РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
07 мая 2026 года г. Барнаул
Индустриальный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Изотовой Ю.В., при секретаре Бритвиной Т.И., с участием ответчика – Витвицкой М.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ФИО1» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности за счет наследственного имущества ФИО4,
УСТАНОВИЛ:
АО «ФИО1» обратилось в суд с иском о взыскании задолженности за счет наследственного имущества ФИО4 В котором просит взыскать с наследников ФИО4 задолженность по договору *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 26 003 рубля 60 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.
В обоснование требований указано на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ФИО1» и ФИО4 заключен кредитный договор ***. Договор *** был заключен на основании заявления клиента, «Условий по обслуживанию кредитов» (далее-Условия, являющиеся общими условиями договора потребительского кредита), графика платежей, являющихся составными и неотъемлемыми частями договора. При заключении договора стороны согласовали: сумму кредита - 22748 рублей 56 копеек; размер процентов за пользование кредитом по ставке 40 % годовых: срок кредита в днях - 366 и порядок возврата в соответствии с графиком платежей. Согласно условий договора кредит предоставляется Банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет, открытый банком клиенту в рамках договора, и считается предоставленным в момент такого зачисления. Во исполнение договорных обязательств, Банк открыл клиенту банковский счет *** и зачислил на указанный счет денежные средства в размере 22748 рублей 56 копеек, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета кредита. По условиям договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанные в графике платежей. При этом каждый такой платеж указывается банком в графике платежей и может включать в себя часть основного долга, проценты, начисленные за пользование кредитом. В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности клиентом своевременно не осуществлялось, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета ***. ДД.ММ.ГГГГ Банк выставил клиенту заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 29303 рубля 60 копеек не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование Банка клиентом не исполнено. Истцу стало известно, что ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ, открыто наследственное дело ***. Установление круга наследников во внесудебном порядке невозможно, ввиду отсутствия у Банка полномочий по получению соответствующей информации о наследниках должника.
При рассмотрении дела судом исходя из материалов наследственного дела к имуществу ФИО4 произведена замена ответчика на наследников – ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ г.р. мать), ФИО3 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., дочь).
К участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен Центральный Банк Российской Федерации.
В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ Центральный Банк Российской Федерации исключен из числа третьих лиц.
Заочным решением Индустриального районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования акционерного общества «ФИО1» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности за счет наследственного имущества ФИО4 удовлетворены. Взыскано в пользу акционерного общества «ФИО1» (ИНН ***) в солидарном порядке с ФИО2 и ФИО3 в порядке наследования задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 26 003 рубля 60 копеек, расходы на оплату государственной пошлины в размере 4000 рублей.
Определением Индустриального районного суда от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение Индустриального районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ отменено.
Представитель истца АО «ФИО1» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще, представила письменное ходатайство, в котором возражала против удовлетворения требований Банка, просила применить срок исковой давности.
Ответчик ФИО2 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований истца. Полагала, что требования истца заявлены с нарушениями правил сроков исковой давности. Исковая давность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ, истекла в 2011 году, следовательно, Акционерное Общество «ФИО1» не вправе требовать взыскании задолженности но вышеуказанному кредитному договору. На основании изложенного просила отказать в удовлетворении исковых требований истца, в связи с пропуском исковой давности.
В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотреть дело при указанной явке в судебном заседании.
В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу статьи 819 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (п. 1 ст. 809 ГК РФ).
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ФИО1» и ФИО4 заключен кредитный договор ***, на основании которого сумма кредита составляет 22748 рублей 56 копеек, со сроком на 365 дней, под 40 % годовых.
Договор заключен в соответствии с заявлением (офертой) заемщика, в котором содержится просьба заключить договор о предоставлении и обслуживании карты на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания кредитных карт «ФИО1», Тарифах по Картам «ФИО1».
ДД.ММ.ГГГГ во исполнение оферты ФИО4 и Условий, ФИО1 акцептовал оферту, открыв на имя заемщика счет ***, совершив тем самым действия (акцепт) по принятию оферты, изложенной в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «ФИО1», Тарифах по картам «ФИО1».
Таким образом, с момента открытия счета *** договор *** от ДД.ММ.ГГГГ считается заключенным.
Банк исполнил свои обязательства по договору, предоставив ФИО4 банковский счет, что подтверждается выпиской по счету. В период пользования картой ФИО4 совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету.
Как следует из условий заключенного договора, заемщик обязался ежемесячно погашать задолженность путем размещения денежных средств на счете, открытом в соответствии с условиями заключенного договора в размере минимального платежа, однако такое условие им не было исполнено.
В соответствии с п. 2.2 Условий, договор заключается путем принятия (акцепта) Банком предложения (оферты) Клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. В этом случае договор считается заключенным с даты получения Банком подписанных со стороны заёмщика Индивидуальных условий, ранее переданных Банком заемщику.
В силу п. 4.1. Условий задолженность клиента перед банком возникает в результате: предоставления банком клиенту кредита, начисления банком подлежащих уплате клиентом за пользование кредитом процентов, начисления банком подлежащих уплате клиентом плат и комиссий, возникновение иных денежных обязательств клиента перед банком, определенным условиями и/или тарифами.
Кредит предоставляется банком клиенту в соответствии со ст. 850 ГК РФ в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления: расходных операций по оплате товара, получения наличных денежных средств, банковских переводов с использованием карты (ее реквизитов); оплаты клиентом банку начисленных процентов за пользование кредитом, плат, комиссий и иных платежей в соответствии с условиями (в случаях, предусмотренных Тарифами); иных операций, если такие операции определены в дополнительных условиях (п. 4.2)
По окончании каждого расчетного периода Банк формирует и направляет Клиенту счет – выписку (п. 4.8 Условий).
Счет-выписка содержит: информацию обо всех операциях, отраженных на счете в течение расчетного периода; баланс на начало расчетного периода и конец расчетного периода; сумму минимального платежа и дату его оплаты; дату окончания льготного периода; прочую информацию, которую банк считает необходимым довести до сведения клиента.
В силу п. 4.17 Условий, срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце два п.1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного Счета-выписки). Днем выставления Банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.
В соответствии с п. 7.10 Условий Клиент обязуется своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами. В случае выставления Банком заключительного счета-выписки, осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 4 Условий, а при выставлении скорректированного заключительного счета-выписки, осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным заключительным счетом – выпиской. Обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с Тарифами.
Из представленной счет – выписки по кредиту установлено, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредиту образовалась задолженность в размере 29 303 рубля 60 копеек.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 выставлено заключительное требование, установлен срок для погашения задолженность до ДД.ММ.ГГГГ.
Как следует из обстоятельств дела, требование о погашении задолженности не исполнено.
Судом установлено из материалов дела, что ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается актовой записью о смерти. Соответственно на момент смерти у него имелось неисполненное выше обязательство перед кредитором.
В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Как следует из положений п.1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).
В соответствии с п. 2 ст. 218 Гражданского кодекса РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.
Поскольку денежное обязательство по возврату кредита с личностью должника не связано, то его смерть основанием для прекращения кредитных обязательств не является. В этом случае наследники, принявшие наследство, становится должниками и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства солидарно (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации). Требования кредиторов по обязательствам наследодателя, удовлетворяются за счет имущества наследодателя.
В соответствии со ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и закону.
Согласно п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
На основании ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Из материалов наследственного дела *** открытого нотариусом Барнаульского нотариального округа ФИО9 следует, что после смерти ФИО4 с заявлением о принятии наследства к нотариусу обратились, его дочь – ФИО3. (ДД.ММ.ГГГГ г.р.) и мать ФИО2(ДД.ММ.ГГГГ г.р.).
Сведений о других наследниках, принявших наследство, в материалах наследственного дела не имеется.
Нотариусом выданы свидетельства о праве на наследство по закону наследникам ФИО2, ФИО7
Таким образом, поскольку ответчики являются наследниками, принявшими наследство ФИО4, соответственно в силу закона они несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, стоимость которого (наследственного имущества) превышает размер долговых обязательств, что установлено из материалов наследственного дела, и что ответчиками не оспаривалось.
Из иска следует, что заемщиком до момента открытия наследства обязательства по кредитному договору 76747855 от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 26 003 рубля 60 копеек Банка не исполнены.
При этом из расчета задолженности, представленного истцом, следует, что взыскиваемая сумма включает в себя: задолженность по основному долгу в размере 22 748 рублей 56 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 3255 рублей 04 копейки.
Указанный расчет судом проверен, признан арифметически верным, соответствующим требованиям гражданского законодательства и условиям договора,
В силу закона именно наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Факт заключения кредитного договора и предоставления банком денежных средств ответчики при рассмотрении дела не оспаривали, доказательств надлежащего исполнения условий договора не представили, при этом заявили о пропуске истцом срока исковой давности.
Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Пунктом 2 вышеуказанной статьи предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
На основании на ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим и срок исковой давности по дополнительным требованиям, предъявленным истцом (то есть по требованиям о взыскании процентов за пользование кредитом, штрафных санкций).
Согласно ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В данном случае, при заключении кредитного договора стороны согласовали условие о сроках и порядке погашения задолженности.
В соответствии с условиями предоставления и обслуживания карт «ФИО1», срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком- выставлением заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме.
Срок возврата задолженности по кредитному договору определен моментом ее востребования банком - выставлением Заключительного Счета-выписки.
Из материалов дела следует, что в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору и образованием задолженности истцом выставлено заключительное требование, в котором предусмотрен срок погашения задолженности - до ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, в срок до ДД.ММ.ГГГГ, ответчик обязан был выполнить требование истца и погасить образовавшуюся задолженность, размер которой указан в заключительном счете.
Анализируя указанные выше положения законодательства и Условий по обслуживанию кредитов, которые не оспорены в установленном законом порядке, срок исковой давности по полному исполнению обязательств ответчиком по заключенному кредитному договору подлежит исчислению с ДД.ММ.ГГГГ и истекает ДД.ММ.ГГГГ.
С настоящим иском АО «ФИО1» обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами установленного срока исковой давности.
То обстоятельство, что истцу стало известно о смерти заемщика и открытии наследственного дела на суть принятого решения также не влияет, поскольку о нарушении своих прав банк должен был узнать не со дня своей осведомленности о смерти заемщика, а со дня определенного сроком для погашения задолженности в заключительном счете-выписке.
Учитывая установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности по заявленным требованиям пропущен, что является основанием для отказа в удовлетворении заявленных Банком требований.
Поскольку в удовлетворении иска отказано, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины, исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, также не имеется.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного общества «ФИО1» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности за счет наследственного имущества ФИО4 оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в <адрес> через Индустриальный районный суд <адрес>
Судья Ю.В. Изотова
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.