РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
27 мая 2026 года г. Барнаул
Индустриальный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Квасовой Т.В., при секретаре Колуж С.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Помогаевой Анастасии Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось суд с иском к Помогаевой А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование требований указано на то, что 30 мая 2018 года между обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №<данные изъяты> По условиям кредитного договора общество предоставило ответчику кредит в сумме 50000 руб. под 29,8% годовых по безналичным/наличным, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. 07.04.2025 завершился процесс реорганизации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты неустойки. Согласно п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк»: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и(или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика в пользу Банка сумму задолженности за период с 14 января 2022 года по 24 ноября 2025 года в размере 56479,07 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4000.00 руб.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Помогаева А.С. в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом. Представила письменный отзыв на исковое заявление, в котором указала, что с исковыми требованиями согласна, однако просит учесть, что она воспитывает несовершеннолетнего сына в одиночку, собственного жилья не имеет, проживает в квартире с отцом и сыном, кроме того осуществляет уход за отцом, являющимся инвалидом. В период возникновения задолженности у матери и отца ответчика диагностировали онкологическое заболевание, что потребовало значительных временных и финансовых затрат на лечение и реабилитацию. Просила снизить сумму взыскиваемых процентов и неустоек.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело при указанной явке.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса РФ одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.
На основании ст. 307 Гражданского кодекса РФ обязательства возникают для сторон из договора, вследствие причинения вреда или из иных оснований.
Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом к отношениям по кредитному договору по общему правилу применяются правила о займе (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).
В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст.ст. 809, 811 Гражданского кодекса РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором, а также вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Согласно п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ.
Пункт 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В силу ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Правоотношения сторон регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 N353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в силу положений ст.ст. 1 и 17 указанного закона, поскольку договор заключен после 01.07.2014.
В соответствии с положениями ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
Согласно п. 9 ст. 5 данного Закона индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе следующие условия:
сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения;
срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа);
процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона;
количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей;
ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения.
Установлено и подтверждается материалами дела, что 30 мая 2018 года между обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Помогаевой А.С. был заключен кредитный договор <данные изъяты>.
По условиям кредитного договора общество предоставило ответчику кредит в сумме 50000 руб. под 29,8% годовых (на задолженность по которой не действует рассрочка), срок кредита – до полного погашения.
Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита по карте «Карта Рассрочки» банк вправе взимать неустойку с 1-го дня и до выставления требования – 0,055% в день (но не более 20%) от суммы просроченной задолженности. За просрочку требования – 0,1% в день от суммы просроченной задолженности (п. 12).
Заемщик согласился с Общими условиями кредитования и присоединился к ним (п.14).
Факт заключения кредитного договора не оспорен. Индивидуальные условия договора потребительского кредита подписаны заемщиком собственноручно.
В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
Требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное (п. 2 ст. 389.1 ГК РФ).
Положениями ст. 388 ГК РФ предусмотрено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.
07 апреля 2025 года завершился процесс реорганизации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.
Из представленной выписки по счету следует, что заемщик пользовался предоставленными в рамках заключенного договора денежными средствами, совершая соответствующие операции, в том числе вносил денежные средства в погашение задолженности и комиссий Банка.
Согласно расчету, предоставленному истцом, по состоянию на 24.11.2025 по кредитному договору <данные изъяты> сформировалась задолженность в размере 56479,07 руб. из которых: 6002,39 - просроченные проценты, 49876,13 – просроченная ссудная задолженность, 600,55 руб. – штраф за просроченный платеж. Доказательства обратного в материалах дела отсутствуют.
Исходя из выписки по счету, Помогаева А.С. ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по договору.
Судебным приказом мирового судьи судебного участка №6 Индустриального района г. Барнаула №2-4271/2023 от 15 декабря 2023 года с Помогаевой А.С. в пользу обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» взыскана задолженность по кредитному договору <данные изъяты> в размере 56479,07 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 947,19 руб.
Определением мирового судьи судебного участка №6 Индустриального района г. Барнаула от 27 декабря 2023 года судебный приказ №2-4271/2023 от 15 декабря 2023 года отменен, в связи с поступлением возражений должника.
До настоящего времени задолженность в полном объеме Помогаевой А.С. не погашена, доказательств обратного стороной ответчика в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представлено.
Расчет судом проверен, является арифметически верным. Доказательств обратного не имеется.
Ссылка апеллянта на отсутствие денежных средств для выплаты кредитной задолженности, поскольку у заемщика произошли непредвиденные расходы, на законность принятого решения не влияет, поскольку указанные обстоятельства не позволяют в силу норм материального права регулирующих правоотношения сторон в рамках кредитного договора освободить должника или уменьшить размер задолженности по кредитному договору.
Доводы о материальном положении ответчика в рассматриваемом деле не имеют правового значения, поскольку в силу подлежащих применению норм права не могут быть учтены при определении размера задолженности.
В соответствии со статьей 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (п. 1).
Взыскиваемая неустойка 20% годовых (ее размер определен в п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора как размер ключевой ставки на день заключения договора) несоразмерной последствиям нарушения обязательства не является, оснований для уменьшения неустойки ввиду несоразмерности не усматривается.
Как указывалось выше, возможность взыскания на будущее время до полного исполнения обязательства процентов и неустойки предусмотрена федеральным законом.
Так, согласно пункту 3 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Как усматривается из материалов дела, ответчик исполнял свои обязательства по кредитному договору ненадлежащим образом.
Проверяя расчет задолженности, предоставленный истцом в материалы дела, приняв во внимание размер основного долга и установленную условиями договора процентную ставку за пользование кредитными денежными средствами, суд признает его в данной части арифметически верным.
Расчет истца в ходе производства ответчиком не оспаривался.
Основанием возникновения обязанности по уплате процентов за пользование кредитом являются согласованные сторонами в договоре условия предоставления кредита. Положения статьи 333 ГК РФ не подлежат применению по отношению к процентам за пользование кредитом.
На основании изложенного, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для предъявления истцом требований о взыскании задолженности по спорному кредитному договору, и удовлетворения исковых требований.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить.
Взыскать с Помогаевой Анастасии Сергеевны, <данные изъяты> в пользу акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от 30 мая 2018 года за период с 14 января 2022 года по 24 ноября 2025 года в размере 56479,07 руб., расходы на оплату государственной пошлины в размере 4000 руб.
Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Алтайский краевой суд через Индустриальный районный суд г. Барнаула Алтайского края.
Судья Т.В. Квасова
Мотивированное решение изготовлено 05 июня 2026 года.