РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
07 октября 2026 года г. Барнаул
Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Гросс И.В., при секретаре Апарневой Ю.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Першиной ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Першиной О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору за период с 01 июля 2025 года по 06 августа 2026 года в размере 112 676 руб. 42 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 380 руб. 29 коп.
В обоснование иска указано, что 28.05.2024 между ПАО «Совкомбанк» (ранее – ООО ИКБ «Совкомбанк») и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № 10250277036 на сумму 166 840 руб. сроком на 60 месяцев с возможностью увеличения лимита. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом и нарушил п.6 индивидуальных условий договора. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. В соответствии с п. 5.2 общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 01.07.2025 возникла просроченная задолженность по ссуде за 188 дней и 29.05.2024 – задолженность по процентам за 25 дней по состоянию на 06.08.2026. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 129 087 руб. 72 коп. Банк отправил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил и задолженность не погасил. По состоянию на 06.08.2026 общая задолженность составляет 112 676 руб. 42 коп., в том числе: комиссии 9 403 руб., просроченная ссудная задолженность 92 440 руб. 06 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 0,07 руб., неустойка на просроченную ссуду – 7,89 руб., причитающиеся проценты – 10 825, 40 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, просил дело рассмотреть в его отсутствие. В материалы дела представлены письменные пояснения на возражения ответчика.
Ответчик Першина О.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в суд направила возражения на иск в письменном виде, в которых просила дело рассмотреть в ее отсутствие. Указывает, что заявленная банком процентная ставка 0% не соответствует фактической 22,6 %, не подлежат взысканию проценты на будущее в размере 10 825,40 руб., так как их начисление необоснованно. Не согласна с расчетом задолженности, так как он не позволяет проверить обоснованность начисленных сумм. Считает, что сумма комиссий подлежит исключению из суммы взыскания либо уменьшению на основании ст. 333 ГК РФ,
Суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В судебном заседании установлено, что 28 мая 2024 года между банком и ответчиком заключен кредитный договор № 10250277036 с лимитом кредитования в размере 166 840 руб. Кредит предоставляется траншами. Размер транша не может превышать лимит кредитования.
Срок действия договора 60 мес., 1826 дней при наличии настроенного и исполняемого заемщиком автопополнения для погашения кредита в мобильном приложении «Халва-Совкомбанк». В случае отсутствия указанных настроек или фактического неисполнения операций в течение 25 дней с момента предоставления транша срок составляет 36 мес., 1095 дней. Срок лимита кредитования может быть увеличен на срок полного погашения задолженности по договору при использовании для оплаты задолженности опции МиниМОП в случае участия заемщика в акции «Опция МиниМОП» (срок зависит от поведения заемщика) (п.2 индивидуальных условий договора).
Согласно п.3 индивидуальных условий договора потребительского кредита процентная ставка годовых составляет 22,6 %. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – согласно тарифам банка.
Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – 20 % годовых (п. 12 индивидуальных условий).
Перечисление денежных средств ответчику подтверждается выпиской по счету.
В соответствии с п.1 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В своем заявлении о заключении потребительского кредита (Раздел Г) Першина О.А. выразила согласие с общими условиями акции «МиниМОП», предоставила акцепт на списание комиссии за подключение опции МиниМОП в размере 3,5% от остатка задолженности по траншу ежемесячно с банковского счета заемщика в дату оплаты МиниМОПа.
Также, Першина О.А. ознакомлена и согласна с комиссией за переход в режим «Возврат в график» в размере 590 руб., которая подлежит оплате согласно тарифам банка (п.1 заявления о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров).
Вступая в правоотношения по кредитному договору, подписывая договор потребительского кредита (анкету-соглашение, заявления, индивидуальные условия), действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости по отношению к избранной форме получения, использования и возврата денежных средств. При заключении кредитного договора ответчик не могла не знать о бремени несении риска ухудшения материального положения, которое возможно предвидеть при достаточной степень осмотрительности.
Сведения о размере процентной ставки, сроках предоставления кредита, суммах комиссии и иные обязательные условия доведены до ответчика надлежащим образом, поскольку содержаться в условиях договора потребительского кредита, подписанного ответчиком добровольно путем проставления электронной подписи.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускается также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Свои обязательства по договору банк выполнил надлежащим образом, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом, допуская просрочку по оплате платежей, в связи с чем, образовалась задолженность.
09 марта 2026 года банк направил Першиной О.А. уведомление о наличии просроченной задолженности с требованием о досрочном возврате всей суммы задолженности в течение 30 дней с момента отправления претензии.
Требование ответчиком не исполнено.
Согласно представленному истцом расчету, задолженность по состоянию на 06.08.2026 составляет 112 676 руб. 42 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность – 92 440 руб. 06 коп., иные комиссии – 9 403 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 00 руб. 07 коп., неустойка на просроченную ссуду – 7 руб. 89 коп., причитающиеся проценты –10 825 руб. 40 коп.
Довод ответчика о том, что заявленная банком процентная ставка 0% не соответствует фактической 22,6 % судом не принимается, поскольку как уже установлено судом, согласно п. 4 индивидуальный условий, процентная ставка определена в размере 22,6 % годовых.
Расчет исковых требований, представленный истцом, судом проверен, признан обоснованным, поскольку отвечает требованиям закона, составлен с учетом оставшейся суммы основного долга, срока действия договора, размера процентной ставки, периода просрочки платежа.
Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору в материалах дела не имеется. Ответчик, оспаривая правильность произведенного истцом расчета, контрасчет не предоставила.
Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору № 10250277036 по состоянию на 06 августа 2026 года в размере 112 676 руб. 42 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность – 92 440 руб. 06 коп., иные комиссии – 9 403 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 00 руб. 07 коп., неустойка на просроченную ссуду – 7 руб. 89 коп., причитающиеся проценты –10 825 руб. 40 коп., подлежат удовлетворению.
Ответчиком заявлено ходатайство о применении положений ст.333 ГК РФ и снижении размера комиссий.
В соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.
Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, основанной на толковании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и изложенной в Определении Конституционного Суда Российской Федерации от 21.12. 2000 №263-О, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. Положения части 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат не право, а обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Вопрос о наличии или отсутствии оснований для применения указанной нормы суд решает с учетом представленных доказательств и конкретных обстоятельств дела.
Таким образом, положения ст.333 ГК РФ применяются судом лишь в отношении неустойки. В данном случае установленные договором суммы комиссий не являются неустойкой и к ним не применимы положения ст. 333 ГК РФ. Комиссии, которые банком включены в договор, по своей сути являются платой за определенные услуги, а не санкцией за нарушение.
На основании вышеизложенного суд удовлетворяет исковые требования в полном объеме.
В силу ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 380 руб. 29 коп.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить.
Взыскать с Першиной ФИО5 (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) задолженность по кредитному договору № 10250277036 от 28 мая 2024 года по состоянию на 06 августа 2026 года в размере 112 676 руб. 42 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность – 92 440 руб. 06 коп., иные комиссии – 9 403 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 00 руб. 07 коп., неустойка на просроченную ссуду – 7 руб. 89 коп., причитающиеся проценты –10 825 руб. 40 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 380 руб. 29 коп.
Решение суда может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья И.В. Гросс
Мотивированное решение изготовлено 19 октября 2026 года