ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
13 мая 2026 года город Барнаул
Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Костяной Н.А., при секретаре судебного заседания Федулеевой Д.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к индивидуальному предпринимателю Козловой Елене Сергеевне, Кытманову Олегу Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ИП Козловой Е.С., Кытманову О.В., в котором просило взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору *** от 11.09.2023 в размере 3 439 395 руб. 55 коп., из которых основной долг – 3 072 000 руб., проценты – 349 813 руб. 52 коп., неустойка по основному долгу – 9 076 руб. 34 коп., неустойка по процентам – 8 505 руб. 69 коп., по кредитному договору *** от 19.12.2023 в размере 7 803 365 руб. 53 коп., из которых основной долг – 6 840 000 руб., проценты – 903 772 руб. 18 коп., неустойка по основному долгу – 37 609 руб. 00 коп., неустойка по процентам – 21 984 руб. 35 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 91 350 руб. 00 коп.
В обоснование исковых требований указано, что 11.09.2023 между ПАО Сбербанк и ИП Козловой Е.С. заключен кредитный договор ***, на основании которого заемщику открыт лимит кредитной линии в размере 4 800 000 руб. на срок 36 месяцев (впоследствии дополнительным соглашением увеличен до 48 месяцев) под 20,32 % годовых. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства с Кытмановым О.В.
19.12.2023 между ПАО Сбербанк и ИП Козловой Е.С. заключен кредитный договор ***, на основании которого заемщику открыт лимит кредитной линии в размере 9 000 000 руб. на срок 36 месяцев (впоследствии дополнительным соглашением увеличен до 48 месяцев) под 22,94 % годовых. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства с Кытмановым О.В. и субсидиарным поручительством АО «Корпорация «МСП».
Ответчики неоднократно нарушили сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом. Ответчикам направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требования по возврату денежных средств не выполнено. Вышеуказанные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд с иском.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчики в судебное заседание не явились о времени и месте судебного заседания извещались надлежащим образом.
Как указано в абзаце 2 пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Указанные положения закона подлежат применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
Исходя из правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной им в пунктах 67 - 68 Постановления Пленума «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.
Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.
Следовательно, отказываясь от получения поступающей в ее адрес корреспонденции, сторона по делу несет самостоятельно все неблагоприятные последствия, связанные с этим, поскольку доказательств того, что имелись какие-либо объективные причины для этого, стороной не представлено.
Стороне направлена повестка по адресу регистрации заказным письмом с уведомлением, однако, согласно распечатке по почтовому отправлению в связи с истечением срока хранения письмо вернулось в адрес суда.
Кроме того, в судах общей юрисдикции имеются на официальные сайты в сети Интернет, где размещены актуальные сведения о делах, находящихся на рассмотрении в соответствующих судах, о движении дел, о судебных заседаниях, а также сведения о вынесении судебных актов по результатам рассмотрения дел.
Учитывая, что движение дела отражалось на сайте Индустриального районного суда г. Барнаула суда в установленном законом порядке, стороны также не были лишены возможности отслеживать движение дела.
Оценивая указанные обстоятельства, учитывая, что участнику процесса извещение о назначенном на судебном заседании направлено по адресу регистрации, в силу статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации на получателе письма лежит обязанность по получению корреспонденции по адресу регистрации, сторона по делу, несмотря на почтовое извещение, в судебное заседание не явилась, тем самым распорядилась своими процессуальными правами, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившейся стороны в соответствии с частью 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Суд, с учетом положений статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства.
Исследовав письменные материалы дела, проанализировав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.
Согласно ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, в том числе из договора.
В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами (п.1 ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Согласно ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.
Таким образом, проставление электронной подписи в актах Банка, устанавливающих условия кредитования и перевод денежных средств, по смыслу действующих норм права, расценивается как проставление заемщиком собственноручной подписи.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит», если иное не предусмотренное правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Положениями ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
При рассмотрении дела судом установлено, что 11.09.2023 ИП Козлова Е.С. обратилась в ПАО «Сбербанк России» с заявлением о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя ***. Данным заявлением заемщик подтвердил, что готов получить кредит в ПАО «Сбербанк России» на счет ***, открытый в ПАО Сбербанк на условиях, указанных в заявлении; цель кредита: для целей пополнения оборотных средств, также с применением расчетов по открываемому Кредитором по поручению заемщика безотзывному покрытому документарному аккредитиву, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчётов заемщика. Процентная ставка за пользование выданным траншам устанавливается в размере 20,32% годовых.
Дата открытия лимита кредитной линии соответствует дате акцепта заявления со стороны кредитора, в порядке согласно условиям кредитования, подтверждающего заключение договора кредитором. Акцепт предоставляется кредитором с учетом срока и особенностей, указанных в условиях кредитования.
Выдача кредитных траншей производится на основании распоряжений заемщика, оформленных по форме кредитора, в соответствии с Приложением 1 к заявлению на счет, указанный в заявлении.
Дата полного погашения задолженности выбранной кредитной линии: по истечении 36 месяцев (впоследствии дополнительным соглашением увеличен до 48 месяцев) с даты заключения договора (п.6 заявления).
Согласно п. 7 снижение лимита осуществляется в порядке и на условиях, указанных в п.3.1 Общих условий с учетом п. 1 Заявления. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученные транши и уплатить проценты и уплатить проценты за пользование кредитными средствами и другие комиссии, и платы в размере, в сроки и на условиях Договора.
Согласно п. 8 заявления неустойка за несовременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором составляет 0,1 % от суммы просроченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).
В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, между Банком и Кытмановым Олегом Владимировичем заключен договор поручительства.
19.12.2023 ИП Козлова Е.С. обратилась в ПАО «Сбербанк России» с заявлением о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя ***.
Данным заявлением заемщик подтвердил, что готов получить кредит в ПАО «Сбербанк России» на счет ***, открытый в ПАО Сбербанк на условиях, указанных в заявлении; цель кредита: для целей пополнения оборотных средств, также с применением расчетов по открываемому Кредитором по поручению заемщика безотзывному покрытому документарному аккредитиву, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчётов заемщика.
Процентная ставка за пользование выданным траншам устанавливается в размере 22,94% годовых.
Дата открытия лимита кредитной линии соответствует дате акцепта заявления со стороны кредитора, в порядке согласно условиям кредитования, подтверждающего заключение договора кредитором. Акцепт предоставляется кредитором с учетом срока и особенностей, указанных в условиях кредитования. Выдача кредитных траншей производится на основании распоряжений заемщика, оформленных по форме кредитора, в соответствии с Приложением 1 к заявлению на счет, указанный в заявлении.
Дата полного погашения задолженности выбранной кредитной линии: по истечении 36 месяцев (впоследствии дополнительным соглашением увеличен до 48 месяцев) с даты заключения договора (п.6 заявления).
Согласно п. 7 снижение лимита осуществляется в порядке и на условиях, указанных в п.3.1 Общих условий с учетом п. 1 Заявления. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученные транши и уплатить проценты и уплатить проценты за пользование кредитными средствами и другие комиссии, и платы в размере, в сроки и на условиях Договора.
Согласно п. 8 заявления неустойка за несовременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором составляет 0,1 % от суммы просроченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).
В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, между Банком и Кытмановым Олегом Владимировичем, АО «Корпорация «МСП» заключен договор поручительства.
Также в заявлении заемщик подтвердил, что ознакомилась с общими условиями кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, действующих по состоянию на дату подписания заявления и размещенных на официальном веб-сайте кредитора в сети Интернет по адресу www.sberbank.ru и в региональной части раздела «Малому бизнесу и ИП» понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять. Данное заявление является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования между банком и заемщиком.
В соответствии с п.3.1 Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (далее Общие условия), банк обязуется предоставить заемщику кредит на цели, указанные в заявлении, а заемщик обязуется возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с параметрами, указанными в заявлении.
Выдача кредита производится на счет заемщика, открытый в подразделении Банка, в соответствии с условиями, указанными в заявлении (п.3.2).
Исполнение обязательств по договору, в том числе уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа, либо порядке и в даты, предусмотренные п.7 заявления и в дату окончательного погашения кредита. При отсутствии даты платежа в месяце очередного платежа, платеж осуществляется в последний календарный день месяца. Если дата платежа (в том числе последний календарный день месяца) приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день, платеж может быть произведен в период с даты платежа по первый рабочий день, следующего за нерабочим днем, на который приходится дата погашения соответствующей суммы кредита, уплаты процентов (включительно) без начисления неустойки (п.3.3 Общих условий).
Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке, указанной в заявлении (п.3.5 Общих условий).
В случае несвоевременного погашения кредита (просрочки) проценты за пользование кредитом на сумму непогашенного в срок кредита не начисляются, начиная с даты следующей за датой платежа соответствующей сумму кредита (включительно) (п.3.6 Общих условий).
В соответствии с п.6.6 Общих условий, банк имеет право, в том числе потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом банк имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и гарантам), в случае, неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору о предоставлении кредита.
В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору между ПАО «Сбербанк России» и заключены договора поручительства ***П02 и ***П02, состоящий из предложение (оферта) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями и Общих условий договора поручительства, в соответствии с которым Кытманов О.В. обязалась отвечать перед Банком за исполнение должником всех обязательств по договору, заключенному между банком и заемщиком ИП Козловой Е.С.
Факт предоставления заемщику кредита подтверждается материалами дела, выпиской по счету и не оспорено ответчиками.
В силу п.1 ст.314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Из представленного истцом расчета, следует, что обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им ответчиками надлежащим образом не исполняются, платежи не вносятся.
Таким образом, при рассмотрении дела установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору. Данный факт ответчиками не оспаривается.
Согласно представленному расчету, сумма задолженности ответчиков перед ПАО «Сбербанк России» составила по кредитному договору *** от 11.09.2023 в размере 3 439 395 руб. 55 коп., из которых основной долг – 3 072 000 руб., проценты – 349 813 руб. 52 коп., неустойка по основному долгу – 9 076 руб. 34 коп., неустойка по процентам – 8 505 руб. 69 коп., по кредитному договору *** от 19.12.2023 в размере 7 803 365 руб. 53 коп., из которых основной долг – 6 840 000 руб., проценты – 903 772 руб. 18 коп., неустойка по основному долгу – 37 609 руб. 00 коп., неустойка по процентам – 21 984 руб. 35 коп.
Расчет суммы задолженности, в том числе по уплате процентов за пользование кредитом, представленный истцом, судом проверен, признан верным. В нем учтены суммы, оплаченные в счет исполнения обязательств по договору, остаток основного долга, размер процентной ставки, предусмотренный договором, а также количество дней просрочки.
Ответчиками контррасчет не представлен, доказательств внесения платежей в счет исполнения обязательств в большем размере, чем указано в расчете, суду не представлено.
Рассматривая требование истца о взыскании указанных сумм в свою пользу с ответчиков в солидарном порядке, суд находит их подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст.363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Заключение договора поручительства, как в счет исполнения возникшего обязательства, так и в счет обязательства, которое может возникнуть в будущем, предусмотрено действующим законодательством.
Способом обеспечения исполнения обязательства по кредитному договору, заключенному между истцом и ИП Козловой Е.С., явились общие условия договора поручительства, заключенные между ПАО «Сбербанк России» и физическим лицом Кытмановым О.В.
В соответствии с Индивидуальными условиями договора поручительства Кытманов О.В. обязался отвечать перед банком за исполнение ИП Козловой Е.С. (заемщик), всех обязательств по заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя от 11.09.2023 и 19.12.2023, заключенному между банком и заемщиком.
Согласно п.4.2 Общих условий договора поручительства, поручитель признает и согласен с тем, что банк имеет право потребовать, как от должника, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, начисленных на дату погашения, по основному договору в случаях, предусмотренных основным договором.
Поскольку при рассмотрении дела установлено ненадлежащее исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договору, то требование истца о солидарном порядке взыскания суммы задолженности по кредитному договору с заемщика и поручителя Кытманова О.В. является обоснованным.
Оснований для применения положений ст.367 Гражданского кодекса Российской Федерации в отношении поручителя судом не установлено.
Таким образом, с ответчиков в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежит взысканию в солидарном порядке задолженность по кредитному договору *** от 11.09.2023 в размере 3 439 395 руб. 55 коп., из которых основной долг – 3 072 000 руб., проценты – 349 813 руб. 52 коп., неустойка по основному долгу – 9 076 руб. 34 коп., неустойка по процентам – 8 505 руб. 69 коп., по кредитному договору *** от 19.12.2023 в размере 7 803 365 руб. 53 коп., из которых основной долг – 6 840 000 руб., проценты – 903 772 руб. 18 коп., неустойка по основному долгу – 37 609 руб. 00 коп., неустойка по процентам – 21 984,35 руб.
В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков в пользу истца подлежат возмещению расходы, понесенные им в связи с уплатой государственной пошлины при подаче иска, в размере 91 350 руб. 00 коп., в солидарном порядке, в соответствие с п.2 ст.363 Гражданского кодекса Российской Федерации и общих условий договора поручительства.
Руководствуясь ст.ст.98, 194-199, 233-244 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.
Взыскать в солидарном порядке с индивидуального предпринимателя Козловой Елены Сергеевны (ИНН 220417458730, ОГРНИП 319222500059397, дата рождения ДД.ММ.ГГГГ, паспорт ***) и Кытманова Олега Владимировича (ИНН ***, паспорт ***) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 7707083893, ОГРН 1027700132195) задолженность по кредитному договору № *** от 11.09.2023 в размере 3 439 395 руб. 55 коп., из которых основной долг – 3 072 000 руб., проценты – 349 813 руб. 52 коп., неустойка по основному долгу – 9 076 руб. 34 коп., неустойка по процентам – 8 505 руб. 69 коп., по кредитному договору № *** от 19.12.2023 в размере 7 803 365 руб. 53 коп., из которых основной долг – 6 840 000 руб., проценты – 903 772 руб. 18 коп., неустойка по основному долгу – 37 609 руб. 00 коп., неустойка по процентам – 21 984 руб. 35 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 91 350 руб. 00 коп.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Н.А. Костяная
Заочное решение суда в окончательной форме изготовлено 27 мая 2026 года.
Верно, судья: Н.А. Костяная
Верно, секретарь с/з Д.Ю. Федулеева
На 27.05.2026 заочное решение не вступило в законную силу.
Верно, секретарь с/з Д.Ю. Федулеева
Оригинал решения хранится в материалах гражданского дела №2-2808/2026 Индустриального районного суда города Барнаула Алтайского края.