ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
18 июня 2026 года город Барнаул
Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Зинец О.А., при секретаре судебного заседания Шефинг О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Экспортно-Импортный Банк» к Зырянову Игорю Валерьевичу о взыскании задолженности по неразрешенному овердрафту,
УСТАНОВИЛ:
АО «Экспортно-Импортный Банк» обратилось в суд с иском к Зырянову И.В. о взыскании задолженности по неразрешенному овердрафту в размере 645 884 руб. 45 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 17 918 руб. 00 коп.
В обоснование требований указало на то, что 13.07.2025 года между АО «Экспортно-Импортный Банк» и Зыряновым И.В. заключен договор комплексного обслуживания. В рамках вышеуказанного договора на имя ответчика открыты счета *** в соответствии с условиями Приложения №3 к ДКО. Согласно п. 3.1.3 Приложения №3 к Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в АО «ЭКСИ-Банк Банк проводит операции переводов денежных средств со счета на основании заявлений держателя карты либо с использованием системы ДБО. Для этих целей держатель карты поручает банку составлять от своего имени соответствующие расчетные документы (платежные поручения). Заявление держателя карты на перевод денежных средств со счета исполняется банком не позднее следующего рабочего дня от даты принятия банком заявления с соблюдением действующего законодательства Российской Федерации. В соответствии с п. 3.3 Приложения №3 к Общим условиям комплексного банковского облуживания физических лиц в АО «ЭКСИ-Банк операции с использованием карты, переводы денежных средств со счета по заявлению и переводы с использованием систем ДБО осуществляются в пределах платежного лимита, равного сумме остатка денежных средств на счете за вычетом суммы совершенных, но еще не оплаченных операций и суммы комиссий банка, подлежащих уплате в соответствии с Тарифами. Ответчиком в нарушение условий договора совершены ряд расходных операций с превышением доступного лимита по карте. Расходные операции ответчика свидетельствуют о том, что ему было известно о перерасходе денежных средств на счете. Банк осуществляет информирование держателя карты о совершении каждой операции с использованием карты и систем ДБО путем направления ему уведомления посредством системы «Интернет-банкинг», а также отражения информации в выписке по счёту. Уведомление о совершении операции считается полученным держателем карты в момент отражения информации о проведенной операции в системе «Интернет-банкинг». Клиент обязан ежедневно осуществлять контроль своих карт/счетов посредством системы «Интернет-банкинг» (п. 3.12 приложения 2 к Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в АО «ЭКСИ-Банк). Таким образом, ответчик, зная о превышении лимита по карте намеренно воспользовался ситуацией. Исходя из вышеизложенного, операции, совершенные ответчиком по карте, проводились не за счет собственных средств клиента, а за счет средств банка, порождая при этом неосновательное обогащение ответчика. 23.03.2026 года истцом в адрес ответчика было направлено уведомление о возврате задолженности, однако требования ответчиком оставлены без внимания. В силу п. 3.10 Приложения 3 к Общим условиям комплексного банковского «Обслуживания физических лиц в АО «ЭКСИ-Банк в случае возникновения Технического овердрафта держатель карты обязан возвратить банку сумму такой задолженности в день ее возникновения. В случае несвоевременного погашения технического овердрафта держатель карты обязан уплатить штрафные санкции за каждый день просрочки исполнения обязательства в размере, предусмотренном тарифами банка.
Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, извещены надлежаще.
В соответствии со ст.ст.167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при отсутствии возражений истца суд полагает возможным рассмотреть дело при указанной явке в порядке заочного судопроизводства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
Согласно ч.1 ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
В силу ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Согласно ч.1 ст. 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.
Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно п. 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 года N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора" в случае, если заключенный сторонами договор содержит элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор), к отношениям сторон по договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (пункт 3 статьи 421 ГК РФ).
Из материалов дела следует, что 13.07.2025 года между АО «Экспортно-Импортный Банк» и Зыряновым И.В. заключен договор комплексного обслуживания.
В рамках вышеуказанного договора на имя ответчика открыты счета *** в соответствии с условиями Приложения №3 к ДКО.
Согласно п. 3.1.3 Приложения №3 к Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в АО «ЭКСИ-Банк Банк проводит операции переводов денежных средств со счета на основании заявлений держателя карты либо с использованием системы ДБО. Для этих целей держатель карты поручает банку составлять от своего имени соответствующие расчетные документы (платежные поручения). Заявление держателя карты на перевод денежных средств со счета исполняется банком не позднее следующего рабочего дня от даты принятия банком заявления с соблюдением действующего законодательства Российской Федерации.
В соответствии с п. 3.3 Приложения №3 к Общим условиям комплексного банковского облуживания физических лиц в АО «ЭКСИ-Банк операции с использованием карты, переводы денежных средств со счета по заявлению и переводы с использованием систем ДБО осуществляются в пределах платежного лимита, равного сумме остатка денежных средств на счете за вычетом суммы совершенных, но еще не оплаченных операций и суммы комиссий банка, подлежащих уплате в соответствии с Тарифами.
Банк осуществляет информирование держателя карты о совершении каждой операции с использованием карты и систем ДБО путем направления ему уведомления посредством системы «Интернет-банкинг», а также отражения информации в выписке по счёту. Уведомление о совершении операции считается полученным держателем карты в момент отражения информации о проведенной операции в системе «Интернет-банкинг». Клиент обязан ежедневно осуществлять контроль своих карт/счетов посредством системы «Интернет-банкинг» (п. 3.12 приложения 2 к Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в АО «ЭКСИ-Банк).
13.09.2025 года была произведена операция по выдаче кредита по договору *** от 13.09.2025 года в сумме 645 884 руб. 45 коп., что подтверждается выпиской по счету.
Ответчиком в нарушение условий договора совершены ряд расходных операций с превышением доступного лимита по карте.
Расходные операции ответчика свидетельствуют о том, что ему было известно о перерасходе денежных средств на счете.
В силу п. 3.10 Приложения 3 к Общим условиям комплексного банковского «Обслуживания физических лиц в АО «ЭКСИ-Банк в случае возникновения Технического овердрафта держатель карты обязан возвратить банку сумму такой задолженности в день ее возникновения. В случае несвоевременного погашения технического овердрафта держатель карты обязан уплатить штрафные санкции за каждый день просрочки исполнения обязательства в размере, предусмотренном тарифами банка.
23.03.2026 года в адрес ответчика было направлено уведомление о наличии просроченной задолженности, которую необходимо погасить в срок до 01.04.2026 года включительно. В уведомлении указано, что 01.03.2026 года ответчик воспользовался денежными средствами банка, в связи с чем на расчетном счете *** образовалась задолженность в размере 645 884 руб. 45 коп.
Указанное уведомление оставлено ответчиком без удовлетворения.
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что договором банковского обслуживания от 13.07.2025 года возможность кредитования счета, открытого на имя Зырянова И.В., предусмотрена не была, однако в результате совершения ответчиком операций образовался отрицательный баланс в виде неразрешенного (технического) овердрафта в размере 645 884 руб. 45 коп.
Исходя из существа возникших между сторонами правоотношений фактически ответчиком использованы денежные средства Банка в сумме задолженности без установленных законом и договором оснований, что в силу положений Гражданского кодекса Российской Федерации возлагает обязанность по возврату неосновательного обогащения, возникшего на стороне ответчика.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по неразрешенному овердрафту в размере 645 884 руб. 45 коп.
На основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 918 руб. 00 коп., понесенные в связи с подачей в суд искового заявления.
Руководствуясь ст.ст.98, 194-199, 233-244 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования акционерного общества «Экспортно-Импортный Банк», ИНН 7831000940, к Зырянову Игорю Валерьевичу, паспорт *** ***, о взыскании задолженности по неразрешенному овердрафту удовлетворить.
Взыскать с Зырянова Игоря Валерьевича в пользу акционерного общества «Экспортно-Импортный Банк» задолженность по неразрешенному овердрафту в размере 645884 руб. 45 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 17918 руб. 00 коп.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья О.А. Зинец
Заочное решение в окончательной форме изготовлено 22 июня 2026 года.
Верно, судья О.А. Зинец
Заочное решение суда на 22.06.2026 в законную силу не вступило.
Секретарь судебного заседания О.В. Шефинг
Подлинный документ подшит в деле № 2-3107/2026 Индустриального районного суда г. Барнаула.