РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
(ЗАОЧНОЕ)
21 июля 2026 года п. Шушенское
Шушенский районный суд Красноярского края в составе:
председательствующего – судьи Казенновой М.К., при ведении протокола помощником судьи Шадринцевой А.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Смирнова Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Смирновой Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2350200,87 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 58502,01 рубля, обращении взыскания на предмет залога, транспортное средство МАЗДА, 3, 2011, №, способ реализации – с публичных торгов. Требования истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Смирновой Л.А. был заключен кредитный договор № (№), во исполнение которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 2860760 рублей под 17,9 %/-% годовых по безналичным/наличным, сроком на 2192 дня, под залог транспортного средства МАЗДА, 3, 2011, №. ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности по погашению кредита ненадлежащим образом, нарушил п. 12 индивидуальных условий кредитного договора. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 134 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 134 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 1986196,20 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору составила 2350200,87 рублей, из которых: 2186930,79 рублей – просроченная ссудная задолженность, 144828,46 рублей – просроченные проценты, 5164,46 рубля – просроченные проценты на просроченную ссуду, 65,87 рублей – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 6973,46 рубля - неустойка на просроченную ссуду, 5242,83 рубля – неустойка на просроченные проценты, 995 рублей – комиссия за СМС-информирование. Расходы истца по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд составили 58502,01 рубля. Согласно заявлению о предоставлении кредита по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком залогом: транспортного средства МАЗДА, 3, 2011, №. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Следовательно, договор залога считается заключенным на основании ст. 441 ГК РФ. Считают целесообразным возложить обязанность по установлению начальной продажной цены залогового движимого имущества на судебного пристава-исполнителя, при проведении соответствующей оценки. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчиком не исполнено. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, настаивает на заявленных требованиях в полном объеме, против вынесения заочного решения не возражал.
В судебное заседание ответчик Смирнова Л.А., представитель третьего лица «Совкомбанк Страхование» (АО) не явились, о месте и времени рассмотрения дела уведомлялись надлежащим образом, ответчик о причинах неявки в судебное заседание не сообщила, об отложении не ходатайствовала, в связи с чем суд, руководствуясь ст. 233-237 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.
В телефонном режиме Смирнова Л.А. пояснила, что она начала процедуру банкротства, предоставив суду определение Арбитражного суда Красноярского края от ДД.ММ.ГГГГ о принятии к производству заявления о признании должника банкротом.
Исследовав материалы дела, дав правовую оценку установленным по делу юридически значимым обстоятельствам в их взаимосвязи с нормами закона, регулирующими спорные правоотношения, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Согласно п. 1, 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
В силу п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
В соответствии с п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ч. 1 ст. 435 ГК РФ).
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом и соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807 - 818 ГК РФ, если иное не вытекает из данного параграфа или из существа кредитного договора.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (пункт 1 статьи 846 ГК РФ).
В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно п. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.
Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Смирновой Л.А. на основании её заявления был заключен договор потребительского кредита № (№), во исполнение которого банк предоставил Смирновой Л.А. кредит в размере 2860760 рублей, под 17,9 % годовых, сроком возврата кредита - 72 календарных месяца.
Банк свои обязательства перед Смирновой Л.А. выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.
Пунктом 6 индивидуальных условий установлено количества, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору – ежемесячно, равными платежами в размере 65281,3 рублей в соответствии с графиком погашения по кредиту, количество – 72, с датой ежемесячного платежа – 2 число каждого месяца.
Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) – 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня.
Из заявления Смирновой Л.А. о предоставлении потребительского кредита и об открытии счета следует, что она просила активировать дополнительную услугу – СМС-пакет стоимость которого составляет 199 рублей ежемесячно.
Согласно пункту 20 индивидуальных условий договора, в целях обеспечения исполнения обязательств по договору, заемщик Смирнова Л.А. передала в залог банку принадлежащий ей на праве собственности автомобиль МАЗДА, 3, №, с установлением залоговой стоимости 974712 рублей.
Таким образом, обязательство Смирновой Л.А. по данному кредитному договору обеспечено залогом транспортного средства.
При заключении кредитного договора Смирнова Л.А. заключила договор страхования с ООО «Хоум кредит Страхование (после реорганизации - ООО «Совкомбанк страхование»), стоимость страхования – 320760 рублей.
Таким образом, заемщик Смирнова Л.А., подписав ДД.ММ.ГГГГ заявление о предоставлении потребительского кредита и об открытии счета, договор №, согласие, согласилась с содержащимися в них условиями, в том числе и об ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора.
Тем самым ответчик согласилась на кредитование у истца на указанных условиях и должна была надлежащим образом осуществлять взятые на себя обязательства.
Ответчик Смирнова Л.А. не исполнила надлежащим образом принятые на себя обязательства по своевременной оплате основного долга и процентов по кредиту, начиная с января 2026 года не осуществляет платежи в счет погашения задолженности по основному долгу и по просроченным процентам, что привело к образованию кредитной задолженности.
ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».
В связи с нарушением заемщиком условий кредитного договора, банком ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика была направлена досудебная претензия о досрочном возврате оставшейся суммы по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ в течение 30 дней. Сумма необходимая для полного исполнения обязательств по договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2268342,44 рубля. В случае полного или частичного отказа в удовлетворении требования (претензии) в указанный срок: банк вправе обратиться в суд для расторжения договора и/или досрочного взыскания всей суммы задолженности по кредитному договору; банк будет вправе обратить взыскание на предмет залога.
Претензия оставлена ответчиком без удовлетворения.
Из расчета задолженности, представленного стороной истца, следует, что задолженность Смирновой Л.А. по указанному выше кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2350200,87 рублей, из которых: 2186930,79 рублей – просроченная ссудная задолженность, 144828,46 рублей – просроченные проценты, 5164,46 рубля – просроченные проценты на просроченную ссуду, 65,87 рублей – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 6973,46 рубля - неустойка на просроченную ссуду, 5242,83 рубля – неустойка на просроченные проценты, 995 рублей – комиссия за СМС-информирование.
Данный расчет сомнений в своей правильности у суда не вызывает, соответствует условиям заключенного между сторонами договора.
При таких обстоятельствах суд полагает необходимым взыскать с ответчика сумму долга по кредитному договору в полном объеме.
Рассматривая требование об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.
Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
На основании пункта 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1).
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п. 2 ст. 348 ГК РФ).
Пунктом 3 статьи 348 ГК РФ закреплено, что если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В силу пункта 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Заключая кредитный договор № (№) от ДД.ММ.ГГГГ с обеспечением полного исполнения обязательств по нему, заемщик Смирнова Л.А. по своему волеизъявлению согласился с его условиями, в том числе, с условием о праве кредитора на обращение взыскания на предмет залога.
Пунктом 9.14.9 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства закреплено, что если к моменту реализации предмета залога Залогодатель и Залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц – на 7%, за второй месяц – на 5%, за каждый последующий месяц – на 2%. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.
При заключении кредитного договора, залоговая стоимость транспортного средства была согласована сторонами 974712 рублей.
Сведения о транспортном средстве были внесены в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества, что подтверждается уведомлением от ДД.ММ.ГГГГ, в котором указано: залогодатель указанного транспортного средства – Смирнова Л.А., залогодержатель – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» на основании договора залога от ДД.ММ.ГГГГ в рамках договора № от ДД.ММ.ГГГГ.
Принадлежность ответчику Смирновой Л.А. транспортного средств <данные изъяты>, 2011, №, государственный регистрационный знак №, подтверждается ответом на запрос МО МВД России «Шушенский» от ДД.ММ.ГГГГ.
С учетом того, что заемщик ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору, просроченная задолженность по кредиту возникла ДД.ММ.ГГГГ, то есть период просрочки превышает три месяца, суд приходит к выводу, что имеются основания для удовлетворения требования истца об обращении взыскания на указанный предмет залога.
При таких обстоятельствах суд считает необходимым обратить взыскание на принадлежащее ответчику транспортное средство <данные изъяты>, 2011, №, государственный регистрационный знак №, путем продажи с публичных торгов.
В соответствии с ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
Анализируя доводы ответчика Смирновой Л.А. о том, что она начала процедуру банкротства, суд приходит к следующему.
В соответствии с абз. 3 п. 2 ст. 213.11 Закона о банкротстве с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов наступают следующие последствия: требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, требования о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными сделок и о применении последствий недействительности ничтожных сделок могут быть предъявлены только в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Исковые заявления, которые предъявлены не в рамках дела о банкротстве гражданина и не рассмотрены судом до даты введения реструктуризации долгов гражданина, подлежат после этой даты оставлению судом без рассмотрения.
Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, Смирнова Л.А. обратилась в Арбитражный суд Красноярского края с заявлением о своем банкротстве ДД.ММ.ГГГГ. Определением Арбитражного суда Красноярского края от ДД.ММ.ГГГГ заявление Смирновой Л.А. принято к производству и назначено судебное заседание по проверке обоснованности заявления о признании должника банкротом на ДД.ММ.ГГГГ.
В силу п. 4 ч. 1 ст. 148 АПК РФ арбитражный суд оставляет исковое заявление без рассмотрения, если после его принятия к производству установит, что заявлено требование, которое в соответствии с федеральным законом должно быть рассмотрено в деле о банкротстве.
Вместе с тем, настоящее исковое заявление ПАО «Совкомбанк» поступило в Шушенский районный суд ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ в отношении ответчика Смирновой Л.А. процедура реструктуризации долгов или реализации имущества не введена, заявление Смирновой Л.А. о признании её банкротом в настоящее время не признано обоснованным, в связи с чем оснований для оставления настоящего искового заявления без рассмотрения не имеется, гражданское дело подлежит рассмотрению судом общей юрисдикции по общим правилам искового производства.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Поскольку суд удовлетворяет заявленные исковые требования, понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в размере 58502,01 рубля (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ), подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» (№) удовлетворить.
Взыскать со Смирнова Л.А. (паспорт гражданина РФ № №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2350200,87 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 58502,01 рубля.
Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство <данные изъяты>, 2011, №, государственный регистрационный знак №, принадлежащее Смирнова Л.А., путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в порядке ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий М.К. Казеннова
Копия верна. Судья: М.К. Казеннова
Мотивированное решение изготовлено 21 июля 2026 года