Решение
Именем Российской Федерации
13 апреля 2026 года город Барнаул
Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Лопуховой Н.Н., при секретаре Леоновой Г.П., с участием представителя ответчика ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, установил:
ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору ***, в том числе основной долг в размере 407 146 рублей 94 копейки, проценты за пользование кредитом в размере 39 368 рублей 75 копеек, убытки в размере 206 491 рубль 67 копеек, штраф в размере 24 551 рубль 28 копеек, судебные расходы в размере 9 975 рублей 59 копеек, указав, что кредитный договор заключен ДД.ММ.ГГГГ.
По условиям договора кредит предоставлен в размере 503 460 рублей, из которых 450 000 рублей сумма к выдаче, 53 460 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка составила 29,90 % годовых.
Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 450 000 рублей на счет заемщика ***, открытый в ООО «ХКФ Банк».
Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием документов.
Погашение кредита должно осуществлять в соответствии с графиком платежей, ежемесячно, сумма ежемесячного платежа составляет 16 241 рубль 62 копейки, ДД.ММ.ГГГГ – 15492 рубля 24 копейки, которая включает погашение основного долга и проценты за пользование кредитом.
В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика.
В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ.
До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 206 491 рубль 67 копеек, что является убытками банка.
Поскольку ответчиком нарушено обязательство по возврату кредита и процентов за пользование денежными средствами, начислен штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 24 551 рубль 28 копеек.
Заочным решением Индустриального рай оного суда г.Барнаула от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования удовлетворены частично (л.д.81-84).
Определением Индустриального районного суда г.Барнаула от ДД.ММ.ГГГГ произведена процессуальная замена ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» на ПАО «Совкомбанк» в порядке ст.44 ГПК Российской Федерации (л.д.158-159).
Определением Индустриального районного суда г.Барнаула от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение от ДД.ММ.ГГГГ отменено, производство по делу возобновлено.
В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен надлежаще о месте и времени проведения судебного заседания (л.д.179,187).
Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежаще о месте и времени проведения судебного заседания (л.д.178).
Представитель ответчика в судебном заседании заявленные требования не признал, заявил о пропуске истцом срока исковой давности.
Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
На основании статей 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Положения Гражданского кодекса Российской Федерации о взыскании причитающихся процентов имеют своей целью защиту имущественных интересов кредитора, состоящих в получении дохода по процентному займу, и по существу возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (пункт 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 6 статьи 809, пункт 2 статьи 811 ГК РФ).
В силу статей 309, 310, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с их условиями и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со статьями 329, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.
Судом в ходе рассмотрения дела установлено, что между ООО «ХКФ Банк» и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор *** на сумму 503 460 рублей, из которых 450 000 рублей сумма кредита к выдаче, 53 460 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование в соответствии с поданным заемщиком заявлением на страхование, процентная ставка по кредиту составила 29,90 % годовых, срок возврата кредита - 60 месяцев с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Ежемесячный платеж - 16 241 рубль 62 копейки, последний платеж в размере 15 492 рубля 24 копейки. По условиям договора предусмотрена ответственность заемщика в виде 1 % от суммы требования за просрочку платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно, что отражено в Тарифах по банковскому продукту по кредитному договору, с которыми ответчик был ознакомлен при заключении договора, что подтверждается его подписью.
Из материалов дела установлено, что выдача кредита произведена Банком ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления денежных средств в размере 503 460 рублей двумя перечислениями: суммой 53 460 рублей и 450 000 рублей на счет заемщика ***, открытый в ООО «ХКФ Банк», по его распоряжению, на основании соответствующего заявления.
Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету и ответчиком не оспаривается.
Таким образом? согласно условий кредитного договора, должник принял на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период, а также при образовании задолженности, банк вправе потребовать уплаты неустойки в размере и порядке, установленном тарифами банка.
Из выписки по лицевому счету ответчика следует, что заемщик неоднократно нарушал график погашения кредита, с ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в счет погашения задолженности не вносил.
Как следует из обстоятельств отраженных стороной истца в иске, ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ.
Как следует из обстоятельств дела, до настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.
Из расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.23-24) судом установлено, что задолженность по основному долгу составила 407 146 рублей 94 копейки, по процентам за пользование кредитом, начисленным до выставления требования о досрочном погашении задолженности, в размере 39 368 рублей 75 копеек, убытки в виде суммы процентов за пользование кредитом согласно графику платежей, подлежащие оплате за период с момента выставления требования о досрочном погашении задолженности ( с ДД.ММ.ГГГГ) до окончания срока действия договора (до ДД.ММ.ГГГГ), то есть проценты подлежащие выплате при условии надлежащего исполнения обязательств по договору согласно графику погашения по кредиту, в размере 206 491 рубль 67 копеек, неустойка (штраф) в размере 24 551 рубль 28 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Как отмечено выше, стороной ответчика заявлено о пропуске истцом срока исковой давности, о чем представлено письменное ходатайство, ранее направленное стороной ответчика в адрес стороны истца при подаче заявления об отмене заочного решения.
Относительно приведенных выше стороной ответчика доводов, суд полагает необходимым отметить следующее.
Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса.
В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 названной статьи).
Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).
Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.
В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу приведенной нормы Закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
Согласно ч.2 ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В силу правовой позиции, изложенной в абзаце 3 пункта 12 вышеназванного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.
Как следует из обстоятельств дела, в соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита ответчиком должно производиться ежемесячными платежами в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Соответственно, исходя из требований действующего законодательства, при исчислении срока исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права, о чем, как указано выше, разъяснено в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ.
Следовательно, пропуск срока исковой давности по требованиям о взыскании определенного договором периодического платежа (за конкретный месяц) влечет отказ в удовлетворении иска о взыскании этого платежа, в том числе основного долга, процентов, неустойки.
Как следует из обстоятельств дела, в связи с наличием просроченной задолженности по кредитному договору, Банк воспользовался правом, предусмотренным ст.811 ч.2 Гражданского кодекса Российской Федерации и ДД.ММ.ГГГГ потребовал от ответчика полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ, изменив тем самым срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита), определив его датой ДД.ММ.ГГГГ.
В этой связи трехлетний срок исковой давности по взысканию задолженности по кредитному договору истребованной банком досрочно (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в связи с изменением срока исполнения обязательств соответствует периоду до ДД.ММ.ГГГГ.
Принимая во внимание, что истец обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ (л.д.39), то суд приходит к выводу, что к этому периоду срок исковой давности по взысканию задолженности, как досрочно истребованной Банком, так и задолженности, сложившейся до ДД.ММ.ГГГГ, был пропущен, так как трехлетний срок исковой давности для обращения в суд с иском по задолженности истребованной Банком досрочно, истек ДД.ММ.ГГГГ, соответственно истек срок исковой давности и для взыскания задолженности, образовавшейся по состоянию до ДД.ММ.ГГГГ.
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что поскольку на момент подачи данного иска в суд срок исковой давности по взысканию задолженности по кредитному договору, в том числе по основному долгу, полностью пропущен, то в удовлетворении исковых требований следует отказать в полном объеме, принимая во внимание что согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию (пункт 26 Постановления Пленума от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").
С учетом изложенного, поскольку пропущен истцом срок исковой давности по взысканию основного долга, то не имеется и оснований для взыскания убытков, которые истцом определены в виде суммы задолженности по процентам, которые заемщик выплатил бы банку при добросовестном исполнении своих обязательств по кредитному договору начиная с даты выставления требования о полном погашении задолженности, так как фактически эти проценты начислены на просроченный основной долг, во взыскании которого истцу отказано.
Учитывая изложенное, в удовлетворении исковых требований суд полагает необходимым отказать в полном объеме.
Поскольку в удовлетворении исковых требований отказано, то с учетом положений ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не имеется оснований для взыскания в пользу истца с ответчика судебных расходов, понесенных истцом с целью предъявления иска в суд.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Алтайского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Индустриальный районный суд города Барнаула.
Судья Н.Н. Лопухова
Решение суда в окончательной форме принято 13 апреля 2026 года.
Верно, судья Н.Н.Лопухова
Секретарь судебного заседания Г.П.Леонова
Решение суда на 13.04.2026 в законную силу не вступило.
Секретарь судебного заседания Г.П.Леонова
Подлинный документ подшит в деле № 2-2727/2026 Индустриального районного суда г. Барнаула.