РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
27 мая 2026 года г. Барнаул
Индустриальный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Поляковой К.А., при секретаре Ершовой М.А., с участием ответчика ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарта» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в Змеиногорский городской суд Алтайского края с иском к ФИО4А. о взыскании задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.
В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ФИО4 заключен договор о предоставлении потребительского кредита ***. В рамках заявления по договору *** клиент просил Банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», и Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть банковский счет, используемый в рамках Договора о карте, установить лимит и осуществить в соответствии с ст. 850 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) кредитование расходных операций по счету. Таким образом, в тексте заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора *** от ДД.ММ.ГГГГ содержит две оферты: на заключение потребительского кредитного договора *** от ДД.ММ.ГГГГ, на заключение договора о карте после проверки платежеспособности клиента. ДД.ММ.ГГГГ проверив платежеспособность клиента, банк открыл на имя должника банковский счет *** и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты ***, выпустил карту. Договор о карте заключен в порядке, предусмотренном ст.ст. 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ – путем совершения Банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении. ДД.ММ.ГГГГ банк выставил ответчику заключительный счет-выписку, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 82 065 руб. 39 коп. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако, требования до настоящего времени ответчиком не исполнены, что явилось основанием для обращения в суд.
Определением Змеиногорского городского суда Алтайского края от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарта» к ФИО2 о взыскании задолженности по ходатайству ответчика передано в Индустриальный районный суд г.Барнаула Алтайского края для рассмотрения.
В судебное заседание представитель истца не явился, надлежаще уведомлен о месте и времени рассмотрения дела, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик в судебном заседании возражала против исковых требований, поддержала ране поданное заявление о применении срока исковой давности к заявленным истцом требованиям и отказе в их удовлетворении.
Третье лицо ОСП Заринского и Залесовского районов ГУФССП по Алтайскому краю в судебное заседание не явилось, надлежаще уведомлено о месте и времени рассмотрения дела, письменного отзыва относительно исковых требований не представило.
Суд, в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежаще извещенных о времени и месте рассмотрения дела.
Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для отказа в иске ввиду следующего.
В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно статье 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа (пункт 1). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).
В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее нормы Гражданского кодекса Российской Федерации приведены в редакции, действующей на дату возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Судом установлено, что ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ обратилась в ЗАО «Банк Русский стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении кредитного договора на сумму <данные изъяты>. под <данные изъяты> годовых сроком на 365 день: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ежемесячным платежом в размере 740 руб. до 16 числа каждого месяца для приобретения мобильного телефона Pantech Gf 200, шнурка на сотовый телефон.
ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком был заключен договор о предоставлении потребительского кредита ***.
В заявлении ФИО5 указала, что с Условиями предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», Тарифами ЗАО «Банк Русский Стандарт» по кредитам «Русский Стандарт», Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифами по картам «Русский Стандарт» ознакомлен, полностью согласен, понимает, обязуется неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствует ее подпись.
ДД.ММ.ГГГГ во исполнение оферты ФИО5 и Условий, Банк акцептовал оферту, открыв ей счет ***, совершив тем самым действия (акцепт) по принятию оферты, изложенной в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», заключил договор о карте.
В тексте заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора *** от ДД.ММ.ГГГГ содержится две оферты: на заключение потребительского кредитного договора *** от ДД.ММ.ГГГГ; на заключение договора о карте после проверки платежеспособности клиента.
ДД.ММ.ГГГГ проверив платежеспособность клиента, банк открыл счет ***, тем самым совершил действия по принятию предложения клиента, изложенного в заявлении, условиях и тарифах по картам «Русский Стандарт» и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» ***.
Таким образом, с момента открытия счета договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» считается заключенным.
Согласно представленной отделом государственной регистрации актов гражданского состояния г. Змеиногорск информации ФИО5 заключила брак с ФИО6, что подтверждается записью акта о заключении брака *** от ДД.ММ.ГГГГ и сменила фамилию на Боровецкая, брак между ФИО7 и ФИО6 расторгнут ДД.ММ.ГГГГ, согласно записи акта о заключении брака ФИО8 и ФИО7 заключили брак, что подтверждается записью акта о заключении брака *** от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО7 сменила фамилию на ФИО11
Согласно п. 2.2.2 Условий договор заключается путем акцепта Банком заявления (оферты) клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта банком заявления (оферты) клиента. Акцептом банка заявления (оферты) являются действия банка по открытию клиенту счета.
Кредит считается предоставленным Банком со дня отражения сумм операций, указанных в п.4.2 Условий и осуществляемых за счет кредита, на счете. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму кредита в соответствии с тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (п.4.3 условий).
Согласно п. 4.8 Условий по окончанию каждого расчетного периода, банк формирует и направляет клиенту счет-выписку.
Погашение задолженности на основании выставленного банком клиенту заключительного счета-выписки производится путем размещения клиентом на счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности (п.4.20).
В силу п. 7.10 условий, клиент обязуется своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и/или тарифами. В случае выставления банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 4 условий, а при выставлении скорректированного заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в размере, определённом таким скорректированным счетом-выпиской.
На основании указанного выше предложения ответчика, Банк ДД.ММ.ГГГГ акцептовал оферту о заключении договора ***, открыв счет *** на имя ответчика, что не оспаривается ответчиком и подтверждается материалами дела.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что в данном случае форма договора соблюдена, договор *** о предоставлении и обслуживании карты заключен в форме обмена документами, офертой являлось заявление ответчика о предоставлении кредита, акцептом открытие ответчику счета с зачислением на него суммы кредита, что соответствует положениям ст.ст.432, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.
Банк исполнил свои обязательства по договору, предоставив заемщику кредит.
Факт заключения договора, равно как и использования денежных средств, ответчиком не оспорен в ходе рассмотрения дела по существу.
Как следует из искового заявления и не оспаривалось ответчиком в ходе рассмотрения дела, банк направил клиенту заключительный счет-требование, которым обязал ответчика погасить задолженность в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., указав срок погашения - не позднее ДД.ММ.ГГГГ.
Однако требование Банка ответчиком не выполнено, что ответчиком не оспаривается.
Возражая относительно заявленных исковых требований, ответчик ФИО2 ссылалась на истечение срока давности обращения в суд с данным иском, о применении которого заявила соответствующее ходатайство.
Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В соответствии с ч. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Частью 2 вышеуказанной статьи предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
На основании на ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим и срок исковой давности по дополнительным требованиям, предъявленным истцом (то есть по требованиям о взыскании процентов за пользование кредитом, штрафных санкций).
Согласно п. 4.17 условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение срока указанного в абз.2 п.1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.
Из материалов дела следует, что в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору и образованием задолженности Банком выставлен заключительный счет, в котором предусмотрен срок погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, в срок до ДД.ММ.ГГГГ ответчик обязан был выполнить требование банка и погасить образовавшуюся задолженность, размер которой указан в заключительном счете.
Анализируя указанные положения законодательства, срок исковой давности по полному исполнению обязательств ответчиком по заключенному кредитному договору подлежит исчислению с ДД.ММ.ГГГГ и истекает ДД.ММ.ГГГГ.
В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Согласно п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (часть 1 статьи 39 ГПК РФ и часть 1 статьи 49 АПК РФ).
Из разъяснений, изложенных в п. 18 указанного Постановления Пленума, следует, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
С настоящим иском АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в Змеиногорский городской суд Алтайского края ДД.ММ.ГГГГ посредством почтовой связи.
Из представленной по запросу суда информации мирового судьи судебного участка № 1 города Заринска Алтайского края следует, что с заявлением о выдаче судебного приказа АО «Банк Русский Стандарт» обратился к мировому судье только ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией конверта.
Судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ вынесен ДД.ММ.ГГГГ. На основании судебного приказа *** мирового судьи судебного участка №1 города Заринска Алтайского края от ДД.ММ.ГГГГ возбуждено исполнительное производство ***-ИП от ДД.ММ.ГГГГ. Постановлением судебного пристава-исполнителя ОСП Заринского и Залесовского районов от ДД.ММ.ГГГГ было окончено в соответствии с п. 3 ч.1 ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве» -невозможность установления местонахождения должника, его имущества либо получить сведения о наличии принадлежащих ему денежных средств и иных ценностей, находящихся на счетах, во вкладах или на хранении в банках или иных организациях. Денежные средства в рамках исполнительного производства с ответчика не взыскивались. По заявлению ответчика определением мирового судьи судебного участка № 1 города Заринска Алтайского края ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ *** от ДД.ММ.ГГГГ был отменен.
Таким образом, на момент обращения с заявлением о выдаче судебного приказа, с учетом начала течения и окончания течения срока исковой давности, о чем указано выше, истцом уже был пропущен срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности.
В материалах дела имеются сведения о погашении ответчиком задолженности после даты выставленного заключительного счета.
Из пояснений ответчика следует, что в 2024 году у нее были заблокированы счета и производились удержания денежных средств. В добровольном порядке денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору *** не вносила, долг по кредитному договору не признавала.
Исходя из разъяснений, данных в пункте 20 постановления Пленума Верховного Суда от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.
К действиям, свидетельствующим о признании долга, в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга. Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.
Из приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ следует, что в случае признания ответчиком долга срок исковой давности прерывается и начинает течь заново, поскольку истец, добросовестно полагаясь на такое признание, вправе, не обращаясь в суд, ожидать исполнения ответчиком своих обязанностей.
В силу этого действия ответчика по признанию долга должны быть ясными и недвусмысленными.
Из этого же следует, что уплата ответчиком какой-либо суммы, относящейся к предполагаемому долгу, по умолчанию не означает признание им остальной части долга.
Из выписки по счету следует, что ответчиком вносились денежные средства ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп, ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. При этом, в отсутствие какого-либо соглашения о дате/датах внесения истребованной задолженности либо нового графика платежей с учетом изменения срока возврата кредита денежные средства вносились заемщиком произвольно, в том числе без соблюдения первоначального графика платежей относительно размера и даты платежей.
С учетом данных обстоятельств, пояснений ответчика, вышеприведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, суд приходит к выводу, что факт оплаты ответчиком части долга по кредитному договору не свидетельствует о признании заемщиком долга в целом, а потому в связи с указанными действиями ответчика срок исковой давности не прерывается и не начинает течь заново.
Учитывая установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска в полном объеме в связи с пропуском истцом срока исковой давности.
Поскольку в удовлетворении иска отказано, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины, исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, также не имеется.
Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, оставить без удовлетворения.
Решение суда может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Индустриальный районный суд г.Барнаула.
Судья К.А. Полякова
Решение суда в окончательной форме принято 27 мая 2026 года.
Верно, судья
К.А. Полякова
Секретарь судебного заседания М.А. Ершова
Решение не вступило в законную силу на 27.05.2026
Подлинный документ находится в гражданском деле
№2-3146/2026 Индустриального районного суда города Барнаула
Секретарь
М.А. Ершова