РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
09 июня 2026 года город Братск
Братский городской суд Иркутской области в составе председательствующей судьи Никулиной Е.Л., при помощнике судьи Куценко Е.А., с участием ответчика Шаханова А.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-868/2026 по исковому заявлению АО «ТБанк» к Шаханову Александру Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «ТБанк» обратилось в суд с иском к Шаханову Александру Николаевичу о взыскании задолженности по договору кредитной карты.
В обоснование заявленных требований истец указал, что 10.04.2025 между ответчиком и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты *** (далее – Договор) с лимитом задолженности 112 000 рублей. Договор является смешанным, включающим условия кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. Составными частями Договора являются Заявление-Анкета, Тарифы и Общие условия комплексного банковского обслуживания (УКБО). Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору, выпустив кредитную карту и предоставив ответчику возможность использовать кредитный лимит. Ответчик, в свою очередь, допускал просрочки по оплате минимального платежа. В связи с систематическим неисполнением ответчиком обязательств, 15.10.2025 Банк расторг договор и направил должнику заключительный счет. В заключительном счете была проинформирована сумма задолженности, образовавшейся за период с 03.06.2025 по 15.10.2025, подлежащей оплате в течение 30 дней. На дату направления искового заявления задолженность ответчика перед банком составляет 152 847,38 руб., в том числе: сумма основного долга: 120 916,08 руб.; сумма процентов: 30 886,53 руб.; сумма штрафов и иных платежей: 1 044,77 руб. Истец просит взыскать с ответчика задолженность в размере 152 847,38 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 585 руб. Всего к взысканию: 158 432,38 руб.
29 апреля 2026 года определением суда привлечены к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора:
АО «Яндекс Банк_С2А», ООО «ОЗОН Банк».
Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал, просил рассмотреть дело в его отсутствие, ссылаясь на ходатайство, приложенное к иску. Ранее направил письменные пояснения, из которых следует, что Банк указывает, что заключение договоров осуществляется в строгом соответствии с законодательством РФ и внутренними регламентами Банка, обеспечивающими достоверность волеизъявления Клиента. Заключение отдельных договоров (включая Договор кредитной карты *** от 10.04.2025) происходит на базе ранее заключенного Универсального договора банковского обслуживания. Согласно п. 2.7 Общих условий комплексного банковского обслуживания (УКБО), для заключения договоров Клиент предоставляет Заявку через каналы Дистанционного обслуживания (интернет-банк, мобильное приложение) с использованием Аутентификационных данных (логин, пароль, коды доступа) и/или подписывает ее Простой электронной подписью (ПЭП). Введение Клиентом Аутентификационных данных или предоставление Заявки, подписанной ПЭП, означает: Заключение Договора на условиях, изложенных в Заявке и Общих условиях; Подтверждение Клиентом на соответствующую дату того, что ему предоставлены индивидуальные условия договора; Подтверждение того, что Клиенту понятна информация о полной стоимости кредита (ПСК).
Факт предоставления средств подтверждается Выпиской по договору *** (прилагается), содержащей детализацию всех операций, совершенных по карте в период действия Договора.
На основании Договора были выпущены: Основная кредитная карта ************; Дополнительная кредитная карта ************. Операции по обеим картам учитываются в рамках одного Договора.
В ходе проверки установлено, что у ответчика в Банке оформлен комплекс продуктов, что свидетельствует о его активной деятельности в ДБО:
Договор расчетной карты *** от ДД.ММ.ГГГГ (текущий счет ***).
Договор счета *** от ДД.ММ.ГГГГ.
Договор об оказании услуг на финансовом рынке *** от ДД.ММ.ГГГГ (открытие брокерских счетов).
Договор на ведение инвестиционного накопительного счета от ДД.ММ.ГГГГ (сервис «Инвесткопилка»).
Ответчик в судебном заседании исковые требования не признал. В обоснование пояснил, что ранее он являлся клиентом банка АО «Т Банк», имел карту, счета, но не пользовался услугами данного банка, и, соответственно личным кабинетом. 10.04.2025 кредит не брал, денежные средства не получал. 10.04.2025 он стал жертвой мошеннических действий в отношении его аккаунта в АО «ТБанк», а также мошеннических действий в отношении его аккаунта на торговой площадке Wildberries.. Указал, что ранее ему звонили в сотовой компании Теле2, чтобы обновить тариф, ему присылали код, он сообщил данный код звонившему человеку. В связи с чем предполагает, что таким образом могли быть похищены его личные данные и осуществлен взлом его аккаутов. Предполагает, что в тот же день, 10.04.2025, на его имя могли взять кредитные карты в Т-Банке в размере 122 322.21 рубля, а также списали с дебетовой карты Т-банка 5048,84 руб. На его имя в тот же день были взяты 2 кредита в микрофинансовых организациях: МКК «ДЗП-Единый» и ООО «МКК «А Деньги», а также через Валдберис совершена покупка 2 айфонов. Когда он узнал о кредитах, которые не брал, то обратился в полицию по месту нахождения (в то время работал в пгт. <адрес>). О кредитном договоре узнал, получив сообщение от Т Банка о задолженности. Однако зайти в личный кабинет Т Банка не представилось возможным, так как он какое-то время не пользовался услугами данного банка и вход был не возможен. По телефону горячей линии Т Банка ему пояснили, что нужно внести платеж п кредиту, чтобы получить доступ к личному кабинету. Также он направлял заявление в банк, чтобы ему предоставили кредитный договор, но сотрудник банка сообщил, что все будет в личном кабнете. Кроме того, он обратился с иском в Савеловский районного суда г.Москвы о признании кредитного договора от 10.04.2025, заключенного между ним и АО «Т Банк» недействительным. 29.04.2026 иск рассмотрен Савеловским районным судом г. Москвы, в удовлетворении иска отказано.
Третьи лица: ООО «ОЗОН Банк», АО «Яндекс Банк_С2А» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.
Суд, признавая уведомление участвующих в деле лиц надлежащим, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотрел дело в их отсутствие.
Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Пункт 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса РФ).
В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Пункт 4 той же статья устанавливает, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1).
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).
В силу п. 1 ст. 435 этого же Кодекса офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта должна содержать существенные условия договора.
Исходя из положений ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ).
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).
Согласно статье 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Исходя из ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса, если иное не установлено настоящим Кодексом.
Сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (ст. 153 Гражданского кодекса РФ).
Пункт 50 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъясняет, что по смыслу статьи 153 ГК РФ при решении вопроса о правовой квалификации действий участника (участников) гражданского оборота в качестве сделки для целей применения правил о недействительности сделок следует учитывать, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).
При этом сделка может быть признана недействительной как в случае нарушения требований закона (ст. 168 Гражданского кодекса РФ), так и по специальным основаниям в случае порока воли при ее совершении, в частности при совершении сделки под влиянием существенного заблуждения или обмана (ст. 178, п. 2 ст. 179 Гражданского кодекса РФ).
Пункт 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» указывает, расценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу пункта 5 статьи 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.
Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от займодавца, договор займа считается незаключенным (статья 812 Гражданского кодекса РФ).
В силу ст. 8 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (в ред. от 28.12.2025) «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах). Указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках республик и иных языках народов Российской Федерации.
В пункте 44 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что суду следует исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о его свойствах и характеристиках, имея в виду, что в силу Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность компетентного выбора (статья 12). При этом необходимо учитывать, что по отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (пункт 1 статьи 10). При дистанционных способах продажи товаров (работ, услуг) информация должна предоставляться потребителю продавцом (исполнителем) на таких же условиях с учетом технических особенностей определенных носителей.
Обязанность доказать надлежащее выполнение данных требований по общему правилу возлагается на исполнителя (продавца, изготовителя).
Специальные требования к предоставлению потребителю полной, достоверной и понятной информации, а также к выявлению действительного волеизъявления потребителя при заключении договора установлены Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», согласно которому договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых, в том числе, в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (ч.ч. 1, 3, 5 ст. 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита; порядок, способы и срок его возврата; процентную ставку; обязанность заемщика заключать иные договоры; услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату и т.д. (ч.ч. 1, 9 ст. 5). Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), указанные в части 9 настоящей статьи, отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа), четким, хорошо читаемым шрифтом (ч. 12. ст. 5).
В силу положений ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом. При предоставлении потребительского кредита (займа) должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на предоставление услуг (работ, товаров), указанных в пункте 3 части 4 статьи 6 настоящего Федерального закона, при их наличии. Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств. Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Таким образом, из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.
Из искового заявления следует, что 10.04.2025 между ответчиком и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты *** (далее – Договор) с лимитом задолженности 112 000 рублей. Договор является смешанным, включающим условия кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. Составными частями Договора являются Заявление-Анкета, Тарифы и Общие условия комплексного банковского обслуживания (УКБО).
Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете.
В подтверждение истцом представлены: фото паспорта на имя ответчика, фото заявление-анкеты от Шаханова А.Н. от ДД.ММ.ГГГГ о заключении универсального договора на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, условиях банковского обслуживании, размещенных на сайте Банка. Заявление-анкета подписана Шаховым А.Н. и представителем банка.
Также истцом представлено заявление-анкета от Шаханова А.Н. о заключении универсального договора на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, условиях банковского обслуживании, размещенных на сайте Банка. Заявление-анкета подписана Шаховым А.Н. электронной подписью (ДД.ММ.ГГГГ, номер телефона +***, ключ:***), в заявке указано, что ответчик просит заключить с ним договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на следующих условиях: тарифный план ПТ 7.905, № договора ***, карта ************. Кроме того был согласен участвовать в программе страхования, подключить услугу Оповещения за 99 руб., подключить услугу превышение лимита стоимостью 390 руб. и был ознакомлен с индивидуальными условиями договора.
Кроме того истцом представлены условия комплексного банковского обслуживания физических лиц; общие условия открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчётных карт; общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт; общие условия кредитования; общие условия кредитования в целях погашения существующей задолженности; условия страхования; тарифный план ТП 7.905 (процентная ставка 59,9% годовых, неустойка 20% годовых, плата за превышение лимита задолженности 390 руб.)
Из заключительного счета установлено, что между Шахановым А.Н. и АО «Т-Банк» заключен договор Кредитной карты ***, на дату 16.10.2025 имеется задолженность в размере 152 847,38 руб., из них: кредитная задолженность – 120 916, 08 руб., проценты- 30 886,53 руб., иные платы и штрафы – 1044,77 руб.
В судебном заседании ответчик с исковыми требованиями не согласился, пояснил, что 10 апреля 2025 года он стал жертвой мошеннических действий в отношении его аккаунта на торговой площадке Wildberries. Злоумышленники осуществили незаконную покупку и доставку товаров на сумму 94 000 рублей, списав денежные средства с его дебетовой карты банка ВТБ. В тот же день (10.04.2025) он обратился в отдел полиции г. Братска с заявлением о взломе аккаунта и несанкционированном списании средств. Предполагает, что в тот же 10.04.2025 года на его имя могли взять кредитные карты в Т- Банке в размере 122 322.21 рубля, а также списали с дебетовой карты т-банка 5048.84 рубля.
Из ответа истца на запрос суда, следует, что Карта ************ является дополнительной кредитной картой, выпущена ДД.ММ.ГГГГ на имя Весбери Антропов (далее - «Держатель») и действует в соответствии с договором кредитной карты *** от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным с Шахановым Александром Николаевичем, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (далее - «Клиент»), Дополнительная карта привязывается к тому же счету, что и основная карта.
Карта ************ является дополнительной кредитной картой, выпущена ДД.ММ.ГГГГ на имя *** (далее - «Держатель») и действует в соответствии с договором кредитной карты *** от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным с Шахановым Александром Николаевичем, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (далее - «Клиент»), Дополнительная карта привязывается к тому же счету, что и основная карта.
Основанием для выпуска дополнительных карт, являются подписанные при заключении договора клиентом УКБО, а именно п.3.1., п.3.2., п.3.3., согласно которым: для осуществления расчетов по Договору кредитной карты Банк предоставляет Клиенту Кредитную карту. К Кредитной карте Клиент может самостоятельно выпустить один или несколько Токенов. По заявлению Клиента, переданному в Банк на бумажном носителе или через Дистанционное обслуживание, в рамках Договора кредитной карты Банком может быть выпущена одна или несколько дополнительных Кредитных карт. Дополнительная Кредитная карта может быть выпущена для ее использования Держателем, достигшим 18-летнего возраста.
Как следует из движения денежных средств, представленного истцом, по кредитной карте ***, клиент: Шаханов Александр Николаевич, период: с 10.04.2025 по 15.10.2025
Дата и время операции
Сумма (RUB)
Описание операции
Контрагент / Банк-эквайер / Адрес
10.04.2025 13:54:25
-15 150,00
Операция в других кредитных организациях
OZON BANK, г. Москва, РФ
10.04.2025 13:56:10
-1 990,00
Оплата услуг T-Bank.T-Bundle
Подписка Карта: ***
10.04.2025 14:13:48
-20 200,00
Операция в других кредитных организациях
OZON BANK, г. Москва, РФ
10.04.2025 14:35:24
-20 200,00
Операция в других кредитных организациях
OZON BANK, г. Москва, РФ
10.04.2025 15:13:06
+15 000,00
Перевод на карту другого банка
10.04.2025 16:35:02
+20 000,00
Перевод на карту другого банка
Карта: ***
11.04.2025 07:31:11
+19 400,00
Перевод на карту другого банка
Карта: ***
11.04.2025 12:51:53
-875,80
Комиссия за операцию в кредитных организациях
OZON BANK, г. Москва, РФ
11.04.2025 13:10:38
-729,35
Комиссия за операцию в кредитных организациях
OZON BANK, г. Москва, РФ
11.04.2025 14:15:56
-875,80
Комиссия за операцию в кредитных организациях
OZON BANK, г. Москва, РФ
11.04.2025 15:16:23
-725
Комиссия за операцию в кредитных организациях
ЯндексБанк
08.06.2025 22:27:16
-5138,16
Проценты по кредиту
—
08.06.2025 23:14:54
-390,00
Плата за использование средств сверх лимита
—
08.06.2025 23:22:14
-1074,00
Плата за Программу страховой защиты
—
08.06.2025 22:27:07
-5932,41
Проценты по кредиту
—
08.06.2025 22:27:07
-24,33 штраф
—
08.06.2025 22:55:56
-99,00
Плата за оповещения об операциях
—
08.06.2025 23:27:18
-1 137,45
Плата за Программу страховой защиты
—
09.06.2025 20:25:32
+0,76
Погашение просроченной задолженности
—
19.06.2025 03:29:53
+7 000,00
Внутрибанковский перевод с договора
Договор № *** (Расчетная карта)
19.06.2025 04:10:04
+399,24
Погашение просроченной задолженности
—
08.07.2025 22:28:31
-5 731,39
Проценты по кредиту
—
08.07.2025 22:28:31
-64,46
Штраф за неоплату минимального платежа
—
08.07.2025 22:53:21
-99,00
Плата за оповещения об операциях
—
08.07.2025 23:20:49
-1 134,18
Плата за Программу страховой защиты
—
24.07.2025 13:16:38
+0,76
Погашение просроченной задолженности
—
08.08.2025 22:29:12
-147,37
Штраф за неоплату минимального платежа
—
08.08.2025 22:29:12
-5 942,98
Проценты по кредиту
—
08.08.2025 22:53:46
-99,00
Плата за оповещения об операциях
—
08.08.2025 23:21:07
-1 199,35
Плата за Программу страховой защиты
—
08.09.2025 22:28:13
-6 009,03
Проценты по кредиту
—
08.09.2025 22:28:13
-277,23
Штраф за неоплату минимального платежа
—
08.09.2025 22:56:26
-99,00
Плата за оповещения об операциях
—
08.09.2025 23:23:41
-1 266,86
Плата за Программу страховой защиты
—
08.10.2025 22:30:33
-422,60
Штраф за неоплату минимального платежа
—
08.10.2025 22:30:33
-5 882,44
Проценты по кредиту
—
08.10.2025 22:59:27
-99,00
Плата за оповещения об операциях
—
08.10.2025 23:28:13
-1 335,13
Плата за Программу страховой защиты
—
15.10.2025 03:09:40
-108,78
Штраф за неоплату минимального платежа
—
15.10.2025 03:09:40
-1 389,04
Проценты по кредиту
—
Как следует из ответа банка: ООО «ОЗОН Банк» от 24.04.2026, списания денежных средств по указанным в запросе суммам (15 150 руб., 20 200 руб., 20 200 руб.) на имя Шаханова А.Н. в Банке не найдены. Для поиска транзакций Банк запросил дополнительную информацию: Полный номер карты отправителя (в формате ***, номер счета отправителя/получателя; Номер телефона отправителя (для СБП); Сумму списания по каждой транзакции; Дату и время списания; ФИО владельца карты/счета. Согласно справке движения средств за период с 10.04.2025 по 10.04.2025 номер лицевого счета *** от ДД.ММ.ГГГГ, владелец Шаханов А.Н. не найдено операций.
Из ответов АО «Яндекс Банк» от 11.03.2026, 12.05.2026 следует, что Шаханов А.Н., 29.08.1978 г.р., не имеет в Банке открытых счетов, а также договоров аренды банковской ячейки. Определить получателя переводов по предоставленным данным (о списании/перечислении со счета Шаханова А.Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт ***), денежных средств за период с 10.04.2025 по 11.04.2025 в размере 15 000,00 рублей, с указанием, кому перечислены денежные средства – представить полные данные на получателя) не удалось. Банк запросил указание полного номера карты получателя (16 цифр). Если переводы были, Банк просит предоставить: Дату и точное время перевода; Сумму; ARN/RNN или код авторизации; Описание операции; номер карты получателя (при наличии).
Из материалов уголовного дела ***, возбужденного 11.05.2025 по признакам состава преступления, предусмотренного ч.1 ст. 159 УК РФ, по факту мошенничества в отношении АО «Т-Банк» и МФО «А-Деньги» следует, что 10.06.2025 вынесено постановление о приостановлении предварительного следствия по п.1ч.1ст.208 УПК РФ. В материалах дела имеется постановление от 11.05.2025 о признании АО «Т-Банк» потерпевшим, заявление Шаханова А.Н. от 11.05.2025 о привлечении к уголовной ответственности неизвестное лицо, которое от его имени взял кредит в АО «Т-Банк». Из объяснений Шаханова А.Н. от 11.05.2025, протокола допроса свидетеля Шаханова А.Н. от 12.05.2025 следует, что 10 апреля 2025 года он стал жертвой мошеннических действий в отношении его аккаунта на торговой площадке Wildberries. Злоумышленники осуществили незаконную покупку и доставку товаров на сумму 94 000 рублей, списав денежные средства с его дебетовой карты банка ВТБ. В тот же день, 10.04.2025 он обратился в отдел полиции г. Братска с заявлением о взломе аккаунта и несанкционированном списании средств. Предполагает, что в тот же 10.04.2025 года на его имя могли взять кредитные карты в Т Банке в размере 122 322.21 рубля и займ в А-Деньгах в размере 14 500 рублей, а также списали с дебетовой карты Т Ббанка 5048,84 руб., в настоящий момент на его имя взяты кредитные денежные средства в размере 136 822,21 руб. и списано 5048,84 руб. с карты Т-Банка. В период с 10.04.2025 по 10.05.2025 он находился в командировке в пгт. Шерегеш (Таштагольский район) в связи с работой по договору подряда с его знакомым <данные изъяты>. В рабочее время (с 09:00 до 17:00) он не имел возможности пользоваться мобильным телефоном. ДД.ММ.ГГГГ, вернувшись к месту проживания, он получил SMS-уведомление от микрокредитной организации «А-Деньги» с требованием внести платеж по микрозайму. Также ему пришло SMS от АО «ТБанк» с сообщением: «Мы не смогли списать платеж за Premium. Пополните счет - сервис подключится в течение суток». Ранее, в марте 2025 года, у него действительно были открыты счета и карты в Т-Банке, однако он ими не пользовался, заблокировал их и физически уничтожил. Новые карты он не оформлял. Поняв, что ситуация выходит из-под контроля, он позвонил на горячую линию Т-Банка. Оператор сообщил ему, что 10.04.2025 на его имя была оформлена кредитная карта с лимитом 122 000 рублей; с 10.04.2025 по 10.05.2025 с этой карты были произведены многочисленные списания денежных средств в пользу различных организаций (в т.ч. Яндекс Банк, Озон Банк) и переводы через систему быстрых платежей; общая сумма списаний превысила 100 000 рублей; также была оформлена дополнительная виртуальная карта, с которой было списано 5048,84 руб.; текущая задолженность по кредитной карте составляет 122 322 рубля 21 копейка. Он немедленно заявил оператору, что не оформлял данные карты, не совершал перечисленные операции и не давал согласия на их открытие. В ходе разговора он попросил заблокировать карты. После этого ему поступили SMS-уведомления о блокировке карт с последними цифрами номеров *** и ***.
Кроме того, истцом представлен список SMS-уведомлений, полученных на номер телефона ***, за период с 19.03.2025 по 10.04.2025.
Дата и время
Статус
Текст сообщения
19.03.2025 09:21:41
DLV
Подарим 2000 рублей за перенос номера 8 Т-Мобайл. Подробнее на встрече
19.03.2025 11:12:01
DLV
Получили вашу заявку на сим-карту. Перенесем на нее ваш номер +***. Для входа в личный кабинет используйте временный номер +***. Скидка в тарифе отобразится, когда мы доставим сим-карту и активируем подписку Pro: Ltb.ro/enonete
19.03.2025 11:20:03
DLV
Ваши данные прошли проверки. Номером Т-Мобайла можно пользоваться
21.03.2025 14:07:03
DIV
12 отменил перенос номера +*** в Т-Мобайл по вашей просьбе. Перезапустить перенос можно в течение 14 дней по ссылке: q,tb.ru/rFtXFO. Если остались вопросы, звоните 88005559777
24.03.2025 11:33:56
DLV
Вы активируете кредитный продукт. Никому не говорите код ••.
24.03.2025 11:34:25
DLV
(Код активации/входа)
01.04.2025 15:19:05
DLV
*** заблокирована
01.04.2025 15:19:23
DLV
Карта *** заблокирована
02.04.2025 09:36:37
DLV
Оцените решение вопроса: q. tb.ru/vrVlaR
04.04.2025 11:10:47
DLV
Не дозвонились до вас для закрытия договора. Перезвоните: 88005551010
09.04.2025 22:54:56
DLV
Код ••••для входа в Технопарк в 22:54 09.04.26
09.04.2025 23:01:02
DLV
Мы не смогли списать платеж за Premium. Пополните счет — сервис подключится в течение суток
Далее из представленного списка сообщений следует, что в период 10.04.2025 (активная фаза операций, оформление кредита и списания) в этот день зафиксирована высокая активность входа в аккаунты, оформления продуктов и совершения крупных операций:
06:18:07
DLV
(Содержание не указано/обрывается)
06:35:00
DLV
Рассмотрели заявку на кредит. Сможем одобрить ее, если оставите залог: t.tb.ru/t_appe
06:36:00
DLV
Рассмотрели заявку на кредит. Сможем одобрить ее, если оставите залог: Ub.ru/t_apps
09:14:55
DLV
Не дозвонились до вас, чтобы подобрать условия кредита. Согласуйте их самостоятельно q.tb.ru/Ay99VQQ9gklb или по телефону 88005052669
09:41:48
DLV
Рассмотрели заявку на кредит. Сможем одобрить ее, если оставите залог Ub.ru/t_apps
10:38:42
DLV
Никому не говорите код ••••! Вход в Т-Мобайл в 10:38 10.04.25
12:08:45
DLV
Не дозвонились до вас, чтобы подобрать условия кредита. Согласуйте их самостоятельно q. tb.ru/JDIOKllmXZIO или по телефону 88005052669
12:10:16
DLV
Никому не говорите код ••••! Вход в Т-Мобайл в 12:10 10.04.25
12:12:59
DLV
(Содержание не указано)
12:13:22
DLV
(Содержание не указано)
12:14:23
DLV
Никому не говорите код: ••». Вход в Т-Бизнес в 12:14 10.04.25
12:16:08
DLV
(Содержание не указано)
12:32:42
DLV
Счет ООО -У.ПРО- зарезервирован и доступен для пополнений. Деньгами можно пользоваться сразу после открытия счета. Реквизиты для контрагентов и статус заявки^.tb.ru/yRJ0868QzalR
12:36:19
DLV
Никому не говорите код ««l Вы открываете доступ к своему счету
12:36:58
DLV
Никому не говорите код ••••! Просмотр реквизитов карты.
12:40:44
DLV
Карта"0829 заблокирована
12:40:53
DLV
Встреча с представителем пройдет 13 апреля с 10:00 до 15:оЬТПожалуйста, возьмите оригинал паспорта
12:41:31
DLV
Никому не говорите код •••! Вы открываете доступ к своему счету
13:54:27
DLV
Операция, карта ***.15150 RUB. OZON BANK. Доступно 96850 RUB
13:56:17
DLV
Открыли карту Black Premium. Теперь остальные ваши карты Black тоже будут премиальными
14:13:50
DLV
Операция, карта ***.20200 RUB. OZON BANK. Доступно74660RUB
14:35:26
DLV
Операция, карта ***.20200 RUB. OZON BANK. Доступно54460 RUB
15:13:07
DLV
Операция, карта ***.11 RUB. YandexBank_C2A2. Доступно54449 RUB
15:13:08
DLV
Операция, карта ***.15000RUB. YandexBank_C2A. Доступно39449 RUB
15:13:11
DLV
Отмена, карта ***.11 RUB. Yandex Ban k_C2A2. Доступно 39460 RUB
15:34:31
DLV
*** заблокирована
Суд обязывал истца направить письменные пояснения по поводу того, в связи, с чем карта выпущена на имя ***, при этом договор кредитной карты *** от ДД.ММ.ГГГГ, заключен с Шахановым Александром Николаевичем, ДД.ММ.ГГГГ г.р. Представить персональные данные ***. Представить в подтверждение документы о движении денежных средств по договору кредитной карты *** на имя Шаханова Александра Николаевича, ДД.ММ.ГГГГ г.р., паспорт ***, выдан ДД.ММ.ГГГГ, с указанием номера карты, с которой произошло списание денежных средств в формате 123456****1234 и RRN транзакции перевода, либо номер счета отправителя/получателя денежных средств и номер телефона отправителя (при переводе по Системе Быстрых Платежей); суммы денежных средств, списанные с карты Шаханова Александра Николаевича (в разрезе каждой транзакции), дата и время списания денежных средств, ФИО отправителя держателя карты/владельца счета. представить заявление-анкету, подписанную ответчиком Шахановым А.Н., копию заявки Шаханова А.Н. на кредит от ДД.ММ.ГГГГ, оформленную через каналы дистанционного обслуживания с использованием аутентификационных данных, простой электронной подписи, в подтверждение заключения сторонами договора кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ ***, а также универсальный договор, заключенный между АО «ТБанк» и Шахановым А.Н., подписанный ответчиком.
Ни один из указанных в запросе документов истцом суду не представлен.
Из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных счетов клиент имеет право открывать не более одного картсчета в одной валюте или несколько картсчетов в разной валюте. При открытии картсчета отказаться от выпуска расчетной карты/токена (п.7.1.3, 7.1.4).
Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт, для осуществления расчетов по Договору кредитной карты Банк предоставляет Клиенту Кредитную карту. К Кредитной карте Клиент может самостоятельно выпустить один или несколько Токенов (п.3.1). По заявлению Клиента, переданному в Банк на бумажном носителе или через Дистанционное обслуживание, в рамках Договора кредитной карты Банком может быть выпущена одна или несколько дополнительных Кредитных карт (п.3.2). Дополнительная Кредитная карта может быть выпущена для ее использования Держателем, достигшим 18-летнего возраста (п.3.3.). Банк идентифицирует Держателя при выпуске дополнительной Кредитной карты на основании сведений и документов Держателя, предоставленных Клиентом и Держателем при передаче заявления на выпуск дополнительной Кредитной карты (п.3.4).
Согласно сведениям банка ДД.ММ.ГГГГ были открыты дополнительные карты, ************ - на имя Весбери Антропов, карта ************ - на имя *** в соответствии с договором кредитной карты № 0460124054 от 10.04.2025. Вместе с тем истцом не представлены сведения идентификации держателя карты и лиц, на которых открыты дополнительные карты.
Представленный истцом перечень смс-сообщений за период с 19.03.2025 по 10.04.2025 на номер телефона *** сам по себе не свидетельствует о согласовании сторонами условий кредитного договора, поскольку тексты смс не содержат никаких индивидуальных условий договора, а именно суммы и срока предоставляемого кредита, условий его предоставления и пр., то есть тексты смс-сообщений не соответствуют требованиям положений ст. 10 Закон РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 «О защите прав потребителей». Перечень смс составлен истцом самостоятельно и не подтвержден какими-либо иными доказательствами, в том числе информацией сотового оператора, о том, что указанные сообщения действительно были направлены на номер телефона ответчика и ему доставлены.
Каких-либо иных доказательств подтверждающих, что ответчиком выражено согласие на использование простой электронной подписи, которая приравнивается к рукописной, является аналогом собственноручной подписи ответчика, сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, ответчик выразил согласие на совершение сделки по получению кредита, в материалах дела не содержится и суду не представлено.
Кроме того, истец, действуя с должной степенью заботливости и осмотрительности, учитывая применяемые способы дистанционного банковского обслуживания, когда решение вопроса о заключении и действительности кредитного договора определяется, в том числе, достоверной идентификацией заемщика, должен был убедиться, что денежные средства действительно поступают заемщику.
Справка о размере задолженности является внутренним документом истца, составлена им самостоятельно и доказательством предоставления кредитных средств ответчику не является.
Несогласие с требованиями АО «Т Банк» о взыскании задолженности по указанной кредитной карте ответчик выражал и путем предоставления возражений относительно исполнения судебного приказа № 2-4264/2025, выданного мировым судьей 11.11.2025. Определением мирового судьи судебного участка № 39 Центрального района г. Братка Иркутской области от 19.12.2025 судебный приказ № 2-4264/2025 от 11.11.2025 отменен. В заявление об отмене судебного приказа Шаханов А.Н. ссылался на то, что не заключал договор, денежные средства не получал.
Из представленных материалов судом установлено, что истец ссылается на заключение Договора кредитной карты путем акцепта оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете, путем активации карты. В материалах дела представлены скан-копии документов, подписанных «простой электронной подписью» (ПЭП), а также выписки по операциям.
Однако для признания факта заключения договора посредством простого электронного документа необходимо, чтобы способ подписания позволял достоверно определить лицо, выразившее волю, и исключить возможность несанкционированного доступа к данным.
В деле отсутствуют доказательства того, что идентификация ответчика при регистрации в интернет-банке или при оформлении заявки была проведена с соблюдением требований законодательства о банковской тайне и защите персональных данных, а также что использование ПЭП было основано на действующем соглашении об использовании электронной подписи, которое было бы доведено до сведения клиента в понятной форме.
Более того, истец не представил суду неопровержимых доказательств того, что именно ответчик Шаханов А.Н. осуществил активацию кредитной карты.
Справка о размере задолженности, представленная истцом, является внутренним документом Банка, составленным им самостоятельно, и не может служить достаточным доказательством факта предоставления денежных средств конкретному лицу, если не подтверждена другими доказательствами (например, данными о движении средств на банковский счет заемщика, если таковой был открыт, или актами приема-передачи средств).
В данном случае договор кредитной карты подразумевает возможность совершения операций без открытия банковского счета заемщика (через терминалы, интернет-магазины).
Однако факт совершения таких операций сам по себе, без подтверждения принадлежности аккаунта в системе дистанционного банковского обслуживания именно ответчику Шаханову А.Н., не доказывает волеизъявление ответчика на получение кредита.
Отсутствие намерений ответчика Шаханова А.Н. на заключение кредитного договора 10.04.2025 подтверждается его обращением в правоохранительные органы, на основании его заявления возбуждено уголовное дело, а также обращением к АО Т-Банк.
Кроме того, суд принимает во внимание, что дополнительные карты, выпущенные ДД.ММ.ГГГГ ************ - открыта на имя ***, карта ************ - открыта на имя ***, то есть открыты на имя других лиц, личных данных которых истец суду не представил, из пояснений ответчика следовало, что он не знает данных лиц, дополнительные карты не открывал. У суда не имеется оснований не доверять данным пояснениям, тем более что в силу ч. 5 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий презюмируется. Доказательств обратного истцом в материалы дела не представлено.
Указанные обстоятельства свидетельствую о том, что действия банка, который как кредитная организация в сфере потребительских отношений является экономически более сильной стороной, не убедился, что кредитный договор и дополнительные карты оформляются именно ответчиком, не могут быть признаны судом разумными и добросовестными.
Бремя доказывания факта заключения договора и предоставления средств лежит на истце. Суд не может исходить из презумпции добросовестности банка в вопросах идентификации клиента, если банк не предоставил достаточных доказательств того, что он принял все разумные меры для проверки личности заемщика.
Оценивая в совокупности исследованные доказательства, суд приходит к выводу о том, что действительного волеизъявления Шаханова А.Н. на получение кредитных денежных средств не было, денежные средства в его распоряжение не поступали. Истцом не доказан факт достоверного волеизъявления ответчика на заключение договора кредитной карты, а также факт фактического предоставления ему кредитных средств. Наличие в материалах дела заключительного счета, адресованного ответчику, при отсутствии доказательств действительности самого договора кредитования, не может служить основанием для удовлетворения иска.
В связи с изложенный в удовлетворении исковых требований АО «ТБанк» к Шаханову Александру Николаевичу необходимо отказать.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований АО «ТБанк» к Шаханову Александру Николаевичу о взыскании просроченной задолженности, образовавшейся за период с 03.06.2025 по 15.10.2025 включительно в размере 152 847,38 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 5585 руб. - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Братский городской суд Иркутской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Е.Л. Никулина
Мотивированное решение изготовлено 24.06.2026.