РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
(ЗАОЧНОЕ)
20 марта 2026 года п. Шушенское
Шушенский районный суд Красноярского края в составе:
председательствующего – судьи Питецкого К.В., при секретаре Шатравской Е.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Котельникову Анатолию Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Котельникову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 19.01.2023 года в размере 169 208,86 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 6 076,27 рублей. Требования истец мотивирует тем, что 19.01.2023 года между ПАО «Совкомбанк» и Котельниковым А.В. был заключен кредитный договор № (в виде акцептованного заявления оферты), во исполнение которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 127 500 рублей с возможностью увеличения лимита, под 33,9 % годовых, сроком на 60 месяцев (далее по тексту – кредитный договор). В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности по погашению кредита ненадлежащим образом, нарушил п. 6 индивидуальных условий кредитного договора. Просроченная задолженность по ссуде возникла 28.09.2023 года, на 29.03.2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 539 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 28.09.2023 года, на 29.03.2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 539 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 50 843,11 рублей. По состоянию на 29.03.2025 года общая сумма задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору составила 169 208,86 рублей, из которых: 105 500 рублей – просроченная ссудная задолженность, 25 093,12 рубля – просроченные проценты, 20 078,38 рублей – просроченные проценты на просроченную ссуду, 882,74 рубля – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 11 831 рубль - неустойка на просроченную ссуду, 3 016,62 рублей – неустойка на просроченные проценты, 2 360 рублей - иные комиссии, 447 рублей - комиссия за ведение счета. Расходы истца по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд составили 6 076,27 рублей.
В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, настаивает на заявленных требованиях в полном объеме, против вынесения заочного решения не возражал.
Ответчик Котельников А.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом по адресу проживания и в телефонном режиме, о причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие, об отложении судебного заседания не ходатайствовал.
Исследовав материалы дела, дав правовую оценку установленным по делу юридически значимым обстоятельствам в их взаимосвязи с нормами закона, регулирующими спорные правоотношения, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Согласно ч.1, 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
В силу ч. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
В соответствии с п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ч. 1 ст. 435 ГК РФ).
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом и соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.
Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии с ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (пункт 1 статьи 846 ГК РФ).
В силу ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В силу ч.14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
В соответствии с ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
В силу ч.2 ст. 5, ч.2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.
Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 19.01.2023 года между ПАО «Совкомбанк» и Котельниковым А.В. согласно ст.ст. 432, 435, 438 ГК РФ на основании его заявлений был заключен договор потребительского кредита №, во исполнение которого банк предоставил Котельникову А.В. кредит с лимитом кредитования 100 000 рублей. Кредит предоставляется траншами. Размер транша не может превышать лимита кредитования. Лимит кредитования может быть возобновлен и/или увеличен банком. Срок лимита кредитования – 60 месяцев, 1826 дней, также открыт банковский счет №.
Кредитный договор на указанных выше условиях согласован и подписан ответчиком посредством электронной подписи.
Пунктом 4 индивидуальных условий предусмотрена процентная ставка в размере 9,9 % годовых. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если это не произошло (или произошло с нарушением) процентная ставка устанавливается в размере 33,9 % годовых с даты установления лимита кредитования.
Согласно п. 6 индивидуальных условий кредитного договора, общее количество платежей - 60, минимальный обязательный платеж (МОП) - 3181,89 рублей. Состав МОП устанавливается Общими условиями кредитования (ОУ). При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Банк предоставляет заемщику льготный период. Периодичность оплаты МОП ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике.
Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора - 20 % годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Пунктом 9 договора предусмотрена обязанность заемщика заключить договор банковского счета.
Согласно пункту 14 договора кредитования Котельников А.В. подтвердил, что ознакомлен с ОУ, согласен с ними и обязался их соблюдать. Изменения в ОУ вносятся банком в одностороннем порядке и размещаются на официальном сайте банка.
Кроме того, при заключении кредитного договора Котельников А.В. согласился на подключение платных услуг: программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков; гарантия минимальной ставки.
При заключении кредитного договора Котельников А.В. был ознакомлен, что при нарушении сроков оплаты МОП имеет право перейти в режим «Возврат в график» согласно ОУ. Комиссия за переход в режим «Возврат в график» подлежит оплате согласно Тарифам банка.
Из заявления-оферты на открытие банковского счета следует, что Котельников А.В. просил банк заключить с ним договор банковского счета и договор банковского обслуживания, а также предоставил банку акцепт на списание с банковского счета платы за оказание услуг согласно Тарифам банка и иных обязательств перед банком. Кроме того, просил подключить к его банковскому счету «Пакет расчетно-гарантийных услуг Супер» в соответствии с условиями, определенными Тарифами банка и ознакомлен, что размер платы за подключение к выбранному пакету расчетно-гарантийных услуг составляет 19 999 рублей. Просил банк в дату оплаты МОП по кредитному договору ежемесячно равными платежами до полного погашения данного вида задолженности списывать с его банковского счета.
Из заявления Котельникова А.В. о предоставлении транша от 19.01.2023 года следует, что он просил перечислить сумму транша в размере 100 000 рублей с его счета № на счет №. При недостаточности денежных средств на счете № просил предоставить сумму транша согласно настоящего заявления.
Таким образом, заемщик Котельников А.В., подписав 19.01.2023 года анкету-соглашение на предоставление кредита, заявление о предоставлении транша, индивидуальные условия договора потребительского кредита с информационным графиком, заявление-оферту на открытие банковского счета, согласие на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленного на возврат его просроченной задолженности, согласился с содержащимися в них условиями, в том числе и об ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора.
Тем самым ответчик согласился на кредитование у истца на указанных условиях и должен был надлежащим образом осуществлять взятые на себя обязательства.
Исполнение банком обязательств по кредитному договору перед Котельниковым А.В. подтверждается выпиской по счету.
В силу п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случаях нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или уплаты процентов общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
В период пользования кредитом заемщик обязанности исполнял ненадлежащим образом, последний платеж в погашение кредита произведен 27.08.2023 года, просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 28.09.2023 года.
Определением мирового судьи судебного участка № 143 в Шушенском районе от 20.12.2024 года отменен судебный приказ по гражданскому делу № 02-3289/143/2024 от 11.11.2024 года о взыскании с Котельникова А.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору от 19.01.2023 года № за период с 28.09.2023 года по 31.07.2024 года в сумме 169 208,86 рублей, государственной пошлины в размере 3 038,14 рублей.
Из расчета задолженности, представленного стороной истца, следует, что задолженность Котельникова А.В. по указанному выше кредитному договору по состоянию на 29.03.2025 года составляет 169 208,86 рублей, из которых: комиссия за ведение счета – 447 рублей, иные комиссии – 2 360 рублей, просроченные проценты – 25 093,12 рубля, просроченная ссудная задолженность – 105 500 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 20 078,38 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 882,74 рубля, неустойка на просроченную ссуду – 11 831 рубль, неустойка на просроченные проценты – 3 016,62 рублей.
Данный расчет сомнений в своей правильности у суда не вызывает, соответствует условиям заключенного между сторонами договора.
При таких обстоятельствах, суд полагает необходимым взыскать с ответчика сумму долга по кредитному договору.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Поскольку суд удовлетворяет заявленные исковые требования, понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в общем размере 6 076,27 рублей (платежные поручения № от 31.07.2024 года, № от 31.03.2025 года) подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) удовлетворить.
Взыскать с Котельникова Анатолия Владимировича, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт серия №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ОВД <адрес>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 19.01.2023 года в сумме 169 208,86 рублей, из которых: комиссия за ведение счета – 447 рублей, иные комиссии – 2 360 рублей, просроченные проценты – 25 093,12 рубля, просроченная ссудная задолженность – 105 500 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 20 078,38 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 882,74 рубля, неустойка на просроченную ссуду – 11 831 рубль, неустойка на просроченные проценты – 3 016,62 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 076,27 рублей, а всего взыскать 175 285 (Сто семьдесят пять тысяч двести восемьдесят пять) рублей 13 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий К.В. Питецкий
Мотивированное решение изготовлено 20 марта 2026 года