РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
04 сентября 2026 года г.Мирный РС(Я)
Мирнинский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе: председательствующего судьи Григорьевой С.А., при секретаре Даниловой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к Ивановой Е.О. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки, судебных расходов, обратить взыскание на заложенное имущество, установил:
Акционерное общество «ТБанк» (далее –АО «ТБанк») обратилось в суд с вышеуказанным иском, в котором просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от 18.08.2021 г. в размере 213 404 рубля 50 копеек, включая: 191 622 рубля 56 копеек – сумма основного долга, 20 745 рублей 59 копеек – сумма просроченных процентов, 1 036 рублей 35 копеек – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту; взыскать в пользу истца проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 191 622 рублей 56 копеек, начиная с 24.06.2026 г. до дня фактического исполнения обязательств; взыскать неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора за каждый календарный день просрочки, начисляемых с 24.06.2026 г. до дня фактического исполнения обязательства; обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру общей площадью <данные изъяты> кв.м, с кадастровыми номером №, расположенную по адресу:<адрес>, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 3 059 905 рублей 60 копеек; взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 27 402 рубля, взыскать расходы по оплате отчета по оценке квартиры от 25.06.2026 г. в размере 5 000 рублей.
Стороны, извещенные надлежащим образом, в суд не явились, ходатайств об отложении дела не заявляли.
Представитель истца Абрамов Г.А. при подаче искового заявления просит рассмотреть дело в отсутствие их представителя.
Ответчик Иванова Е.О. исковые требования истца признала.
Руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд полагает необходимым рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела.
Изучив доводы иска, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч.3 ст.123 Конституции Российской Федерации и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В силу ст.55 ГПК РФ, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.
Как следует из материалов дела, 18.08.2021 г. между АО «ТБанк» и Ивановой Е.О. заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику (заемщик) Ивановой Е.О. путем акцепта предоставлен кредит в размере <данные изъяты>, указанные денежные средства перечислены ответчику.
Договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента или Заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке. Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещаемые на сайте tinkoff.ru. Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия и Заявление-Анкета клиента.
18.08.2021 г. между банком и Ивановой Е.О. заключен договор залога недвижимого имущества (Договор об ипотеке) №, согласно которому Залогодатель передает Залогодержателю в залог (ипотеку) квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес> (п.1.1). Недвижимое имущество принадлежит Залогодателю на праве собственности с 07.07.2011 г., о чем в Управлением Росреестра по РС(Я) в ЕГРН внесена запись регистрации (п.1.2). Сторонами недвижимое имущество оценено в 2 085 623 рубля. Сумма кредита 501 500 рублей (п.1 Индивидуальных условий), срок кредитования 72 месяца (п.2 Индивидуальных условий), процентная ставка 16,9% годовых. Проценты на кредит начисляются кредитором ежемесячно, начиная со дня предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (п.1.5.4 Договора залога), периодичность оплаты – ежемесячно, размер и количество всех регулярных платежей, подлежащих выплате по кредиту, число месяца для оплаты указываются в графике платежей (п.1.5.5 Договора залога). При нарушении сроков возврата кредита Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора, от суммы просроченного платежа, составляющего часть ссудной задолженности и начисленных процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (включительно) (п.1.5.6).
По условиям кредитного договора Залогодатель имеет право потребовать обращения взыскания на недвижимое имущество при выставлении Заемщику требования о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных кредитным договором. (п.2.4.4).
Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными регулярными платежами в размере 12 750 рублей кроме последнего, размер которого указан в графике платежей в соответствии с индивидуальными условиями (п.6); уплата процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>% годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3,0 в качестве застрахованного лица согласно п.4 индивидуальных условий – <данные изъяты>% годовых (п.17); ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – неустойка в размере 1/366 размера ключевой ставки Центрального Банка РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа на счет Кредитора(п.12 Индивидуальных условий); обеспечение исполнения обязательств по кредиту – залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес> с кадастровым номером №, согласно условиям Договора об ипотеке № от 18.08.2021 г.
В соответствии с Индивидуальными условиями, условиями Договора об ипотеке банк перечислил денежные средства в размере 501500 рублей на текущий счет ответчика №.
Из выписки ЕГРН, имеющейся в материалах дела, установлено, что жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, находится в собственности "Г", <дата> г.р., уроженки <данные изъяты>.
Ответчик неоднократно допускала просрочку исполнения условий кредитного договора, т.е. ненадлежащим образом исполняла обязанность по внесению регулярных ежемесячных платежей.
Ч.2 ст.1 ГК РФ предусмотрено, что субъекты гражданского права приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Из ч.1 ст.422 ГК РФ следует, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Ч.1 ст.425 ГК РФ предусмотрено, что договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
По смыслу ст.ст.432, 437, 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Из ч.1 ст.329 ГК РФ следует, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Ч.ч.1, 3 ст.434, ст.819 ГК РФ установлено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч.3 ст.438 настоящего Кодекса.
Ч.1 ст.819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Ч.2 ст.819 РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.
В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиков его обязательств по погашению кредита, уплате процентов кредитор вправе требовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором.
В силу ст.332 ГК РФ кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон. Размер законной неустойки может быть увеличен соглашением сторон, если закон этого не запрещает.
В ст.333 ГК РФ указано, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
В ст.1 Федерального закона от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости» говорится, что по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо). Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании (ч.1).
К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное (ч.2).
В силу ч.1 ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:
- сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;
- период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
В соответствии с ч.1 ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Ст.348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, т.е. при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В силу ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Из ст.56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Из материалов дела следует, что ответчик обязательства надлежащим образом не исполняет.
В связи с чем, образовалась задолженность по процентам по кредитному договору № от 18.08.2021 г. в размере 213404 рублей 50 копеек, в том числе: 191622 рубля 56 копеек – сумма основного долга, 20745 рублей 59 копеек – сумма просроченных процентов, 1036 рублей 35 копеек – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту.
06.04.2026 г. банком в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки.
Для установления рыночной стоимости недвижимого имущества истец обратился в ООО «Бюро оценки бизнеса». Согласно отчету №) рыночная стоимость жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, составляет <данные изъяты>.
Ответчик Иванова Е.О., признав исковые требования в полном объеме, в ходе рассмотрения настоящего дела погасила задолженность по кредитному договору №, что подтверждается справкой АО «ТБанк», согласно которой по состоянию на 24.08.2026 г. по кредитному договору № от 24.08.2021 г. задолженность составляет 0,00 рублей.
28.08.2026 г. от представителя истца Абрамова Г.А. поступил ответ на запрос о том, что по состоянию на 27.08.2026 г. задолженность по договору № от 18.08.2021 г. отсутствует.
В связи с чем, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требований истца.
В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу расходы.
Учитывая, что ответчиком Ивановой Е.О. погашена задолженность по кредитному договору, суд считает необходимым взыскать с нее государственную пошлину, уплаченную истцом при подаче иска в размере 27 402 рублей (платежное поручение №24 от 06.07.2026 г.), а также расходы по проведению оценки недвижимости в размере 5 000 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 -199 ГПК РФ, суд решил:
Исковые требования акционерного общества «ТБанк» частично удовлетворить.
Взыскать с Ивановой Е.О. в пользу акционерного общества «ТБанк» расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 27 402 рублей, расходы по проведению оценки недвижимого имущества в размере 5 000 рублей.
Идентификаторы стороны:
Истец АО «ТБанк»: ОГРН 1027739642281, ИНН 7710140679.
Ответчик Иванова Е.О., <данные изъяты>
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Саха (Якутия) через Мирнинский районный суд Республики Саха (Якутия) в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.
Составление мотивированного решения суда отложено на срок не более чем на десять дней со дня окончания судебного разбирательства.
Судья Мирнинского районного суда С. А. Григорьева
Мотивированное решение суда изготовлено 17.09.2026 г.