч. 1, ч. 2 ст. 6 Закона N 63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 указанного Федерального закона.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона N 63-ФЗ).
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Судом установлено, что 01.08.2022 года Смирнова А.А. обратилась в ООО МФК "ЭирЛоанс" с заявками на предоставление займа по результатам рассмотрения которых ответчик принял решение об одобрении займа и на указанный в заявках номер телефона *** был отправлен СМС-код *** для подписания договора.
В соответствии с пунктами 3.4, 3.5 Правил предоставления и обслуживания займов, кредитор уведомляет потенциального клиента о принятом решении о предоставлении займа или отказе от заключения Договора займа с потенциальным клиентом любым доступным способом, в том числе через электронную почту потенциального клиента, указанную в заявке. До выдачи займа на электронную почту потенциального клиента, указанную в заявке, кредитор направляет индивидуальное предложение о заключении договора займа (оферту), которое содержит Индивидуальные условия договора займа, перечень и размер всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом суммы займа, а также с нарушением условий договора займа. Также до получения займа клиент обязан ознакомится с настоящими Правилами и Общими условиями Договоров потребительского займа, которые определяют порядок и условия предоставления, обслуживания и возврата суммы займа, а также возможность и порядок изменения его условий по инициативе кредитора и клиента, погашение просроченной задолженности по займу. Указанные Правила и Общие условия Договоров потребительского займа размещены на сайте кредитора www.kviku.ru в открытом доступе для неограниченного круга лиц. Клиент вправе получать от кредитора дополнительную информацию и разъяснения о порядке и условиях предоставления, обслуживания, возврата суммы займа.
В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского займа *** (далее - Индивидуальные условия) ответчику была предоставлена сумма займа в размере 10 460 рублей, процентная ставка – 32,850 % годовых, срок возврата займа:360-й день с начала действия договора.
По условиям договора займа заемщик обязался производить погашение в соответствии с графиком платежей и порядком определения из размеров, установленными п. 6 индивидуальных условий договоров займа. Общая сумма платежей в течение срока действия договора составила 12385,24 рубля, количество платежей-12, размер платежа 1032,10 руб. (п.6 Индивидуальных условий).
Займ предоставлен на оформление заёмщиком заказа в Интернет –магазине Вайлдберриз или в точке продаж (п.11 Индивидуальных условий), договор действует с момента отгрузки товара.
Согласно информационному письму ООО "Директ Кредит Центр" от 23.04.2024 исх.***, приложению к нему, по кредитному договору №19891840-2, заключенному Смирновой А.А., выдача товара осуществлена08.08.2024 года. Таким образом, судом установлено, что ООО МФК "ЭйрЛоанс" свои обязательства по договору займа выполнило.
На основании представленных суду доказательств суд считает подтвержденным факт заключения между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ответчиком 01.08.2022 г. договора займа ***, по которому ООО МФК "ЭйрЛоанс" предоставило ответчику денежные средства в размере 10 460 руб.
Из расчета начислений по договору следует, что расчет процентов за пользование денежными средствами осуществлен со дня, следующего за днем отгрузки товара-с 09.08.2022 года, 09.09.2022, 10.07.2022 ответчиком были внесены платежи по договору в размере 1032 рубля на общую сумму 2064 рубля, задолженность ответчика на 27.03.2024 года по основному долгу составила 8940,60 рублей, по процентам за пользование 4320,22 рублей.
Суд приходит к выводу о том, что вопреки условиям договора, ответчик нарушала свои обязательства, в связи с чем, у неё образовалась просроченная задолженность, поскольку в предусмотренный договором займа срок сумма долга ответчиком в полном объеме возвращена не была, доказательств исполнения Смирновой А.А. обязательств по договору займа ответчиком суду не представлено.
В ходе рассмотрения дела ответчиком не оспаривался факт заключения договора займа, было указано на отсутствие правоспособности у ООО МФК «ЭйрЛоанс» на заключение договоров потребительского займа со ссылкой на положения Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
Согласно части 1 статьи 1 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите) настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.
Согласно пункту 3 части 1 статьи 3 Закона о потребительском кредите кредитор - предоставляющая или предоставившая потребительский кредит кредитная организация, предоставляющие или предоставившие потребительский заем кредитная организация и некредитная финансовая организация, которые осуществляют профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, лица, осуществляющие в соответствии со статьей 6.1 настоящего Федерального закона деятельность по предоставлению кредитов (займов) физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, и обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой, а также лицо, получившее право требования к заемщику по договору потребительского кредита (займа) в порядке уступки, универсального правопреемства или при обращении взыскания на имущество правообладателя.
В соответствии с пунктом 5 части 1 статьи 3 Закон о потребительском кредите профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).
Согласно статье 4 Закона о потребительском кредите профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.
В соответствии с частью 2.1 статьи 3 Федерального закона от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Законом о потребительском кредите.
При этом согласно пункту 2 части 1 статьи 2 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" под микрофинансовой организацией понимается юридическое лицо, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".
Судом установлено, что ООО МФК «ЭйрЛоанс» зарегистрировано и действует в качестве микрофинансовой компании, внесено в государственный реестр микрофинансовых организаций 08.08.2013 года за номером *** основным видом экономической деятельности которой по ОКВЭД 64.9 - деятельность по предоставлению прочих финансовых услуг кроме услуг по страхованию и пенсионному обеспечению, что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ, кроме того, на официальном сайте Центрального банка Российской Федерации открыты сведения об участниках финансового рынка, согласно которым ООО МФК "ЭйрЛоанс» обладает правом на осуществление деятельности на финансовом рынке, что свидетельствует о том, что ООО МФК «ЭйрЛоанс», вопреки доводам ответчика, относится к категории лиц, осуществляющих профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов.
В пункте 13 Индивидуальных условий заемщик согласилась на уступку кредитором прав (требований) по договору потребительского займа юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, в т.ч. нерезиденту.
В соответствии с пунктом 1 статьи 12 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» юридическое лицо приобретает права и обязанности, предусмотренные настоящим Федеральным законом для профессиональной коллекторской организации, со дня внесения сведений о нем в государственный реестр и утрачивает такие права и обязанности со дня исключения сведений о юридическом лице из государственного реестра, если иное не предусмотрено настоящей главой.
Как следует из общероссийского классификатора видов экономической деятельности (далее ОКВЭД), утвержденного приказом Росстандарта от 31.01.2014 № 14-ст, деятельность агентств по сбору платежей, в том числе услуги по взысканию долгов - к группировке с кодом 82.91.
Судом установлено, что 29.03.2024 года между ООО МФК "ЭйрЛоанс" и ООО ПКО "Аскалон" заключен договор уступки прав требования N2, согласно которому ООО МФК «ЭйрЛоанс» уступило права требования задолженности по договору ***2 от 01.08.2022, заключенному со Смирновой А.А.
На основании заключенного между ООО ПКО "Аскалон" и ООО "СФО Титан" опционного договора уступки прав требования (цессии) *** от 01.03.2021, требования о приобретении дополнительных требований N31/24 от 04.04.2024 были уступлены права требования задолженности по кредитному договору №*** ООО "СФО Титан".
Разрешая встречные исковые требования ответчика Смирновой А.А. о признании недействительными заключенных договоров уступки прав требований суд приходит к выводу об отсутствии оснований для их удовлетворения.
Исходя из положений ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.
Статья 14 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" установила ведение государственного реестра юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.
Уполномоченным государственным органом по ведению реестра является ФССП России.
В силу ч. 5 статьи 13 Закона о потребительском кредите этого же Закона юридические и физические лица не вправе требовать исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа) в случае, если на момент его заключения первоначальный кредитор не являлся юридическим лицом, осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, а на момент уступки прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) новый кредитор не являлся юридическим лицом, осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированным финансовым обществом или физическим лицом, указанным в письменном согласии заемщика, предусмотренном частью 1 статьи 12 настоящего Федерального закона.
Учитывая, что уступка права, совершенная в нарушение законодательного запрета, является недействительной в силу ничтожности (п. 9 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 г. № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки»), а соответственно не влекущей каких-либо последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью (п. 2 ст. 167 ГК РФ), то при рассмотрении требований о взыскании задолженности по договорам потребительского займа (кредита), основанных на договоре цессии, следует устанавливать, относился ли цессионарий на момент заключения договора цессии к тем лицам, что указаны в приведенных положениях закона.
Судом установлено, что юридическое лицо ООО «Аскалон» (ИНН 7203492939) включено в государственный реестр как лицо, осуществляющее деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности 14.10.2020 года, рег. запись ***-КЛ, номер по реестру- 376, решение ФССП № *** в соответствии со ст.14 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ.
Как следует из представленного в дело свидетельства о постановке на учет в налоговом органе ООО «Специализированное финансовое общество «Титан» зарегистрировано в качестве юридического лица, специализированного финансового общества 22.05.2020.
Согласно сведениям, содержащимся в ЕГРЮЛ, 21.09.2021 г., в соответствии с требованиями пункта 13 статьи 15.2 Федерального закона от 22.04.1996 № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» полномочия единоличного исполнительного органа общества осуществляет Общество с ограниченной ответственностью Управляющая компания «Линвуд».
Общество с ограниченной ответственностью УК "Линвуд" 21.10.2021 включено Банком России в реестр организаций, которые вправе осуществлять деятельность управляющих компаний специализированных обществ, размещенном на сайте Банка России http://www.cbr.ru/registries.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что ООО "СФО Титан" является специализированным финансовым обществом, что следует из его наименования с учетом пункта 3 статьи 15.1 Закона о рынке ценных бумаг, Устава общества, осуществления управления им ООО УК "Линвуд", включенным Банком России в реестр управляющих компаний специализированных обществ, следовательно, ему может быть уступлена задолженность по договору потребительского кредита (займа) в силу прямого указания на это в пункте 1 статьи 12 Закона о потребительском кредите.
Специальная правоспособность специализированного финансового общества следует из пункта 2 статьи 15.1 Закона о рынке ценных бумаг, согласно которому целями и предметом деятельности специализированного финансового общества могут являться либо приобретение имущественных прав требовать исполнения от должников уплаты денежных средств (далее - денежные требования) по кредитным договорам, договорам займа и (или) иным обязательствам, включая права, которые возникнут в будущем из существующих или из будущих обязательств, приобретение иного имущества, связанного с приобретаемыми денежными требованиями, в том числе по договорам лизинга и договорам аренды, и осуществление эмиссии облигаций, обеспеченных залогом денежных требований, либо приобретение ценных бумаг, иностранных финансовых инструментов, не квалифицированных в качестве ценных бумаг, денежных требований по кредитным договорам и договорам займа, заключение договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, размещение во вклады, в том числе в драгоценных металлах, приобретение драгоценных металлов, предоставление займов, заключение договоров страхования рисков и осуществление эмиссии структурных облигаций, обеспеченных залогом денежных требований и (или) иного имущества.
Согласно сведениям ЕГРЮЛ в отношении ООО "СФО «Титан" (ОГРН 1207700172481, ИНН 9702017192) основные виды деятельности общества: предоставление прочих финансовых услуг, кроме услуг по страхованию и пенсионному обеспечению, не включенных в другие группировки (код ОКВЭД 64.99), что соответствуют целям и предмету деятельности специализированного финансового общества.
На основании вышеизложенного, учитывая надлежащую регистрацию общества, ООО "СФО «Титан" является специализированным финансовым обществом, обладающим в рамках действующего законодательства специальной правоспособностью.
Таким образом, довод истца о недействительности договора цессии в отношении ООО «СФО «Титан» является неправомерным, ООО «СФО «Титан» относится к специализированному финансовому обществу, которому может быть уступлено право требования задолженности по договорам займа.
Доводы истца о том, что первоначальный кредитор без согласия Смирновой А.А. передал персональные данные заёмщика третьим лицам - также необоснован, поскольку такое согласие истцом дано при заключении кредитного договора и данное обстоятельство не свидетельствует о том, что оспариваемая сделка нарушает требования закона или иного правового акта.
В силу требований ч.ч. 3, 4, 5 ст. 6 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» если иное не предусмотрено федеральным законом, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, не вправе без согласия должника передавать (сообщать) третьим лицам или делать доступными для них сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие персональные данные должника. Такое согласие должно быть дано в виде согласия должника на обработку его персональных данных в письменной форме в виде отдельного документа.
Вне зависимости от наличия согласия должника кредитор вправе передавать сведения, указанные в части 3 настоящей статьи, при заключении договора и в ходе переговоров о заключении договора, предусматривающего уступку права требования, передачу права требования в залог, осуществление действий, направленных на возврат просроченной задолженности, или наделении соответствующими полномочиями путем выдачи доверенности только в случае, если сведения передаются Центральному банку Российской Федерации (Банку России), государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», единому институту развития в жилищной сфере и его организациям, предусмотренным статьей 3 Федерального закона от 13.07.2015 № 225-ФЗ «О содействии развитию и повышению эффективности управления в жилищной сфере и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», управляющим компаниям инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов, кредитным организациям, специализированным обществам, ипотечным агентам и лицам, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенным в государственный реестр.
Так, в подписанном 01.08.2022 простой электронной подписью согласии и обязательствах клиента, Смирнова А.А. дала согласие ООО МФК «ЭйрЛоанс», а также партнерам кредитора на обработку своих персональных данных в полном объеме, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, анализ, использование, извлечение, распространение, передачу любым иным третьим лицам, получение, обработку, хранение, уточнение, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных путем ведения баз данных автоматизированным, механическим, ручным способами, а также согласие ООО МФК «ЭйрЛоанс», партнерам Кредитора и юридическим лицам, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, с которым сотрудничает ООО МФК «ЭйрЛоанс» на обработку всех своих персональных данных, предоставленных ею при регистрации и заполнении Анкеты на официальном сайте ООО МФК «ЭйрЛоанс» в информационно-коммуникационной сети интернет. При этом согласие содержит реквизиты паспорта гражданина РФ, в том числе сведения о дате выдачи паспорта Смирновой А.А. - 19.06.2008 года, которые соответствуют реквизитам, указанным в копии паспорта, представленной ответчиком.
Условие о возможности запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) согласно п. 13 ч. 9 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» относится к индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.
Как уже отмечено выше, Смирнова А.А. дала согласие при возникновении у нее задолженности по кредитному договору, на уступку кредитором прав требований по настоящему договору с учетом содержания п. 13 Индивидуальных условий договора специализированному финансовому обществу.
Таким образом, возможность передачи права требования по договору была согласована сторонами, каких-либо сведений, исключающих или ограничивающих право первоначального кредитора уступить права (требования) по заключенному с истцом договору иному лицу, в материалах дела не имеется. Запрет на уступку права требования условиями кредитного договора не предусмотрен.
Довод встречного искового заявления Смирновой А.А. о том, что она не уведомлялась ООО СФО «Титан» о состоявшейся уступке права требования не влечет недействительность заключенного договора цессии, поскольку в соответствии с требованиями пункта 3 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. Таким образом, правовым следствием невыполнения нормы об уведомлении должника является право должника предоставить исполнение обязательства первоначальному кредитору, вопреки состоявшейся переуступке, в связи с чем, новый кредитор вправе истребовать исполненное должником от прежнего кредитора как неосновательно полученное.
Неуведомление должника об уступке не порочит саму уступку, а только переносит риск неблагоприятных последствий исполнения обязательства должником первоначальному кредитору на нового кредитора.
Поскольку оспариваемыми договорами цессии какие-либо права истца по встречному иску не нарушены, объем обязательств Смирновой А.А. в результате замены кредитора не изменился, оснований для признания договоров цессии недействительными не имеется, суд считает необходимым отказать Смирновой А.А. в удовлетворении исковых требований о признании недействительными опционного договора цессии, заключенного между ООО «ПКО «Аскалон» и ООО «СФО «Титан», договора цессии, заключенного между ООО «ПКО «Аскалон» и ООО МФК «ЭйрЛоанс», возложении обязанности по возврату прав по договору первоначальному кредитору.
Принимая во внимание, что доказательств погашения задолженности по договору №19891840-2 в указанном размере ответчиком Смирновой А.А. не представлено, суд считает установленным факт неисполнения ответчиком взятых на себя обязательств по договору займа №*** ввиду чего с ответчика Смирновой А.А. подлежит взысканию в пользу истца задолженность в общей сумме 13260,82 рубля.
В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
При обращении в суд с иском истцом уплачена государственная пошлина в размере 4000 рублей, что подтверждается платежными поручениями №17136 от 24.10.2025, 51342 от 02.08.2024.
Ввиду удовлетворения иска ООО СФО «Титан» в полном объеме, руководствуясь ст. 98 ГПК РФ, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика Смирновой А.А. в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество «Титан» к Смирновой Александре Александровне удовлетворить.
Взыскать со Смирновой Александры Александровны, <данные изъяты> в пользу общества с ограниченной ответственностью "Специализированное финансовое общество «Титан» (ИНН 9702017192) задолженность по договору займа *** за период с 09.08.2022 по 29.03.2024 в размере 13260,82 рубля, в том числе основной долг - 8940,60 рублей, проценты - 4320,22 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.
В удовлетворении встречных исковых требований Смирновой Александры Александровны к обществу с ограниченной ответственностью "Специализированное финансовое общество «Титан», обществу с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ЭйрЛоанс», обществу с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Аскалон» о признании недействительными опционного договора цессии, заключенного между обществом с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Аскалон» и обществом с ограниченной ответственностью "Специализированное финансовое общество «Титан», договора цессии, заключенного между обществом с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Аскалон» и обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ЭйрЛоанс», возложении обязанности вернуть договор обществу с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ЭйрЛоанс» отказать.
Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Братский городской суд Иркутской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Решение суда изготовлено в окончательной форме 25 марта 2026 г.
Судья О.В. Орлова