РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
(ЗАОЧНОЕ)
18 марта 2026 года п. Шушенское
Шушенский районный суд Красноярского края в составе:
председательствующего – судьи Питецкого К.В., при секретаре Шатравской Е.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Торгашиной Ольге Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Торгашиной О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 11.02.2025 года в размере 126 277,45 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 788 рублей. Требования истец мотивирует тем, что 11.02.2025 года между ПАО «Совкомбанк» и Торгашиной О.В. был заключен кредитный договор № (в виде акцептного заявления оферты), во исполнение которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 50 000 рублей с возможностью увеличения лимита, под 38,9 % годовых, сроком на 60 месяцев (далее по тексту – кредитный договор). В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности по погашению кредита ненадлежащим образом, нарушил п. 6 индивидуальных условий кредитного договора. Просроченная задолженность по ссуде возникла 16.07.2025 года, на 20.01.2026 года суммарная продолжительность просрочки составляет 189 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 12.02.2025 года, на 20.01.2026 года суммарная продолжительность просрочки составляет 189 дня. Ответчиком в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 32 996 рублей. По состоянию на 20.01.2026 года общая сумма задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору составила 126 277,45 рублей, из которых: 49 500 рублей – просроченная ссудная задолженность, 11 966,61 рублей – просроченные проценты, 19,58 рублей – просроченные проценты на просроченную ссуду, 0,08 рублей – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 3,07 рублей - неустойка на просроченную ссуду, 2,46 рублей – неустойка на просроченные проценты, 1 180 рублей - иные комиссии, 447 рублей - комиссия за ведение счета, 13 500 рублей - неразрешенный овердрафт, 652,44 рубля – проценты по неразрешенному овердрафту, 49 006,21 рублей - причитающиеся проценты. Расходы истца по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд составили 4 788 рублей.
В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, настаивает на заявленных требованиях в полном объеме, против вынесения заочного решения не возражал.
В судебное заседание ответчик Торгашина О.В. не явилась, о месте и времени рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в её отсутствие, об отложении судебного заседания не просила.
Суд, изучив судебные извещения, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика, извещенных надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в порядке заочного производства по правилам гл. 22 ГПК РФ, поскольку неявка ответчика в соответствии со ст. 167 ГПК РФ не препятствует рассмотрению дела по существу.
Исследовав материалы дела, дав правовую оценку установленным по делу юридически значимым обстоятельствам в их взаимосвязи с нормами закона, регулирующими спорные правоотношения, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Согласно ч.1, 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
В силу ч. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
В соответствии с п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ч. 1 ст. 435 ГК РФ).
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом и соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.
Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии с ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (пункт 1 статьи 846 ГК РФ).
В силу ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В силу ч.14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
В соответствии с ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
В силу ч.2 ст. 5, ч.2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.
На основании п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В соответствии с п. 16 Постановление Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 (ред. от 24.12.2020) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
На основании ч. 1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 23.07.2025) «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 11.02.2025 года между ПАО «Совкомбанк» и Торгашиной О.В. согласно ст.ст. 432, 435, 438 ГК РФ был заключен договор потребительского кредита №, во исполнение которого банк предоставил Торгашиной О.В. кредит с лимитом кредитования 50 000 рублей. Кредит предоставляется траншами. Размер транша не может превышать лимита кредитования. Лимит кредитования может быть увеличен банком. Срок возврата кредита – 60 месяцев, 1826 дней с правом пролонгации неограниченное количество раз.
Кредитный договор на указанных выше условиях согласован и подписан ответчиком посредством электронной подписи.
Пунктом 4 индивидуальных условий предусмотрена процентная ставка в размере 19,9 % годовых. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка в течение 25 дней с даты перечисления транша; перевел на свой банковский счет, открытый в банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Процентная ставка увеличивается до 38,9% годовых при невыполнении вышеуказанных условий с даты перечисления транша.
Согласно п. 6 индивидуальных условий кредитного договора, общее количество платежей 60 месяцев (без учета пролонгации). МОП от 225 рублей до 4 874 рубля. Состав МОП установлен ОУ и включает часть ссудной задолженности и проценты за пользование кредитом. Дата оплаты МОП – ежемесячно по 15 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 11 февраля 2030 года. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Банк предоставляет заемщику льготный период в случаях и на условиях, предусмотренных в ОУ договора, МОП в льготный период определяется в порядке, предусмотренном ОУ договора. Срок льготного периода составляет 18 месяцев.
Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора - 20 % годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Пунктом 9 договора предусмотрена обязанность заемщика заключить договор банковского счета.
Из ответа ПАО «Совкомбанк» от 17.03.2026 года на запрос суда следует, что при заключении кредитного договора Торгашиной О.В. был также заключен договор страхования с ООО «Совкомбанк страхование жизни» по программе «Вернется больше», на основании которого выдан полис-оферта к договору страхования № с графиком оплаты взносов, из которых следует, что минимальный страховой взнос составляет 4 500 рублей ежемесячно (60 минимальных страховых взносов).
Тем самым ответчик согласилась на кредитование у истца на указанных условиях и должна была надлежащим образом осуществлять взятые на себя обязательства.
Банком исполнил обязательства по кредитному договору.
Ответчик Торгашина О.В. не исполнила надлежащим образом принятые на себя обязательства по своевременной оплате основного долга и процентов по кредиту, а начиная с июля 2025 года не осуществляет платежи в счет погашения задолженности по основному долгу и по просроченным процентам, что привело к образованию кредитной задолженности.
Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла 16.07.2025 года.
Кроме того, заемщику Торгашиной О.В. 15.07.2025 года, 15.08.2025 года и 15.09.2025 года был предоставлен неразрешенный овердрафт по 4 500 рублей каждый.
В силу п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случаях нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или уплаты процентов общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Определением и.о. мирового судьи судебного участка № 143 в Шушенском районе от 09.12.2025 года отменен судебный приказ по гражданскому делу № 02-2780/143/2025 от 07 ноября 2025 года о взыскании с Торгашиной О.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору от 11.02.2025 года № за период с 16.07.2025 года по 10.10.2025 года в сумме 126 277 рублей 45 копеек, государственной пошлины в размере 2 394 рубля 16 копеек.
Из расчета задолженности, представленного стороной истца, следует, что задолженность Торгашиной О.В. по указанному выше кредитному договору по состоянию на 20.01.2026 года составляет 126 277,45 рублей, из которых: комиссия за ведение счета – 447 рублей, иные комиссии – 1 180 рублей, просроченные проценты – 11 966,61 рублей, просроченная ссудная задолженность – 49 500 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 19,58 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 0,08 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 3,07 рублей, неустойка на просроченные проценты – 2,46 рублей, неразрешенный овердрафт – 13 500 рублей, проценты по неразрешенному овердрафту 652,44 рубля, причитающиеся проценты – 49 006,21 рублей.
Данный расчет сомнений в своей правильности у суда не вызывает, соответствует условиям заключенного между сторонами договора.
При таких обстоятельствах суд полагает необходимым взыскать с ответчика сумму долга по кредитному договору в полном объеме.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Поскольку суд удовлетворяет заявленные исковые требования, понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 788 рублей (платежные поручения № от 13.10.2025 года, № от 20.01.2026 года), подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) удовлетворить.
Взыскать с Торгашиной Ольги Викторовны, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженки <адрес> (паспорт серия №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ОВМ МО МВД России «<адрес>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 11.02.2025 года в сумме 126 277,45 рублей, из которых: комиссия за ведение счета – 447 рублей, иные комиссии – 1 180 рублей, просроченные проценты – 11 966,61 рублей, просроченная ссудная задолженность – 49 500 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 19,58 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 0,08 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 3,07 рублей, неустойка на просроченные проценты – 2,46 рублей, неразрешенный овердрафт – 13 500 рублей, проценты по неразрешенному овердрафту 652,44 рубля, причитающиеся проценты – 49 006,21 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 788 рублей, а всего взыскать 131 065 (Сто тридцать одну тысячу шестьдесят пять) рублей 45 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий К.В. Питецкий
Мотивированное решение изготовлено 18 марта 2026 года