РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
04 мая 2026 года г. Барнаул
Индустриальный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Танской Е.А., при секретаре Курченко А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ЖАН о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «ПКО «Феникс» обратилось в Железнодорожный районный суд г. Барнаула с иском к ЖАН о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Банк ВТБ» и ЖАН заключили кредитный договор ***, в соответствии с которым ПАО «Банк ВТБ» выдал заемщику кредит. ЖАН принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. ЖАН, воспользовавшись представленными денежными средствами, не исполнил принятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ЖАН за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 74 781,61 руб., что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Банк ВТБ» и ООО «ЭОС» заключили договор уступки прав ***, согласно которому ПАО «Банк ВТБ» уступил права требования задолженности по договору ***. ДД.ММ.ГГГГ ООО «ЭОС» уступил права требования на задолженность заемщика по договору *** ООО «ПКО «Феникс» на основании договора уступки прав требования ***. ДД.ММ.ГГГГ ООО «ПКО «Феникс» направил ЖАН требование о погашение задолженности, что является подтверждение факта порядка досудебного урегулирования. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ЖАН внесено 0 руб. В результате задолженность составляет 74 781,67 руб. Договор совершен в простой письменной форме. Договор заключен в простой форме, путем акцепта Банком оферты, содержащейся в договоре в соответствии с п. 2 ст. 421 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ). При этом, моментом заключения договора в соответствии с Условиями Банка, п. 6 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст.ст. 434,438 ГК РФ, считается открытие счета и зачисление на пластиковую карту или счет суммы кредита. ДД.ММ.ГГГГ Банк расторг договор в одностороннем порядке, и с момента расторжения договора дальнейшего начисления комиссий и процентов не осуществлялось. Так как с момента расторжения договора до настоящего времени проценты за пользование денежными средствами не начислялись, ЖАН не предпринял мер к добровольному погашению задолженности, то взыскатель имеет право на проценты за пользованием денежными средствами в соответствии с ст. 395 ГК РФ. ЖАН надлежащим образом уведомлен о состоявшейся обществу уступки прав требования. На основании изложенного, просит взыскать с ЖАН задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 141 217,99 руб. (в том числе: основной долг – 66 259,07 руб., проценты за пользование кредитом – 8 522,60 руб., проценты, начисленные в соответствии с ст. 395 ГК РФ – 66 436,32 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 237 руб.
Определением Железнодорожного районного суда г. Барнаула от ДД.ММ.ГГГГ дело передано по подсудности в Индустриальный районный суд <адрес>.
Истец ООО «ПКО «Феникс» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще.
Ответчик ЖАН в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, представил письменные возражения, в которых указывал на истечение срока исковой давности, просил отказать в удовлетворении заявленных требований.
В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотреть дело при указанной явке.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 8 ГК РФ одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.
В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа (п. 1). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (Глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 2).
В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ (здесь и далее нормы ГК РФ приведены в редакции, действующей на дату возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Установлено и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ ЖАН в ВТБ 24 (ЗАО) получил кредитную карту *** сроком действия <данные изъяты> и конверт с ПИН-кодом, кредитный лимит (лимит Овердрафт) 5 000 руб., счет ***, договор ***, что подтверждается распиской в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО).
Подписывая указанную расписку, ЖАН заявил, что ознакомлен и согласен со всеми условиями договора на предоставление и использование банковских карт ВТБ24 (ЗАО) либо договора на предоставление и использование карты Прайм ВТБ24, карты Ультра ВТБ24, заключенного на срок <данные изъяты> лет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, состоящего из Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) либо Правил предоставления и использования карты Прайм ВТБ24, карты Ультра ВТБ24, Тарифов на обслуживание банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), подписанной им Анкеты-Заявления на выпуск и получение вышеуказанной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) и настоящей Расписки. Условия названного договора обязался неукоснительно соблюдать.
Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 данного Кодекса.
В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ).
В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).
Согласно п. 2.2 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) (далее – Правила) заключение договора осуществляется путем присоединения клиента в целом и полностью к условиям и Правил и производится посредством подачи подписанного клиентом заявления и Расписки в получении карты по формам, установленным в Банке.
Таким образом, между ВТБ 24 (ЗАО) и ЖАН заключен кредитный договор, что подтверждается материалами дела и не оспорено ответчиком.
Банк обеспечивает расчеты по счету с использованием карты со взиманием платы согласно установленным Банком тарифам, действующим на дату взимания паты (п. 2.6 Правил).
В соответствии с п. 3.11 Правил на сумму овердрафта Банк начисляет проценты, установленные Тарифами, за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту, по дату ее фактического погашения включительно. При этом год принимается равным 365 или 366 днями в соответствии с действительным числом календарных дней в году.
Клиент обязан ежемесячно не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке, внести и обеспечить на счете сумму размере не менее суммы минимального платежа. При этом в случае, если дата окончания платежного периода, определенная в расписке, приходится на нерабочий день, дата платежа переносится н ближайший рабочий день (п. 5.3 Правил).
В случае нарушения клиентом сроков погашения задолженность (п.. 3 Правил) Банк имеет право выставить к погашению всю сумму начисленных процентов за пользование овердрафтом (п. 5.7.1 Правил).
Банк вправе потребовать от клиента предоставления обеспечения исполнения его обязательств по Овердрафту (п. 6.2.11 Правил).
В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ (ст. 160 ГК РФ).
Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
С учетом изложенных норм права, и обстоятельств дела, суд приходит к выводу, что в данном случае форма договора соблюдена, договор заключен в форме обмена документами.
Как следует из представленной истцом справки, ответчик нарушал условия договора, не надлежаще выполнял принятые на себя обязательства. Обратного стороной ответчика не доказано, возражений в указанной части до даты рассмотрения дела по существу от ответчика не поступило.
В связи с неисполнением обязательств по возврату полученных денежных средств, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору *** составляет 141 217,99 руб.
В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
Требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное (п. 2 ст. 389.1 ГК РФ).
Положениями ст. 388 ГК РФ предусмотрено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.
Пунктом 51 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
По смыслу приведенных статей и разъяснений Верховного Суда РФ, до 01.07.2014 возможность уступки банком права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) третьему лицу, не являющемуся кредитной организацией и не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности, должна быть прямо предусмотрена условиями заключенного кредитного договора.
ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ 24 (ЗАО) (цедентом) и ООО «ЭОС» (цессионарием) заключен договор уступки прав требования ***, согласно которому Банк ВТБ 24 (ЗАО) уступил права требования задолженности по кредитному договору ***.
Согласно п. 2.1 Договора цедент передает цессионарию, а цессионарий принимает и оплачивает права требования по кредитным договорам согласно перечню, являющемуся Приложением *** к договору, в объеме и на условиях, установленных договором.
ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ЭОС» (цедентом) и ООО «Феникс» (цессионарием) заключен договор уступки прав (требований) (цессии) ***, на основании которого к ООО «ПКО «Феникс» (ранее - ООО «Феникс»), в том числе перешло право требования по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ЖАН
При таких обстоятельствах к ООО «ПКО «Феникс» (ранее – ООО «Феникс») перешло право требования к ЖАН. по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ
Как следует из иска ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» (ООО «ПКО «Феникс») в адрес ответчика направлено уведомление об уступке права требования и требование о погашении задолженности в размере 74 781,67 руб. в течение 30 дней. Сведений о направлении и получении этих документов ответчиком, в материалы дела не представлено.
Обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ответчиком не исполнялись, платежи не вносились. Доказательств обратного не имеется.
Факт заключения кредитного договора и предоставления банком кредитных средств ответчик при рассмотрении дела не оспаривал, доказательств надлежащего исполнения условий договора не представил, при этом заявил о пропуске истцом срока исковой давности.
Ответчиком указано на истечение срока исковой давности по предъявленным истцом требованиям.
Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
В соответствии со ст.ст. 195-196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.
Согласно ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
Исключением из этого общего правила является п. 2 ст. 200 ГК РФ, в соответствии с которым, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Согласно разъяснениям, содержащимся в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (п. 24), по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013).
Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу приведенной нормы Закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
Как указано выше, требование истца о погашении заявленной ко взысканию задолженности в сумме 74 781,67 руб. ЖАН должен был исполнить в течение 30 дней.
Вместе с тем, доказательств, подтверждающих направление указанного требования в адрес ответчика в материалы дела не представлено.
С заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание задолженности по договору *** от ДД.ММ.ГГГГ, истец обратился к мировому судье по почте ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №7 Железнодорожного района г. Барнаула вынесен судебный приказ по делу ***, которым с ЖАН в пользу взыскателя ООО «ПКО «Феникс» взыскана задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 141 217,99 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 012 руб.
Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ данный судебный приказ отменен.
Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ заявление ЖАН о повороте исполнения судебного приказа удовлетворено. На ООО «ПКО «Феникс» возложена обязанность возвратить денежные средства в размере 13 422,31 руб., взысканные на основании судебного приказа ***.
ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в суд с настоящим иском.
В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Согласно п.п. 14, 17-18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (п. 1 ст. 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (ч. 1 ст. 39 ГПК РФ и ч. 1 ст. 49 АПК РФ).
В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
Оценив в совокупности установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу, что на момент обращения с заявлением о выдаче судебного приказа, а в последующем - с иском истцом был пропущен срок исковой давности по спорным требованиям о взыскании задолженности.
На основании изложенного, требования истца не подлежат удовлетворению в полном объеме, в связи с пропуском срока исковой давности.
Поскольку в удовлетворении иска отказано, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины, исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, также не имеется.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Алтайский краевой суд через Индустриальный районный суд г. Барнаула Алтайского края.
Судья Е.А. Танская
Мотивированное решение изготовлено 12.05.2026.